浅谈互联网金融核心竞争力经济学

浅谈互联网金融核心竞争力经济学摘要：互联网金融事实上就是指传统金融机构和互联网新型企业之间的有机融合，在互联网技术与信息技术的基础上完成资金之间的融通与支付，还有投资等行为的新型一种金融模式。在社会发展以及科学技术不断进步的当下，互联网金融的发展受到了广泛的关注。本文主要探讨互联网金融核心竞争力当中的经济学因素。关键词：互联网金融；经济学一、经济学视角下互联网金融的核心竞争力(一)互联网金融中主营业务的竞争力互联网金融当中的主营业务主要包括第三方支付、众筹、P2P网贷、大数据金融以及金融理财等，其分值均高于六分，主要体现出五大基础业务与传统的金融业务相比存在的明显竞争优势。其中，第三方支付的定位最早是电子商务工作的辅助，然而因为第三方支付具备资金沉淀与资金流的信息数据的相应分析与存储的功能，因此使其进一步的发展成了互联网金融中核心化的业务。第三方支付主要是在互联网技术基础上，把金融服务进一步的下沉到了零散小账户当中，扩展到了低净值的账户当中，不仅能够提升盈利，还能够促进普惠金融进一步的发展。(二)互联网金融中企业战略与结构的竞争力由于互联网金融行业不断的发展，使得互联网金融新兴企业与传统的金融机构之间的竞争日益激烈，尽管互联网金融给国内长尾客户与小微企业等提供了突破融资难与融资贵的发展困境的有效途径；其能够提供便捷且跨地域，甚至是转账成本较低的支付方式给众多的网民，然而互联网金融的新兴为了能够在传统的金融市场当中立于不败之地，不被时代发展所淘汰，首先应当建立健全高标准的行业发展战略与明确的企业产权结构，积极地引进以及培养高素质、高技能的技术人才与管理人才，时刻保持战略技术的创新性，实时的分析以及掌握竞争者的动态做到防范于未然。二、经济学视角下促进互联网金融的核心竞争力提升的有效措施(一)创新性的资源配置，智能化的配置借贷双方的实际需求传统的金融模式当中，因为借贷双方欠缺合理的信息交流与沟通的平台，所以需要利用专门中介公司完成相应的操作。此外，因为借贷人进行信息审核以及审批等相关操作时均需要人工完成，所以办理的效率普遍较低，资源有效利用率同样非常低。但是，互联网金融的模式之下，便能够在计算机技术基础上自定的完成相关信息的搜索，从而在极大程度上提升了工作的效率。在互联网金融模式下，客户在进行贷款手续的办理过程中，仅需在线进行表格的填写，便可以在极短的时间内收到答复，这样便大大的节约了排队等候所用的时间。(二)产品形式的多元化互联网产业中提出的长尾理论主要就是互联网在互联网平台的基础上把大量闲散资金全部汇集到一起，统一的进行相应的理财以及投资。而这样的模式和传统的基金行业当中把细小的资金全部归集到一起进行集中化的投资存在相似之处，两者之间的不同在于平台。互联网金融需要充分地运用自身潜在的巨大客户资源优势，开发出各种多元化的金融产品进而满足于普通民众的实际需求，而进行互联网金融产品的不断创新才能够不断地扩展互联网金融的增量市场。与此同时，因为互联网金融平台不存在空间与时间上的局限性，同时其拥有操作便利、低成本等优势，这便让碎片式的理财有了实现的可能性。所以，为了能够进一步的提高互联网金融的核心竞争力，便应当在自身优势的基础上，不断地进行创新，实现产品的多元化。(三)加大大数据控制与管理的力度随着互联网不断地发展，使得大数据受到了广泛的关注与普及。目前，社会中的网上购物、网络贷款以及小额理财早已十分普及，互联网早已成为了人们日常生活当中重要的组成部分。而大数据能够利用用户数据库的沉淀，增强对于用户在投资理财中风险的有效评估力度；众多的中小企业在贷款的时候同样是利用数据模型相关研究，进而选择恰当的创新型金融产品。经由大数据的强化管理，让信息变得更为透明且对称，进行大数据的有机整合以及有效的利用，使资源利用率能够最大化，促进互联网金融进一步的发展。三、结束语综上所述，随着互联网金融不断地发展，在促进金融行业进一步发展的同时，也为广大客户提供了更为优质且人性化的金融服务，因此，互联网金融应当时刻紧跟社会发展的潮流，创新金融产品形式，利用自身优势，促进我国互联网金融的核心竞争力进一步的发展。互联网金融之逻辑互联网金融确实是一块不错的领域，现在互联网大鳄们都在入场。个人感觉最重要的点还是一直没有变：资源和风控。做互联网，无非做普惠或者高净值，普惠金融资源点在流量，高净值资源点在高净值用户积累；流量和用户积累恰恰是互联网巨头们的优势，比如网易，通过业务线推网易钱包，之后推网易金融、网易贵金属，比如支付宝、jd、微信天然的流量优势和对口的场景，会让他们做普惠or筛选高净值用户做定制服务都很容易。至于风控，一直都是传统金融行业的优势，个人这一点可以作为切入点进行突破。是个好时机，如果可以绑上某巨头，加上合适的产品组合以及合理风控，可以成的。互联网金融产品的三大组成部分资产端、平台、理财端\客户端资产端:指可以流通的各类金融资产

平台:互联网目前产生最大用途的地方，可以撮合交易、形成渠道、促进资产流通、刺激新的金融产品和模式的产生

理财端/用户端:(互联网另一个可以颠覆的地方)前端呈现给用户的理财或投资产品以及可以触及的用户资产端分类传统金融产品及衍生品:证券、基金、外汇、贵金属、期货、信托、债券等非传统金融产品(非标资产、P2P):个人信贷、中小企业贷、抵押贷款、质押贷款、供应链金融(应收账款保理业务)、融资租赁等标准金融产品需关注点什么样的金融产品？获取渠道？和哪些公司合作？是否有相应牌照?用的是什么交易系统?非标资产需关注点资产是直接获取还是间接获取?资产端针对对象?中小企业还是个人?抵押贷款还是无抵押信用贷?借款对象筛选标准?如何做风控/信审?线下还是线上?自己做风控还是依赖别人做风控?资产年化利率(利差)?平台需关注点产品上线日期?(网站、App还是微信，先从哪一端开始做?）平台总交易量？注:一个重要的指标是是否能在1年内做到10亿交易量用户数据（注册用户数、投资/活跃用户数）如何保证系统稳定性(风控能力)？盈利模式?

理财端/用户端需关注用户属性?什么样的用户?(年龄、收入、性别、地域分布、平均投资额)理财产品数据？(起投门槛、年化利率、投资期限、重复购买率)推广方式？获客成本?微观因素(团队)创始成员背景?为什么决定创业？之前的经历对这次创业有什么帮助?目前公司人数和组织构架?核心技术是什么?融资情况