西南大学《金融学》第四次作业

1.简述信用货币和银行存款货币两种形式；（3）信用货币由中央银行代表国家进行统一管理和调控；（4）信用货币都是通过信用渠道投入流通中的。2.简述初市场与二市的相互指通过买卖现有的或已经发行的融资工具以实现流动性的交易市场。初级市场与二级市场间关系密切，既相互依存，又相互制用。组织完善、经营有方、服务良好的二级市场将初级市场上所发行的融资工具快速有效地分配与转让，使其流通到其它更需要、更适当的投资者手中，使融资工具的变现提供现实的可能。级市场的发行。因此，没有二级市场，融资工具的发行不可能顺利进行，初级市场也难以为继，扩大发行则更不可能。3.试方面。(1)宏观调节功能①积累资金。资金总是一大短缺要币供给的条件下，全社会的可用货币资金总量也能增加之效应。②调节宏观经济。利率调高，一方面是拥有闲置货币资金来源增加；另一方面，借款人因利率调高而需多付利息，成本也利用利率杠杆，在资金供求缺口比较大时（资金供给＜资金需求），为促使二者平衡，就采取调高存贷款利率的措施，在增加经济结构。生产建设资金，同时推迟现实购买力的实现。④分配收入。利方财政的分配关系。(2)微观调节功能功能主要表现在如下两个方面：社会资金；利息对于借款人来说，为减轻利息负担，增加利润，效益等途径，按期或提前归还借款。②约束功能。利率调高会使企业成本增大，从而使那些处于盈亏边沿的企业走进亏损行列，这样，企业可能会作出不再借款的选择；其他企业也会压缩资金需求，减少借款规模，而且会更谨慎地使用资金。4．答：决定利率的因素有：（1）利润率的平均水平。社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的。（2）的问题。（4）国际经济的环境。以后，我国与其他国家的经济1949年建国以来，我国的利率的影响。5.简述金融市场（1）资本积累功能。金融市场创造了多样的金融工具并赋予金转化的目的。（2）资源配置功能。金融工具价格的起落，引融市场不断进行新的配置。（3）调节经济的功能。在经济结构和财政政策，从而进行宏观调控。（4）反映经济的功能。金融市场是国民经济的信号系统。首先，在证券市场，个股价格的升状况。国家的经济政策，尤其是货币政策的实施情况、银根的松界经济发展的动向。6.简述中央行货币政策的最目。是货币政策目标。货币政策目标的具体内容因国家不同而有所区别，但基本上不外乎下列四种类型：（1）单一目标型，如前联邦德国的货币政策目标就是"保卫马克”；（2）双重目标型，如我国的货币政策目标就是稳定币值，发展经济；（3）三重目平衡，与资本设备相适应的总需求水平”；（4）四重目标型，如美国的货币政策目标就是强调国民经济的稳定和增长、就业水平的提高、美元购买力的稳定、对外贸易收值、经济增长、充分就业和平衡国际收支。货币政策目标之间是矛盾与统一；经济增长与平衡国际收支也是矛盾与统一。7.简述我国四大专业银行的主要责职。我国四大国有商业银行的主要职责：（1）信用中介。是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种征的职能。（2）支付中介。是指商业银行利用活期存款账户，务活动。（3）信用创造。是商业银行特殊职能，它是在信用中的存款，从而扩大货币供应量。（4）信息中介。是指商业银行活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。（5）金融服务。能。8.请列出金融市场分金融市场的分类有：（1）按融资期限划分为：短期市场与长期市场（资本市场）。发行市场与流通市场。（4）按交易对象划分为：资金市场、外汇市场、黄金市场、证券市场与保险市场。（5）按交易方式可按功能划分为：综合市场与单一市场。（8）按区域划分为：国内市场与国外市场。9.简述商业银行经营的原以及职经营原则：（1）盈利性原则能经常以合理的成本吸收各种存款和其他所需资金。一般情况下，我们所说的流动性是指前者，即资产的变现能力。（3）安全性原则.安全性是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。安全性的反面就是风险性，盈利性、流动性、安全性三原则的协调①商业银行盈利性、流动性和安全性原则，既有相互统一的一面，又有相互矛盾的一面，化，又照顾到银行的流动性和安全性，是极为重要的。②一般来和流动性之间的关系，往往呈反方向变动。③盈利性、流动性和安全性三原则之间的关系可以简单概括为流动性是商业银行正是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。主要职能：（1）信用中介信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将金运用到国民经济各部门中去。支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，信用创造职能是商业银行的特殊职能，款货币；二是指信用量的创造。（4）信息中介信息中介职能决经济金融生活中信息不对称导致的逆向选择和道德风险。逆的信息，在能够分辨信贷风险高低的基础上，决定是否发放贷款。金融服务职能。10.什是商业银货币?原始存款：一般是指商业银行（或专业银行）接受客户现金和中生存款。额应视同货币，通常被称做存款货币。11.简述行信用成银行信用具有以下几个特点：（1）银行信用的债权人主要是银行和其他金融机构，它们作为投融资中介，可以把分散的社会闲置资金集中起来进行统一借贷，克服了商业信用受制于产业规模的局限；（2）银行信用所提供的借贷资金是闲置资金，在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优于商业信用；（3）银行信用所提供的借贷资金品流通。银行信用还可以利用信息优势，降低信用风险，增加信用体系中占据核心地位，发挥着主导作用。12.银行在经营过程中面哪些风险?(1)银行作为经营货币信用的特殊企业，与客户间并非等价交换的商品买卖关系，而是一种以借贷为核心的信用关系。(2)银行经营活动的特殊性决定了银行面临着—些与别的行业不同的特殊风险：信用风险、来自资产与负债失衡的风险、来自公众信任的风险、竞争的风险。13.分别简述中央银行的性和（1）中央银行的性质可以科学地表述为：中央银行是国家赋予特殊的金融机构。中央银行的性质集中体现在它是一个"特殊的金融机构”上面，具体来说，包括其地位的特殊性、业务的特殊中央银行有发行的银行、政府的银行、银行的银行、调控宏观经济的银行四大职能。14.我国商业银行与国外商业银经归纳整理主要有以下三点：1、我国商业银行股份制改造比较晚，部分商业银行还未完成国家控股的国有商业银行股份制**，公开上市；2、我国商业银行产权不够明晰，法人治理结构不完代企业制度要求的真正商业银行。3、我国存款保险制度的薄弱之一，以保护存款人、监管银行和稳定金融体系。15.货币和金的区主要表发展，经济学界认识到货币应是包括现金和银行存款在内的"大货币”。而资金是指在社会再生产过程中，不断占用和周转的，别主要表现在：①存在的形态不同。货币只能存在于货币形态；过程不同。货币运动的程序是"商品-货币-商品”，货币在这里增值后的商品-增值后的货币”。③需要量的规律不同。货币需要量的公式M=PT/V；而资金需要量则等于产品生产总值除以资金周转次数。④货币资金具有双重性。即它即是作为资金的紧张往往又集中表现在货币资金上。16.简述货币供量与社会需求量的（1）联系：①货币供给和货币需求之间，是一种相互制约和影货币需求的纽带就是国民收入和物价水平。（2）区别：①货币致。17.简述于通膨成因的几理论观通货膨胀成因的理论观点：（1）凯恩斯学派的通货膨胀理论为后凯恩斯学派用"成本推进”来解释通货膨胀，认为主要是由于货币数量的过度增长是通胀的唯一原因。（4）马克思主义认为深入到生产领域和分配领域，才能找到产生通货膨胀的根本原下。18.商业银行与政策性行有哪些不同?"存款货币银行”。政策性银行与商业银行区别:(1)不以盈利为经营目标存款不是主要资金来源。(4)资金运用以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低。(5)不设立分支机构，业务操作通常由商业银行**，目的是降低营运成本。19.如何全面、科学地表述货币"”的（）”的规定性上就是要解决什么是”的问题，并的本质作出理货币"质”的规定性在于是商品世界分离出来固定地作为商品交商品生和商品交换发展的物；是一般等价物；货币反映特定社会形的生产史的展，形出现过实物、代用、信用等三种不同型。20.试述作一般等价物的货币的类③价值均质可分性；④轻便和易携带性。据此条件和特征，金属货币最为适宜，其中又以金为典型。⑵代用货币。代用货币作为实物货币的替代物，其一般形态是纸制的凭证，故亦称用纸币。信用货币。信用货币是由国家和银行提供信用保证的流通手段。电子货币等形态。21.如何理解马克思于货币量范围的马克思对货币量有"窄”的定义和"宽”的定义之分。⑴"窄”的包括贵金属条块在内的一切硬币的总和。⑵"宽”的定义是指包问题时，马克思就不能不从"窄”的货币范围走向"宽"的货币范围。22.试论我国货币政策的最目、中介目和货币根据《中华人民共和国人民银行法》条三条规定，我国央行宏观调控最终目标长期被定格为"保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长”。这样定格的背景和条件是：第一，宏观经济常遭受通货膨胀的肆虐，稳定币值是央行宏观调控的头等大事。第二，不计。第三，货币需求函数和货币流动速度相对稳定，货币供应导的融资体系有弱化的趋势。③货币与产出之间的关系日益疏一是要将"保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”修改为"保持金融稳定，并以此促进经济增长”；二是增加充分就业的内增长。2、充分就业。3、国际收支平衡。”自1998年取消信贷量指标上，而对金融资产价格不屑一顾，但随着时代的变迁，情与股票市场的群众基础较为雄厚。随着我国股市的完善和发展，具有可测性。二是它具有相关性。基于此，货币政策的制定和实货币政策中介目标由单一的货币供应量指标转向货币供应量与金融资产价格（股票价格）并重，至于利率和汇率等其它金融资具的运用：（1）存款准备金，最早实行存款准备金制度的是美国，目前这一制度被世界各国广泛推行，中国于1984年开始实频率。④实行差别存款准备金制度。（2）再贴现政策，该政策种结算手段，通过办理贴现、再贴现以推广使用票据，从而帮助段，对某些行业、部门或商品实行信贷倾斜政策。第三阶段是把再贴现作为货币政策工具体系中重要组成部分。（3）公开市场方：第一，需完善公开市场业务发挥作用的微观基础；第二，需重与国债发行和交易相配合；第四，需注重与整个经济体制**配合；第五，需注重与外汇市场的操作相配合。选择性货币政策①直接信用工具，如规定利率最高限额、信用配额、流动性比例和直接干预等；②间接信用工具，如道义劝告、窗口指导、金融检查等。23.简述《巴塞尔协议《巴塞尔协议》针对信用风险，对银行的资本比率、资本结构、各类资产的风险权数等方面作了统一规定。该协议的主要内容有：（1）资本的组成。协议将银行资本分为核心资本和附属资本两部分。规定核心资本应占整个资本的50%，附属资本不应超过资本总额的50%。（2）风险加权制。协议对不同资产分别给予0%、10%、20%、50%、100%的风险权数。（3）设计目标标准比率。协议确立了到1992年底，从事国际业务的银行资本与加权风险资产的比例必须达到8%(其中核心资本不低于4%)的目标。（4）过渡期及实施安排。委员会作出一些过渡安排，以保准。行经营的主要业务场营销在商业银行业务经营管理中的作用。主要业务：（1）商业银行的负债业务负债业务是形成商业银业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收各类存款等外来资金两大部分。（2）商业银行的资产业务商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为贷款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收入的主要来源。（3）商业银行的中间业务中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动，如担保、结算等。（4）商业银行的国际业务广义上的商业银行国际业务是指所有涉及外币或的有关国际业务，可以概括为三个主要方面，即国际负债业务、务经营管理中的作用：（1）市场营销是商业银行自我发展的需要。商业银行自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的要求必然使商业银行由原来的以服从宏观调控、注重社会效益为主，展市场份额，具有十分重要的现实意义。（2）市场营销是参与群体，市场竞争尚不激烈。随着市场经济体制的建立，银企关系的功能优势，细分市场资源，合理服务定价，扩大分销渠道，加强公共关系，以完善的服务吸引和培植新的客户群体。（3）市金融服务的根本。长期以来，我国银行的经济地位相对优越，员等客户上门，办事效率不高，差错时有发生，影响了银行在公众心目中的形象。新设立的华夏、浦东发展等商业银行，由于员工商业