中国工商银行国内信用证项下打包贷款业务管理办法

附件三：中国工商银行国内信用证项下打包贷款业务治理方法〔修订)第一章总则第一条为加强国内信用证项下打包贷款业务治理，依据人民银行《贷〔工银发[2006]52号〕等有关规定，特制定本方法。其次条国内信用证项下打包贷款〔以下简称打包贷款〕指我行以借款人〔国内信用证受益人〕收到的国内信用证项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运前，因支付选购款、组织生产、货物运输等资金需要而供给的短期贷款。第三条本方法适用于我行境内分支机构办理的打包贷款业务。第四条办理打包贷款业务应遵循“贸易背景真实、贷款用途明确、履约力量较好、回款风险可控”的原则。其次章业务办理条件第五条借款人须符合以下条件：〔一〕在我行开立根本存款账户或一般存款账户；〔二〕BBB+〔含〕以上；〔三〔四〕产品质量和效劳较好，履约力量较强，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；〔五〕不符合信用贷款条件的，须供给合法、足值、有效的担保；〔六〕我行要求的其他条件。第六条对能够供给担保风险系数为0可不受第五条规定限制。第七条叙作打包贷款的国内信用证须满足以下条件：〔一〕符合人民银行和我行关于国内信用证结算治理的有关规定；〔二〕信用证是不行撤销、不行转让的；〔三〕信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人，也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权；〔四〕开证行是经总行批准开办国内信用证业务的我行系统内分支机构，或经有权审批行核有授信额度并与我行达成国内信用证合作协议的境内其他金融机构；〔五〕信用证不包含对受益人和我行不利的条款；〔六〕信用证不包含限定他行议付的条款；〔七〕我行要求的其他条件。第八条打包贷款须用于该信用证项下购销合同所商定商品的原材料选购、组织生产或货物运输等相关用途，并符合国家法律、法规及有关政策的规定。第三章贷款金额、期限与利率第九条打包贷款金额原则上不得超过信用证金额的70%70％的局部。第十条即期付款信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后半个月，最长不超过6个半月。延期付款信用证项下打包贷款期限最长不超过1年。第十一条当信用证消灭修改最终装运期、付款期限和信用证有效期时，打包贷款可办理一次展期。展期期限不得超过原贷款期限，且展期期限加原贷款期限不得超过第十条规定的最长期限。打包贷款不得办理再融资。第十二条贷款利率应依据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率根底上合理确定。第四章调查、审查与审批第十三条借款人申请打包贷款时，应逐笔提交《国内信用证项下打包〔一〕国内信用证正本及全部修改书正本；〔二〕买卖双方签署的销售合同正本或经核实的复印件；〔三〕我行要求的其他资料。第十四条办理打包贷款应重点调查和审查以下内容：〔一〕借款人、国内信用证和贷款用途是否符合其次章有关规定；〔二〕该笔国内信用证项下贸易背景是否真实；〔三〕该笔国内信用证项下应收账款是否存在质押、转让或异议登记等情形；〔四〕借款人的履约力量、履约记录和销售记录，购销双方是否具有长期、稳定的业务合作关系，购销双方产生的应收账款的账龄构造、主要产品组成、周转率、坏账率等状况；〔五〕对供给担保的，须严格依据我行贷款担保治理有关规定，对担保的合法性、足值性和变现力量等进展核查。第十五条打包贷款纳入统一授信进展治理。第十六条打包贷款审批权限依据信贷业务授权文件规定执行。第五章贷后治理第十七条修改书正本交贷款行保管，并在正本上注明“本信用证项下的应收账款已质押登记系统，确认该信用证项下应收账款不存在已被质押、转让和异议登记等情形。第十八条应对贷款资金实行专户治理，专款专用。第十九条借款人交付货物后，须准时向贷款行交单。其次十条借款人交单后，贷款行应准时办理托付收款手续，也可应客户要求为其办理该信用证项下的卖方融资业务，但融资款项须首先直接偿还我行打包贷款及利息。其次十一条款及利息，余款入借款人账户。其次十二条允许借款人以自有资金提前归还我行打包贷款。打包贷款归还后，贷款行应准时将信用证正本、修改书正本、销售合同正本〔或经核实的复印件〕及其他相关资料交还借款人。其次十三条单后遭开证行拒付，贷款行应准时通知借款人归还贷款，并实行从借款人在我行账户中扣收等有效手段确保我行贷款安全。第六章附则其次十四条2008225信用证项下打包贷款业务治理方法〔试行〔工银发[2006]52号附件二〕同时废止。附件：1.国内信用证项下打包贷款申请书国内信用证项下打包贷款合同国内信用证项下打包贷款业务操作指南1：国内信用证项下打包贷款申请书中国工商银行分行：我司就以下国内信用证正本向你行申请打包贷款：开证银行：开证申请人：信用证受益人：信用证编号：信用证金额：信用证有效期：信用证付款期限：通知银行：通知银行编号：申请贷款金额：申请贷款期限：申请贷款用途：我司承诺：一、以上述信用证正本向你行申请上述金额、期限及用途的打包贷款，保证该信用证项下单据向你行交单。二、严格依据上述用途使用贷款。三、在本打包贷款到期前，如你行收到该笔信用证项下货款，同意你行直接用于归还该笔打包贷款。四、假设上述信用证项下单据未向你行交单或本打包贷款项下信用证单据遭到拒付，你行有权宣布本打包贷款提前到期，同时授权你行从我司在中国工商银行开立的全部账户上扣收所有应还贷款本息及费用。申请单位〔名称与公章：法定代表人或授权人〔签章：年月日2：

合同编号：年字第号国内信用证项下打包贷款合同贷款人〔甲方住宅〔地址：法定代表人〔负责人借款人〔乙方：住宅〔地址法定代表人：基于本合同第1.1条所述之用途，乙方向甲方提出借款申请。双方经公平协商全都，特此订立本合同，并保证共同遵守。第一条借款用途、金额和期限1.1条本合同项下借款用于乙方所提交国内信用证项下商定销售商品的原材料选购或组织生产等相关用途，并符合国家法律、法规及有关政策的规定。未经甲方书面同意，乙方不得将借款挪作他用。第2条本合同项下借款币种为，金额为〔〕元〔大小写不全都时，以大写为准。1.3条本合同项下的借款期限为天，自首次提款日起计算。第1.4条同的组成局部，与本合同具有同等法律效力。其次条利率和利息2.1条本合同项下借款利率按以下方式确定：2.1.1条利率为提款日依据本合同第1.3条所商定的借款期限适用的中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率，浮动幅度为%。第2.1.2条按以下第种方式处理：A.利率实行一期一调整，以〔3个月/6个月〕第一期的利率确定时间为首次提款日，其次期及以后各期的利率确定时间为首次提款日的对应日，由乙方按提款日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和第2.1.1条商定的浮动幅度对借款利率进展调整，分段计息。如遇调整当月不存在与提款日对应的日期，则以该月最终一日为对应日。提款日的对应日是指提款日满一期之后的相应日期，如提款日为某年59日，则以3个月为一期的其次期对应日为该896119日。B6211221日进展调整。C、在整个借款期限内不调整。2.1.3条其他:。第2条本合同项下借款按日计息〔日利率年利率0，按〔月/季〕结息。借款到期，利随本清。按月结息的，结息日为每月20日；按季结息的，结息日为每季度末月〔即3月、6月、9月、12月〕20日。第2.３条借款到期(或被宣布提前到期的)，乙方未按商定归还的、借款利率仍按本合同商定的利率调整方式进展调整，罚息利率随之按本合同商定的浮动幅度进展调整。2.4条中国人民银行的有关规定执行。第三条提款第3.1条乙方提款时必需满足以下前提条件，否则甲方没有义务向乙方发放任何款项：A、按甲方要求办理完毕提款申请手续；B、乙方已按甲方要求办理完毕担保手续；C但不限于叙作打包贷款的国内信用证正本、全部修改书正本、国内信用证项下购销合同等;DE、未发生任何违反本合同商定的情形；F.第3.2条乙方申请提款须提前3个工作日向甲方提交提款通知书。提款通知一经提交，未经甲方书面同意不得撤销。第3.3条乙方满足提款前提条件后,甲方应将借款划入乙方或乙方指定的在甲方开立的以下账户。户名：账号：第四条还款第4.1条 乙方应按本合同商定按时足额支付利息，并按以下种方式归还本合同项下的借款本金：A、到期一次性归还；B、依据以下日期和金额分次归还：(a)；；；；〔〕第4.2条在其开立在甲方处的还款账户中足额存入当期应付利息、本金和其他费用，并授权甲方在还款日和结息日主动划收。4.3条乙方还款账户中的款项缺乏以支付本合同项下到期应付本金、利息和其他费用的，甲方有权打算划收的挨次。第4.4条10个银行工作日书面通知甲方。第4.5条补偿金，并于提前还款日与应付利息及本金一并支付。4.6条在提前还款时，乙方应同时付清至提前还款日止，依据本合同商定到期应付的借款本金、利息和其它一切费用。提前还款金额不得重提取。4.7条任何借款余额的还款和提前还款应当使用与该借款余额一样的币种。第五条担保第5.1条除信用借款外，乙方应为其在本合同项下义务的履行供给甲方认可的合法有效的担保。担保合同另行签订。第5.2条本合同项下担保假设发生了不利于甲方债权的变化，乙方应另行供给甲方认可的其他担保。第六条乙方陈述和保证有效期内始终有效：6.1条的资格和力量。第6.2条产经营过程中未发生重大违规违纪行为，现任高级治理人员无任何重大不良记录。6.3条供给应甲方的全部文件和资料在全部方面都是真实、准确、完整和有效的，不存在虚假记载、重大遗漏或误导性陈述。第6.4条履行本合同不违反本公司章程或相关法律、法规的规定，与乙方已签订或正在履行的其他任何合同均无抵触。第6.5条未向甲方隐瞒其所涉及的诉讼、仲裁或索赔大事。6.6条应付的其他债务已按期清偿，无不良信用记录。第七条乙方承诺乙方向甲方做出如下承诺：7.1条借款项不以任何形式流入证券市场、期货市场或用于股份权益性投资，以及相关法律法规制止或限制的其他用途。7.2条款项。第7.3条给任何其他人，也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权。7.4条如放款后发生减额修改信用证情形，乙方须在35日内归还已融资金额超出信用证修改后金额按商定比例计算所得应融资金额的局部。第7.5条及监视，并承受甲方对本合同商定账户的监管。7.6条表等财务会计资料，乐观协作甲方对其有关生产、经营和财务状况的调查和了解。7.7条证规定的单据。第7.8条进展承包租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、合资、分立、减资、股权变动、重大资产转让、债权转让以及其他可能对甲方权益造成不利影响的行动时，至少提前30日通知甲方，并经甲方书面同意或就甲方债权的实现作出令甲方满意的安排，否则不得从事上述行为。7.9条发生以下情形之一，准时通知甲方：A、公司章程、经营范围、注册资本、法定代表人变更，股权变动；B、歇业、解散、清算、停业整顿、被撤消营业执照、被撤销或被申请破产；C、涉及或可能涉及重大经济纠纷、诉讼、仲裁，或财产被依法查封、扣押或监管；D纷。7.10条准时、全面、准确地向甲方披露关联方关系和关联交易。7.11条对甲方寄出或以其他方式送达的催收通知准时签收。第7.12条在本合同有效期限内，乙方如向第三方供给任何形式的担保，均不得损害甲方的权益。第7.13条如本合同项下借款系以信用方式发放，乙方：第7.13.1条定期向甲方报送对外担保状况，并承诺向甲方供给的信息和对外担保金额完整、真实、准确。7.13.2条依据甲方的要求，签订账户监管协议。第7.14条在本打包贷款到期前，如甲方收到信用证项下货款，甲方有权直接用于归还该笔打包贷款。第八条甲方承诺甲方向乙方做出以下承诺：8.1条依据本合同商定向乙方发放借款。8.2条对乙方供给的有关其债务、财务、生产、经营等方面的资料及信息保密，但本合同另有商定和法律法规另有规定的除外。第九条违约9.1乙方未按商定归还本合同项下借款本息及其他应付款项，未按商定用途使用借款、未履行本合同项下任何其他义务，或违反在本合同项下任何陈述、保证或承诺的；本合同项下担保发生了不利于甲方债权的变化，乙方未另行供给甲方认可的其他担保的；乙方担当的任何其他债务在到期〔包括被宣布提前到期〕后未能清偿，或者因不履行或违反在其他协议项下的义务，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的；乙方的盈利力量、偿债力量、营运力量和现金流量等财务指标恶化或股权构造、生产经营、对外投资发生重大不利变化，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的；其在本合同项下义务的履行的；可能影响到其在本合同项下义务的履行的；乙方被司法机关或税务、工商等行政执法机关和行政管理机关依法立案查处或依法实行惩罚措施，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的；乙方的主要投资者个人、关键治理人员特别变动或涉嫌违法犯罪行为而被司法机关依法调查或限制人身自由，已经或可能影响到其在本合同项下义务的履行的；乙方歇业、解散、清算、停业整顿、被撤消营业执照、被撤销或被申请破产的；如本合同项下借款系以信用方式发放，乙方的信用等级、盈利水平、资产负债率、经营活动现金净流量等指标不符合甲方信用贷款条件的；未经乙方书面同意，以其有效经营资产向他人设定抵〔质〕押或对外供给保证，致使贷款行风险增加的；可能导致甲方在本合同项下债权的实现受到不利影响的其他情形。第9.2条定期限内实行令甲方满足的补救措施；否则甲方有权实行以下一种或多种措施：A、停顿向乙方发放借款，取消全部或局部未提取款项；B宣布本合同项下的全部或局部借款提前到期并要求乙方马上归还；C、要求乙方对甲方因此所受的直接损失予以赔偿,包括但不限于律师费、诉讼费等实现债权的费用;D、法律法规规定和本合同商定的其他措施。第9.3条〔含被宣布提前到期乙方未按约归还的，甲方有权自逾期之日起在原借款利率根底上加收％计收罚息。对乙方未按时支付的利息，按本条商定的罚息利率计收复利。9.4条借款被挪用之日起，在原借款利率根底上加收%款被挪用期间未按时支付的利息，按本条商定的罚息利率计收复利。9.5条9.3、9.4条所列情形的，罚息利率择其重者确定，不能并处。9.6条〔包括提前到期借款本金、利息、罚息和其他应付款项的，甲方有权从乙方开立在甲方或中国工商银行其他分支机构的全部账户中扣收相应款项用以清偿。扣划款项与主合同币种不全都的，按扣划日甲方所公布的相应币种外汇买入价计算应扣划金额。扣划日至清偿日〔甲方依据国家外汇治理政策将扣划款项兑换成借款币种并实际清偿相应债务之日〕期间产生的利息和其他费用，以及在此期间因汇率波动而产生的差额局部由乙方担当。第十条生效、变更、解除和终止第10.1条本合同自甲、乙双方法定代表人〔有权签字人或授权代理人〕签字〔或盖章〕并加盖单位公章之日起生效，至乙方在本合同项下的义务全部履行完毕之日终止。10.2条对本合同的任何变更应由各方协商全都并以书面形式作出。变更条款或协议构本钱合同的一局部，与本合同具有同等法律效力。除变更部格外，本合同其余局部照旧有效，变更局部生效前原条款仍旧有效。10.3条本合同的变更和解除，不影响缔约各方要求赔偿损失的权利。本合同的解除，不影响有关争议解决条款的效力。第十一条争议解决人民共和国法律。凡由本合同引起的或与本合同有关的争议和纠纷，甲乙双方应协商解决，协商不成按下述种方式解决：A将该争议提交仲裁委员会，按提交仲裁申请时该会有效之仲裁规章，在〔仲裁地点〕进展仲裁。仲裁裁决是终局性的，对双方均有约束力。B、在甲方所在地法院通过诉讼方式解决。第十二条其他第12.1条甲方未行使或局部行使或拖延行使本合同项下的任何权利，不构成对该权利或任何其他权利的放弃或变更，也不影响其进一步行使该权利或任何其他权利。第12.2条本合同任何条款的无效或不行执行，不影响其他条款的有效性和可执行性，也不影响整个合同的效力。12.3条会计准则---关联方关系及其交易的披露》中的一样词语具有一样含义。12.4条本合同一式份，乙方、甲方各执份，具有同等法律效力。第十三条双方商定的其他事项13.1条13.2条甲方：中国工商银行〔公章〕〔签字或盖章〕〔公章〕法定代表人〔授权代理人〔签字或盖章日期：年月日3：国内信用证项流程图客户流程图客户前台业务部门贸易融资部门法律部门风险a a:初步提出业务申请，

初步推断〔客户经

b：尽职提交相关资料 理〕资料退回客户否

c法律d撰写告是否符合我行准入条件 是是b尽职调查〔客户经理〕

b尽职调查〔产品经理〕c是否需要 是法律审查

法律审查否d撰写调查报告按规定权限报送审查审批〔核准〕流程图〔核准方式〕技术审查部门流程图〔核准方式〕技术审查部门风险经理贸易融资部门风险环节风a：尽职审查 a:a a b：押品价值评估1尽职审查〔技

尽职审查〔信

c:核准发放

合办理打术审查〕

押

2品价值评估

用途。b 3是 核准制办4、审查押品价值评估

5审查是否合格 是

对担保情查。6率不符合7否 提出相应b:1品价值评2开证行是否承受不符点

资质。是 3、押品确。c：否c贸易融资部门负责人核准

1、不符件。否将核准结果及退单 审批条件通知前台业务部门流程图〔审批方式〕技术审查部门授信审批部门流程图〔审批方式〕技术审查部门授信审批部门有权人签批风险环节风a尽职审查〔技

a尽职审查〔信

a：尽职审查b：押品价值评

a