保险业参与社会养老服务项目的探讨和实践

保险业参与社会养老服务项目的探讨和实践“老有所养”是和谐社会的重要目标，人人享有基本养老保险，是公共服务均等化的内容，它是政府的基本责任。党中央、国务院提出要建立以社会保险为基础、 基本养老为重点、商业保险为补充的社会养老保障体系。经过数年的发展 ，以基本养老保险、企业年金、商业养老保险为组成部分的养老保障体系框架逐步形成。与此同时，由于基本养老保险覆盖面广，政府在人力成本、行政成本等方面的财政压力与日倍增，亟需探索一条与时俱进的养老服务新路子。为加快社会保障服务平台建设，促进社会保险事业快速、健康发展，构建以社会保险为主体，商业保险为补充，合理分工、优势互补、和谐发展的多层次、多支柱保障体系， 2006年，国务院出台了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》 等相关文件，明确提出“充分运用市场机制和手段，不断改进社会管理和公共服务。加快保险业发展，积极引入保险机制参与社会管理，协调各种利益关系，有效化解社会矛盾和纠纷，推进公共服务创新”的要求。此后，各省市也相继出台相关配套政策，鼓励有资质，有实力的商业保险机构积极参与到社会养老保险的经办服务等领域中来，充分发挥商业保险公司的专业、团队、服务等优势 ，为社会综合保障体系的建立作有力补充。2010年，根据《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》（国发，2009?32号）及《浙江省人民政府关于建立城乡居民社会养老保险制度的实施意见 》（浙政发，2009?62号）和《衢州市城乡居民社会养老保险实施办法 》（衢政发，2009?66号）“要整合城乡现有社会服务资源，运用现代管理方式和政府购买服务方式，降低行政成本，提高工作效率 ”的精神，衢州市衢江区政府与中国人寿衢州分公司就衢江区城乡居民社会养老保险服务经办探索出了一条全新的路子 ，开创了保险业参与社会养老保险经办服务的政保合作新模式—— 衢江模式。本文便以浙江省衢州市衢江区养老经办服务新模式为例 ，对保险业参与社会养老服务项目的探讨和实践谈一点粗浅的看法。衢州市衢江区位于浙江省西部，经济发展相对落后，该区总人口为40.31万人，城乡居民社会养老保险参保缴费年龄段内的人数有27.5万人，占总人口的68.2%。从2010年1月起，全区已有60377名60周岁以上老人按时足额领到基础养老金，实现了城乡老年居民“人人都有养老金”的目标。当地社保保障范围和水平不断提升的同时，政府也在具体运作方面更大的压力，人员、设备的短板也不断显现，财政压力不断增大，在此背景下，中国人寿衢州分公司积极介入，与衢江区人民政府签订了浙江省首个商业保险机构参与的城乡居民养老保险服务合作协议， 为商业保险参与当地社会保障体系建设提供了条件。在此协议下，双方以“政府主导、优势互补、互助共赢、长效协作”的原则，本着"服务社会，服务民生"的宗旨，以政府购买服务的方式，积极沟通，几经调查、论证，确立了“整合城乡现有社会服务资源，构建以社会保险经办机构为主体、商业保险公司为补充的城乡居民社会养老保险经办服务体系” 的合作服务新模式——衢江模式。该模式得到了浙江省政府、中国保监会的高度认可与关注，有效推进衢江区城乡居民社会养老保险工作， 为多层次社会保障体系建设探索了一条新路子。 现就该合作模式的主要思路和做法介绍如下:一、服务模式一一政府主导、服务外包。政府为主导，充分发挥辖内各级行政资源和社会保险经办力量，统筹规划全区三级社会保障服务平台建设， 规范城乡居民社会养老保险具体服务工作制度和机制， 明确工作流程，规定中国人寿衢州分公司的具体服务工作内容。政府以便民、惠民为宗旨，以低成本、高效率为前提，发挥政府行政力量和社会保障管理职能，充分运用市场机制和手段，不断改进社会管理和公共服务，引入商业保险机制参与社会管理，协调各种利益关系，有效化解社会矛盾，推进公共服务机制创新，进一步转变政府职能，提高政府行政效能，促进社会和谐稳定。中国人寿衢州分公司为协作单位，充分发挥商业保险机构在经营网络、销售队伍、管理经验和专业技能等方面的资源优势，协助政府做好城乡居民社会养老保险服务平台建设， 承担政府规定的具体服务工作，并接受政府对具体服务工作的指导、监督和考核。中国人寿衢州分公司以服务政府和社会为出发点， 树立社会品牌和公众形象为宗旨，根据《国务院关于保险业改革发展的若干意见》精神，积极参与社会保障体系建设，发挥商业保险专业管理功能，开展金融保险服务创新，拓宽商业保险服务领域。双方以提高城乡居民社会养老保险的服务水平、 服务质量和参保群众的服务满意度为工作目标，按照服务群体与业务量挂钩的要求，建立服务合作必要的经费保障机制和长效协作机制， 共同推进和完善多层次的社会保障体系建设。政府及其人劳社保、财政等职能部门负责城乡居民社会养老保险工作的政策制定、组织实施、统一管理、综合协调、基金管理和监督检查等行政管理工作；以购买服务的方式，委托中国人寿衢州分公司负责具体操作性事务。二、服务架构——合作共建、管办分离。 双方共同成立业务处理中心，实现全区城乡居民社会养老保险业务的集中处理，提高业务处理效率和管理质量。衢江区社保局派驻工作人员，负责业务处理过程中的审核、审批工作，实现一站式服务。在此基础上，双方共同搭建城乡居民社会养老保险的区、乡镇（街道） 、村（社区）三级服务平台，完善服务体系，健全服务网络三、服务内容一一信息管理、业务经办。 中国人寿衢州分公司作为经办服务单位，不参与城乡居民社会养老基金运作， 不承担盈亏风险；主要负责日常的业务承接、参保人员资料整理、信息录入、信息变更、关系转移、续期电话催缴等保全工作，以及参保人员的档案管理、业务统计和当地社保局交办的其它事务性工作。四、取得的成效自2010年9月6日，双方签署《衢江区城乡居民社会养老保险服务合作协议》以来，经过两年多的运行 ，成效斐然。双方优势互补、精诚合作，在完成养老保险业务处理中心共建工作的基础上，制订了规范的流程、严格的管理制度及考核办法，职责明确、互有分工，在长效的经费保障与工作机制下，确保业务处理中心的正常有序运转。在两年多的运转中，不仅实现了在最短时间内高准度地完成全区所有参保对象的信息录入、 比对、合标对象的养老金发放等阶段性突击，也经受住了两个续缴年度的工作考验，更是以“零投诉”的工作成效实现了常态化的管理与运行。业务处理中心承担的工作在日积月累中不断丰富， 效能不断得以发挥。乡、村两级服务平台的建设工作，也在双方的沟通协商下，规划并形成方案，采取试点先行、以点带面的方针，现两个试点乡、村的平台建设已经完成并顺利投入运行。其中，中国人寿作为商业保险机构，将优势发挥得淋漓尽致，主要体现在以下几个方面：（一） 服务更优:利用中国人寿的培训体系和培训机制，对工作人员进行团队意识、服务礼仪、执行力的岗位培训，政府服务形象得到明显改变，工作人员服务水平得到全面提升。（二） 管理更强:结合中国人寿先进管理经验，推进城乡居保管理科学化、规范化和制度化，双方针对中心的实际情况共同制定了各项管理制度及业务规范流程， 使管理更加规范，模式更趋先进。（ 三）成本更低:服务合作后，区级、村级服务平台的人员配备均由中国人寿承担，业务处理中心的装修及各项硬件投入也均由中国人寿承担，政府节省了大量行政成本及硬件设施投入，仅区级业务处理中心的人力成本一项，正常编制 5人，以政府人力成本9万一人、我公司5万一人计算，一年可为政府节省20余万元。（四）效率更高:中国人寿发挥专业优势，集中力量，抽调业务骨干，高准度、高效率地提前完成各项业务处理工作，自开展服务合作以来，衢江区城乡居民社会养老保险的各项业务工作均走在了全市前列，公众满意度也迅速提高。综而言之，保险业参与社会养老服务项目有助于促进社会养老保险工作的科学化、规范化和制度化。有助于使社会养老保险经办服务更优、管理更强、成本更低、效率更高。有助于加快政府社会保障服务平台建设，促进社会保险事业快速、健康发展。有助于构建以社会保险为主体，商业保险为补充，合理分工、优势互补、和谐发展的多层次、多支柱社会保障体系。通过合作，带来的也不仅仅是浮于表面的数据上、 口号上的进步，参与合作的双方，都在合作中得到了机遇和提升。（一）通过合作，商业保险公司获得了前所未有的发展机遇和空间，实现了自身价值的深度挖潜。1 、起步更高、要求更严。通过服务合作，商业保险公司的角色由简单的经营承办商向相对平等的战略合作伙伴发生重大转变。但是，角色的转变也对保险公司的人员素质、专业水平、管理能力等方面提出了更高层次的要求，不仅仅是服务方面的挑战，更是信誉方面的挑战，是一场不能输也输不起的硬仗。2、领域更广、空间更大。社会养老保险服务经办合作只是一个起步，通过起步式的合作，逐步扩大和深入综合服务内容，并通过延伸服务发挥商业保险的补充功能， 满足城乡居民基本社会保障以外的需求，为保险公司公司可持续发展提供更广阔的空间。（二）通过合作，实现政府和商业保险公司优势互补、和谐发展。1、政府优势体现在政策导向、统筹规划、组织发动、协调运作的行政职能优势和普惠制、广覆盖、保基本的社会保险功能优势。2、商业保险公司优势体现在服务优、效率高、网络全的技术服务优势和灵活多样的险种设置与组合、体现个性化与市场化的功能优势。（三）服务合作实现了互动共赢。1、 对政府而言，当前利益既减轻行政成本支出，又满足了现行工作的需要；长远利益对社会保障体系不断完善与健全， 是恩泽民生的德政工程，政府形象得以提升。2、 对商业保险公司而言，尽管当前需一定的投入，无直接经济效益，但从长远看，前景可观：一是通过专业、高效的服务，以群众的满意度、社会的认同度全面提升公司的美誉度，充分体现了广告效应。二是在具体协作服务过程中，直接面对参保对象，及时掌握信息，了解需求，为潜在客户的培育搭建了良好的平台，三是通过三级服务平台的建设使公司的拓展力量得以自然延伸，为己方的持续发展提供强大的人力储备， 使己方在农村地区建立起无可撼动的竞争优势，四是随着合作的进一步加深，在巩固原有政策性业务的基础上，可不断拓展新的政策性业务，同时也是保险公司保持市场绝对优势的一把利剑。以暂时的投入换取政府最大限度的支持及公众最大程度的认同度。3、对人民群众而言，得到了更多、更全面、高效便捷、专业周到的服务，多层次的保障需求得以满足。“把保障和改善民生作为工作的根本出发点和落脚点， 完善保障和改善民生的各项制度安排，加快基本公共服务体系建设，在学有所教、劳有所得、病有所医、老有所养、住有所居等方面持续取得进展，使改革发展的成果更多地、更公平地惠及全体人民”