基于因子分析的农民融资需求影响因素研究基于因子分析法的农户融资需求影响因素研究黄冈市蕲春县的调查

基于因子分析的农民融资需求影响因素研究基于因子分析法的农户融资需求影响因素研究黄冈市蕲春县的调查

0农户融资需求现状农业、农村和农民一直是与经济密切相关的重要问题。农业和农村经济能否得到较快发展,农民收入能否得到较快增加,不仅直接关系到国民经济的持续快速协调健康发展,而且对改善城乡二元经济结构、统筹城乡经济社会发展,有着极为重要的现实意义。笔者期望通过实地调查,真正了解农户融资需求现状,分析农户融资需求影响因素,探寻解决农户融资问题的有效途径。不同类型的农户具有不同的融资需求特征,不同区域的农户融资需求特征也不相同。肖新军(2008)根据农户对信贷需求的动机,将其金融需求分为三个层次,一是生存性信贷需求,主要包括住房和传达统农业生产需求;二是发展性需求,主要包括子女教育和生产经营;三是特殊性信贷需求,主要指看病、婚丧等。本文在查阅文献资料的前提下,结合实地调查,认为农户融资的目的主要是子女教育支出、购买金融产品、医疗支出以及生产支出。1研究对象分析1.1叶片表现在长江北上本文选取黄冈市蕲春县作为调查地点,黄冈市蕲春县,位于湖北省东部,长江北岸。蕲春县幅员23.98万公顷,耕地5.6万公顷,林地10.39公顷,水域3.11万公顷。蕲春呈现多层次、立体分布,经济以传统农业为主。蕲春县代表了湖北地区农村的中等水平,颇具研究价值。1.2问卷的发放和调查本次调查以随机抽样发放问卷为主,访谈为辅,调查地点包括张榜村、舒垸村、新路村、大同村等地。发放问卷240份(每村30份),回收223份,其中明显失真的问卷共16份,有效调查问卷207份,问卷有效率达86.25%,调查涉及207个农户和805人,调查内容主要包括农户基本情况、家庭收入、支出(分为教育、医疗、日常三方面)、使用金融产品状况、融资需求等。1.3农民个人基本特征见表1本次研究主要集中在“农户融资需求的影响因素”上,问卷设计主要分为:农户基本信息、家庭收支情况、农户金融知识了解及使用和融资需求四部分。通过问卷调查及访谈,我们发现调查对象表现出以下特点:(1)融资需求旺盛,融资额以3万以下为主。(2)年龄跨度大,且年龄偏大。在207位填写问卷的农民中,年龄跨度从19岁到69岁,全距50,平均年龄47.29,众数为48,年龄大于等于40岁的农户占了样本的72.9%。(3)文化程度偏低,以初中及以下文化程度为主。在接受问卷调查的207人中,161人受教育年限小于等于9年(包括初中肄业以及未接受过教育者),占比77.8%,受教育年限大于12年的共占10.1%。(4)人均纯收入略高于平均水平。人均纯收入平均值6055.56元,略高于湖北省2011年农民纯收入5832元。(5)支出以日常支出和教育支出为主。在接受问卷调查的样本中,用于教育和日常的支出占总支出的平均比例高达72.35%,相比之下,医疗支出所占比重较小。(6)金融知识欠缺,金融产品使用少。在填写问卷调查的207名农民中,对金融产品有所了解的占31.3%,仅有24位表示使用过金融产品,占比11.6%。根据以上分析,结合实地调查与访谈,并查阅相关文献资料,我们将年龄、受教育年限、人均纯收入、教育支出、医疗支出、日常支出、是否使用金融产品、耕地面积八个因素确定为影响农户融资需求的主要因素,进行因子分析,归纳出影响融资需求的几个主要因素。2农业贷款需求影响因素分析2.1潜在因子法因子分析是多元分析中进行降维处理的一种统计方法,其目的是探讨存在相关关系的变量之间是否存在不能直接观察到但对可观测变量的变化起支配作用的潜在因子,基本思想是将一些具有错综复杂关系的观测变量进行分类,使得同组内的变量之间相关性较高,不同组的变量相关性较低,找出能控制所有变量的少数几个随机变量,去描述多个变量之间的相互关系。2.2网络分析2.2.1因子分析的应用用SPSS17.0软件对调查结果进行因子分析(原始数据略),对样本资料进行有效性检验,即确定样本是否适合进行因子分析。一方面,选择常用的KMO统计指标来测定样本的充足度,根据Kaiser给定的标准,KMO值大于0.5便可以用因子分析,KMO值越大越适合。将原始数据输入SPSS软件,求出KMO值为0.778,属于适合作因子分析的范围,且经过Bartlett球形检验,其p值约等于0,达到了极其显著水平,说明原变量之间有明显的结构性和相关性;另一方面,通过变量的计算相关系数矩阵可知,大部分变量之间的相关系数大于0.3。因此,各变量之间的独立性假设不成立,故因子分析的适用性检验通过。2.2.2公共因子的方差贡献率利用SPSS17.0软件,采用主成份法,通过对因子载荷阵进行方差最大正交旋转后得到公因子的方差贡献率,按照特征根值大于1的原则选择了3个公共因子,见表2,设这个公共因子分别为F1,F2,F3,其中,公共因子F1的方差贡献率最大,为50.288%,具有极强的代表性;其次是F2,方差贡献率为16.648%,也有一定的代表性,3个公共因子的累计方差贡献率为79.737%,说明它们已经对大多数数据给出了充分概括,用这3个因子代替7个原始变量,可以解释全部信息的79.737%。为了更好地对公共因子作出解释,需要进行方差最大旋转,表2的右边部分列出了旋转后的公共因子对样本方差的贡献率(旋转后的因子成份矩阵如表3所示)。2.2.3是否为载荷矩阵为了使因子载荷矩阵系数向0-1分化,对初始因子载荷矩阵进行方差最大旋转,旋转后得到因子载荷矩阵(见表3)。由旋转后的因子载荷矩阵可以看出,第一主因子F1在受教育年限、是否使用金融产品和人均纯收入上载荷较大,集中反映了受教育年限与是否使用金融产品以及人均纯收入的关系,因此第一主因子F1可以命名为文化程度与使用金融产品因子,第二因子F2在年龄和教育支出2个指标上载荷较大,第二个因子可以定义为年龄与教育支出因子,第三因子F3在耕地面积和日常支出2个指标上载荷较大,可命名为耕地面积和日常支出因子。2.3金融融资意愿强烈通过因子分析可以看出,对农户融资影响最大的因素是文化程度与使用金融产品因子,其次是年龄与教育支出因子、耕地面积及日常支出因子。进一步分析原因如下:(1)教育程度的递增,促进了其对金融知识的了解与对金融产品的使用,导致其融资意愿强烈。(2)随着年龄的增加,教育支出增加,其融资需求也随之增加。(3)用于农业生产的费用占日常支出的主要部分,少数农民融资的目的也用于筹集农业生产费用。3规范民间借贷行为,加大政府的扶持力度农户资金借贷是农村金融市场的核心,文化程度与使用金融产品情况、教育支出情况已成为影响农户融资需求的重要变量。从对黄冈市蕲春县207户农户的调查发现以及因子分析发现:农户的融资需求很强烈,农户很难从正规金融机构获得借款,民间借贷也只能满足部分农户的需求;而且在融资额度上,家庭基本情况,尤其是因子分析所得到的3个主要方面不同的农户之间存在着很大的差别。在此,提出以下建议:(1)政府应制定相关法令,规范非正规金融机构的借贷行为。民间借贷行为已成为农户融资的重要途径,弥补了非正规金融机构的不足,对缓解农户融资起到了重要作用,政府应予以引导和规范,尽快制定出和民间借贷相关的法律法规,确立民间借贷主体的权利、义务关系,对民间借贷的资金投向、借款方式、利率浮动范围、风险防范措施等方面加以规范,从法律上确立民间借贷的地位和作用,使民间借贷有法可依、有章可循。同时明确民间借贷的管理和咨询机构,规范民间借贷合同格式和签约手续。(2)相关支农惠农措施减少了农户的融资,政府应进一步扩大其实施广度。政府应做到:第一,加大财政支持力度,在财政预算编制过程中,优先安排支农资金;第二,加大粮食直补、家电下乡、农机具购置补贴、退耕还林补贴等政策的补贴力度;第三,出台相关政策,加大对教育的扶持力度,对贫困中学生、大学生给予免除学费、发放生活费等方式进行资助。(3)农户在融资过程,应做到融资前合理筹划,融资后重视风险。为做到合理筹划融资