公司管理办法

*******企业委托贷款业务管理暂行措施第一条为规范***（如下简称企业）委托贷款业务，明晰操作流程，防备项目风险，制定本措施。第二条委托贷款业务，是指企业根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等委托银行代为发放、监督使用并协助收回本息的业务。第三条法人代表省担保集团企业对外签订委托贷款业务协议。经法人代表委托，授权代理人可以代表企业对外签订委托贷款业务协议。第四条客户申请委托贷款条件（一）工商、税务等证照齐全；（二）具有所在行业资质资格；（三）生产经营活动符合国家产业政策；（四）环境保护符合规定；（五）贷款用途清晰；（六）后续经营期间有足够的营业现金流量，或有较强的市场融资能力偿还到期债务；（七）其他必要的条件。第五条客户可提供的担保措施（一）土地、房产、设备等可登记的抵押物抵押。（二）其他资产抵押。（三）股票、债券、银行存单等易于变现的权利质押。（四）第三措施人信用保证：1、上市企业；2、专业的担保企业，其净资产的10%能覆盖本次融资额度；3、规模较大的企业，其净资产的10%能覆盖本次融资额度。（五）关键管理人员或关联人员、实际控制人提供自然人信用保证。（六）其他必要的担保措施。上述担保措施可组合使用。第六条委托贷款业务评审，实行项目评审委员评审制。第七条额度管理1、单户委托贷款额度不超过3000万元；2、委托贷款余额不超过企业实收货币资本的20%。第八条操作流程1、业务部与借款人到达融资意向，协商确定委托贷款利率、期限、担保措施等要素。2、项目经理A、B角进行业务调查，提交调查汇报。3、业务部经理签订审核意见，报主管业务副总经理审核。4、风险控制部经理签订审核意见，报主管风险控制副总经理审核。5、项目评审会出具项目评审意见，报法人代表审批。6、风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行提出申请，出具《委托贷款申请表》等材料；7、接到委托银行同意接受委托的告知后，风险控制部有关人员会同项目经理A角根据审批的委托贷款金额、利率、期限、担保措施等条件，与借款人及委托银行办理有关手续，贯彻担保措施，告知财务部按照同意金额向委托银行结算账户存入委托资金。8、风险控制部有关人员会同项目经理A角经有权人同意同意负责向委托银行出具《委托贷款放款告知书》。第九条利息及费用收取（一）利率原则与收费项目：委托贷款利率与借款人协商确定，但原则上不超过法律规定限额。财务征询费、评审费由双方协商确定，向银行缴纳的委托贷款手续费原则上由借款人承担。（二）委托贷款结息时间按照与委托银行的协议约定执行。（三）项目经理A角定期贯彻借款人利息支付状况。第十条委托贷款偿还与展期（一）委托贷款到期后借款人按期偿还贷款，收回委托资金。（二）若借款人不能按《委托贷款借款协议》规定的期限偿还借款本息，项目经理A角应及时会同委托银行向借款人催收。（三）委托贷款原则上不得展期。因特殊状况需要展期的，借款人应提前5个工作日提出展期申请，项目经理A角对借款人进行重新调查，并按照新项目审批流程办理，展期期限原则上不得超过原委托贷款期限；展期申请审批后，风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行出具《委托贷款展期告知书》，按规定办理委托贷款展期手续。第十一条债务清收（一）借款人在委托贷款展期到期后仍不能偿还贷款本息，项目由业务部移交至风险控制部。风险控制部会同业务部确定清收方案，经审议通过后，由风险控制部依法向借款人和担保人清收。1、与借款人或保证人签订抵（质）押协议的，抵（质）押人不履行所有义务，应依法会同委托银行对其提起诉讼，并按照法律程序对抵（质）押财产进行处理。2、设定保证人信用保证的，应依法向保证人催收；保证人拒绝偿还的，应依法会同委托银行对借款人和保证人提起诉讼，进行清收。3、设定其他担保措施的，应依法清收。（二）依法清收后，导致损失的，根据有关规定认定有关人员责任并进行惩罚，详细惩罚措施另行制定。第十二条档案管理（一）有关协议、文献签订完毕后，项目经理A角登记《业务台账》；风险控制部登记《协议登记薄》、《抵（质）押物登记薄》。（二）风险控制部办理担保签约手续后3天内，将项目所有资料整顿后移交行政部。行政部指定专人对项目资料整顿保留，对重要权证、单据等必须放入保险箱（柜）内保管。（三）借款人按期偿还贷款本息后，由风险控制部办理项目终止手续，