(22)-22 中央银行与其他金融机构的监管

中央银行与其他金融机构的监管一、对政策性金融机构的监管1、政策性金融机构的含义及其主要职能（1）含义政策性金融机构是指那些由政府或政府机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，以贯彻和配合政府的社会经济政策或意图，在特定的业务领域内从事政策性融资活动的金融机构。（2）主要职能一般职能：银行的信用中介职能2特有职能：引导性职能，以直接的资金投放或间接地吸引民间或私人金融机构资金从事符合政府政策意图的放款，引导资金流向。补充职能：金融活动具有补充和完善以商业性金融机构为主体的金融体系的职能，如对技术，市场风险较高的领域进行倡导性投资，对投资回收期限过长，投资回报率低的项目进行融资补充，对于成长中的扶持性产业给予优惠利率放款。服务职能：经营活动具有相当的专业性，在其服务的领域内积累了丰富的实践经验和专业技能，聚集了一大批精通业务的专业技术人才，可以为企业提供各方面的服务。32、我国的政策性金融机构1994年我国组建了三家政策性银行，均直属国务院领导。国家开发银行：支持国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程的建设，从资金来源上对固定资产投资总量进行控制和调节，优化投资结构。中国进出口银行：贯彻执行国家产业政策、外经贸政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外承包工程和境外投资。中国农业发展银行：筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济服务。43、对政策性金融机构监管（1）尽快完善政策性金融机构法律：“一行一法”（2）政府对政策性金融机构进行监督管理和行政领导。对资金来源与运用总量进行管理，对项目的确认和审批予以监管。（3）中央银行对政策性金融机构给予指导和支持。给予资金援助，如专项基金贷款、优惠利率贷款。（4）银监会对政策性金融机构进行业务指导和监督。（5）政策性银行自身监管：监事会5二、对信托机构的监管1、信托的含义

2001年出台《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 “受人之托，履人之嘱，代人理财”62、信托的分类

贸易信托是指委托人将旧货或存货委托信托商行或寄卖商行代为出售或处理的经济行为。这是一种纯零售商业性质的信托。

金融信托是指拥有资金或财产的单位和个人，为了更好地运用和管理其资金或财产，获得较好的经济效益，委托信托机构代为运用、管理和处分的经济行为。金融信托是一种将融资、融物以及财产管理相结合的金融性质的信托业务，是金融业的一个重要组成部分。一般所说信托指的是金融信托。73、信托业的法律特征对受托人有特定要求，必须是金融信托机构金融信托有融通资金和财产管理的双重职能金融信托必须采用书面形式，签订信托合同受托人按照委托人意愿开展业务，对信托财产运用风险仅负有限责任金融信托机构以盈利为目的84、我国金融信托的监管：《信托投资公司管理办法》（1）设立：经营信托业必须具备一定条件。主要包括：资本充足、符合社会公众对信托业务的要求、具有经营管理能力等。在中国，设立信托投资公司限于经济发达的大中城市，并具备下列条件：确属经济发展需要；具有合格的金融业务管理人员；具有法定的实收货币资本金；符合经济核算原则；具有组织章程等。9（2）业务范围限制

各国信托法规对不同信托投资机构的业务范围都作了明确规定。

我国，信托投资公司的业务范围主要限于信托、投资、咨询和其他代理业务；少数确属需要的经中国人民银行批准，可以兼营租赁、证券业务和发行一年以上的专项信托受益债券，用来进行有特定对象的贷款和投资，但不准办理银行存款业务。（3）监督检查制度为了维护信托法规的严肃性，对信托机构进行监督检查，是主管机关的重要职责。监督检查的主要对象是信托资产、信托业务状况、法规政策执行情况、自有资本金等。10三、对合作金融机构的监管1、合作金融机构的含义

合作金融机构是按照合作制原则组织起来的一种金融组织形式，包括农村信用合作社和城市信用合作社。自1995年起，根据国务院指示精神，部分地级城市在城市信用社基础上组建了城市商业银行。农村合作金融机构包括：农村信用合作社、农村信用社联合社、农村合作银行和农村商业银行等。农村信用合作社（简称农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任。112、合作金融机构