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文档简介

风险管理的步骤及方法

风险转移与风险控制风险转移风险转移（RiskTransfer）：采用合同、套头交易、期货、金融衍生工具、保险等方式把风险转移给他人。即事前与交易对手达成协议，倘若风险发生导致了损失，则按照一定的游戏规则由交易对手承担全部或部分损失。风险转移根据是否转移相关财产或业务进行分类：直接转移是将与风险有关的业务或财产一同转移给他人的转移方式。比如将由风险的资产完全出售。间接转移是把与财产或业务有关的风险转移给他人，而并不同时转让财产和业务的一种方式。风险管理意义上的风险转移是指间接转移。风险转移根据是否采用保险进行分类：保险转移：通过购买保险产品而把风险转移给保险人，一旦发生意外损失，保险人就补偿被保险人的损失。仅针对纯粹风险非保险转移：除保险之外的其他转移方式。如：合同转移、金融衍生工具等。纯粹风险与投机风险都可以应对风险管理意义上的风险转移不但包括保险转移，也包括非保险转移。风险转移保险转移：仅同保险人交易基于大数法则，具有损失分摊的特征优点：比较直接有效缺点：保险费用比较贵适合情况：损失概率小、损失程度大的风险非保险转移一对一的转移，不存在大量风险单位的集合，无法合理均摊损失。适用情况：可通过标准化的金融工具转移投机风险（较成熟）纯粹风险的非风险转移较少，较难找到交易对手非保险转移优点：具有灵活、费用比较低廉等特点缺点：除非是标准化合同交易，否则难以找到交易对手由于接受风险者的承担能力有限，这种风险转移具有不稳定性，保障程度不高。可能具有一定的盲目性，使一些风险转移到无法从事损失控制的企业，有时反而使风险更高，有时还会发生比保险费更高的诉讼费用。保险不是万能的，它仅仅是风险管理中风险转移的一种方法！风险控制风险控制：通过合理的管理制度、技术和各种工具及手段，对损失进行控制，消除风险因素、降低损失概率和损失程度的各种方法。随着科学技术的进步，风险控制的手段越来越多，为人类的风险管理做出了巨大贡献风险控制风险控制分为两个阶段；防损和减损。防损旨在减少损失发生的频率，主要采用纯预防性措施和保护性措施。纯预防性措施主要是消除造成损失的因素；保护性措施则是要对已经处在危险之中的人或财产给予保护。减损旨在减轻损失的危害程度。减损主要是在灾后尽可能地保护人身安全和减少财产损失。风险控制优点：成本相对低廉缺点：风险控制的关键在于对风险因素的识别和估计。通常受人们的知识水平和技术水平的限制。只有人们已经完全掌握了风险发生的规律才能采取措施进行管理。如果风险控制在技术上可行，但经济上不可行，也会使风险控制难以实施。

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