2022年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题

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一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。《共90题，每题0.5分，共45分)

1.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是()。[0.5分]

A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D按照等额本金还款法，月供金额每期相等

2.关于债券，以下说法正确的是()。[0.5分]

A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

3.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。[0.5分]

A实际风险承受能力

B风险偏好。

C风险分散

D风险认知

4.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。[0.5分]

A30900

B30180

C30225

D30450

5.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。[0.5分]

A收入型基金

B成长型基金

C债券型基金

D封闭型基金

6.下列关于退休规划说法，正确的是()。[0.5分]

A计划开始不宜太迟

B规划期应当在5年左右

C投资应当极其保守

D对投资和风险应当相当乐观

7.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。[0.5分]

A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者

8.面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。[0.5分]

A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

9.远期利率协议的买方是名义()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。[0.5分]

A借款人，上升

B借款人，下降

C贷款人，上升

D贷款人，下降

10.某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为()[0.5分]

A0.25

B0.5

C0.33

D0.1

11.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。[0.5分]

A抗系统风险的能力弱

B具有内在价值和实用性

C存在市场不充分风险和自然风险

D收益和股票市场的收益负相关

12.客户细分理论所划分的维度是()。[0.5分]

A“客户当前价值”和“客户增值价值”

B“客户当前价值”和“客户利润价值”

C“客户未来价值”和“客户利润价值”

D“客户未来价值”和“客户增值价值”

13.张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。[0.5分]

A500000

B454545

C410000

D379079

14.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。[0.5分]

A汽车

B房地产

C保险费

D定期存款

15.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。[0.5分]

A开放式基金

B公募基金

C国际基金

D成长型基金

16.利用房屋贷款买房子时，会计科目()。[0.5分]

A资产增加、费用增加

B资产增加、收入减少

C资产增加、负债增加

D没有任何变动

17.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()[0.5分]

A投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

B增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

C定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

D国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

18.在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。[0.5分]

A结构类投资工具

B浮动收益类产品

C实盘外汇买卖

D期权类产品

19.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。[0.5分]

A贝塔系数

B标准差

C方差

D协方差

20.一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明()。[0.5分]

A企业存货周转率越低

B企业存货从购入到销售的速度越慢

C当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入

D企业创造销售收入的效率越低

21.下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。[0.5分]

A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C某银行工作人员将其客户A的贷款信息透露给另一名客户B

D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

22.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。[0.5分]

A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括1年)的有价证券市场

B在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率

C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关

D货币市场工具又被称为“准货币”

23.个人理财中，收入可概括分为()。[0.5分]

A现金收入与非现金收入

B工作收入与理财收入

C正职收入与兼职收入

D薪资收入与红利收入

24.假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为()元。(假定年天数以365计算)[0.5分]

A548

B521

C274

D260

25.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。[0.5分]

A与本行专家讨论股票走势

B利用本行电脑操作股票买卖

C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

D在本行上网查看股票信息

26.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。[0.5分]

A信托财产

B受托人固有财产

C委托人固有财产

D信托财产和受托人固有财产

27.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是()。[0.5分]

A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C远期外汇交易的交割期一般按周计算

D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

28.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()金额。[0.5分]

A最低

B适中

C最高

D合适

29.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。[0.5分]

A信用卡账户

B扣款账户

C定期存款账户

D交易账户

30.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。[0.5分]

A管理人对基金财产具有经营管理权

B管理人对基金运营收益承担投资风险

C托管人对基金财产具有保管权

D投资人对基金运营收益享有收益权

31.某企业2022年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()[0.5分]

A20和18天

B6.7和54天

C10和36天

D5和72天

32.下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。[0.5分]

A3，3

B3，2

C2，4

D2，3

33.根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。[0.5分]

A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

34.为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是()个人理财的主要任务。[0.5分]

A求学成长期

B成家立业期

C年富力强期

D稳定成熟期

35.2022年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。[0.5分]

A8000

B6000

C4000

D2000

36.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。[0.5分]

A会计师事务所

B投资顾问咨询公司

C律师事务所

D有价证券承销人

37.稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是()个人理财的主要任务。[0.5分]

A求学成长期

B成家立业期

C年富力强期

D稳定成熟期

38.根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是()。[0.5分]

A需要将银行资产与客户资产分开管理

B对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

C商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门

D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

39.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()元。(不考虑利息税)[0.5分]

A10000

B12210

C11100

D7582

40.个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定;2022年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。[0.5分]

A800

B1000

C1600

D2000

41.股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。[0.5分]

A系统性风险

B非系统性风险

C信用风险

D公司经营风险

42.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。[0.5分]

A芝加哥国际货币市场

B纽约股票交易所

C伦敦国际金融期货交易所

D新加坡国际货币期货交易所

43.企业经营活动现金流出不包括()。[0.5分]

A支付供应商的货款

B支付雇员的工资

C支付的股利

D支付的税款

44.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。[0.5分]

A投资功能

B套利功能

C保障功能

D储蓄功能

45.甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元；乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是()[0.5分]

A甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强

B甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强

C乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差

D乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差

46.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。[0.5分]

A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

B商业银行一律以外汇支付给投资者

C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者

D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

47.短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。[0.5分]

A货币市场

B股票市场

C资本市场

D债券市场

48.客户()必然会导致现金流出，资产减少。[0.5分]

A偿还债务

B收益

C支出

D消费

49.在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。[0.5分]

A保险经纪人

B保险代理人

C被保险人

D受益人

50.我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。[0.5分]

A30%

B40%

C50%

D60%

51.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()[0.5分]

A标准差

B期望收益率

C方差

D协方差

52.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。[0.5分]

A责令暂停部分业务

B限制分配红利和其他收入

C限制发放员工工资

D限制资产转让

53.《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括()。[0.5分]

A市场约束

B舆论监督

C最低监管资本要求

D资本充足率监督检查

54.下列各项物权中，不属于他物权的是()。[0.5分]

A土地承包经营权

B所有权

C国有土地使用权

D质权

55.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。[0.5分]

A货币兑换费

B商业银行划人的外汇资金

C境外汇回的投资本金

D境外汇回的投资收益

56.其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等()，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。[0.5分]

A实物资产

B流动资产

C固定资产

D非流动资产

57.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()。[0.5分]

A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

58.缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于()类型。[0.5分]

A蚂蚁族

B蟋蟀族

C蜗牛族

D慈乌族

59.下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。[0.5分]

A投资基金适合作短期投机炒作

B投资基金适合作中长期投资

C投资者购买基金时需要支付一定的费用

D资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一

60.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。[0.5分]

A所在地银监会派出机构报告

B所在地银监会派出机构备案

C所在地中国人民银行分行报告

D所在地中国人民银行分行备案

61.一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。[0.5分]

A10%

B12.3%

C26.3%

D20%

62.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。[0.5分]

A3，3

B6，3

C6，6

D3，6

63.以下关于债券的分类，不正确的是()。[0.5分]

A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券

B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券

C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券

D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券

64.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。[0.5分]

A建立销售理财产品的分级审核批准制度

B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D建立必要的委托投资跟踪审计制度

65.下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是()。[0.5分]

A外汇期权的卖方出售的是外汇

B外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权

C外汇期权是指货币期权

D外汇期权可以分为美式期权和欧式期权

66.下列关于合同订立的说法，不正确的是()。[0.5分]

A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B当事人必须本人订立合同，不得代理

C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

67.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。[0.5分]

A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权

B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权

C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益

D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

68.下列不属于人身保险的是()。[0.5分]

A人寿保险

B意外伤害保险

C健康保险

D责任保险

69.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。[0.5分]

A普通债券普通股票国债

B国债普通债券普通股票

C普通股票国债普通债券

D普通股票普通债券国债

70.下列不是提升资产增长率方法的是()。[0.5分]

A降低生息资产占总资产的比重

B降低净资产占总资产的比重

C提高投资报酬率

D提升储蓄率

71.一般情况下，可转换债券的风险()。[0.5分]

A高于股票

B低于普通债券

C高于国债

D低于储蓄产品

72.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。[0.5分]

A您的未来职业发展情况如何

B您选择股票的标准是什么

C您是否曾经投资于成长型股票

D您通常怎样安排自己的富余资金

73.金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。[0.5分]

A金融市场的重要性

B金融产品的期限

C金融产品交易的交割方式

D金融工具发行和流通特征

74.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。[0.5分]

A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

75.期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动()[0.5分]

A1%

B10%

C11%

D不确定

76.在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。[0.5分]

A企业自身

B产品

C公共利益

D消费者

77.根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。[0.5分]

A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

78.某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为()元。[0.5分]

A1047.86

B1036.05

C1082.43

D1080.00

79.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。[0.5分]

A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

80.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。[0.5分]

A总资产都不变

B净资产都不变

C资产负债率都不变

D都不改变资产负债表中的项目

81.下列选项中，承受风险能力较高的是()[0.5分]

A理财目标弹性越大者

B年龄越大者

C资金需动用的时间离现在越近者

D负债比率越高者

82.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是()。[0.5分]

A具体经营规划

B财务会计报告

C风险管理状况

D董事和高级管理人员变更

83.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句()。[0.5分]

A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”

C“投资有风险，入市须谨慎”

D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

84.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。则该市场的股价平均数为()元。[0.5分]

A10.5

B20

C22

D28

85.下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。，[0.5分]

A客户回访

B向客户销售产品

C向客户推介产品

D选择目标客户

86.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。[0.5分]

A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B主动为客户解答

C将客户移交理财业务人员

D拒绝客户的提问

87.下列有关投资的说法中，错误的是()。[0.5分]

A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

B经济衰退时，增加长期储蓄和债券

C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资

88.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。[0.5分]

A不会，不会

B不会，会

C会，不会

D会，会

89.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、、D四种，在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()。[0.5分]

A138

B128.4

C140

D142.6

90.商业银行下列做法，正确的是()。[0.5分]

A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离

二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。清选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)

1.《公司法》规定，公司破产应至少满足()之一。[1分]

A公司连续3年亏损

B公司不能清偿到期债务

C公司因解散而清算，资不抵债

D公司未来5年预测都无盈利

E公司产权比率大于1

2.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括()。[1分]

A残疾、孤老人员和烈属的所得

B军人的转业费、复员费

C保险赔款

D福利费、抚恤金、救济金

E国债和国家发行的金融债券的利息

3.从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到()[1分]

A确立市场细分变量

B明确市场细分的原则

C对目标客户资料进行调查统计

D选定目标市场，进行合理的定位

E评估细分市场

4.按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为()[1分]

A人民法院

B住房公积金管理部门

C国家安全机关

D税务机关

E有债务纠纷的金融机构

5.结构性金融衍生品的特点包括()[1分]

A一般风险很低

B以场外交易为主

C传统金融工具与衍生工具相结合

D灵活性强

E无风险

6.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。[1分]

A土地供给减少

B经济衰退

C房地产需求下降

D房地产周边交通状况大幅改善

E居民收入下降

7.税收规划的基本方法包括()。[1分]

A避免应税所得的实现

B均衡地取得应税所得

C推迟纳税义务的发生

D充分利用税法中费用扣除的规定

E将一次性收入转化为多次性收入

8.下列属于无效合同的情形有()。[1分]

A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C以合法形式掩盖非法目的

D损害社会公共利益

E违反法律、行政法规的强制性规定

9.关于递延年金，下列说法正确的有()。[1分]

A递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

B递延年金终值的大小与递延期无关

C递延年金现值的大小与递延期有关

D递延期越长，递延年金的现值越大

E递延年金没有终值

10.下列选项中，属于家庭资产的有()[1分]

A租赁费用

B金融资产或生息资产

C奢侈资产

D个人使用资产

E个人所得税

11.债券市场的功能包括()。[1分]

A是债券流通和变现的理想场所

B是聚集资金的重要场所

C能够反映企业经营实力和财务状况

D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E是进行套期保值、规避风险的重要场所

12.根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。[1分]

A股份有限公司

B有限责任公司

C中外合资公司

D中外合作企业

E国有控股企业

13.基金的流动性风险表现在()。[1分]

A基金组合中股票价格的波动

B基金组合中债券价格的波动

C开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E基金管理人操作失误

14.世界黄金的需求主要包括()。[1分]

A工业需求

B投资需求

C官方储备需求

D饰金需求

E战争需求

15.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有()[1分]

A增加银行储蓄

B减少国库券的配置

C增加在股票市场上的投资

D适当减少房地产市场上的投资

E适当增加基金的购买量

16.市场营销理论中的4Ps分别是指()[1分]

A产品

B价格

C渠道

D促销

E策略

17.保险产品的力能包括()。[1分]

A转移风险

B分摊损失

C补偿损失

D融通资金

E套期保值

18.当其他条件不变时，()会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。[1分]

A企业存货积压

B应收账款增加

C应付账款增加

D短期借款增加

E待摊费用增加

19.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。[1分]

A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

20.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()[1分]

A通货膨胀风险

B投资项日风险

C项目主体风险

D信托公司风险

E流动性风险

21.资本市场具备并发挥的功能有()。[1分]

A筹集资金的重要渠道

B资源合理配置的有效场所

C调剂资金余缺

D有利于企业重组

E促进产业结构向高级化发展

22.李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是()[1分]

A李先生的风险厌恶系数比较低

B李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加、

C为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划

D李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中

E李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中

23.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。[1分]

A信用贷款

B抵押贷款

C卖方信贷

D票据贴现

E保证贷款

24.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()[1分]

A由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择

B养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划

C证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

D购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险’

E与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低

25.下列对年金分类对应关系正确的有()。[1分]

A按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

C按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

E按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

26.在我国，证券投资基金的发行方式主要有()[1分]

A上网发行方式

B行政分配方式

C招标拍卖发行方式

D网下发行方式

E私募定向发行方式

27.个人现金流量表是记录实际现金流人和流出的财务报表，其中包括()[1分]

AE1常开支

B工资奖金

C股票分红

D汽车贷款月供

E房产价值

28.银行个人理财从业人员接受()的监督。[1分]

A所在机构

B银行业协会

C银监会

D当地银监局

E社会公众

29.经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。[1分]

A存货周转率

B销售利润率

C资产收益率

D应收账款周转率

E市盈率

30.以下税收策划行为能实现合理避税目标的是()[1分]

A将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取

B利用不同收入项目税率差异进行节税

C将劳务报酬转化为工资薪金所得

D工资薪金所得为1800元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入

E回避申报

31.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有()。[1分]

A投资期限短

B本金、收益安全性高

C市场认知度高

D当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一

E通常被作为活期存款的替代品

32.下列关于有效率的资产组合，说法正确的有()[1分]

A它是效率前沿曲线上的资产组合

B它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合

C它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合

D它可能包含有特定风险

E它不包含非系统性风险

33.下列哪种情况会导致债券溢价销售?()[1分]

A息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率

B息票率高于当期收益率，但低于到期收益率

C息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率

D息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率

E息票率高于当期收益率，且高于到期收益率

34.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()。[1分]

A与利率正向挂钩产品

B利率期货产品

C与利率反向挂钩产品

D区间累计产品

E达标赎回型产品

35.下列金融投资工具属于固定收益证券的是()[