集团客户网上银行服务方案

中国农业银行

集团客户网上银行服务方案2004一、中国农业银行简介二、集团客户业务分析三、网上银行功能介绍四、网上银行安全措施五、网上银行解决方案目录中国农业银行简介资产规模中国农业银行是四大国有商业银行之一，截至2003年底，本外币合计总资产达34940亿元

2002年，英国《银行家》杂志全球1000家大银行排名，中国农业银行位列第23位2002-2004年，中国农业银行连续三年被美国《财富》杂志评为世界500强企业之一中国农业银行简介

农业银行的营业网点遍布全国城乡，每个省、自治区、直辖市、计划单列市都有分行。网点多达39000多个，数量最多，分布最广。全国最大物理网络中国农业银行简介全国最大电子网络

农业银行拥有全国最大的银行电子网络，为业务发展提供了强大支持，能为您提供安全方便快捷的各项服务。中国农业银行综合应用系统中国农业银行电子银行系统中国农业银行支付清算系统农业银行电子网络中国农业银行简介广泛的客户基础40多万户企业客户，是中国最具成长性行业中业绩优良的公司，包括中国出口前200名企业、中国销售额前500名企业、世界500强在中国的分公司。个人客户已超过1亿人个人账户3亿个银行卡用户9761万与72个国家和地区的598个金融机构建立了代理关系。与中国的政府机构、其他银行、信用合作社、证券公司、基金管理公司和财务公司建立了密切的业务联系。公司客户个人客户机构客户

中国农业银行简介部分集团性（公司）客户中石化中海油中石油华能集团华北电力三九集团大唐发电首创集团中远集团红塔集团红河集团万科集团北大青鸟中国电信中国联通中国铁通吉通通讯中广有线中水集团海尔集团海信集团美的集团长虹集团科龙集团实德集团一汽集团东汽集团上汽集团北汽福田哈飞汽车茅台酒厂青岛啤酒燕京啤酒宝钢集团武钢集团首钢集团鞍钢集团邯钢集团首都机场国航集团海航集团南航集团五粮液集团雅戈尔集团澳柯玛集团中国房产集团国家电力公司颐中烟草集团中国电子信息集团等中国农业银行简介部分跨国公司客户中国农业银行简介集团客户业务分析（一）对贵公司财务管理目标的理解（二）对贵公司资金运行模式的理解（三）对贵公司金融需求的理解集团客户分析对贵公司财务管理目标的理解财务管理集中化资金管理集约化闲置资金趋利化

降低成本提高效率锁定风险增加收益集团客户分析（二）对贵公司资金运行模式的理解1、收支两条线模式2、结算中心模式（一）3、结算中心模式（二）4、财务公司模式集团客户分析1、收支两条线模式

企业集团的各经营单位在银行开设两个独立账户，其中一个专门用于收款，另一个专门用于付款，收款账户的资金定时上划到集团公司指定的账户，而付款账户的资金来源于集团公司拨付的费用或专项资金。特点：母子公司账户相对独立子公司账户专户管理集团客户分析收支两条线模式的银行账户结构图A子公司收入账户A子公司结算账户B子公司结算账户B子公司收入账户B1子公司收入账户B1子公司结算账户A1子公司结算账户A1子公司收入账户集团公司结算账户集团客户分析2、结算中心模式（一）

结算中心相当于公司的内部银行，各成员单位都在结算中心开户，收款和支付等业务一般不直接到银行办理，而是到结算中心办理，然后再由结算中心统一到银行办理。即：集团公司结算中心以集团的名义在银行开立结算账户，并为各成员单位开立分账户，集团公司及其成员企业在使用该账号时各用各的户名。特点：母公司在银行开立总账户子公司仅在银行开立零星开支账户集团客户分析结算中心模式（一）的银行账户结构图A子公司分账户B子公司分账户C子公司分账户D子公司分账户集团公司结算账户集团客户分析3、结算中心模式（二）

集团公司结算中心在银行以集团的名义开立结算账户，集团的成员企业在银行开立自己的结算账户，并各自使用自己的账户办理结算业务。特点：母子公司账户相对独立子公司账户由母公司授权管理集团客户分析

结算中心模式（二）的银行账户结构图A子公司账户B子公司账户C子公司账户B3子公司账户B2子公司账户B1子公司账户集团公司结算账户集团客户分析4、财务公司模式

模式一：经人民银行批准，财务公司作为集团公司的子公司设立。子公司分别以自己的名义在财务公司开立结算账户，财务公司在银行开立账户，统一对外办理结算业务。

集团客户分析模式二：经人民银行批准，财务公司作为集团公司的子公司设立。财务公司和其他子公司分别以自己的名义开立结算账户，各自使用自己的账户对外办理结算业务，两者间是母子账户的关系。集团客户分析1、在物流流进和资金流出环节，提供多样化的付款服务，协助您简化支付程序，加强支付控制，降低支付成本。2、在物流流出和资金流入环节，提供多样化的快速收款服务，构建销售服务网络，协助您迅速归集资金。（三）对贵公司金融服务需求的理解集团客户分析3、在整个生产经营环节，能及时融入资金或调整不合理的资金占用，做到需要资金时能及时得到，不需要时能马上归还。4、提供多样化的投融资产品组合以及避险工具，协助您锁定利率、汇率等市场风险，合理控制风险敞口，实现资金头寸的收益最大化。集团客户分析5、准确协助您预测集团的现金流量，并在分支机构中实现快速调拨。6、银行能为您提供财务顾问、融资顾问、购并重组顾问等智力型服务。集团客户分析7、为集团内部福利管理提供服务。如：为您的雇员提供工薪支付、年金管理、消费信贷等零售服务产品。8、要求银行提供网上银行、电话银行等电子服务渠道，实现“3A”式服务。集团客户分析网上银行功能介绍特点

业务全面功能完善账户查询转账交易预约业务金融理财公务报销足不出户方便及时安全可靠集团理财网上银行功能介绍三、网上银行功能介绍查询银行账户余额查询资金到账情况下载账户对账单，及时核对资金往来

账户查询

账户明细查询下载账户明细账户余额查询客户的需求网上银行功能介绍通过网上银行服务渠道自助办理结算业务，实时地完成公司内部账户之间的资金划拨。同时提供多种支付结算方式，实现资金对外及时灵活支付。转账交易内部转账支付转账客户的需求网上银行功能介绍及时向银行提交票据申请、大额现金提取预约等业务，提高工作效率，节省银行网点等待时间。预约业务本票、汇票申请大额现金提取预约客户的需求网上银行功能介绍三、网上银行功能介绍

通过银行服务渠道将员工的工资福利及报销的各种费用，直接划转到员工的银行卡账户。客户的需求公务报销公司账户（单位卡）直接对个人银行卡账户支付转账网上银行功能介绍满足公司多元化的金融服务需求，提供闲置资金的保本增值服务。金融理财客户的需求证券、基金、国债

最新利率、汇率国际金融信息查询网上银行功能介绍强大的集团理财功能帮助总公司掌握下属分公司账户情况账户查询资金调拨

使闲置资金及时发挥最大效益总公司各分公司账户计费业务中心客户服务中心……营销中心网上银行功能介绍子公司账户余额查询，子公司账户明细查询，子公司当日交易查询，子公司账户信息查询，查询上划资金金额，查询下拨资金金额，查询上划下拨明细集团账户查询网上银行功能介绍

从子公司上划，向子公司下拨，子公司之间调拨，用子公司账户对外支付，从子公司批量上划集团资金调拨网上银行功能介绍从子公司上划、下拨资金业务流程图A子公司账户B子公司账户C子公司账户B3子公司账户B2子公司账户B1子公司账户集团公司结算账户网上银行功能介绍

子公司之间资金调拨业务流程图A子公司分账户B子公司分账户C子公司分账户集团公司发起交易网上银行功能介绍

用子公司账户对外支付业务流程图….收款人2收款人3收款人N收款人1….A子公司分账户B子公司分账户C子公司分账户集团公司发起交易网上银行功能介绍三、网上银行功能介绍用户角色管理

传统业务方式出纳会计财务经理总经理

网上银行方式查询、经办查询、复核查询、复核或授权查询、授权网上银行功能介绍网上银行安全措施技术安全

我们在整个网络体系设置多