核心系统培训手册-柜面岗位篇V1.2(储蓄部分)

精品word文档值得下载值得拥有精品word文档值得下载值得拥有 核心系统培训手册柜面岗位篇（储蓄部分）V1.2 2004年5月10日

前言由于时间和编制人员精力等诸方面的原因，培训教材在编制过程中难免有不尽人意的地方，《大连市商业银行综合业务系统》项目组的全体开发人员真诚希望一线的操作人员和后台的管理人员能够结合自身的实际工作情况提出宝贵的意见，项目组一定会及时采纳并认真分析和总结修订教材中的不足之处。感谢本手册由以下几位同志撰写：华昌支行宋丽芳、计划财务部徐丽楠撰写了对公部分；华昌支行高茜、中山支行丁溧撰写了储蓄部分。沙河口支行王晓军为教材的编写提出了很多宝贵意见。在此市行项目组对他们的出色工作和辛勤付出表示感谢。也对各支行及市行的众多测试人员的在新系统各个阶段的创造性工作和付出表示感谢。

公共业务清算体系本行资金清算由总行清算中心统一处理，全行统一资金进出口，核心业务系统自动完成总支行间的资金清算，自动入账，自动对账。资金清算体系设计的基本原则：根据业务不同，支持相应的实时或定时或日终的资金清算方式采用自上而下逐级清算方式支持三类联行业务清算：系统内往来、同城交换、全国联行各支行在总行开立备付金户、准备金户、上存上借资金分户总行开立416清算分户，416下开立他本代分户，日终清算后科目余额为零各支行在总行开立的备付金户允许透支，T+1补足头寸，否则系统自动计收罚息提供实时头寸查询功能机构设置考虑将来区域发展的要求，新系统机构号在原有支行号+网点号的基础上增加了3位地区号，即：机构号（7位）=地区号（3位）+支行号（2位）+网点号（2位）目前只有大连市商业银行一个地区（即分行），地区号为001（即全辖各支行及北三市信用社地区号都为001）。除各支行机构外，总行还设置计划财务部（0019901）、资产管理中心（0014201）等机构。例如：机构号0012701，001代表大连市，27代表华昌支行，01代表华昌支行营业部。支行一本帐通过统一全行帐务，统一全行核算制度和方法，统一核算数据标准，形成全行统一会计核心。将各营业网点的帐务全部上收，充分发挥本行网点优势，形成本行二级会计核算层次，建立扁平化的会计管理模式，提高会计核算质量与效率。（新系统下将取消支行与网点之间的内部往来）客户号编排体系个人客户号个人客户证件个人客户证件类型包括：0身份证、1军官证、2户口簿、3护照、4返乡证、5士兵证。证件号码固定为18位，有1位后缀。其中，后缀用于出现证件类型、证件号码相同，却是不同客户的情况处理。一般默认为0，当开客户时出现证件类型、证件号码相同时，后缀选择大于0的数字（最好是从1开始）加以区分。个人客户号规则新系统个人客户号生成规则和编排体系与旧系统有很大不同。个人客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。客户号（20位）=证件类型（1位）+证件号码（18位）+后缀（1位）。如果证件类型为身份证，则证件号码必须为15位或18位。例如：01234567890123456780，为以身份证123456789012345678及后缀0开的客户；00001234567890123451，为以身份证123456789012345及后缀1开的客户（可能以前已经有了以相同身份证及后缀0开的客户）。对私客户中心（1100）建立客户信息（1111）实为进行新开客户登记，提交后生成一个客户号。客户信息修改（1112）修改客户开户时登记的信息，修改客户姓名时须主管授权。客户销户（1113）实为销客户号。它一般在客户已经销了在我行开立的所有储蓄帐户后进行。公司客户号公司客户号规则新系统公司客户的客户号规则与旧系统相同。公司客户分企业客户和个体客户二种情况：企业客户根据客户名称生成唯一客户号，个体客户根据证件类型及证件号码生成唯一客户号。公司客户号（10位）编码规则为：客户号第1-2位为支行号。客户号第3位用数字'4'-'8'表示企业客户，’9’客户号第4-5位为网点号。第1，2，4，5合并表示完整的网点编号。客户号第6-9位为顺序号。客户号第10位为校验位。对公客户中心帐号编排体系公司帐号对公客户帐号为18位，分为以下4种：用于交换的客户帐号帐号由地区代码（3位）、本地帐号（15位）构成。其中：本地帐号：第1位到第4位：同城交换号4位第5位到第6位：所号2位第7位到第9位：业务代码（系统在用业务代码）3位第10位到第14位：顺序号5位第15位：校验位1位与交换无关的客户帐号帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：客户号的编码方式：第1位到第2位：支行号第3位：用数字'4'-'8'表示企业帐号第4位到第5位：网点号第6位到第9位：顺序号第10位：校验位帐号后缀：第1-4位分段划分区间‘0000’-‘4999’为对客户负债类。帐号后缀第1-2位为负债类科目代码的对照码。帐号后缀第3-4位为科目代码属下顺序号。帐号后缀第5位为校验位。区间‘5000’-‘5999’为对客户债权类（包括正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款）。帐号后缀不体现科目信息。帐号后缀前四位顺序编号。帐号后缀第五位用以区分贷款状态：正常贷款半年内逾期贷款半年以上逾期贷款呆滞贷款呆帐贷款区间‘6000’-‘6999’为表内应收未收利息。帐号后缀不直接体现科目信息。帐号后缀顺序编号。帐号后缀第5位为校验位。区间‘7000’-‘7999’为表外应收未收利息。帐号后缀不直接体现科目信息。帐号后缀顺序编号。帐号后缀第5位为校验位。区间‘8000’-‘9999’暂未使用，留待扩充。内部帐号（非标准帐号）的编码方式帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：客户号的编码方式：第1位到第2位：支行号第3位：用数字‘9’表示内部帐号第4位到第5位：网点号第6位到第9位：顺序号第10位：校验位帐号后缀：5位顺序号内部帐号（标准帐号）的编码方式帐号由地区代码（3位）、旧系统客户号（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：客户号的编码方式：第1位到第2位：支行号第3位：用数字‘9’表示内部帐号第4位到第5位：网点号第6位到第7位：货币代号第8位到第10位：业务代码帐号后缀：标准帐号序号第1位：0第2位到第3位：二级科目号第4位到第5位：二级科目项下业务序号特例：在总行开立的对应各自支行备付金等往来账户序号第1位：0第2位到第3位：支行号第4位到第5位：对应二级科目项下业务序号个人帐号普通帐号普通帐号由地区代码（3位）、客户相关号码（10位）和帐号后缀（5位）构成。其中：客户相关号码：第1位到第2位：支行号；第3到9位：顺序号；第10位：校验位帐号后缀：第1位到第4位：顺序号第5位：校验位卡号卡号（13位）由地区代码（3位）和卡号（10位）组成：卡号：第1位到第2位：2位卡类型号；第3位到第9位：7位顺序号；第10位：校验位一本通号一本通号（13位）由地区代码（3位）和一本通号（10位）组成：第1位到第2位：2位支行号；第3位到第9位：7位顺序号；第10位：校验位卡或一本通内子户帐号卡或一本通内子帐号（18位）不对外，由地区代码（3位）、卡或一本通号（10位）、子帐号（5位）组成：子帐号：第1位到第4位：顺序号第5位：校验位卡或一本通内子户号子户顺序号：0～9999柜员管理柜员编码长度5位，全行内唯一。柜员类别分为：1：操作员2：一级授权员3：二级授权员4：三级授权员本币权限选项：0：无权限1：有权限外币权限选项：0：无权限1：有权限交易分为：9511 建立柜员档案9512 修改柜员档案9513 注销柜员档案9515 支行柜员调动9519 网点柜员查询尾箱管理尾箱种类尾箱内存放现金和凭证。包括总行库、支行库、往来尾箱、营业尾箱四种。分别说明如下：总行库是指总行设立的专门用于与人民银行或同业，以及支行之间进行凭证或现金领缴的尾箱。钱箱号设为"99"支行库是指支行设立的专门用于与上下级机构之间进行凭证或现金领缴的钱箱。钱箱号设为"99"往来尾箱是指支行在其营业部或网点设立的用于与支行库或尾箱进行凭证或现金领缴或调拨的钱箱，同时也可用于日常营业。在新系统中表示为"往来"。营业尾箱只能用于日常营业的钱箱。在新系统中表示为"营业"。尾箱特点新系统的现金与凭证领缴程序与旧系统大致相同，所不同的是，新系统下凭证与现金的领缴必须在指定的尾箱里按部就班地操作。新系统比旧系统多了“支行库”这一专门用来领缴的尾箱，营业部柜员若想从总行领缴现金或凭证，必须通过“支行库”；而且，网点一般级别操作员若想从营业部领缴现金或凭证，必须通过本网点的“往来钱箱”才能实现。若上一级机构已经进行了凭证或现金的下拨，则下一级机构必须于当日领入这些凭证或现金，这是一个不可分割的完整领缴步骤。如果只有上级机构做了下拨交易，而下一级机构未做领入交易，则称处于这种状态的的凭证或现金为“在途凭证”或“在途现金”。当日若存在“在途凭证”或”在途现金”,不允许日终平账。尾箱管理（9410）尾箱管理交易包括增加尾箱（9411）、删除尾箱（9412）和尾箱查询（9413）。尾箱查询交易中若不输入尾箱号直接提交，则系统会显示出整个支行的尾箱状况，如尾箱的性质、级别、所属机构以及轧帐标志等。现金管理现金管理流程支行从总行领缴现金流程图人民银行或中国银行总行库支行库往来尾箱2（营业部）往来尾箱（网点）自助钱箱ATM人民银行或中国银行总行库支行库往来尾箱2（营业部）往来尾箱（网点）自助钱箱ATM=2\*GB3②营业尾箱=1\*GB3①自助钱箱ATM=2\*GB3②营业尾箱=3\*GB3③领缴现金流程图１往来尾箱1（营业部）支行从同业银行领缴现金流程图领缴现金流程图２支行库同业银行营业网点支行营业部往来尾箱=2\*GB3②领缴现金流程图２支行库同业银行营业网点支行营业部往来尾箱=2\*GB3②现金领入（从总行）支行从总行领入现金调入（9111）总行下拨现金（9113）支行领入现金（9121）支行下拨现金（9123）柜员领入现金（9131）[柜员现金调剂（9133）]其中：9111和9113交易由总行在总行库操作；9121和9123交易由支行在支行库操作；9131由支行营业部或其下属网点柜员在往来尾箱操作；往来尾箱与营业尾箱之间可以通过“柜员现金调剂”（9133）交易进行现金的互调。支行从同业银行领入支行从同业领入现金（9125）支行下拨现金（9123）柜员领入现金（9131）[柜员现金调剂（9133）]其中：9125和9123交易由支行在支行库操作；9131由支行或其网点柜员在往来钱箱操作；9133是柜员往来钱箱与营业钱箱之间地现金调拨。现金的上缴支行现金上缴总行[柜员现金调剂（9133）]整值残币兑换完整券（9135）柜员券别录入（9134）柜员上缴现金（9132）柜员上缴现金（9124）支行上缴现金（9122）支行现金上缴（9114）其中：9135,9134和9132交易由支行或网点柜员在往来尾箱操作；9124和9122交易由支行在其支行库操作；9114交易由总行机关在其总行库操作。这里需要特别注意的是：[]中的内容是选作项。如果要上缴的现金在营业尾箱中，柜员须通过做“柜员现金调剂”（9133）交易把现金先调到往来尾箱中，再按上述流程上缴现金。柜员在往来尾箱做柜员券别录入（9134）前，必须先将尾箱库存轧平，否则无法完成现金上缴交易。柜员券别录入（9134）需要录入的是当时柜员往来尾箱完整券的库存余额或残币的库存余额，使其按现金实际张数录入；做柜员现金上缴（9132）时需要输入的才是实际要上缴的金额。支行现金上缴同业银行[柜员现金调剂（9133）]整值残币兑换完整券（9135）柜员券别录入（9134）柜员上缴现金（9132）柜员上缴现金(9124)支行从同业调出现金（9126）注意事项同上，与上不同的是支行库须做9126交易。现金查询（9140）有关现金及凭证的领缴可以按在途、尾箱及流水进行查询，如果有凭证或现金是在途状态，该部门将不能做日终平帐。凭证管理凭证概述新系统对重要空白凭证的整个生命周期进行了更为严格的管理，同时总行对非重要空白凭证的下拨也进行了管理，日终联动收费。另外，对部分他行重要空白凭证也进行了管理。重要空白凭证的管理、使用及查询都在"客户凭证管理"（9370）交易中体现，他行凭证的使用情况可在"他行凭证管理"（9360）交易中查询。重要空白凭证的号码与对应的唯一帐号联动。其中由系统按号码严格管理的有：现金支票、转帐支票、单位定期存款开户证实书、人行电划贷方报单，买卖水单，银行承兑汇票，银行汇票，储蓄存单，存折，一本通，国债，存款证明书和一卡通。与以往不同的是：新系统下的储蓄通知存款凭证为存单，而不是存折。一本通和一卡通：除了集体零整以外的各种储种都可使用。领缴流程往来尾箱1（营业部）往来尾箱2（营业部）凭证领缴流程图营业尾箱=2\*GB3②营业尾箱=1\*GB3①往来尾箱（网点）支行库总行库印刷厂SHAPE往来尾箱1（营业部）往来尾箱2（营业部）凭证领缴流程图营业尾箱=2\*GB3②营业尾箱=1\*GB3①往来尾箱（网点）支行库总行库印刷厂凭证领入总行调入凭证（9311）总行下拨凭证（9312）支行领入凭证（9321）支行下拨凭证（9324）柜员领入凭证（9331）[柜员调拨凭证（9334）]其中：9311和9312交易由总行机关在总行库操作；9321和9324交易由支行在支行库操作；9331由营业部或网点柜员在往来尾箱操作；往来尾箱也可以与营业尾箱之间进行“柜员凭证调拨”（9334）凭证上缴[柜员凭证调拨（9334）]柜员上缴凭证（9332）柜员凭证上缴（9325）支行上缴凭证（9322）支行凭证上缴（9313）其中：9332交易由支行或网点的柜员在往来尾箱操作；9325和9322交易由支行在其支行库操作；9313交易由总行机关在总行库操作；需要注意的是：如果凭证在营业尾箱中，柜员需要通过做“柜员凭证调拨”（9334）交易先把待上缴的凭证调拨到往来尾箱中。凭证查询（9370）有关现金及凭证的领缴可以按在途、尾箱及流水进行查询，如果有凭证或现金是在途状态，该部门将不能做日终平帐。另外，在上述四种钱箱中都可以做"凭证作废"交易。轧帐模式新系统的轧帐模式基本上与旧系统相同，每晚营业终了时，需进行柜员轧帐，每个柜员按自己轧帐单的发生额来核对当天帐务，如数据核对无误，即可以做柜员完工。每个支行及网点的最后一个柜员在做完工交易之后，系统提示做网点轧帐。这时该柜员就要进行网点轧帐交易的操作，打印出网点轧帐单，最后一步做网点完工，交易成功后，系统自动退出。（新系统中对私业务进行柜员轧帐时，211、215等科目不在包含通兑业务，通兑业务集中在416科目中于其他科目并行轧帐。）传票装订方法由于新系统采用了支行一本帐模式，网点帐务全部上收到支行，这样连带了传票装订的模式也要做相应的调整，将网点每天营业终了的传票与后台生成的机制汇总传票与以往一样，按科目排好，送至支行营业部。营业部需有专人负责，将支行与网点的传票合并到一起，重新按科目顺序、网点顺序排列，并装订传票。操作管理（系统交易）屏幕锁定（9241）本系统增加前台屏幕锁定交易（9241），便于柜员暂时离开柜台时退出系统所用，重新进入系统只须输入柜员密码即可。柜员密码修改（9242）新系统规定柜员密码必须一个月进行一次更改。取消交易（9244）取消交易（9244）可以取消当日错误的记帐，储蓄只有在开户和销户发生错误时可用本交易，会计可任意取消（特殊交易除外）。交易核对（9246）交易核对（9246）由于通讯异常引起主机于网点交易流水不同步时进行柜员流水号同步处理，核对后方可继续做业务。功能键END：办理业务时，输入项目操作完毕后，按此键可略过其他默认信息，直接提交交易。ESC：任何情况下返回上一画面。上、下箭头：用于交易输入项之间的上下移动。PageDown键：明细列表查询时，如果想查询下一屏信息，按此键。PageUp键：明细列表查询时，如果想查询上一屏信息，按此键。F12：办理业务时，输入原系统旧帐号后按此键显示对应新帐号，回车后自动进行新旧帐号切换，如无对应新帐号，系统自动提示。Ctrl+L；为刷屏键。

个人业务储蓄业务储蓄产品种类按使用凭证划分，新系统的产品包括：普通存折。可以开立活期和零存整取、集体零整、教育储蓄等帐户。普通存单。可以开办整存整取或通知存款等帐户。活期一本通。可以开办多个币种活期帐户（每个币种1个帐户）。定期一本通。可以开办多个整存整取帐户。一卡通（即卡本通）：可以开办除集体零整以外的所有储种帐户。一本通：可以开办除集体零整以外的所有储种帐户。概述存期外币通知存款只有“七天”一种存期外币整存整取的存期有一个月、三个月、六个月、一年、两年这五种。凭证号码开户时，凭证号码必须输入两遍，一卡通开户除外。输入凭证号码时只输入有效数字，其余位由机器自动补零。开户金额活期帐户不论是本外币，还是钞汇户，都可以零资金开户，即开户时交易金额为“0“。对于外币，活期开户储蓄存款金额若不为“0”，则起存金额为不低于人民币20元的等值外汇，以后可零星存入；外币定期储蓄起存金额为不低于人民币100元的等值外汇。钞汇及现转对于人民币帐户，系统规定为“现钞”户；外币帐户有钞户、汇户两种。其中，现汇户在开户、存款时只能进行转帐交易。支取方式及通兑标志新系统下的支取方式分为：无限制、凭密码、凭印鉴和凭证件。如果储户在开户时选择的支取方式是无限制、凭印鉴或者凭证件，则系统自动规定其通兑标志为“非通存通兑”；若为“凭密码”，则系统自行规定其通兑标志为“通存通兑”。有证明否这项是办理教育储蓄时需要填充的。续存续取活期帐户续存时，可以不输凭证号码；但续取时，必须输入凭证号码。与旧系统不同的是，活期续取可以取出帐面所有金额，即最后余额为“0”，而帐户状态仍然正常，还可以进行活动。销户新系统中普通储蓄帐户和一卡通中的主户可在本交易中直接销户，一本通、活期一本通、定期一本通在本交易中只是进行销凭证。外币现钞或现汇户销户时，对于辅币，系统会打印出“外币找零单”，具体规定：美元为1美元以下，港币为10港币以下，欧元为5元以下，日元为1000元以下。部分提前支取可以用于整存整取存款、通知存款的部分提前支取。通知存款进行部提时，取款后余额必须保持在5万元以上（包含5万元），且一次性取款金额也必须保持在5万元以上（包含5万元）。普通储蓄帐户即传统储蓄帐户。（在凭证上打印15位帐号的帐户）储种、币种可开办人民币的储种有：活期、整存整取、零存整取、集体零整、定活两便、通知存款、教育储蓄。可开办外币的储种有：整存整取、活期、通知存款。结算性质只有开立普通活期人民币帐户可以选择帐户结算性质，即储蓄帐户或一般结算户，对于开立其他币种或者储种帐户，系统自行规定为“储蓄帐户”。自动转存它是对于“整存整取”储种而言的。普通整存整取开户时可进行选择，一本通、一卡通、定期一本通在开户时机器自动默认。活期一本通储种其开户储种都是活期。除了开立第一个帐户在“开户”（2111）完成，其他开户都在“开子户”（2112）界面完成。活期一本通在开户时无币种先后顺序规定，其子户号均为“0“。币种、钞汇户最多可以开立11种帐户，即一个活期人民币户，港币现钞、现汇户各一个，欧元现钞、现汇户各一个，美元现钞、现汇户各一个，日元现钞、现汇户各一个，还有英镑现钞户。英镑现汇户。帐户性质对于活期人民币帐户，系统自行规定其为一般结算户。续存续取其中的记帐类型有现金、转帐、同城和联行四种选项。无折续存进行无折续存时，存折打印项选“否”。销子户及销户只有在把存折中的每一个帐户都进行“销子户”（2116）后，才可以做“销户”（2117）交易，这里的“销户”交易其实就是“销凭证”。定期一本通定期一本通的打印格式为：一笔开户业务占两行，第一行打印开户信息，第二行空行（为销户、部提准备）储种、币种只能开立“整存整取”帐户，可以开立多个帐户。可以是人民币、港币、日元、欧元或美元，外币可分为钞户和汇户。子户号开立的第一个帐户子户号为“1”，在“开户”（2111）完成，以后的帐户开户须在“开子户”（2112）界面完成，子户号按照开户顺序依次往下排列。自动转存、通存通兑、部分提前支取系统自动规定其帐户为“自动转存”的“通存通兑”户。可以进行部分提前支取（部分提前支取销户原则为：销旧户，立新户）销子户及销户只有在把存折中的每一个子户都进行销子户（2116）后，才可以做销户（2117）业务，这里的销户其实就是销凭证。一本通储种、币种可以开立除了集体零整以外所有储种及币种的帐户。第一个帐户系统规定开立的第一个帐户必须为人民币活期帐户，且其所有人民币活期帐户性质都为一般结算户。子户号开立的第一个帐户子户号为“1”，在“开户”（2111）界面完成，以后的帐户开户须在“开子户”（2112）界面完成，子户号按照开户顺序依次往下排列。记帐类型续存续取记帐类型有现金、转帐、同城和联行四种选项。无折续存进行无折续存时，存折打印项选“否”。销子户及销户只有在把存折中的每一个子户（即所有帐户）都进行“销子户”（2116）后，才可以做“销户”（2117）交易，这里的销户其实也就是销凭证。一卡通（卡本通）储种、币种可以开立除了集体零整以外所有储种及币种的帐户。子户及其子户号系统规定第一个开立的帐户必须为人民币活期帐户，也可以称其为一卡通的“主户”，具体交易在“开户”（2111）界面完成，其子户号为“0”，以后开立的帐户都称为一卡通的“子户”，其子户号从“1”开始按照开户顺序依次往下排列。且其所有人民币活期帐户性质都为一般结算户。续存续取如果一卡通主帐户进行存取款时，子户号处可以直接回车，机器自动显示子户号。记帐类型有现金、转帐、同城和联行四种选项。存折打印若开立卡本通帐户，则在存折打印处选择“是”。进行无折续存或一卡通续存时，存折打印项选“否”。附卡一卡通帐户还可以开附卡。一个一卡通帐户可以开立两个附卡，附卡帐户姓名可以与主卡姓名不一致。附卡可以进行ATM取款、POS消费和取款，但不可以存款。主卡开立附卡时可对附卡进行授权等级进行选项，主卡如果选择额度限制，必须进行月支出额度项输入。补开一本通一卡通还可以补开一本通。密码管理（9216）所有关于密码的业务均在本交易中执行。一卡通开户时交易密码也是查询密码，若想二者不一致，可以修改查询或交易密码。通过电话银行系统只能修改查询密码。补磁（9344）存折可以进行补磁，一卡通没有补磁交易，卡质量若有问题只能进行换卡处理。销户卡本通销户顺序是；先销本（或附卡），再销卡；先销子户（2116），再销主户（2117）。销主户时，其交易金额可以是“0”，即可以进行零金额销户。已经销户的卡是不能被重新使用的。销附卡在销户（2117）中操作对私调帐（2119）即交易码为2119的“对私调帐”。可以选择“冲存、冲取、补存、补取”，它既可以进行当日冲补帐，也可以用于隔日冲补帐。做此交易时，交易金额必须输入“正数”，等到最后系统提交成功，交易金额自动转变为“负数”。补存或补取时，机器不打印任何凭证，必需手工填写相关凭条，主管领导签字。转帐（2118）这里的转帐指的是两个活期帐户金额之间的对转。须注意的是，若转出帐户性质为“储蓄帐户”，转入帐户必须是同一客户号下的另一个帐户，若转出帐户为“一般结算帐户”则不要求转入帐户是否与转出帐户为同一客户。此交易不打印存折，可以进行存折补登。储蓄其它业务挂失业务挂失方式可分口头挂失、凭证挂失、密码挂失。口头挂失可电话通知柜台或客户本人于任意商业银行网点进行。挂失后须五日内到发出凭证网点进行正式挂失。凭证挂失须客户本人持身份证件到凭证发出网点进行正式挂失，挂失七天后可进行挂失补开或挂失销户密码挂失须客户本人持身份证件到凭证发出网点进行正式挂失，挂失七天后可办理挂失换密。凭证挂失（9346）和密码挂失（9216）本系统凭证挂失和密码挂失是在两个不同的管理界面下，凭证挂失在凭证管理中，密码挂失在密码管理中。凭证挂失（9346）凭证挂失：经办员请挂失申请人填写一式三联挂失申请书。经办员审核申请书各项要素是否准确完整，申请人是否本人，身份证与复印件是否一至，证件是否过期，审核无误后在凭证挂失交易（9346）中录入各要素，成功后机器自动打印一式三联挂失通知书，此机制传票做客户手写挂失通知书的附件。本业务联动手续费收入且打印一式三联凭证收费单。经办员不必用通用记帐收取手续费。经办员在挂失申请书上编号，年+网点号+四位序号。例：2004-3901-0001。它代表的是2004年3901这个网点的第一笔挂失业务。凭证解挂：（9347）本交易与旧系统是完全不同的，它是用于储户在凭证挂失后又找到凭证，储户本人持身份证件及挂失申请和凭证到挂失网点进行取消挂失交易。经办员在审核无误后做（9347）凭证解挂。本交易不限天数。挂失补开：（9348）凭证挂失止付期限为七天，挂失七天后由储户本人持身份证件及挂失申请书到原挂失网点进行凭证的挂失补开。本交易联动702表外重要空白凭证付出。挂失销户：（9349）凭证挂失止付七天后储户要求进行销户（储蓄传统帐户），可不必换凭证直接在本交易中进行销户。如果非储蓄传统帐户必须进行挂失补开。密码挂失（9216）密码挂失：挂失方法同凭证挂失。密码管理包含所有涉及密码的业务（9200），做具体业务时可在此交易中进行选项。密码解挂：原理同凭证解挂，只是在解挂时需提供凭证。挂失换密：密码挂失七天后可进行挂失换密，原理同凭证补开。补充说明储户当日密码错三次，系统将其帐户锁定。锁定同时，如果客户想起密码可以做密码管理中的解除锁定，如果记不起密码可到凭证发出行进行密码挂失。储户密码与凭证同时丢失可直接进行密码挂失和凭证挂失。前台柜员做挂失时可通过（8201）对私帐户信息查询来查询凭证的发出网点。挂失手续费不必通过通用记帐，在挂失界面联动产生。开立存款证明书（9217）储蓄网点根据储户需要，可为储户开具某一时点存款证明。储户在我行存入的整存整取和国债均可进行申请。开立存款证明时申请人须持本人身份证明到开户网点办理。代理人须持代理人证件和申请人证件。储蓄网点禁止开具超过原存款金额的存款证明。开立存款证明书前系统自动验明冻结帐户是否为不收不付式冻结。存款证明不挂失，已开具存款证明书的存款帐户冻结期为三个月，冻结时打印一式两联冻结通知书，客户填写一式三联开立存款证明申请书。空白的“存款证明”视同重要空白凭证管理。本系统在开立存款证明时联动收取20元手续费且核销702重要空白凭证。（本交易的手续费收取区别于旧系统）储蓄存款的冻结（9214）、止付（9212）、解冻（9215）、解止付（9213）储蓄存款冻结、止付须由县级或县级以上人民法院、人民检察院、公安机关、海关、税务机关、国家安全机关、团级以上军队保卫部门出具止付、冻结个人存款的法定公文和执法机关经办人的工作证或执行公务证明。储蓄主管人员要审核冻结帐户是否在我行开户，帐号户名是否一致，有权部门出具的冻结通知书和法律文书是否合规，各项要素是否齐全。执法人员证件是否与本人相符，是否是双人办理冻结手续。审核无误后主管人员将相关手续交于柜员进行冻结或止付，柜员选择（9212）止付或（9214）冻结。冻结时须输入解冻日期，选择正确冻结、止付方式，交易成功后机器打印一式三联冻结通知书并且产生冻结编号，联动系统内冻结登记簿的登记。储蓄帐户解冻、解止付时有权部门应提交解冻通知书，执法人员应提供公务证或身份证。储蓄主管审核通知书是否合规，要素是否齐全，审核无误后交于柜员进行解冻、解止付，系统在原冻结通知书上打印“已解冻”，同时系统联动登记冻结、止付登记簿。特别说明：在打印的冻结、止付通知书上须有主管领导签字，柜员加盖人名章和业务公章。本系统在解冻日时自动解冻，不须柜员操做。储蓄特殊业务约转功能（5200）本功能是新系统新增的功能。客户可根据自己的活期帐户情况约定保留最低余额和转存金额等相关要素后系统于约定时间实现自动转帐。本交易可以在同一客户号下也可以不是同一客户号下。（转存成功的前提条件是在转存日时转出帐户必须符合约定条件）约定转存的方式包括：活期约转整整、活期约转零整、活期约转通知存款、活期约转活期、活期约转定活两便、活期约转教育储蓄。一卡通或一本通下整整、零整在约定时间将本息合计、税后利息约转成整整或活期，存单式的整整在约定时间将税后利息约转成活期，存单上的本金继续转存。本交易功能说名：（1）在转出帐号为储蓄帐户或卡本通与一本通主帐户时不能选择销子户。（2）转入方如果进行整整、定活两便、通知存款的约转必须选择开子户。（3）日期方式：固定日期（年、月、日）例20040601每年某日（每年某月某日）例0601每月某日（每月的某一天）例01每日（日期处不必输入）到期日（针对整整、零整的到期日）（4）金额方式：固定金额：针对活期帐户将固定的金额按一定日期方式约转成某一储种。税后本息：针对一本通、一卡通、定期一本通中的定期帐户或活期帐户按一定的日期方式约转成整整或活期。税后利息：针对存单形式的整整帐户按一定的日期方式将帐户中的税后利息约转成活期。余额：针对活期帐户将其余额按一定的日期方式约转成某一储种。（5）留存金额：活期帐户在进行约定转出时需留存的金额，可以为零。约定金额：活期帐户在进行约定转存时须转出的金额。（6）证件类型及其号码输入转出帐号的客户信息。（7）本交易成功时打印约定转存登记通知书，产生约定编号，客户应在备注处签字确认。（8）约定转存登记的成功并不代表帐务的成功，帐务是否成功必须在转存日进行转存入帐查询。（5215）客户可以通过补登存折进行查看。（9）约定转存登记可进行修改及删除，修改及删除的前提必须是在转存日之前进行。（10）约定查询：针对约定登记的查询，不代表帐务查询。帐户管理（9210）帐户修改（9211）本交易的操作必须为开户机构，客户可更改支取方式、通兑标志、转存标志、打印行数、结算性质。（转存标志的更改必须在第一个转存日到来之前）密码管理（9216）所有关于密码的业务均在此界面完成。管理方式包括：增加密码、修改密码、取消密码、密码挂失、密码解挂、挂失换密、状态查询、解除锁定。增加密码、取消密码：管理同旧系统。都是客户持本人证件到开户网点进行操作。修改密码：客户持证件可到任意网点进行操作。新系统中一卡通及（活期、定期）一本通、一本通在开户时输入的密码既是交易密码也是查询密码，客户可在本交易中进行更改。状态查询：对帐户的密码状态进行查询。解除锁定：新系统中客户密码错三次机器就将其帐户锁定，而且在日终时不进行自动解锁。如果客户想起密码可持本人证件及凭证到任意网点进行解除锁定，如果客户将密码遗忘，那么客户必须持证件及凭证到可出凭证行进行密码挂失。通知存款管理（9220）通知存款预约支取（9221）通知存款在开户时凭证上就按客户要求开立的天数进行天数打印。客户在支取该笔款项时必须按凭证打印的天数进行提前预约，如果不预约支取只能按活期利率计息。本交易打印通知存款预约取款通知书和通知书回执，接受电话预约时可在客户支取时进行通知存款登记簿查询。通知存款预约变更（9222）本交易的变更不能更改凭证上已约定好的天数，它只是针对已进行预约的通知存款在预约取款日期未到时遇特殊情况进行的支取日期及金额的变更。本交易打印变更预约取款通知书，要求客户签字。通知存款预约取消（9223）对已进行通知存款预约支取的帐户在预约取款日未取款时要进行通知存款预约取消，本交易打印通知存款取消预约取款通知书，要求客户签字。凭证其他管理（9340）存折补登（9341）针对无折续存、代发工资等未登折业务进行补等。换凭证（9342）换存折、普通卡等均在本交易。换折原因可选择，如果是满页存折可选择“正常”，如果不是满页存折可选择“非正常”，卡本通专用标志处可用于卡本通中任一凭证进行更换时的选择。存折补磁（9344）可对存折磁条进行补磁操作。新系统中卡不可以补磁，如果卡磁条损坏只能进行换折操作。重打原交易（9345）可针对某笔业务进行重打，不限定最后几笔。如果选择开户补打必须有领导授权。风景卡换卡（9381）等同于换凭证，本交易只针对风景卡换卡。柜员日终（9610）尾箱轧帐（9611）柜员在当日可进行无数次轧帐。柜员轧帐（9612）柜员在当日可进行无数次轧帐。凭证轧帐（9617）柜员在当日可进行无数次轧帐柜员完工（9613）柜员在日终轧帐的顺序：尾箱轧帐（9611）--凭证轧帐（9617）--柜员轧帐（9612）--柜员完工（9613）恢复柜员为日常状态（9616）本交易为授权员操作，可为完工柜员恢复日常状态。中间业务（7000）代理信息管理（7100）本系统除传统的代理业务外新增了储蓄代理业务，可以批量进行整整、零整、通知、定活、教育储蓄、集体零整等开户业务。批量托收：单位委托银行进行的批量代收，如代收养老保险、代收移动话费等。批量托付：单位委托银行进行的批量代付，如代付工资、代付下岗事业金等。前台交易（仅以代发工资、储蓄批量开户为例）合同管理（7120）·合同录入（7121）对于代理业务的单位，首次开户须在本交易中建立批量合同，一般来说，一个单位只建立一次即可，进入画面在项目代码中选择（一种项目代码只代表一种业务）。将单位名称、联系人、联系电话、邮编、通信地址按客户提供的输入，收付帐号是总行统一规定的，无论现金、转帐在这里只输入403的内部帐号，（403—1），回车后，收付帐号显示BB9000140300001，提交即可显示合同号12位001BBNN*****（序号），例001390100001。其他代理业务也均在403科目下。·合同修改：7122输入合同号可进行各明细项目的更改，如项目代码、单位名称、收付帐号等。·合同注销：7123将要注销的合同号输入即可。·合同查询：7124可模糊查询，也可进行明细查询，可查到合同号、业务种类、收付帐号、单位名称等。批量管理（7130）·批量建立7131将合同号总笔数、总金额按要求输入。批量类型的选择在第一次开户时选择“开户”，在非第一次的代付业务中选择“代付”，现转标志的选择可根据客户的情况选择“现金”“转帐”提交后显示批量号、单位名称、项目代码。·批量修改7132将合同号和对应的批量号输入，可对本批量进行批量笔数、批量金额、批量类型，进行更改。·批量注销7133将合同号输入，批量号输入要注销的批量号，提交即可。·批量查询：7134可模糊查询，也可针对性查询，可查到批量总金额、状态标志、处理标志等。批量开户凭证打印（7931）在批量工资开户或批量储蓄开户打印存折或存单时，在其它日常业务（7900）中的代发工资存折打印中进行批量打印，打印时要选择打印种类，“储蓄存折打印”“劳保医疗开户打印”输入要进行批量开户打印的合同号、批量号。前台注意事项·所有的批量业务须当天建立、当天录入。·批量在后台未提交时，都不记帐。·一个批量只能提交一次，不可重复。·后台批量成功导入后，业务提交到做批量的尾箱中，凭证也从本尾箱中付出。如果已建立合同单位又有新户增加（增加很多户），柜员可根据已有合同号在批量信息（7131）交易的批量类型中选择“开户”将本次新增人数及金额录入，即可产生新批量号。如果已建立合同单位又有新户增加（增加少数户），柜员可在对私开户界面进行开户，然后在帐户关联管理（7140）中的帐户关联登记中进行登记。登记后的帐户性质就变为项目代码中的一种。如果已建立合同单位又有新户增加（新增户已有商行对私帐户），柜员直接可以进行帐户关联登记（7141）。帐户关联删除（7143）也必须是在做帐户关联登记行进行。（对已有的商行对私帐户进行关联时不限制做帐户关联登记行是否为开户行）支行后台代理批量收付4130（这是代发工资所用）代理批量开户4131·输入合同号、批量业务号·选择开户类型/传统储蓄开户、活一本通、定一本通、开卡、一本通开户、一卡开附卡、一卡补开一本。·选择领本标志：如果开卡可进行选择领卡·选择“现金/转帐”标志（本项选择必须和前台一致，否则机器不通过），选择打开文件，然后提交。代理批量开户回盘4132：输入合同号、批量业务号后可随时查询批量开户情况。其格式是：发卡机构、交易提交者、编码、姓名、证件类型、证件号码、交易金额、称谓、邮编、地址1—3（住宅电话、联系电话、传真），代发工资批量回盘：序号、帐号、姓名、响应码、响应描述。代理批量托收4133：输入合同号、批量业务号、项目名称进行扣款交易，格式：交易提交者、编号、姓名、帐号、交易金额。代理托收结果查询4134：输入合同号、批量业务号、项目代码进行查询，格式：编号、姓名、帐号、金额、响应代码、响应描述。代理批量托付4135：输入合同号、批量业务号进行代发交易。格式：发送机构、交易提交者、编码、姓名、帐号、金额。批量托付结果查询4136：输入合同号、批量业务号进行查询。格式：编号、姓名、帐号、金额、响应代码、响应描述。批量入帐状态查询4137：输入合同号、批量业务号可查询到批量入帐状态。格式：批量入帐处理的总体进度%入帐成功占已处理的百分比入帐失败占已处理的百分比储蓄业务4121储蓄批量开户4121输入合同号批量业务号开户类型（传统储蓄开户、活一本通、定一本通、开卡、一本通开户、一卡开附卡、一卡补开一本）领本标志：可选择现转标志：（必选项，需和前台一致）储蓄种类：整整、通知、零整、活期、定活、集体零整、教育储蓄。存期：（选择）帐户性质：默认“一般结算户”（可选：储蓄帐户、代收代付帐户、一般结算户）通兑标志：默认“通存通兑”（可选：非通存通兑、通存通兑）转存标志：（可选：自动转存、不自动转存）储蓄批量开户回盘4122：输入合同号、批量业务号可以随时查询。格式：序号、帐号、姓名、响应代码、响应描述。其他日常业务（7900）劳保开户（7905）商行各支行均可办理本业务。客户到前台开户时须持社保手册、身份证件、劳动保险公司出具的单据，前台操作员在录入时程序同卡业务开户，开户金额可以为零，养老保险金额、医疗保险金额、补缴合计额必须同保险公司开具的单据一致。劳保关联维护（7901）本交易操作选项分为“新增”、“修改”、“撤销”。新增：客户用已有的商业银行卡进行劳保缴费。（可以在任意网点操作）修改：客户对缴费帐号进行变更。撤销：客户对缴费帐号与社保手册之间的关联进行撤销。养老保险个人编码查询（7932）利用编码查询帐户或利用帐户查询编码。劳保对帐单打印（7933）可进行劳保缴费明细打印。电话银行自助转帐开户（7903）本交易是客户进行卡与卡、卡与本的自助转帐开户，客户必须到前台进行办理。交易中第三方转帐处有“未开通”、“已开通”选项，客户如办理本人的两个帐户之间转帐须选择“未开通”，客户如办理本人与他人之间转帐须选择“已开通”。如果客户办理的是卡内转帐则不必到前台直接可进行电话银行操作。电话银行转帐关联维护（7904）本交易是与7903交易一同进行的，是不可分割的。客户开通电话银行转帐时在操作类型处选择“增加”，客户取消电话银行转帐时在操作类型处选择“取消”。客户如果要办理向多个卡进行转帐业务，那么前台操作员就要进行多次7904交易。电话银行转帐关联查询(7908)可进行关联帐户的查询。代理存款（7906）要求同旧系统，须客户手填存款条，操作员按要求录入。代理体彩缴费（7909）要求同旧系统，须客户手填存款条，操作员按要求录入。首创缴费（7920）根据客户提供保险公司的单据进行录入。客户缴纳现金时在现转标志处选择现金，客户以我行帐户进行缴款时选择转帐。代收话费开通（7921）根据客户提供合同进行商户类型选择，将预存金额及其他项进行录入。代收话费续费（7922）客户进行首次开通缴费以后的续费交易。根据商户类型及主叫电话进行相关信息录入提交主机。代收话费查询（7923）对于代收话费进行查询。代收话费信息维护（7924）对于收费电话的相关信息进行修改。公交IC卡概述新系统IC卡业务实现模式（1）旧系统的公交IC卡的交易界面直接嵌入到新系统中，柜员在新综合业务系统中直接进入到基本公交ＩＣ卡交易；（2）后台的记账和管理部分继续使用现有系统。即继续使用在用系统的支行后台（用于批量业务和报表）、卡部后台（用于凭证管理和数据上传、下传等）；新系统IC卡主要特点（1）凭证继续在旧系统内管理，包括下发、领用、使用、作废；（2）保持新旧系统网点号、柜员号、尾箱号一致；（3）日间柜员在新系统做轧账业务时，只是将IC卡业务‘并入’到新系统中，并不在新系统记载账务；（4）旧系统日终分别按照钱箱和支行生成批量入账数据，新系统根据批量数据记载当日ＩＣ卡账务。基本规则钱箱号构成规则旧系统钱箱号=新系统支行号（2位）+0+新系统尾箱号（2位）。柜员签到和签退：柜员在旧系统不做签到，只在新系统做签到和签退即可。钱箱、凭证、柜员、网点轧帐柜员在旧系统不需要做日终轧帐，‘公交IC卡轧帐’交易不做要求，只需在新系统中按业务规定做钱箱、凭证、柜员、网点轧帐即可，在做轧帐交易时，新系统向旧系统发起通讯，取旧系统的业务汇总信息，再和新系统的轧账信息相加处理，显示或打印轧帐单。柜员在新系统做钱箱查询或相关业务时，也照此处理。新旧系统的并帐新系统钱箱、凭证、柜员、网点轧帐交易都向旧系统发相应的轧帐请求，二者相加显示、打印，此时并不在新系统中记载账务。在新系统进行系统日终时读取旧系统系统日终批量入账文件进行入帐处理。新系统对IC卡凭证号码的管理凭证在新系统只记表外收付，新系统网点钱箱登记簿不记录IC卡账务流水，只记载当日收付总数。网点变更当网点变更时，被取消网点做公交IC卡凭证上缴，新增加网点做公交IC卡凭证领用即可。交易描述进入和退出旧系统界面的方式:在新系统中有一个专门调用旧系统交易的界面，该界面列出所有在新系统中要调用的旧系统交易，此界面的交易码为7200，从新系统进入此界面后，再选择7210进入“IC卡业务日常交易”，7260进入“IC卡业务特殊交易”。‘7210‘提供的菜单界面如下：‘7260‘提供的菜单界面如下：在这两个交易菜单中，直接选中某个交易,就可以直接进入公交IC卡系统交易界面，交易界面和功能与旧系统的IC卡交易相同，当柜员退出旧系统某个交易界面时，自动返回到新系统的原界面中。日常业务在旧系统画面做IC卡交易，交易处理模式与以前相同。批量业务批量IC卡业务模式保持现有模式不变。凭证管理IC卡凭证在旧系统内管理，包括下发、领用、使用等。卡部后台、储蓄支行后台系统中与IC卡相关部分继续使用。报表继续使用现有的卡部后台、支行后台。账务核算【批量开卡】新系统中账务处理现金支票会计分录 借：企业户（201） 贷：业务中转金（262）转帐支票会计分录：借：408提出代付贷：26101待抵用票据抵用时间后，支票入帐，分录为：借：26101待抵用票据贷：262业务周转金旧系统中账务处理旧系统中根据现金和转帐业务记载账务业务行：(代理支行)借：101库存现金或26203业务周转金 贷：416辖内往来-通存通兑分户（与40302押金户对应） 416辖内往来-通存通兑分户（与40302充值对应）表外帐户：付出＋１账务行：（沙建支行）借：416辖内往来-通存通兑分户（与40302押金户对应） 416辖内往来-通存通兑分户（与40302充值户对应） 贷：40302预充值款项分户 40302押金款项分户【批量充值】1、新系统中账务处理同批量开卡2、旧系统中账务处理在旧系统中做批量开卡业务业务行：（代理支行）借：101库存现金或26203业务周转金 贷：416辖内往来-通存通兑分户（与40302充值对应）帐务行：（沙建支行）借：416辖内往来-通存通兑分户（与40302充值户对应） 贷：40302-预充值分户注：（1）公交IC卡日间交易操作请参考原来的操作办法。（2）公交IC卡其它交易的账务处理与原操作办法相同。国债业务国债主界面中我们前台主要运用国债发售（2151）和国债兑付（2152），试算及查询是总行和支行及网点的共用界面。总行额度管理（2131）及总行到期管理（2140）均由总行操作并进行管理。新系统是按照人民银行规定，实行全行额度共享来设计的，这一点是有别于旧系统的实际任务分配，新系统下总行对各支行的任务分配只是针对划款时起作用，在实际发售中时按照全行抓取，不针对各支行限定额度来操作。总行额度管理总行额度录入总行根据人民银行下发的国债额度和国债代码进行录入，如果本期国债按阶段发行，录入的额度就按照阶段来录入，划款日期是由总行根据实际情况来决定。总行录入修改可针对总行额度录入进行交易金额和划款日期的更改。总行任务分配根据总行额度，总行可根据一定的比例对各支行进行统一的分配，分配的任务是针对划款日时划款的依据，也是支行可发售国债依据。总行任务修改总行在对支行分配任务后，如果想更改某支行的额度可在此交易中操作，输入的额度是要增加或减少的发生额。总行额度预约总行将额度全部分配到各支行，这种分配是用于划款，各支行的发售是按全行抓取的性质来进行，所以总行有权在总额度中预约一部分，总行一经预约，预约的这部分额度就只归总行所有，各支行在发售时均抓取不到这部分金额。总行额度预约部分称预约金额，总行没有预约的部分称非预约金额。总行预约修改总行将预约部分额度进行更改，在此交易，增加减少的是发生额。支行额度预约本业务是总行来进行操作的支行预约的金额，总行可根据实际情况在预约金额或非预约金额中进行预约。支行预约到的金额在实际发售中是先进行发售的。支行预约修改本业务是由总行来进行操作的，总行根据支行申请来增加或减少支行的预约额度，金额的来源是对于总行来说，调整选项减少是支行将这部分额度归还到总行非预约金额或预约金额中，调整选项增加是支行将从总行的非预约金额和预约金额中来增加支行的预约。国债发售国债发售时和再发售是共用本界面，开户程序同储蓄户开户。新系统下发售的国债实行通兑制。在发行期内发售的国债分录：借：101库存贷：403其他代理业务发行期内划款各支行按总行分配任务额度进行划款，国债发售挂403其他代理业务科目。未足额发售的支行其差额部分挂139科目，对于超额发售支行超额部分仍挂在403科目不动，总行在划款日的前日晚日终时进行自动划转，柜员不用做任何交易。支行帐务处理：未足额发售支行会计分录：借：403科目（实际发售数）借：139科目（任务数–实际发售数）贷：407科目（任务数）足额发售支行：借：403科目（实际发售数）贷：407科目（任务数）超额发售支行：借：403科目（任务数）贷：407科目（任务数）市行任务处理：借：407科目贷：262科目总行到期管理发行期结束额度预算发行期结束的第二日，总行要做此交易，本交易的预算是总行将未发售完的金额按一定的比例分配给未完成任务额的支行，据此确定未足额发售支行的最终发售额度。这只是一个预算的过程，不产生帐务。如果全额售完，将不用做本业务。发行期额度调整在做完预算后，总行可比照未完成任务额的支行将预算的数据做调整，本业务不是必做项，不产生帐务，总行可根据实际情况调整，调整的金额必须等于未发售的额度。发行期结束额度确认发行期结束次日，超额发售支行将超额款项全部上划市行，对于未足额发售支行由总行按一定比例做额度预算，调整好最终的划款额度。超额支行任务处理：借：403（超额部分）贷：407市行入帐帐务处理：借：407贷：262市行向未足额发售支行划转款项：借：403贷：407未足额发售支行帐务处理：借：407贷：139对未足额发售支行将未完成额度（139科目余额）同长期投资科目进行划转：借：142贷：139支行投资到期收回国债到期后，市行计财部收到财政划款。市行结算中心收到财政部划款会计分录：借：110人行存款贷：262科目(本金)贷：262科目(利息)市行冲减各支行14201和14204科目，同时划转各支行长期投资利息收益。会计分录：市行：借：262(本金)借：262(利息)贷：407支行：借：407贷：14201本金贷：14204利息贷：514投资收益客户兑付支行帐务处理支行：借：407贷：101科目市行：借：262借：262贷：407国债兑付在发行期内提前兑付，提前兑付的额度可通买，在发行期外提前兑付，提前兑付部分不实行通买。再发售发行期外提前兑付的部分，不再进行通买，只能在本行内发售。会计分录：借：101贷：14201手续费分配发售手续费发行期过后，市行根据发行结束日终各支行发售的情况按一定比例进行系统自动分配手续费。国债兑付手续费市行按照各支行兑付额度，按一定比例进行系统自动分配手续费。查询帐号试算可根据帐号和支取的日期来进行利息的计算。无帐号试算可根据国债代码、交易金额、开户日、和支取日进行模糊查询。总行额度查询可根据国债代码查询到录入、可用、总行预约金额。支行额度查询总行可查询到全行，支行可查询本支行。网点额度查询只用于网点对自己网点的查询。国债开销户查询可通过本交易来进行开销户的查询，即可针对网点查询，也可针对某帐号或户名进行查询。国债利率期次查询可模糊或针对某一期次的国债进行利率等明细查询国债阶段明细查打可模糊或按支行进行国债阶段明细的查询。外币业务外币兑换人民币客户提交有效身份证件；将所要兑换的现钞交前台人员；如以帐户中的存款办理兑换，需提交在我行开立的存折、活期一本通或北方明珠卡等，并在取款凭条上签字确认；收到兑回的人民币；在外币兑换水单上签字确认；收到一联外币兑换水单作为回单。临柜人员审核内容核对客户的有效身份证件；按照现金收款的要求鉴别现钞真伪，并查验是否为停止流通的废币，是否为我行可收兑的货币；清点现金数额；客户如从其现钞帐户中支取款项办理兑换，按储蓄取款要求进行审核。业务处理使用2121外币兑换人民币交易办理兑换。联机打印一式三联外币兑换水单，外币兑换水单上注明客户的国籍、证件种类、证件号码、日期。将外币兑换水单连同现金交与客户清点，并要求客户在外币兑换水单上签字确认。凭证处理在外币兑换水单、存款凭条、取款凭条上加盖储蓄公章，外币兑换水单第二联返还客户做回单；外币兑换水单第一联和存、取款凭条交事后监督，第三联外币兑换水单网点专夹保管。操作要点提示外币兑换人民币交易既支持外币与人民币之间的现钞兑换，也支持外币现汇与人民币之间的兑换。风险点提示本交易为现金交易时，操作时注意外币现钞真伪的识别及查验是否为停止流通的废币。审核客户有效身份证件，并由客户在兑换水单上签字确认。人民币兑换外币客户提交有效身份证件或外币兑换水单将所要兑换的人民币交前台人员如以帐户中的存款办理兑换，需提交在我行开立的存折、活期一本通或北方明珠卡等，并在取款凭条上签字确认。收到兑回的外币在外币兑换水单上签字确认根据国家外汇管理有关规定，提交办理兑换业务需提供的相关证件或资料临柜人员审核内容核对客户的有效身份证件；核对外汇管理局批件；清点现金数额；客户如从其人民币帐户中支取款项办理兑换，按储蓄取款要求进行审核；核对外币兑换水单的真实性。业务处理使用2122人民币兑换外币交易办理兑换；将现金交与客户清点，并要求客户在外币兑换水单上签字确认。凭证处理在外币兑换水单、存款凭条、取款凭条上加盖储蓄公章；操作要点提示人民币兑换外币交易既支持人民币与外币之间的现钞兑换，也支持人民币与外币现汇之间的兑换。短期来华的外国人出境时，将在中国境内剩余的人民币兑回外币携带出境，也使用此交易。银行兑入的人民币不的超过原外币兑换水单上的人民币金额的50%，从兑入外币之日起至今不得超过6个月，兑换后需将原兑换水单收回。风险点提示审核客户有效身份证件，并由客户在兑换水单上签字确认。代客套汇客户提交有效身份证件将所要兑换的外币交前台人员如以帐户中的存款办理兑换，需提交在我行开立的存折、活期一本通或北方明珠卡等，并在存、取款凭条上签字确认。收到兑回的外币。临柜人员审核内容核对客户的有效身份证件；清点现金数额；客户如从其外币帐户中支取款项办理兑换，按储蓄取款要求进行审核。业务处理使用2123代客套汇交易办理兑换；将现金交与客户清点，并要求客户在套汇单上签字确认。凭证处理在套汇单、存款凭条、取款凭条上加盖储蓄公章；套汇单第一联和存、取款凭条交事后监督，第二联套汇单客户保管。操作要点提示该业务支持相同币种钞汇之间的转换。风险点提示审核客户有效身份证件，并由客户在兑换水单上签字确认。个人结算帐户总体功能帐户分类对私客户帐户开立分为储蓄帐户和个人结算帐户。个人银行结算帐户分类个人银行结算帐户按业务种类分为：一般结算帐户、个人支票结算帐户（开户在对私界面）。结算功能个人结算帐户可以进行转帐和现金交易，储蓄帐户只能进行现金收付交易。个人银行结算账户转帐功能原则转入业务：一般结算账户可以办理支票存入、汇票存入、提入代收、电汇汇入等业务。对款项转入过程中除因帐号或户名有误外，均实行直接入帐。转出业务：一般个人结算户转出业务包括同城提出代收和联行汇款业务。该业务操作时均进行262个人结算账户专用转帐户挂帐处理（262-308同挂、262-309电联、262-310零售业务周转金）。同城提出代收业务使用客户填写进帐单后做单笔提出代收处理。对于汇出汇款业务使用客户填写的汇款凭证通过汇款界面处理。同城交易的提出代收和提出代付界面支持本行10位卡号和15位帐号。对私业务取款转帐交易增加（同城、联行（联行取款时也要将手续费一并取出））选项，每个转帐类型对应不同的262账户一般结算帐户进行电子联行往帐录入，付款帐号是一般结算帐户帐号，汇款人帐号和汇款人姓名连带产生，便于退汇时直接入帐。一般结算账户不能办理签发支票和签发汇票业务。一般结算账户不能变更为储蓄帐户。个人支票结算账户可以使用所有对公结算操作界面。个人结算账户特殊功能，只限于人民币业务，对于外币账户、定期业务不在此范围内。开户业务柜面账户开立（2111）在对私业务开户交易中，活期帐户增加“结算性质”选项，分为储蓄帐户、一般结算帐户。个人支票帐户也是在对私业务开户界面下单立的选项，其全部归在21103科目下。对私业务柜面开立的普通帐户，客户未做特殊申请开立一般个人结算帐户的，由系统自动默认为储蓄帐户。对于柜面开立的卡、活期一本通、卡本通业务，在首次开户时其客户号项下的所有活期帐户全部默认为一般结算帐户。对于柜面开立的一般个人结算帐户，机器按照人民银行规定格式打印开立个人结算帐户申请书，由客户签字进行确认。对于新系统上线后开立的活期帐户性质可以转成个人结算帐户，但个人结算帐户不得转成储蓄帐户。对于2003年9月1日之前开立的储蓄帐户全部默认为个人结算帐户，如果客户申请办理储蓄帐户，需重新开户。对于2003年9月1日至新系统上线之前开立的普通存折帐户，除代收代扣性质移植为一般结算帐户，其余均按储蓄帐户性质进行结转。转帐业务处理对于同城、电子联行等其他途径向对私帐户的转存业务，系统自动根据转入帐户性质进行判断，储蓄帐户应进行挂帐处理不能直接入帐，待客户确认申请转成个人结算帐户性质后，手