第七章 国际金融服务贸易

第七章国际金融服务贸易第一节金融服务贸易概念及提供方式一、国际金融服务贸易的概念金融服务贸易的概念，在1986年始的GATT“乌拉圭回合”谈判时被提出，在1994年“乌拉圭回合”谈判的最后文本中，将金融业纳入到自由贸易的范围。在GATS金融服务附件中，对金融服务贸易所下的定义为：金融服务贸易是由一成员方的金融服务提供者向另一方提供任何形式的金融服务。金融服务的范围涉及银行、保险、证券及金融信息服务。金融服务提供者是一成员方希望提供或正在提供金融服务的任何自然人和法人。不包括公共机构。金融服务主要包括：

（1）保险和与保险有关的服务包括直接保险（又分为人寿险和非人寿险）、再保险和转保险、保险中介（如经纪人和代理机构）、辅助性服务。

（2）银行及其他金融服务①接受公共储蓄和其他可付还的资金。②各类贷款，包括消费贷款、抵押贷款、信用贷款、代理和商业交易融资。③融资性租赁。

④支付和货币交换服务，包括信贷、应付项目和借方信用卡、旅行支票和银行汇票。⑤担保和委托业务。⑥参与各类证券的发行。⑦资产管理，包括现金或有价证券的管理、各种形式的集体投资的管理、年金管理等。⑧金融资产的清算和结算服务。⑨以上各项活动方面的咨询、中介和其他辅助性金融服务。还有其他服务（P171）二、国际金融服务的提供方式金融服务包括4种情况：一是跨境提供。即从一成员方境内向任何其他成员方境内提供，如一国银行向另一国借款人提供贷款服务；二是国外消费。即在成员方境内向来自任何其他成员方的金融服务消费者提供，如一国银行对外国人的旅行支票进行支付服务；三是商业存在。即一成员方的服务提供者，通过在任何其他成员方境内商业存在提供，它与金融业的对外投资紧密联系，便于金融服务者在消费现场及时、有效地提供金融服务，提高当地金融市场的参与度；四是自然人流动。即一成员方的服务提供者，通过在任何其他成员方境内的自然人提供的服务，例如风险评估、咨询等。第二节金融服务贸易的国际化、

自由化与贸易壁垒一、金融服务贸易的国际化

1、金融服务贸易国际化的含义

金融服务贸易国际化是指金融服务贸易涉及的主体、客体等日益国际化发展的趋势。2、金融服务贸易国际化的表现金融服务业跨国直接投资的增长和国际金融服务贸易的剧增。20世纪90年度以来，服务业的投资每年以15%的幅度增长，远远高于其他行业，而金融服务业直接投资的增长速度又是服务业中最高的。年份项目200020052000-2005年均变化服务贸易出口149362458812.9%金融服务出口1356220012.44%服务贸易出口与金融服务出口对比单位：亿美元3、金融服务贸易国际化的原因世界经济的发展科学技术的进步跨国公司迅速发展各国政府对国际金融服务贸易的支持思考：金融服务国际化与一体化的联系与区别二.国际金融服务贸易自由化

国际金融服务贸易自由化是指一国政府在对外金融服务贸易中，通过立法和国际协议，来消除或减少对金融服务和与金融服务有关的人员、资本、信息等在国家间流动的行政干预，放松对外管制的过程。

WTO下的金融服务贸易自由化仅仅要有限的资本流动自由化。在推行金融服务贸易自由化的同时，实施一定程度的资本管制。三.国际金融服务贸易壁垒盛行金融服务贸易国际化必然要求实现国际金融服务贸易的自由化。而金融服务业在各国的发展极不平衡；金融又是现代国民经济的核心，涉及到一国经济的各个方面，金融的开放经常涉及到一国的经济安全、主权等敏感性问题；金融服务业固有的风险又大。所以，各国在金融服务业领域不同程度地设置了许多贸易壁垒，阻碍着国际金融服务贸易的自由化。

国际金融服务贸易壁垒是一国政府制定和实施的阻碍国际金融服务贸易进行的政策和法律。国际金融服务贸易壁垒分为两类：市场准入壁垒或和业务经营限制。（一）市场准入壁垒一般市场准入壁垒或贸易壁垒分为全球性和选择性两种。对境外金融服务商设立分支机构的市场准入壁垒主要有以下几种形式：1.以法律形式禁止其他国家的任何形式金融机构的介入。2.通过政策和许可证方式禁止境外金融机构的介入。3.除设立代表处外，通过法律形式禁止外资金融机构的介入。4.除设立代表处外，通过现行的各种行政管理措施来限制外国金融机构的介入。5.以法律形式禁止任何外国银行通过分支机构介入本地市场。6.禁止外国银行购买本地银行的股权。7.对外国银行获得本地银行的股权有一定数量的限制。（二）业务经营限制1.市场服务范围的限制。市场服务范围的限制主要是限定服务对象及服务形式，不仅有地理性范围，也有行业性范围及业务内容或应如何提供服务的规定，直接控制市场准入。2.资产增长及规模的限制。资产增长及规模的限制主要指限制外资银行在本地市场上业务绝对量或市场份额，通常规定一个上限。4.损差措施。除了对金融服务的主要因素加以限制之外，东道国政府还可以用其他方式限制外国企金融机构的竞争。如电信网、电力供应、交通和邮政服务等都可以附加限制影响经营。3.融资限制。东道国除了在资产的规模及其增长附加限制外，它们还对外资金融机构的负债经营储蓄业务，或要求他们只能接受特定类型的存款，或要求它们只能接受特定的顾客服务，不能接收政府及公共机构的存款。第三节银行业服务贸易一、银行服务贸易概述银行聚集盈余资金并传递给资金使用者，使资金发挥更大的效益，银行从提供的这种服务中获得收益。银行的国内和国际业务从本质上看是相同的。随着国际贸易活动的加速，国际金融服务愈益重要，一些银行的国际业务收益已经占全部收益的一半以上。二、商业银行国内业务服务1.吸收存款。储蓄存款、活期存款、定期存款等。2.银行的资产业务。现金资产、贷款业务、银行的投资等。3.提供资金支付清算服务。传统是企业之间，但现在消费者与企业之间的资金往来也由银行完成。4.电子银行业务。三、商业银行的主要国际业务1、国际融资服务通过吸收国际存款和在国际金融市场上发行自己的股票筹措资金。然后进行各种类型的商业贷款。这种融资活动可以分为国际贸易融资和项目融资。国际贸易融资中最主要的是出口信贷，有卖方信贷、买方信贷等形式。项目融资则指对某一具体项目的贷款，并以该项目的资产作为抵押。2、国际贸易结算服务包括汇款、托收、信用证结算方式等。3、财务顾问服务结合大型投资项目，从项目的可行性报告贷款合同的签订，银行以财务顾问的身份参与整个过程，帮助企业获得最佳资金（最佳筹资方式）、降低成本和汇率风险。4、咨询业务服务如资信调查、客户介绍、可行性项目研究和项目评估等。银行需要对拟贷款的项目进行详细的调查、并写出详细报告，为贷款审批提供可靠的依据。5、外汇业务包括外汇买卖业务和汇付业务。6、中间业务电子银行业服务、公司现金管理、私人银行服务（对私人提供咨询、按揭、信用卡等服务）四、商业银行国际经营动因理论1、比较优势理论2、引导效应理论3、内部化理论4、三分类理论5、折衷理论五、银行国际进入方式（一）银行国际进入的主要方式1、跨国并购2、新建设立3、跨国合资4、跨国联盟（二）银行的国际机构形式1、联系行2、代表处3、分行4、办事处5、附属行6、子公司六、外资银行进入的经济效率1、为国内企业进入外国资本市场提供机会；2、导致国内金融基础的强化及监管水平的提高；3、大大改善国内金融业的服务质量和竞争力；4、增加整个社会的信用基础。七、国际银行业监管（一）东道国对跨国银行的监管1、东道国对跨国银行市场准入的监管2、设立外资银行机构的条件3、业务范围的限制（二）母国对国际银行的监管1、机构监管和业务监管2、并表监管（三）跨国银行监管的国际合作1、跨国银行监管国际合作的必要性2、跨国银行监管的国际合作概念3、国际银行监管机构－巴塞尔委员会4、国际银行监管框架－巴塞尔协议5、三方工作小组6、金融集团联合论坛及其工作内容第四节保险业服务贸易一、保险与保险服务贸易的基本概念

（一）保险的含义与特征

1、保险的含义

保险是一种经济补偿制度，是分摊灾害事故造成损失的一种经济方法。保险是一种合同行为；其实质是一种社会经济关系。包括三层内容：1）多数单位和个人的集合；2）对约定的灾害事故和约定的事件进行