银行经营管理中常见法律问题重庆

银行经营管理中常见法律问题Cell-mail:0292668972@163.com1银行管理者的作用是什么？经营回报管理层经营环境和过程（诸多风险存在）经营目的和目标2银行经营失败和破产的主要原因资料来源：Dun&BradstreetCompany3扁鹊三兄弟的故事扁鹊说：我们家里行医的有弟兄三人。大哥能够在我们一家人还没有显出得病症状的时候，就能发现蛛丝马迹，及时地把病根铲除。二哥总在病人刚刚发病就能及时发现并对症下药，使病情得到有效控制。扁鹊说自己只会在病人病情恶化后把大病治好。问题：三兄弟中，谁的医术最高？为什么？4银行经营管理中常见法律问题概述银行经营管理中常见法律主要有储蓄业务、银行卡业务、网银业务、担保业务、贷款业务中所发生的法律纠纷，以及担保业务相关保险合同纠纷；这些法律风险基本是由《商业银行法》、《民法通则》、《侵权责任法》、《合同法》、《物权法》、《担保法》、《保险法》等法律来规范。《合同法》及其法理，是规范银行经营管理中常见法律问题的基本法。本讲座以案例分析为主要教学方法，通过案例，来讲解银行经营管理中常见法律风险及其防范方法。5案例1：办理信贷业务中会面临的法律风险6信贷业务法律风险分析一、贷款主体的法律风险防范与控制1、合法的贷款主体：《贷款通则》与《民法通则》的相关规定。2、不合法的贷款主体：未成年人，法人内部分支机构、职能部门。3、具有法律瑕疵的贷款主体：非以盈利为目的，自身没有经营收入来源，以公益为目的的主体。如：政府机关、公立学校、医院、军队、行为能力受到限制的公司法人。二、贷款用途的法律风险防范与控制

1、合法：不能从自法律所禁止性的事项。2、合规：人民银行，银监会，主体内部规定。3、明确具体：拟用款的具体去向。7第一讲合同法基本原理1、签订合同的目的：①为什么我们的生产与销售活动不完全通过现货市场来进行而必须与别人签订合同？②在与别人进行该生产与销售协作时，是否会发生某些变故，使得协作变得无利可图甚至亏本？③哪么我们应该怎么办？2、合同的本质是什么？风险分担机制和反机会主义。什么是好合同？什么是坏合同？案例1、装修房屋致使古书湮灭案；案例2、可以做这个代理商吗？8合同成立的条件合意要约承诺

要约人

承诺人

两个以上的当事人合同9案例分析2ATM机存1万元现金，其中600元反复多次才被存款机识别接受，但随即出现提示语：“操作超时，存款暂由银行保管”并关闭了存款仓。ATM机自动打印的客户通知单未反映存款金额内容。杨某立刻致电客户中心并要求将该款另行调账至另一账户上。银行认为存款交易已经完成，拒绝了杨某另行调账的要求。三天后，银行通过人工方式将存款调至杨某存款时输入的接受存款方账号上。杨某对银行的此种处理持异议，诉请法院判决银行返还其存款1万元。现问：ATM机识别接受了1万元现金、显示前述提示语并关闭存款仓之后，杨某与某银行间1万元的储蓄存款合同是否已经成立并生效？为什么？10案例分析31990年11月18日，原告张某在被告清X县某银行存款1000元，定期1年，利率7.2‰。由于原告将存折放入一条闲置被褥里一角落，后来竟然忘记，2010年7月份才发现该存折，时间长达近20年。原告持存单找被告20余次要求被告支付存款及利息，被告以存单时间较长、是手填存单、原告有可能通过挂失已领走、底帐查不到、需向上级行汇报种种理由拒绝。原告遂于2011年3月7日诉至法院，要求被告支付存款本金1000元及利息1708.8元，并赔偿由此给原告造成的损失1000元。问：被告拒绝支付存款及利息的理由是否成立？11案例分析4夫妻离异，子随母亲生活；父高某以其子高小某之名义在银行存款5万元作为其生活费。高某与银行约定：取款时除其他应有手续外，还必须“凭法院证明”。母亲王某以高小某之法定代理人的身份同银行协商取消附加条款，并持自己的户口本及其本人身份证向银行申请挂失，之后又取走3万元。高小某发现后，要求银行支付3万元存款及利息。银行则认为已方行为不违反法律规定。双方争执不下。现问：银行拒绝承担高小某3万元存款损失之赔偿责任的理由是否成立？为什么？12案例5甲公司经常派业务员乙与丙公司订立合同。乙调离后，又与尚不知其已调离的丙公司订立一份合同，并按照通常做法提走货款，后逃匿。对此甲公司并不知情。丙公司要求甲公司履行合同，甲公司认为该合同与己无关，予以拒绝。下列选项哪一个是正确的？A．甲公司不承担责任B．甲公司应与丙公司分担损失C．甲公司应负主要责任D．甲公司应当承担签约后果

13表见代理表见代理（Apparentauthority或ostensibleauthority

），是指善意相对人具有充分理由相信无权代理人享有代理权，为保护善意相对人的利益，法律上视其为有权代理，从而由本人承担其责任。14《合同法》对表见代理的具体规定“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。”“法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。”

无权处分他人财产，经权利人追认或者无处分权的人订立合同后取得处分权时，合同自始有效。行为人未取得处分权，权利人又不追认的，合同无效。但该无效不得对抗善意第三人。15案例分析62006年4月，谢某经孙某介绍向SF银行申请个人贷款并签订合同，约定由银行贷款27万元给谢某，贷款期限10年。谢某以其所有的位于同城ZS北路的一处房产向银行作抵押，以保证贷款的按约偿还。双方依法办理了房屋抵押手续后，银行将贷款划入谢某在该行新开立的账户，但却在未知会谢某的情况下，通知孙某到银行领取了新账户的存折及密码并由孙某代谢某在相关借据上签了名。此后，孙某分批提取了账户内的钱款。

2008年，孙某忽然失踪，作为借款人的谢某以未获银行放贷为由，要求与银行解除贷款合同。银行认为，当初谢某明知贷款被孙某代领却未向银行提出异议，任由孙某代为还款，直到2008年孙某失踪才提起诉讼，显然是对孙某的行为的默认。此外，孙某不但陪同谢某办理贷款手续还代为向银行递交文件，支付相关费用，银行有理由相信孙某是谢某的委托代理人。请问：谢某和银行的观点，哪个是正确的？为什么？16案例分析7赵某孤身一人，因外出打工，将祖传古董交由邻居钱某保管钱某因结婚用钱，情急之下谎称该古董为自己所有，卖给了古董收藏商孙某，得款1万元。孙某因资金周转需要，向李某借款2万元，双方约定将该古董押给李某，如孙某到期不回赎，古董归李某所有。在赵某外出打工期间，其住房有倒塌危险，因此房与钱某的房屋相邻，如该房屋倒塌，有危及钱某房屋之虞。钱某遂请施工队修缮赵某的房屋，并约定，施工费用待赵某回来后由赵某付款。房屋修缮后因遇百年不遇的台风而倒塌。年末，赵某回村，因古董和房屋修缮款与钱某发生纠纷。17意思表示不真实：可撤消的合同1、不一致：故意不一致：欺诈；无意不一致：重大误解2、不自由：胁迫案例8、交大女同学买奖券18合同的主要条款1、合同当事人的名称和住址，2、合同的标的，3、合同的数量，4、合同的质量，5、合同的价格或酬金，6、履行合同的时间、地点、方式，7、违约责任，8、合同争议的解决方法。19合同主要条款约定不明确时的解决方法1、质量要求不明确的，按照国家标准、行业标准履行；没有国家标准、行业标准的，按照通常标准或者符合合同目的的特定标准履行。2、价款或者报酬不明确的，按照订立合同时履行地的市场价格履行；依法应当执行政府定价或者政府指导价的，按照规定履行。3、履行地点不明确，给付货币的，在接受货币一方所在地履行；交付不动产的，在不动产所在地履行；其他标的，在履行义务一方所在地履行。4、履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间。5、履行方式不明确的，按照有利于实现合同目的的方式履行。6、履行费用的负担不明确的，由履行义务一方负担。20

甲公司

乙公司

丙银行

丁公司7.197.227.21，泥石流铁路7.18戊公司欠款案例分析921合同履行的中止应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：1、经营状况严重恶化；2、转移财产、抽逃资金，以逃避债务；3、丧失商业信誉；4、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应承担违约责任。当事人必须通知对方。22

债权人

债务人

次债务人向法院提起代位权诉讼原告被告第三人合同的保全23合同的解除及其条件有下列情形之一的，当事人可以解除合同：1、因不可抗力致使不能实现合同目的；2、在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；3、当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；4、当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；5、法律规定的其他情形。当事人必须通知对方24合同履行的原则1、全面履行原则2、适当履行原则3、协作履行原则4、情势变更原则25案例分析10张某出差候车时装有存折、身份证的包被抢，急忙电话委托施某去某储蓄所挂失。某储蓄所工作人员查验了施某的身份证，查验了张某账户中的存款余额为101491.08元。施某立即要求挂失，工作人员答复称提供了账户密码才能办理挂失手续。施某不知密码。待问清密码再告知储蓄所，张某的账户已被他人分两次领取了3万元。现问：对于张某因存折丢失存款被人冒领的损失3万元，某储蓄所是否应当担责？26违约责任1、定义2、构成：行为、后果、因果关系、过错。3、过错原则：案例分析11：冷库与胶卷批发部的纠纷27案例分析1220080304，储户周某到G行山阴路支行要求办理本票业务，由于该行不办理本票业务，银行柜员便将一张空白的没有注明业务名称的个人业务凭证交其填写，致周某将28万元汇入犯罪分子冒名黄毅杰名字开设的用于诈骗的账户。在周某填写业务凭证时，柜员同时办理下一位储户的业务，并未向周某作任何解释；周某直接填写完毕后并签字，银行直接打印完毕并汇款，未交周某进行确认；上午1025汇入黄毅杰账户；1031，周某发现汇款出错，回支行向柜员交涉，柜员称款项已汇出无法退回，并未采取任何措施；1047后，款项开始被取走。问题：银行应否担责？如何担责？为什么？28案例分析132010年8月14日，谢某通过XC公司客服电话预定了上海外滩MY大酒店三间江景房，房费共计6039元。双方电话约定，付款方式为现金支付，信用卡使用类型为担保。XC客服人员明确告知“此订单一经确认预定成功之后您不能取消，也不能更改。如果没按照约定入住，我们将会扣除您一天的房费，共计6039元。”同时，谢某同意以MD贷记卡进行担保，并向XC客服人员提供了卡号、发卡行、信用卡有效期、信用卡CVV最后三位校验码、持卡人姓名与身份证号码等。8月17日中午约12时，谢某致电XC公司，要求取消订单，客服人员告知上海外滩MY大酒店不同意取消，当天如果不入住将会按照约定，扣除房费6039元。谢某遂致电GS银行，要求拒付，GS行客服人员表示卡未作冻结，建议做挂失处理并与商户进行协商。8月24日，谢某的信用卡被扣划6039元。由于谢某为该笔款项进行交涉而延期支付，产生了利息101.19元，滞纳金29.78元。谢某已经向GS行归还了上述款项合计6169.97元。谢某认为银行在接到明确要求不付款的情况下，擅自从信用卡扣款的行为严重侵犯了其合法权利，要求银行与XC公司共同赔偿损失6169.97元。请问：谢某的要求有法律依据吗？为什么？29“审核”的含义最高人民法院（2004）民一提字第3号民事判决书摘录：审核一词应含审查、核实之义，审核所要做的基本工作就是将提款人提交的资料与银行记载的存款资料相对照。第一，审核存款事实是否存在，即对照提款人提交的取款凭证和密码是否真实，与银行记载的存款记录是否相符；第二，审核提款人身份，即提款人提交的身份证件是否真实，是否与存款人本人相一致。宾阳G行工作人员在实际操作中只审查了取款凭证和密码的真实性，遗漏了对提款人身份的核实，未完全尽到审核之责。30案例分析14代办人杨某擅自开通网银业务+银行工作人员将借记卡、U盾及网银密码交代办人→代办人截留了U盾和网银密码→储户刘某账户48万元损失→损失赔偿纠纷刘某填写完开户申请表（业务种类：开户+借记卡）后，应黄某要求到银行营业大堂内的沙发处签订代购协议，便将自己的身份证交与开户申请表交给与黄某同来的杨某代办有关手续；银行开户申请表填写说明第7条：申请个人网上银行不能委托他人办理。问题：银行应否担责？为什么？31承担违约责任的形式1、继续履行；2、采取补救措施；3、赔偿损失。案例分析15：煤矿与抽水机厂的合同纠纷，案例分析16：橡胶制品厂与火箭厂的合同纠纷

32问题：赔多少？

☆当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，

★但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。

33案例分析1720050427，泰和支行大道储蓄所，“张以福”开户；同日，泰和支行中山分理处办理了另一“张以福”存款开户+牡丹灵通卡。张以福与对方洽谈投资办厂过程中，存折被调换；20050509，50万元，存入被调换存折之账户；两天后，张发现有人用牡丹灵通卡在德阳城区支行取走40万元，某自称“朱文胜”者代理“张以福”在德阳凯江支行营业柜台用牡丹卡取走9.5万元，余款通过德阳市内的ATM机取走。庭审中，经笔迹比对及照片辨认，在泰和支行中山分理处的开户人、在德阳城区支行的取款人不是张以福；中山分理处开户人、城区支行取款者、凯江支行代理取款者所提供的“张以福”、“朱文胜”的身份证均系伪造。现问：1、银行对申请开户人及大额现金取款人提供的身份证是否应尽审慎审查的义务？为什么？2、银行是否应具有识别身份证件真伪的能力？34违约金当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。35非违约方防止损失扩大的义务当事人一方违约后，对方应当采取适当措施防止损失的扩大；没有采取适当措施致使损失扩大的，不得就扩大的损失要求赔偿。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。36案例分析18肖某将自有轿车向保险公司投保，其保险合同中含有自燃险险种。一日，该车在行驶中起火，刁某情急之下将一农户晾在公路旁的棉被打湿灭火，但车辆仍有部分损失，棉被也被烧坏。保险公司对下列哪些费用应承担赔付责任？A．车辆修理费500元B．肖某误工费400元C．农户的棉被损失200元D．肖某乘其他车辆返回的交通费30元37第二讲担保制度人之担保：保证物之担保：抵押、质押、留置钱之担保：定金38中国工商银行分行（原告）某电子元件厂（被告1）某机械厂（保证人）（被告2）2012年9月1日贷款100万还款期限2013年2月15日前展期合同:还款延长6个月担保合同问：1.机械厂是否应承担保证责任？为什么？2.如果约定了明确的保证期限为2年？3.如果分别是一般担保、连带担保则如何？案例分析1939案例分析20甲居于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓（价值210万元）作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元，乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配？A.乙75万、丙75万B.乙100万、丙50万

C.丙100万、乙50万D.丙80万、乙70万40案例分析21甲将房屋一间作抵押向某银行借款200万元。抵押期间，知情人丙向某甲表示愿以300万元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。对此，下列哪一表述是正确的？A．甲有权将该房屋出卖；但须事先告知某银行B．甲可以将该房屋出卖，不必征得某银行的同意C.甲可以将该房屋卖给丙，但应征得某银行的同意D．甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权41案例分析221999年11月27日，滨海市黄山镇综合公司（以下简称综合公司）与中国农业银行滨海市支行（以下简称滨海市支行）签订了一份贷款合同。合同签订后，滨海市支行经过多方调查，发现综合公司资金实力有限，资信无保证，提出终止合同。后综合公司经过与滨海市支行协商提出为这笔贷款提供保证人，滨海市支行遂同意贷款。由于该综合公司的法定代表人与某家用电器总公司销售公司的负责人私交很好，于是综合公司遂请销售公司为自己的这笔贷款提供保证。后来，三方即综合公司、家用电器总公司销售公司以及农行滨海支行会合共同签订了保证合同。保证合同中明确规定，若综合公司到期不能偿还贷款本金和利息，则由销售公司承担。销售公司负责人在保证协议上签了名，并盖上了刻有家用电器总公司销售公司的公章。此后，银行将137万元汇至综合公司账上。次年2月，银行要求综合公司清偿债务时，该公司不仅账户上没有分文，而且对外已负债累累。银行便向销售公司提出请求，此时的销售公司已经换了负责人，该负责人告诉银行，销售公司没有独立的法人资格，销售公司所有的资金和财产都属于总公司，且无权处分。偿债请求需向总公司提出。于是银行找到总公司，总公司答复：“分公司的财产是属于总公司的，没有总公司授权，分公司作的担保，总公司不予承认。”双方僵持不下。问：本案应如何处理？42案例分析23A信托投资公司于1995年12月向B公司发放一笔贷款，双方就贷款担保事宜订立了《房地产抵押合同》并办理了登记，约定如《借款合同》期满而A公司未受清偿，则将作为抵押物的、B公司拥有的房地产之所有权转移给A公司以抵贷款本息。还款期限届至，A公司未受清偿。问：A公司能否依前述抵押合同的约定取得抵押房产的所有权？为什么？

43案例分析24甲公司拟向丙银行贷款200万元，丙银行要求甲公司提供担保。甲公司表示愿意以本公司的厂房、机器设备作抵押。丙银行经审查、估价，认为甲公司用作抵押的财产仅值150万元，因此，要求甲公司另行提供担保。甲公司遂找到乙公司，乙公司表示愿意提供保证担保。之后，甲公司与丙银行签订了贷款合同，合同约定由丙银行向甲公司提供贷款200万元，甲公司以其厂房、机器设备作为抵押，并到相应的登记部门办理了抵押物登记。乙公司与丙银行签订了保证合同，合同约定乙公司对丙银行就甲公司所享有的债权承担连带责任保证。债务履行期届至，甲公司无力清偿丙银行的贷款本息。丙银行考虑到有乙公司承担连带责任保证，准备直接找乙公司要求乙公司承担保证责任，因此，与甲公司达成丙银行放弃对甲公司之抵押权的协议。但是，当丙银行要求乙公司替甲公司偿还全部贷款本息时，遭到乙公司的拒绝。双方发生争议。现问：1、丙银行是否有权要求乙公司就200万元贷款本息承担连带责任保证？为什么？

2、本案应如何处理?44抵押、质押和留置并存时的处理同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。45案例分析25冯系养鸡专业户，为改建鸡舍和引进良种需资金20万元。冯向银行借款10万元，以自己的一套价值10万元的音响设备抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。冯又向朱借款10万元，又以该设备质押，双方立有质押字据，并将设备交付朱占有。冯得款后，改造了鸡舍，且与县良种站签订了良种鸡引进合同。合同约定良种鸡款共计2万元，冯预付定金4千元，违约金按合同总额的10%计算，冯以销售肉鸡的款项偿还良种站的货款。合同没有明确约定合同的履行地点。后县良种站将良种鸡送交冯，要求支付运费，冯拒绝。因发生不可抗力事件，冯预计的收入落空，冯因不能及时偿还借款和支付货款而与银行、朱及县良种站发生纠纷。诉至法院后，法院查证上述事实后又查明：朱在占有该设备期间，不慎将该设备损坏，送蒋修理。朱无力交付修理费1万元，该设备现已被蒋留置。46养鸡专业户冯某向银行借款10万元抵押音响（有字据但未办理登记）又向朱借款10万元质押音响（有字据且办理占有转移）县良种站引进良种鸡合同：良种鸡款－2万元冯某预付定金－4000元违约金－合同总额10％！合同未约定履行地点！运费争论！不可抗力，冯收入落空音响由蒋修理欠款，被蒋留置现问：1.冯与银行之间的抵押关系是否有效？为什么？2.冯与朱之间的质押关系是否有效？为什么？3.朱与蒋之间是何种法律关系？4.对该音响设备银行要求行使抵押权，蒋要求行使留置权，应由谁优先行使其权利？为什么？5.冯无力支付县良种站的货款，合同中规定的定金条款和违约金条款可否同时适用？为什么？6.县良种站要求冯支付送鸡运费，该请求应否支持？为什么？7.冯对县良种站提出不可抗力的免责抗辩，能否成立？为什么？47第三讲消费者权益保护48消费者的权利保障安全权知悉真情权自主选择权公平交易权获得赔偿权依法结社权知识获取权人格尊严权监督批评权

49经营者的义务依法或依约定履行义务保障消费者人身、财产安全义务提供真实信息的义务出具凭证、单据的义务品质担保义务提供售后服务义务从事公平、合理交易的义务尊重消费者人格义务50案例分析26-281、“请妥善保管好自己的贵重物品，一旦丢失与本银行无关”。2、在银行等待办理业务时，将钻戒丢失，银行是否负赔偿责任？3、在银行等待办理业务时被抢劫，银行是否负赔偿责任？法律规定：宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；管理人或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。4、存款被盗取，银行是否承担责任？（P44案例-1）5、P101案例6、P59案例-3、P118案例-4。51案例分析29犯罪嫌疑人在Z行热河南路支行自助银行网点门口刷卡处安装读卡器，柜员机上方安装摄像装置，窃取了王某借记卡的卡号、信息及密码，复制了假的银行卡，并从王某借记卡账户内支取、消费428709.50元。现问：案涉银行所持“本案犯罪嫌疑人已被抓获，王某应向犯罪分子追偿”的主张能否获得法院支持？为什么？52案例分析3020030226，官渡建行，有值班保安人员一名，有监控录像，事件发生后履行了追赶作案人、报警、急救等义务。但是：储户吴某在厅内写字台上填写存单时，有人在其身后窥视，后跟随进入柜台前“一米线”内并站到吴某身侧却未被值班安保人员注意和制止，因为该保安正在回答另一名储户关于往外地汇款方法的提问。抢劫时间1分20秒，钱袋及现金未被抢走，但吴某胸中两弹，待急救车到达现场，已死亡。现问：1、官渡建行有无过错？应否承担损害赔偿责任？2、如何认定损害赔偿的范围与标准？3、保安公司应否承担连带责任？为什么？53提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍；增加赔偿的金额不足五百元的，为五百元。法律另有规定的，依照其规定。《消费者权益保护法》的规定54第四讲市场竞争制度55商业贿赂行为经营者采用财物或其他手段进行贿赂以销售或购买商品，这是一种不公平不正当的市场竞争行为。但法律却允许经营者销售或购买商品时，可以给对方折扣，也可以给中间人佣金。那么贿赂与折扣或佣金的区别是什么呢？从法律上看，最根本的区别是折扣或佣金的给受双方是否如实入帐。若帐外暗给则为行贿，若帐外暗收则为受贿。即经营者双方将给予或接受的佣金或折扣如实入帐，作为企业的支出或收入则是合法的。经营中的行贿受贿行为，其特点在于：是发生在经营者销售或者购买商品的过程中，以财物或其他手段贿赂。其他手段可以随着经济发展的过程而变化，如提供出国考查、游泳、色情服务等。贿赂的目的是为了销售或购买商品以及不正当地开拓市场，损害了国家或其他经营者的正当利益；经营者若送给对方折扣，给中间人佣金，只要是公开的并如实入帐，则不为行贿；经营者接受折扣、佣金，只要是公开的并如实入帐，也就不应认定为受贿56引人误解的宣传特征：字面上可能是真实的，但很容易造成宣传对象对其所宣传事实的错误理解。不引人误解的虚假宣传。57以低于成本的价格销售商品经营者以排挤竞争对手为目的，以低于成本的价格销售商品。特点：经营者以低于成本的价格销售商品，这种情况在国际贸易中也是受到各国法律限制的；这种异常价格销售商品，其目的在于排挤竞争对手，为以后获取高额垄断利润作基础；经营者因特殊情况如①销售鲜活商品；②处理有效期即将到期的商品或者其他积压商品；③季节性降价；④因清偿债务、转产、歇业等降价，以低于成本销售商品不能认为是倾销的不正当竞争行为。

58一个有些黑色幽默的故事谜面：星期天哪里去？打一电视剧名称。谜底：乘长风踏破万里浪“连想，都不用想”——惠普款款神州，万家追求。万家乐崛起神州，挑战世界59侵犯商业秘密行为1、以盗窃、利诱、胁迫或其他不正当手段获取权利人的商业秘密；2、披露、使用或允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密；3、违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用者允许他人使用其所掌握的商业秘密。4、第三人明知或者应知前款所列违法行为，获取、使用或披露他人的商业秘密，视为侵犯商业秘密。

经营者侵犯商业秘密的行为：60第五讲劳动纠纷的法律风险61案例分析31陈某认为，自己的护理工作是由医院护士长指派，工资都由医院计发，由医院护士长发放。当然与医院之间存在劳动关系。中心医院认为不然。现问：他们之间是劳动关系，还是中介、介绍的民事关系？陈某是被个人雇佣还是被单位雇佣？为什么？62问题的核心1、什么情况下发生劳动合同关系？2、劳动合同是否必须签订书面合同，否则无效？3、谁才有权代表企业雇佣员工？实际上是否可以做到？63劳动合同的形式用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系。建立劳动关系应当办理用工手续，订立书面劳动合同。已建立劳动关系，但是用人单位与劳动者未以书面形式订立劳动合同的，应当自用工之日起一个月内订立书面劳动合同用人单位在办理用工手续的同时未订立书面劳动合同，新招用的劳动者的待遇应当按照企业或者行业集体合同的标准执行；没有集体合同的，用人单位应当对劳动者实行同工同酬用人单位不办理用工手续的，由劳动行政部门责令改正，并按照每一名劳动者500元的标准给予单位罚款。用人单位自办理用工手续之日起超过一个月不与劳动者订立书面劳动合同的，应当支付劳动者劳动应得报酬二倍的工资。用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立无固定期限劳动合同。64案例分析32：违法是否算工伤？甲某驾驶助力车在从其家前往银行上班。途中因注意前方动态不够，撞在同方向占道停车的汽车尾部，甲某当场死亡。公安局认定汽车驾驶员和甲某负同等责任。市劳保局以甲某无证驾驶助力车系属违反治安管理行为，作出不认定为工伤（亡）的决定。65案例33：可以依据规章制度开除职工吗？车某在四川泸州市公交总公司从事了18年的工作。多次被评为先进工作者。2012年11月20日她在售票时，因为失误，收了5张票的钱，却只给了乘客4张票，被公司以“票务违纪”解除了劳动关系。公司《运营管理规定》（经过职工代表会议审议通过）：售票员收钱不撕票或少撕票、收售废票（回笼票）、假票是侵占行为，一经查实，立即解除劳动关系。她不服，就把企业告上了劳动争议仲裁委员会。66案例分析34西安读者来电咨询：我是一家银行，从今年2月10日起，银行安排了全体员工进行为期两个月的职业技能培训。没与员工协商的情况下把培训时间安排在每周末，并且不能请假，否则算旷工。事实上，培训结束后，员工必须在银行做平时的工作。尽管很多员工都有意见，但想到培训是为了自己好，大多数员工也就同意了。但我想不通的是，在与银行签订的劳动合同上明确规定：每天工作8小时，每周工作5天。银行培训安排在周末，并还要工作，工资不但不会增加，我们还要支付培训费。请问：员工参加银行安排的在周末进行的员工培训，算不加班？要不要征得职工的同意？67案例分析35：

员工自愿超时加班，银行是否违法？68招聘广告

我银行现拟招聘1名员工，具体要求：

1.年龄35岁以下，男性

2.大学本科以上学历

3.有3-5年工作经验

4.有北京户口优先有意者，请与XXX联系，电话：XXXXXXXXXXX银行

你能说明35岁以上无法胜任这一工作吗？你能论证大学本科学历是必备的吗？你能论证女性不宜吗？为什么三年以下的工作经验就无法承担？拥有上海户口的为什么不能优先？案例分析36：该招聘广告违法吗？69总结70一、存款被冒领的风险及其防范典型的冒领储蓄存款的纠纷形式1、“调包”冒领。2、银行卡、密码保管不善而存款被冒领。3、没有证据证实存款人泄漏密码而存款被冒领。4、“克隆”存款凭证或仿造银行卡冒领存款。5、通过密码挂失冒领存款。银行在给付中有过失的情况1、储户存折丢失挂失后，银行又对债权之准占有人给付的；2、预留印鉴的存款，债权之准占有人伪造印鉴的，银行应发现而未发现的；3、债权之准占有人声称印鉴丢失又伪造证明信，银行未识别的；4、债权之准占有人仿造身份证明文件而银行未识别的71防范储蓄存款被冒领的几点措施1、完善立法，确认银行对债权之准占有人给付的清偿效力，进一步明确银行免责的具体情形。2、完善内部管理规定3、规范操作4、加强对身份证件的审核5、提高银行卡、存折及电子交易系统的技术含量。6、加强宣传和提示，引导储户树立风险防范意识72二、经营场所中对客户的安全保障银行的安全保障义务可以概括为三个方面1、维护经营场所设施的安全；2、使自己提供的产品及服务符合安全要求；3、保护客户在经营场所免受第三人的侵害确定银行对经营场所安全保障义务的原则经营者未尽合理限度范围内的安全保障义务应当承担相应的赔偿责任，正体现了过错责任原则的要求。73银行对经营场所安全保障义务的范围保护的主体对进入其经营场所的任何人，经营者都应承担安全保障义务。保护的客体客户的人身权和客户的财产权保护的区域银行应承担安全保障义务的区域仅限于其经营场所；对于经营场所以外所发生的侵害事件银行并无安全保障的责任。但是，对于在其营业场所已经出现的治安隐患，银行仍应履行相应的注意与保障义务。银行的经营场所包括银行的营业大厅和自助银行安全保障义务的内容保护储户的存取款信息，安装探头；配备保安。74三、协助查询、冻结、扣划操作1、审核主体资格：《商业银行法》。2、金融机构经办人员在协助有权机关查询、冻结、扣划时应当注意的几个问题：协助查询方面、协助冻结方面、协助扣划方面。75四、楼宇按揭贷款业务中法律风险来自房地产开发商的风险l、开发商的欺诈行为。主要表现为开发商取得银行给予购房人的贷款后用于其他用途，或卷款而去，这种情况期房按揭（楼花）中产生的机率较大；2、开发商不具备相应的实力、经营不善，管理出现重大漏洞，导致其楼盘烂尾，无法按期交楼，致使购房协议无法履行，必然导致按揭贷款协议无法正常履行，银行信贷资产就会受到损害；3、开发商所建楼宇质量不符合合同要求，购房人要求解除购房协议；4、开发商对市场预见性差，预售业绩不佳等。5、开发商所开发的楼盘没有取得合法使用权，无法取得房产权证或开发商违法开发或预售，甚至开发商本身就不具备“开发商”的资格等76四、楼宇按揭贷款业务中法律风险来自借款人的风险1、借款人经济状况恶化或发生其他足以影响其偿债能力的变化，无力继续供楼；2、借款人死亡或被宣布死亡或失踪，继承人不再供楼；3、借款人提供虚假主体资格和个人经济状况证明材料。77楼宇按揭的风险防范措施银行的按揭风险防范1、按揭申请审查。包括：资信审查和开发项目审查。2、对购房人的资信审查：主体资格审查，即购房人是否符合法律规定的主体资格（完全民事能力、18周岁以上等）；现在住所、房籍情况，有无可靠稳定的联络方式，是否需要有当地户口等；购房人经济收入来源、数额是否充足，是否为稳定的收入；购房目的是否为自用购房，现在住房的松紧情况，是否存在“炒楼”意图等。3、对宏观市场情况、政策、法律环境应有明确的具体的审查。78签约时的防范签约时应对开发商和购房人的资信证明材料原件进行审查；尽量不一次性把贷款付予开发商，至少项目完成前不一次性给予；尽量将回购条款具体化、明细化，加强可操作性签约后到按期交付楼宇前的防范了解掌握开发项目的进度，按揭贷款的实际用途和流向，督促开发商按时、按质、按量完成开发项目；了解购房人的工作和经济状况有无变化等“供楼”期间的防范及时了解购房人的经济状况，必要时可进行定期经济状况审查；加强与开发商联系，掌握开发商经营状况，有无明显资不抵债的情况；发现和确定“供楼”不能的情况后，及时要求开发商参与解决，考虑是否要求开发商履行“回购”义务。将风险转移给保险公司购房所购房产（即按揭物）的财产保险。开发商和购房人的履约保险。将风险转移至开发商要确定回购关系同时确立附连带责任保证关系79五、借新还旧贷款中担保的风险防范1、“借新还旧”借款合同有效2、、“借新还旧”中担保合同效力则要视担保方式的具体情况而定。3、保证担保合同的效力A、原贷和新贷系同一保证人，应承担担保责任。B、原贷款无保证人，而新贷款增加了保证人，其担保效力有两种情况：a.如果新的借款合同的担保人明知或应当知道贷款的用途是借新还旧，应承担担保责任。b.如果担保人不知道或不应当知道贷款的真实用途是借新还旧，担保合同无效，担保人不承担民事责任。

80抵押担保合同的效力1、有财产担保贷款借新还旧时存在抵押无效的风险。

2、无财产担保的贷款在借新还旧时追加抵押担保，则存在抵押无效的风险。

3、银行在办理借新还旧时，将原借款抵押向登记机关要求撤销登记时，须确保该的此项财产在新的抵押合同生效之前，不能重新抵押给另一债权人，否则造成脱保。

4、优先权风险。

81“借新还旧”法律风险的控制1、严格坚持标准，从严办理借新还旧。2、明晰借款用途，避免担保人免责抗辩。3、合理签订借款合同期限条款。4、按照法定程序签订借款合同及其担保合同。5、力避银行划款因手续不合规带来法律风险。6、行使不安抗辩权。7、抵押担保下借新还旧的风险控制。82六、权利质押担保的法律风防范权利质押的权利范围及质押合规性要求1、凭证式国债质押；2、存单（折）质押3、票据质押；4、仓单质押5、股份、股票质押；6、知识产权质押7、公路收费权质押；8、农网电费收费权质押9、学生公寓收费权押；10、收费权质押11、人寿保险单质押；12、应收帐款质押83七、房地产转让、租赁抵押权实现1、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人提前清偿债务或者提存。转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。2、抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。3、订立抵押合同前抵押财产已出租的，原租赁关系不受该抵押权的影响。抵押权设立后抵押财产出租的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权。

84八、资产保全1、直接从借款人或保证人的账户上划收款项。2、直接要求债务人、保证人履行债务。3、申请支付令。4、行使代位权。5、行使撤销权。6、行使抵销权。7、追究违约责任。8、申请破产。9、申报债权，参加债权人会议。10、依法提起诉讼。

85九、企业破产与银行债权的保全1、积极参加债权人委员会，加强对破产程序的监督2、做好债权核查工作3、灵活运用撤销权和无效行为制度4、充分利用赔偿权，减少债权损失5、重视企业重整，最大限度挽回损失6、把握诉讼时机，力争在企业破产前执行完毕债权银行进一步加强贷后管理7、慎重接受新增加的抵（质）押担保8、利用跨境破产制度，提高受偿率。

86十、《公司法》与银行授信风险防范1、公司诉讼解散风险｡2、少数股东起诉导致董事会/股东会决议难以执行或失效情形｡3、公司人格否认,“揭开公司面纱”｡4、资本运作市场即将活跃,密切关注企业发展变化｡5、为股东担保符合章程规定即可有效。87十一、《物权法》后担保制度的变化担保物权规定的变化1、未办理抵押或质押登记不影响担保合同的效力；2、人保和物保并存时，不必先执行债务人的物保；3、缩短了担保物权的行使期间；4、物上保证人对未经其同意转移的债务，不再承担担保责任；5、物上保证人在债权人放弃债务人的物保的范围内，不再承担担保责任。

88抵押权规定的变化1、扩大了可用于抵押的财产范围2、承认动产浮动抵押3、明确了建设用地使用权与建筑物的抵押关系4、允许当事人对实行抵押权的条件作出约定5、抵押权人可直接申请人民法院拍卖、变卖抵押财产6、未经抵押权人同意不得转让抵押物7、最高额抵押的变化质权规定的变化1、增加了最高额质押担保2、扩大了权利质物的范围3、明确了非上市公司的股权质押应当到工商行政管理部门办理登记89儿童慢性咳嗽与处理1急性咳嗽，时间短于4周单击此处添加文本具体内容2亚急性咳嗽，时间介于4－8周单击此处添加文本具体内容3慢性咳嗽，时间超过8周单击此处添加文本具体内容一.定义CONTENTSONE1二.咳嗽感受器与部位三种感受器

RARlike（快速适应性感受器，机械刺激为主）

Nociceptive（伤害感受器，化学刺激为主）

Polymodal（咳嗽感受器，机械刺激与酸）有髓神经纤维口咽部、喉、支气管树、外耳道与鼓膜A

神经纤维C神经纤维C类神经纤维感受器(VR1)无髓神经纤维通过释放神经多肽，刺激RARs主要位于支气管Opioidreceptor阿片受体,有μ、κ、δ和σ亚型麻醉镇痛剂通过某些肽类物质(如β-内啡肽)及μ阿片受体抑制咳嗽呼吸道中也存在μ受体,参与了芬太尼诱发呛咳过程慢性咳嗽经常（16~62%）同时由一种以上病因引起UACS，哮喘，GERD是各年龄慢性咳嗽最常见的三种原因慢性咳嗽是57%哮喘和75%GERD的唯一症状大多数慢性咳嗽能明确病因，使治疗有效率达84~98%三.慢性咳嗽的常见病因上呼吸道咳嗽综合症(UACS)

慢性鼻窦炎慢性鼻炎，包括过敏性鼻炎增殖体肥大吸入综合症

胃食道反流病(GERD)

会厌功能障碍支气管源性疾病哮喘综合征病毒感染后咳嗽心因性疾病儿童慢性咳嗽(胸片正常)的常见原因常见的支气管源性疾病是儿童慢性咳嗽的第一大原因支气管哮喘咳嗽变异性哮喘(CVA)

非哮喘性嗜酸细胞性支气管炎(NAEB)<一>哮喘综合征有慢性气道炎症，气道高反应，肺功能异常有咳嗽及喘息发作，以夜间和清晨为重有特应性家族史对糖皮质激素，抗白三烯受体拮抗药及支气管扩张药有效1.支气管哮喘有慢性气道炎症，气道高反应，肺功能大多正常；中央气道慢性炎症和支气管反应增高平滑肌收缩刺激肌梭内咳嗽感受器以咳嗽为主，偶尔有喘息发作以夜间和清晨为重对糖皮质激素，抗白三烯受体拮抗药，支气管扩张药有效2.咳嗽变异性哮喘又称过敏性咳嗽有慢性气道炎症，痰液嗜酸细胞>2.5~5%无气道高反应和肺功能异常仅有咳嗽，无喘息发作对糖皮质激素，抗白三烯受体拮抗药有效；支气管扩张药无效3.嗜酸细胞性支气管炎激素敏感性咳嗽常用的相关检查支气管舒张试验支气管激发试验3％NaCl雾化吸入诱导咳嗽痰液咳出或吸出处理后计数嗜酸细胞数痰液嗜酸细胞>2.5~5%诱导痰嗜酸细胞计数RSV毛细支气管炎与慢性咳嗽有密切关系RSV导致支气管结构或功能的持续损害RSV改变神经敏感阈值，咳嗽感受器阈值降低RSV诱导RSV-IgE形成，ECP增高RSV诱发咳嗽(哮喘、肺发育不全、气道吸入)<二>病毒感染后咳嗽以夜间及清晨咳嗽为主，可伴有喘息发作多持续3－8周，但对于早产儿、小于3个月的婴儿及伴有基础疾病的患儿持续时间较长部分伴有特异体质的患儿，对糖皮质激素及白三烯拮抗药物治疗有效是儿童慢性咳嗽常见原因之一分泌物直接刺激鼻咽部分泌物反流刺激咽喉分泌物导致鼻咽喉部神经敏感度增加<三>上呼吸道咳嗽综合症

慢性鼻炎过敏性鼻炎常年性非过敏性鼻炎血管运动性鼻炎感染性鼻炎慢性鼻窦炎增殖体肥大引起UACS的原因有：临床表现喉部发痒、疼痛，咳粘液性痰及清嗓动作有咽后壁分泌物流动感咽后壁可见粘液样分泌物咽部粘膜呈鹅卵石改变(结节状淋巴滤泡)一代抗组胺药物/鼻减充药物有效胃食道反流酸性反流非酸性反流气管食管瘘吞咽协调障碍<四>吸入综合症胃食道反流反流形式：食道下端咳嗽感受器反流到咽下部或喉部(咽喉部反流)吸入气管或支气管肺多见于小龄幼儿，表现为喂水或奶时的呛咳部分见于神经肌肉受损或发育异常的患儿上呼吸道感染后会加重症状进食稠厚流质或鼻饲能明显改善症状吞咽协调障碍1.室内环境空气污染污秽或刺激性有害气体；气媒性过敏原2.在集体环境中生活

幼儿园和小学<五>慢性或反复呼吸道感染3.支气管肺功能结构异常气道堵塞

支气管异物、支气管淋巴结压迫、异位血管.气道结构异常原发性纤毛运动障碍慢性气道炎症麻疹肺炎后,先天性心脏病肺功能异常早产儿、支气管发育不良胸部平片或CT：明确肺部病变鼻腔镜：明确鼻炎及鼻窦炎鼻窦平片或CT：明确鼻窦炎吞钡、同位素、食道下端pH测定：明确胃食道返流支气管扩张或激发试验：明确哮喘或病毒感染后咳嗽诱导痰液试验：明确嗜酸细胞支气管炎纤支镜检查：明确异物超声心动图检查：心脏情况四.常用辅助诊断措施ONE1常见慢性咳嗽的处理方法过敏性鼻炎：鼻用糖皮质激素抗组胺药-减充剂/抗组胺药避免过敏原/刺激物血管运动性鼻炎：鼻用嗅化异丙托品感染后鼻炎：第一代抗组胺药-减充剂鼻用嗅化异丙托品慢性鼻窦炎：抗生素+抗组胺药-减充剂

上呼吸道咳嗽综合症治疗原则避免接触过敏原;

阻断或减轻炎症反应和分泌物的产生;

治疗感染;

纠正结构异常

诊断为UACS诱发咳嗽的患者,如果第一代抗组胺药物和(或)减充血剂(A/D)的经验性治疗没有效果,下一步应进行鼻窦的影像学检查吸入皮质醇，减轻气道炎症和气道反应性白三烯受体拮抗剂，

受体激动剂，治疗夜间阵发性咳嗽一般不用祛痰药、中枢性止咳药和抗生素咳嗽变异性哮喘

(Coughvariantasthma)吸入性糖皮质激素及白三烯拮抗药物有效对支气管扩张药物无效嗜酸细胞性支气管炎避免反复呼吸道感染

受体激动剂或溴化异丙托品缓解咳嗽必要时可吸入糖皮质激素一般在1岁后逐渐好转

感染后气道高反应性加强喂养指导稠厚食品鼻饲喂养吞咽协调障碍1.针对性抗病原治疗2.治疗局部慢性病灶3.调节机体免疫状态4.加强营养与锻炼

慢性迁移性感染重视病史与体检，包括耳鼻咽喉和消化系统疾病。根据病史与体检结果选择有关检查，由简单到复杂。先检查常见病，后少见病。诊断和治疗两者应同步或顺序进行。如前者条件不具备时，根据临床特征进行诊断性治疗，并根据治疗反应确定咳嗽病因，治疗无效时再选择有关检查。慢性咳嗽的病因诊断原则

1．病史和查体，通过病史询问缩小诊断范围

2．常规X线胸片检查

3．胸片有明显病变者,可根据病变的形态、性质选择进一步检查。

4．胸片无明显病变者，如被动吸烟、环境刺激物，则脱离刺激物的接触，观察4周。咳嗽仍未缓解或无上述诱发因素，则进入下一步诊断程序。

慢性咳嗽病因诊断流程具体步骤：5．肺通气功能+支气管激发试验，诊断和鉴别哮喘通气功能正常、激发试验阴性，进行诱导痰检查

6．怀疑呼吸道过敏者，可行变应原皮试、血清IgE

和咳嗽敏感性检测。7．存在鼻后滴流或频繁清喉时，可先按UACS治疗，联合使用第一代H1受体阻断剂和鼻减充血剂。对变应性鼻炎可加用鼻腔吸入糖皮质激素。治疗1～2周症状无改善者，可摄鼻窦CT或鼻咽镜

8．对于饮水或喂奶呛咳者，可考虑改用稠厚食品，必要时进行短期鼻饲喂养。

9．上述检查仍未确诊，或试验治疗仍继续咳嗽者，应考虑进行高分辨率CT和纤支镜以及心脏超声检查，除外支气管扩张症、支气管内膜结核及左心功能不全等疾病。

10．反复发作的慢性咳嗽患者，夜间不咳，较敏感，如上述各项检查和针对性治疗均无效时，应除外心因性咳嗽。

注意点：

1．经相应治疗后咳嗽缓解，病因诊断方能确立。

2．部分患者可同时存在多种病因。如果患者治疗后，咳嗽症状部分缓解，应考虑是否同时合并其它病因谢谢第三节分析文体特征和表现手法2大考点书法大家启功自传赏析中学生，副教授。博不精，专不透。名虽扬，实不够。高不成，低不就。瘫偏‘左’，派曾‘右’。面微圆，皮欠厚。妻已亡，并无后。丧犹新，病照旧。六十六，非不寿。八宝山，渐相凑。计平生，谥曰陋。身与名，一起臭。【赏析】寓幽默于“三字经”，名利淡薄，人生洒脱，真乃大师心态。1.实用类文本都有其鲜明的文体特征，传记的文体特征体现为作品的真实性和生动性。传记的表现手法主要有以下几个方面：人物表现的手法、结构技巧、语言艺术和修辞手法。2.在实际考查中，对传记中段落作用、细节描写、人物陪衬以及环境描写设题较多，对于材料的选择与组织也常有涉及。3.考生复习时要善于借鉴小说和散文的知识和经验，同时抓住传记的主旨、构思以及语言特征来解答问题。传记的文体特点是真实性和文学性。其中，真实性是传记的第一特征，写作时不允许任意虚构。但传记不同于一般的枯燥的历史记录，它具有文学性，它通过作者的选择、剪辑、组接，倾注了爱憎的情感；它需要用艺术的手法加以表现，以达到传神的目的。考点一分析文体特征从哪些方面分析传记的文体特征？一、选材方面1.人物的时代性和代表性。传记里的人物都是某时代某领域较

突出的人物。2.选材的真实性和典型性。传记的材料比较翔实，作者从传主

的繁杂经历中选取典型的事例，来表现传主的人格特点，有

较强的说服力。3.传记的材料可以是重大事件，也可以是日常生活小事。[知能构建]二、组材方面1.从时序角度思考。通过抓时间词语，可以迅速理清文章脉络，

把握人物的生活经历及思想演变过程。2.从详略方面思考。组材是与主题密切相关的。对中心有用的，

与主题特别密切的材料，是主要内容，则需浓墨重彩地渲染，

要详细写；与主题关系不很密切的材料，是次要内容，则轻

描淡写，甚至一笔带过。三、句段作用和标题效果类别作用或效果开头段内容：开篇点题，渲染气氛，奠定基调，表明情感。结构：总领下文，统摄全篇；与下文某处文字呼应，为下文做铺垫或埋下伏笔；与结尾呼应。中间段内容：如果比较短，它的作用一般是总结上文，照应下文；如果比较长，它的作用一般是扩展思路，丰富内涵，具体展示，深化主题。结构：过渡，承上启下，为下文埋下伏笔、铺垫蓄势。结尾段内容：点明中心，深化主题，画龙点睛，升华感情、卒章显志，启发思考。结构：照应开头；呼应前文；使结构首尾圆合。标题①突出了叙述评议的对象。②设置悬念，激发读者的阅读兴趣。③表现了传主的精神或品质。④点明了主旨，表达了作者的情感。⑤运用修辞，使文章内涵丰富，意蕴深刻，增加了文章的厚度与深度。四、语言特色角度分析鉴赏传记的类别自传采用第一人称，语言或幽默调侃或自然亲切；他传采用第三人称，语言或朴实自然或文采斐然。语意和句式句子中的关键词所包含的情感、态度等，整句与散句、推测与肯定、议论与抒情、祈使与反问等特殊句式，往往有着不同一般的表现力。这些都是分析语言的切入点。修辞的角度修辞一般是用来加强语言的表现力的。抓住修辞特点，就能从语言的表达效果上加以体味。语言风格含蓄与明快、文雅与通俗、生动与朴实、富丽与素淡、简洁与繁复等。1.(2015·新课标全国卷Ⅰ)阅读下面的文字，完成后面的题目。[即学即练]朱东润自传1896年我出生在江苏泰兴一个失业店员的家庭，早年生活艰苦，所受的教育也存在着一定的波折。21岁我到梧州担任广西第二中学的外语教师，23岁调任南通师范学校教师。1929年4月间，我到武汉大学担任外语讲师，从此我就成为大学教师。那时武汉大学的文学院长是闻一多教授，他看到中文系的教师实在太复杂，总想来一些变动。用近年的说法，这叫作掺沙子。我的命运是作为沙子而到中文系开课的。大约是1939年吧，一所内迁的大学的中文系在学年开始，出现了传记研究这一个课，其下注明本年开韩柳文。传记文学也好，韩柳文学也不妨，但是怎么会在传记研究这个总题下面开韩柳文呢？在当时的大学里，出现的怪事不少，可是这一项多少和我的兴趣有关，这就决定了我对于传记文学献身的意图。《四库全书总目》有传记类，指出《晏子春秋》为传之祖，《孔子三朝记》为记之祖，这是三百年前的看法，现在用不上了。有人说《史记》《汉书》为传记之祖，这个也用不上。《史》《汉》有互见法，对于一个人的评价，常常需要通读全书多卷，才能得其大略。可是在传记文学里，一个传主只有一本书，必须在这本书里把对他的评价全部交代。是不是古人所作的传、行状、神道碑这一类的作品对于近代传记文学的写作有什么帮助呢？也不尽然。古代文人的这类作品，主要是对于死者的歌颂，对于近代传记文学是没有什么用处的。这些作品，毕竟不是传记文学。除了史家和文人的作品以外，是不是还有值得提出的呢？有的，这便是所谓别传。别传的名称，可能不是作者的自称而是后人认为有别于正史，因此称为“别传”。有些简单一些，也可称为传叙。这类作品写得都很生动，没有那些阿谀奉承之辞，而且是信笔直书，对于传主的错误和缺陷，都是全部奉陈。是不是可以从国外吸收传记文学的写作方法呢？当然可以，而且有此必要。但是不能没有一个抉择。罗马时代的勃路塔克是最好的了，但是他的时代和我们相去太远，而且他的那部大作，所着重的是相互比较而很少对于传主的刻画，因此我们只能看到一个大略而看不到入情入理的细致的分析。英国的《约翰逊博士传》是传记文学中的不朽名作，英国人把它推重到极高的地位。这部书的细致是到了一个登峰造极的地位，但是的确也难免有些琐碎。而且由于约翰逊并不处于当时的政治中心，其人也并不能代表英国的一般人物，所以这部作品不是我们必须模仿的范本。是不是我国已经翻译过来的《维多利亚女王传》可以作为范本呢？应当说是可以，由于作者着墨无多，处处显得“颊上三毫”的风神。可是中国文人相传的做法，正是走的一样的道路，所以无论近代人怎么推崇这部作品，总还不免令人有“穿新鞋走老路”的戒心。国内外的作品读过一些，也读过法国评论家莫洛亚的传记文学理论，是不是对于传记文学就算有些认识呢？不算，在自己没有动手创作之前，就不能算是认识。这时是1940年左右，中国正在艰苦抗战，我只身独处，住在四川乐山的郊区，每周得进城到学校上课，生活也很艰苦。家乡已经陷落了，妻室儿女，一家八口，正在死亡线上挣扎。我决心把研读的各种传记作为范本，自己也写出一本来。我写谁呢？我考虑了好久，最后决定写明代的张居正。第一，因为他能把一个充满内忧外患的国家拯救出来，为垂亡的明王朝延长了七十年的寿命。第二，因为他不顾个人的安危和世人的唾骂，终于完成历史赋予他的使命。他不是没有缺点的，但是无论他有多大的缺点，他是唯一能够拯救那个时代的人物。(有删改)【相关链接】①自传和传人，本是性质类似的著述，除了因为作者立场的不同，因而有必要的区别以外，原来没有很大的差异。但是在西洋文学里，常会发生分类的麻烦。我们则传叙二字连用指明同类的文学。同时因为古代的用法，传人曰传，自叙曰叙，这种分别的观念，是一种原有的观念，所以传叙文学，包括叙、传在内，丝毫不感觉牵强。(朱东润《关于传叙文学的几个名词》)②朱先生确是有儒家风度的学者，一身正气，因此他所选择的传主对象，差不多都是关心国计民生的有为之士。他强调关切现实，拯救危亡，尊崇气节与品格。这都是可以理解的。(傅璇琮《理性的思索和情感的倾注——读朱东润先生史传文学随想》)★作为带有学术性质的自传，本文有什么特点？请简要回答。答：________________________________________________解析本题考查分析文本的文体基本特征和语言特色。解答时，要在阅读的基础上，了解文章的文体特征、内容的侧重点、内容表达的特征。本文作为一篇带有学术性质的自传，突出特点之一就是偏重学术经历，介绍了自己的传记文学观及其形成过程。文章的开头与结尾，将自己的生平与学术结合起来，尤其是为张居正写传原因的解说，结合当时的社会背景和自己家庭的情况，更是呈现出学术背后的家国情怀。在行文方面，语言平易自然，穿插“怎么会在传记研究这个总题下面开韩柳文呢？”“我写谁呢？”等口语，语言平白如话，就像面对面闲谈一样。答案①偏重学术经历，主要写自己的传记文学观及其形成过程；②写生平与写学术二者交融，呈现学术背后的家国情怀；③行文平易自然，穿插使用口语，就像和老朋友闲谈一样。1.一般和具体结合我们在对文本的一般性特征进行分析的同时，也应该注意到富有个性的“具体”的特征。[思维建模]分析文体特征2要领2.注意效果解读

分析文体特征时，不能仅仅停留在辨别认知的层面上，而必须懂得去对它们做“效果”分析。对“效果”的分析不外乎从这样的两个方面去考虑：一是从表达者的表达这个方面去考虑，看他采用这样的方式会给他的表达带来怎样的好处；二是从阅读者这个方面考虑，看他这样做可以对读者的阅读产生什么样的积极的效果。分析传记的文体特征☞咀嚼经典高考题目提升审题答题技能高考曾经这样考品答案，悟技巧，不丢分1.(2014·辽宁卷)本文第一自然段有何作用？请简要分析。(6分)(《侯仁之：城市的知音》)①交代侯仁之选择历史专业的原因；②写出了侯仁之对国家民族命运的关注，使传主形象更加丰满；③体现了传记的真实性；④为下文介绍侯仁之的学术研究及成就做铺垫。(答出1点给1分，2点给3分，3点给5分，4点给6分)2.(2013·福建卷)文章已有“《梦里京华》”一例，为何还要例举“委曲求全”？请简要分析。(4分)(《那一种遥远的幽默》)①增强说服力，进一步突出王文显剧作别有一番幽默，肯定他喜剧创作的能力和影响。②引出下文对王文显任代理校长时行事风格的叙写，形成对比，以突出王文显治校的持重务实，一丝不苟。(每点2分，意思对即可。)3.(2012·新课标全国卷)12(1)选项E：本文撷取谢希德人生的若干片断，描写她热爱祖国、献身科学、关爱亲人的事迹，表现了一位杰出女性的伟大人格。(√)(《谢希德的诚与真》)本选项考查对文体特征的理解，涉及文章的选材、文本的主要内容与主题等内容。(正确选项，3分)因传记是记载人物生平或事迹的一类记叙文体，它的表达技巧比较接近于小说和散文，可以说文学类文本的表现手法都与传记相通。由于传记的文体特征，需要格外注意其他人物对传主的映衬、细节描写、引用和议论等方面。考点二分析表现手法3题型(一)叙述1.顺叙的作用(效果)：思路清晰，结构条理。2.倒叙的作用(效果)[知能构建](1)能增强文章的生动性，使文章产生悬念，更能引人入胜。(2)强调作用，这一段主要写了……放到开头强调了传主的……(与传主精神、品质等的关系)。(3)表达了作者对传主怎样的情感(与作者情感的关系)。(4)深化了主旨(与主旨的关系)。(5)使文章结构富于变化，避免了叙述的平淡和结构的单调。3.插叙的作用(效果)(1)内容上：①(如果是引述他人的话，或是传主自己的话、书信等)突出了传记的真实性，使文章内容更充实。②深化了文章主题。③使人物形象更加鲜明。④(如果是引述他人的话等就属于侧面描写)侧面烘托了传主的……⑤(如果插叙的语段拿传主和其他人对比)通过对比，衬托出了传主的……(2)结构上：①避免了结构的平铺直叙，使行文起伏多变，使结构更加紧凑集中。②对……做了必要的铺垫照应，补充说明。(二)描写(主要是细节描写)1.描写的三种作用(1)让传主形象更全面完整，更立体化。传主形象是由多个侧面组成的，只表现其伟大的一面，而不展现其普通的一面，人物就不能立体化。

(2)让人物真实可信。要把人物写好，就要写其普通的一面，因为读者是普通的公民，他愿意接受伟人身上普通的一面。这样的人物会让读者觉得真实亲切，易于接受。(3)符合读者心理需要。对于大人物诸如政治家、艺术家、影视明星等，读者已经从媒体中了解了一些他们在本行业内的成就、事迹。对于传记作品，读者更渴望了解一些花絮。因此，一些细节正能解决这一问题。2.两种答题方式(1)如果是写人物的细节，可以这样：①思维趋向：写人物的细节＝细节内容＋独特形象＋表现主题＋读者心理。②答题方式：通过描写……细节，……刻画出一个……形象，突出……(主题思想)，给读者……感受。(2)如果是场面细节，可以这样：①思维趋向：场面细节＝细节内容＋读者感受＋表现主题。②答题方式：通过对……的描写，传神地写出在场人……的心情，烘托了……的现场气氛，使读者仿佛置身于现场之中，产生身临其境之感。真实性和感染力都很强。真实地反映了……表达了……的情感倾向。(三)议论的作用1.内容上：对主题表达起画龙点睛的作用。评论性文字既是对

事实的阐释，也是作者自我态度的呈现。2.结构上：①用在开头，起统领全文、点明中心、引出下文的

作用，并能使文章的主题思想得到鲜明的表达；②用在文章

的结尾，一般是为了加深对所写人物的认识，深化文章的主

题思想，凸显所写人物的品格意义，起画龙点睛的作用；③用在文章的中间，起承上启下的作用，使事与事之间紧密

地连接起来，使文章结构显得严谨。1.从侧面表现传主通过写与传主相关的人、事、物，从侧面表现传主的道德性格、特点、品性等。可以使传记具有更为真实感人的力量，可以塑造丰满的传主形象，突出传主的精神面貌，起到增强作品历史深度和情感力度的作用，增强文章的真实性和可读性。2.内容和情节的需要不交代其他相关的人、事、物，内容情节就不完整，就无法更好地表现传主。只有把传主放到一定的环境中，他的行为、性格才显现其合理性。这样写可以更好地体现作者的写作意图，丰富文章内容，增强文章内涵，增强文章文化底蕴等。3.由点及面，深化主题作者要揭示某种社会道理或者一个大的群体，比如整个民族的某种品质，光凭传主一个人无法全面地展现，就必须拓展，传主再加上其他的人、事、物，点面结合，就可以更全面、更深刻地表现主题。4.增强表达效果增强文章的文学色彩；让人产生丰富的想象，发人深省，耐人寻味；等等。直接引用大量原始材料，可以更好地突出人物的特点，揭示人物的精神面貌，对人物作出客观公正的评价。在传记中，引用主要包括以下几个方面：引用内容引用效果