烟草集团有限公司全面金融服务方案

强强联手致力双赢第一部分农业银行简介第一章实力雄厚的农业银行第二章朝气蓬勃的滨海分行第二部分行业与需求分析5778第一章烟草行业分析10第二章对企业的认知与组织架构11第一节对企业的认知第二节集团的组织架构第三章需求分析第一节资金结算需求分析第二节投资理财需求分析第三节融资需求分析第四节员工金融服务需求分析第三部分全面金融解决方案第一章资金管理解决方案第一节方案设计一、设计原则第二节方案实施步骤30第三节关于投资理财的建议31第四节融资方案第四部分保障措施第五部分方案评价48第六部分总结与展望51综合金融服务方案是我行对重要客户实施全方位银行服务的一项重要内容。健康烟草集团有限公司(下称贵公司)是我行黄金关系。我们本着向老客户提供新产品，满足老客户新需求的良好愿望，希望通过本服务方案，以我行拥有的专业理财知识，快速、高效、便捷的服务网络，以及通过银企联网等电子化结算手段，更好地为贵公司服务，以便于贵公司实现系统内母、子公司间资金的及时归集，加强集团的资金集中管理，有效降低财务成本，提高资金在根据客户实际情况设计合理的融资方案、提供综合理财服务、度身订造理财方案方面，我行具有极为丰富的经验。我行曾向一大批集团型、跨国型公司提供了全方位的金融服务方案，对客户提高资金管理水平、减少资金在途时间、节省财务费用、增加富余本方案是我行根据所掌握的贵公司资料，按照安全性、流动性和效益性有机结合的原则，在充分利用货币市场、资本市场工具的基础上，调动我行优势资源，就资金管理、融资、投资理财等三个方面提出的解决方案和建议，目的是协助集团调整资金管理模式，加强资金管理力度，降低财务成本，提高经济效益。通过金融服务方案，我行向贵公司承诺：将向贵公司提供一流的资金结算服务，对贵公司在我行发生的结算费用将给予最大幅度的减免，以帮助集团降低财务成本。对融资方案中所涉及的信贷额度及相关融资方式、融资工具的使用，也将根据贵公司的实际情况选择最优方案，贵公司如对本方案有任何疑问，请与我行高捍先生13033399328)、龚芳女士第一部分农业银行简介第一章实力雄厚的农业银行大幅度稳步增长。按营业收入排序，2000年度、20美国《财富》杂志列为世界500强企业之一。全球50大银行排名第20位，资产总额达22000亿人民币。水平的计算机网络。到2001年末，建成省域数据处理中心22个；计算机联机网点40,270个；联机自动柜员机5,763台；主要业务计算机处理覆盖率达到95%,计算机处理交易达到99%。二是中国在巩固传统业务的同时，农业银行始终致力外汇业务的创新和拓展。外币存款和国际结算业务稳定增长。到2001年末，我行外汇资产余额近116亿美元，各项外汇存款余额达80亿美元，各项外汇贷款余额45亿美元。国际结算360多亿美元，结售汇180多亿美元，外汇资金清算金额达2040多亿美元。并开发了一系列新型外汇产品，主要有代客外汇投资业务、代客外汇风险管理、代客外汇期权、债券投资、出口保理、福费廷等。如今，中国农业银行的经营呈现出业务领域全球化、业务功能的综合化的良好态势，已经成为国内服务网络最广、实力强劲、影响非凡的国有大银行。第二章朝气蓬勃的滨海分行滨海分行是中国农业银行的一级分行，迄今发展为拥有1200家营业机构和3000多名员工的全方位、多功能、综合性现代化商业银行。二十余年来，滨海分行本着“信誉第一、高效廉洁、竭诚服务、文明办行"的宗旨，以市场为导向、以客户为中心、以科技为依托、深化改革，健全机制、实现功能效益式的内涵发展，致力建设技术先进、管理高效、服务规范、发展迅速的具有国际竞争力值得一提的是，滨海分行坚持以经营效益为中心，以防范和化解金融风险为重点，在拓展优良客户、优化信贷结构、切实提高我行信贷资产质量等方面均取得了出色成绩。截止到2003年末，全行贷款余额合计人民币689亿，贷款存量市场居全省第一，而且新增贷款的综合优良占比达96.5%,存款余额808亿，其中新增存款占全省国有银行增量的50.2%,全年实现利润8.05亿元。在新业务，新产品创新方面，滨海分行也取得了一定的成绩，如国内担保业务、国内买方信贷应收帐款融资业务、出口退税账户托管业务、商业承兑汇票贴现业务、银行承兑汇票质押业务等业务的开发，满足了客户个性化需求，受到客户的好评。第二部分行业与需求分析第一章烟草行业分析种植面积1438万亩，烟叶生产连续5年平稳增长，全行业实现利的增值税和消费税中，两烟的"贡献"更高达90%。的185家减少到90家以内。另一方面，烟草行业为大幅提高现代第二章对企业的认知与组织架构第一节对企业的认知滨海省健康烟草集团有限公司是直接归国家烟草局(总公司)草集团有限公司年销售额超过500亿元，年销售利润在47亿元左提升企业价值。通过逐步实现企业财务管理的"零"距离、资金的"零"在途、账户的"零"余额，来实现资金的利用效率和闲置资第二节集团的组织架构地市子公司1地市子公司2地市子公司3地市子公司县级分公司1县级分公司2(县级分公司)第三章需求分析第一节资金结算需求分析健康烟草集团有限公司的主要结算需求集中在烤烟收购、资金种植区的乡镇、农村，客户类型包括企业客户和个人客户。在烤烟收购季节，贵公司需要耗费大量的人力、物力和财力向烟农发放收购款，这不仅拖延了支付款项的时间，而且也难以最大限度地提高广大烟农种植烤烟的积极性。因此，及时支付烤烟收购资金是贵公2.资金管理。加强资金营运管理、降低企业资金营运成本等是贵公司实现收益最大化的重要途径。目前，贵公司已经完成了在全省范围内的改革并上收了一定的管理权。现贵公司在全省各地设有的地市子公司全部为独立核算的企业法人，地市子公司下设若干县级烟草公司为非独立法人的分公司。根据贵公司的需求，各级烟草公司均要设置费用户、基建户和其他专户三个支出账户，而收入账户只有贵公司及各地地市子公司设置，县级烟草公司不充分利用银行的网点、网络优势，资源共享，通过和银行系统的直联，实现贵公司的账户管理、资金归集、资金调拨、对外支付、实时监控、查询和对帐等集团资金的统一监管、统一调度、缩短资金在途时间，确保贵公司资金运作的安全、准确、快速，从而达到加快整个集团资金周转、提高资金使用效率的目的。门访销，配送员按时送货，主要以现金结算的方式运作，即烟草公司对零售商采用送货时即收现金的方式。为了保证资金安全、提高网上配货、电子结算、现代物流"的原则和按地域在全省各地设立卷烟配送中心，为自营店、加盟店和零售客户提供卷烟货源的运作方式，贵公司准备在全省范围内统一开展“以银行实时电子结算扣款为主，银联无线POS机刷卡结算为辅"的新型结算模式。第二节投资理财需求分析贵公司是大型国有企业，下属机构规模较大，集团财务管理中存在银行帐户多、资金分散、资金结算层次多、回笼慢、资金支付层次多、资金沉淀大、在途时间长、帐户管理困难、资金营运成本第三节融资需求分析一、短期融资的需求。首先，在购买生产原材料、收购烟叶环节，因烤烟收购具有临时性、季节性和资金需求量大的特点，因此贵公司需要在最合适的时机和最短时间内，以最便捷的方式获取大量的流动资金用于周转；其次，在产品购销环节，贵公司业务的专有性和垄断性决定了贵公司必须与一些经营体制健全、生产经营状况良好的大型卷烟厂发生业务购销关系，而这些大型卷烟厂大都处于买方市场，因此，为便于灵活运用资金、保障购销工作的顺利开展，贵公司需要一定的短期融资；第三，烟草行业资金密集型的特点决定了公司应收款项相对其他行业数额偏大的状况，应收帐款不仅降低了企业的资金周转速度，而且也使企业资金的流动性大大降游的稳定客户有时会采取票据、开立信用证等结算方式。虽然这种非现金交易的方式有严格的回款保证，但是大量的资金占用无法保证贵公司实现财务结构最优和效益的最大化。了国外消费者的青睐和认同。随着国内市场的日趋饱和，贵公司需要加大与国外公司的合作，扩大贵公司在国外的市场份额。四、项目融资的需求。我国加入WTO后，烟草行业已面临者国外同类产品日益强大的市场竞争，为此，贵公司将加强对低焦油、第四节员工金融服务需求分析客户服务中心/电话银行等多渠道、差别化的服务。第三部分全面金融解决方案第一章资金管理解决方案第一节方案设计功能，企业客户能够高效、安全、快捷地实施现金管理);另一方面，我行采用相关业务产品最大限度地帮助贵公司保障烤烟收购业我行的现金管理平台(ABCCMP)中提供的“资金归集”功能可自动实现贵公司所有收入账户资金的归集。根据贵公司的具体需县公司(虚拟)县公司(虚拟)县公司(虚拟)县公司(虚拟)其它分融贵公司指定的地市子公司均在农行设立收入账户(或专户),其下级的县级分公司不再设立收入账户，但可以设置企业用自编地区代码表示的虚拟账户，收取的销售收入直接进入各收入账户；贵公司也设立收入账户，用于资金归集。即：我行将贵公司的中心账上缴款项时"收款人"直接填写地市子公司收入账户的帐号、名称及下属分支机构、其他金融机构(如邮政储汇局、农村信用社等)公司地市子公司收入专户上的资金采用"定时"或"定期”、"定额"的方式，"批量归集"到贵公司中心账户。资金归集时贵公司可以(3)省公司最大限度地集中了资金，又不影响企业正常运作。贵公司进行集团内部及对下属分支机构的资金调拨，可通过省烟草公司账户省烟草公司账户市公司支出账户市公司市公司市公司市公司1.资金上划：资金使用根据贵公司要求，经审批核准后，贵公司在ABCCMP上发起调拨指令，系统内资金实时到达贵公司中心账2.资金下拨：资金使用根据公司预算需求，经贵公司审批核准后，贵公司在ABCCMP上发起调拨指令，系统内资金实时到达各地市子公司的各个支出专用账户中。3.资金到达地市子公司各个支出专用账户后，若为县级分公司的专项资金，经地市子公司核准其资金用途后，调拨到各县级分公三对外支付针对贵公司中心账户以及分支机构支出专用账户的资金运用，我行的ABCCMP中提供的“电子支付”功能可自动实现贵公司资金的方便、快捷、安全运行。通过在贵公司和我行之间架设DDN专线，实现公司在办公室内用客户端发起指令，银行收到指令后对外付款，彻底改变了传统的跑银行方式。对外支付的方式具体如下：司均开立用于贵公司拨付的费用支出的支出账户，下面并分设费用户、基建户和其他专户。ABCCMP可以提供额度管理下的账户透支和票据买入、支出额度管理和电子支付功能，以实现营运资金的管理和对外支付。①贵公司、地市子公司、县级分公司发出"电子支付"指令，动用各自支出账户内资金进行对外支付。②贵公司对下属分支机构可采用集中、分散、分散集中的额度管理模式严格控制各账户的支出。当支出户内余额足以应付支出款项时就直接支付；当支出户内余额不足以应付支出款项，则可在各自的额度管理内采取票据买入或账户透支的方式取得资金。我行将协助贵公司监管下属企业的开户情况，并对相关问题及时通报。贵公司可根据ABCCMP中提供的“查询”功能对本公司账户余额、可用余额和交易明细和下属公司账户余额、可用余额和交易明细。同时，也能通过CMP客户端或企业的财务管理系统待我行处理完由烟草公司发起的支付业务后主动通知收款人或付款人(双贵公司烤烟收购业务的对象主要分布在全省烤烟种植区的乡镇、农村，客户类型包括企业客户和个人客户，其中以个人客户为主。在烤烟收购季节，贵公司需要耗费大量的人力、物力和财力向烟农发放收购款，尤其是许多偏远的农村还存在烟草公司人员爬山越岭、挨家挨户上门付款的现象。中国农业银行滨海分行是我省内金融机构网点最多、覆盖面最广、服务功能齐全的现代化国有商业银行，拥有1200多个网点，可为贵公司分布广泛、类型繁多的用户提供快捷、方便的缴费服务。对我行网点覆盖不到的偏远区域，可以利用我们和农村信用联社、省邮政储汇局等金融机构的良好合作基础，协助贵公司有效解决收购款的发放问题。农业银行网点、网络遍布城乡，可以为贵公司提供各种烤烟收式，因此，根据贵公司提供的向烟农支付款项的具体资金信息，我行下属的营业网点将即时用现金方式向烟农支付款项，并即时打印付费凭证交用户。次日利用我行与贵公司及下属分支机构的联网系统，向贵公司提供前日所有的代付烤烟收购资金的交易清单(内容包括用户名、支付金额、支付日期、等)和电子数据文件。立活期储蓄存折或借记卡，贵公司与我行签定委托代付费协议书后发出委托代付的指令，我行即可通过网络系统将对应的款项支付到相应的烟农的储蓄账户或借记卡中。成功支付用户的支付凭证可通过我行网点派送或由烟草公司通过邮寄方式派送。对于支付不成功的用户，我行将提供不成功信息(包括：账号错、账户状态不正常等),可由贵公司向用户发出信息通知，亦可根据实际情况由我行提供柜台现金支付方式。对贵公司支付不成功的客户我行将在重新业网点办理资金兑付业务，将应支取的金额直接从贵公司当地分支机构在本地农行开立的账户中支取，无需通过其它中间环节，所支对于农行网点未能覆盖的偏远地区，可以通过我行、贵公司及下属分支机构、其他金融机构(如邮政储汇局、农村信用社等)签定三方合作协议形式，由当地其他金融机构代理向用户支付烤烟收购资金，并商定具体方式，按照贵公司确定的代理支付烤烟收购款手续费的比例定期向其他金融机构支付手续费。贵公司和各地市子公司在我行开立收入专用账户，用于汇集日间办理的烟款代扣业务中柜台现金缴费、实时批扣所收缴的烟款总额，每日营业终了由我行主机批量处理后划入各烟草公司的收入账2.业务流程根据贵公司执行的“电话订货、网上配货、电子结算、现代物流"的原则和按地域在全省各地设立卷烟配送中心，为自营店、加盟店和零售客户提供卷烟货源的运作方式，我们提供以下两种操作司和经销客户签订三方协议，明确我行可以履行代扣烟款业务，按照烟草公司发出的指令，我行从签约客户的结算账户中自动扣收烟款。采用此方式，各市烟草公司和有关客户必须在农行开立账户，销售户下单→烟草公司配送中心确认并向每日8—9点我行发出烟款代扣指令→我行根据指令扣款，向客户出具扣扣款项转入收入专用账户→我行将成功扣款与否的信息反馈配送中心→成功扣款的由配送中心发货→扣款不成功的由烟草公司通知客户补足余额后再重新向农行发送扣款指令→日终我行发送电子对账文件与各烟草公司进行对账，并由系统自动将收入专用账户辅助形式，经销客户持各种银行卡利用银联POS机进行烟款扣收。烟草公司需与农行、银联中心共同签署《特约商户协议书》,签约后由我行提供POS机并负责组织实施。烟款代扣的具体步骤为：各烟草公司配送员送货到经销商客户处→货到付款时提供POS刷卡→烟草公司操作员在银联POS机上刷卡，上送信息至当地银联中心→处理结果经银联送返POS机，交易成功POS机打印出交易单据→我行根据发卡银行的不同通过人行清算系统收取款项→收妥市公司收入专洪海健康煤草公司Ehrnt墙路山器路巾器墙地市烟草公司中国农业假行云南省分行ABIS综合业务系统统的友好的、安全的操作界面搬回企业去。统或ERP进行无缝对接的标准接口，实现公司与我行之间自动的数据交换，尽可能地减少了人工的重复操作，以支持企业个性化的管第一种和第二种接入方式可以并存，通过客户端CC可以对企业的财务管理系统或ERP不具备的一些有用的财务管理功能进行补服务器：用于安装CS、CC,也可以将CS和CC分别安装在两台防火墙：主要用于贵公司防止外部对其系统的攻击。防火通过的数据流有很好的安全保证，可以防止对数据流的截取及对内路由器务器上。第二节方案实施步骤为了保障资金管理方案的顺利实施，我们将有计划、按步骤实施第三节关于投资理财的建议本部分主要通过介绍在当前宏观经济环境下，适当运用资本市场、货币市场的投资工具对富余资金进行投资(股权投资除外，下同),以取得较好的投资收益。由于贵公司富余资金以周转流动资金为主，用于投资的资金不能影响集团主营业务的正常资金需求和流转，因此，建议集团的投资理财应该以短期投资为主，辅以适当比例(在完全不影响主营业务正常运作的前提下)的中、长期投资。贷款等投资工具进行理财，在理财过程中应该重点关注以下几种投易中心提供方案运作，各地分行提供配套贴身服务。委托人与中国农业银行签订债市通业务合作协议，中国农业银行为受托人提供咨询方案，经委托人认可后，双方按照债市通业务流程运作，期限为1年。"债市通"主要投资于银行间债券市场、货币市场，并辅以交易所市场、柜台债券市场、凭证式国债市场、企业债券市场的流通国债、金融债、企业债、债券回购、央行票据等业务品种，以获得操作债券投资业务的业绩来看，收益率一般不低于银行存款、凭证式国债及其它可比低风险投资的收益率。开放式证券投资基金通过基金公司的专家理财，大部分投资于股票市场和债券市场。开放式基金具有流动性强、收益较高、风险较低、服务优质全面等特点。银行存款风险接近零，收益一般，但流动性非常强，可以将部分富余资金以通知存款、协定存款的形式存入。知银行，约定取款日期和金额方能支取的特点，按提前通知的期限长短划分为1天通知存款(利率为1.08%)和7天通知存款(1.62%)两个品种。通知存款的利率高于活期存款，但低于定期存款，其取款的灵活性高于定期存款。在资金短期富余的情况下，既能确保资金的流动性，又能为贵公司带来较多的利息收入。2.协定存款：贵公司只需与我行签订《协定存款合同》,即可在确保正常日常收支的同时获取较高的利息收益。根据《协定存款合同》,我们将集团在我行的结算帐户分设为结算户和协定户，集团可根据日常收支的需要预先确定结算户需要保留的基本存款额度，在日常结算中，高于或低于基本存款额度的资金，我行系统会自动在结算户与协定户间进行调配。结算户资金按活期存款利率付息，协定户资金按协定存款利率(1.44%)计息。协定存款既可保证集团资金的应急调整，又可在公司资金充裕时取得双倍于活期存款利息的收益。通知存款和协定存款是我行提供给客户的重要理财手段，集团经办人员能够充分应用该工具，将为集团带来一定的财务收益。表一：通知存款、协定存款与一般存款利率比较活期存款三个月定期半年定期一年定期1天通知7天通知协定存款利率贵公司内部进行资金融通时可以使用系统内的委托贷款，以减少集团的对外融资，降低财务成本，提高资金所有者的收益；假若具有较强的保证能力，也可以适量介入系统外的委托贷款。目前在委托贷款业务中，银行不承担贷款风险，委托贷款的贷款利率参照一般贷款利率制定。债券回购(融券)是通过证券市场资金持有人将手中持有的资金以一定的利率借给债券持有人，获得债券抵押权，并在回购期满收益理想等优点，资金充裕的投资者可以充分利用债券回购市场来率约为2.3%到2.8%之间。我行的"债市通"提供国债回购业务的服务。资金信托计划是利用信托投资公司的投资平台，对一些优势行业优势项目进行投资，以获取稳定回报的投资业务。资金信托计划的效益与风险主要由所投资项目决定，流动性一般。预计收益率较债券、基金等投资稍高，目前全国发行的信托计划的年收益率一般在2.5%-4%之间。由于外汇交易市场交易额大，市场风险大，但规范程度高，投资机会多，是理财业务的重要市场。贵公司对产品外销后所回笼的外币资金进行避险增值理财也是节约财务成本，回避财务风险，提高资金增值能力的重要途径之一。结合贵公司实际情况，我行可以提供掉期存款、流动性存款、结构性存款、杠杆效应存款等外币理货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，其资产主要投资于短期货币工具如国库券、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。风险较小，流动性强，收益较好，可以重点投资。证券公司资产管理的投资可以为债券、基金和股票等品种或其他约定的投资内容。证券公司的资产管理计划没有相关的法律保护，可能面临着证券公司破产的风险。基于贵公司的需求，农业银行产品、服务状况和新产品开发的进度，我们将与贵公司共同制定方案的具体实施计划。我们还可以根据贵公司的特别需求，为您量身定制各种新产品。第四节融资方案健康烟草公司生产工艺先进，技术含量高，是持有国家烟草专卖局颁发的生产经营许可证、企业资质等级证书，国家有权部门出具的有效进出口批文及批准使用外汇的有效文件，具有进出口经营权、并独立申报出口退税的出口企业法人。基于贵公司良好的资信记录和雄厚的经济实力，我们拟向贵公司核定公开统一授信额度300亿元。此额度主要用于贵公司办理短期流动资金贷款、承兑、贴现、即期信用证和180天以内的远期信用证、国际结算项下贸易融资等短期融资需求。在公开统一授信额度内，为解决贵公司在生产经营过程中临时性、季节性资金需求，或中期平均占用流动资金的不足，我行为贵公司提供周转快、成本低的本外币流动资金贷款。按贷款的期限可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。其中：短期流动资金贷款可分为6个月以内(含)和6个月至1年(含)两种期限；中期流动资金贷款期限为1-3年(不含1年，含3年),贷款利率可在人民银行公布的同期基准利率的基础上执行最优惠利率。在总的授信额度内，为尽量减少由于申请、调查、审批等贷款程序带来的不便，我行为贵公司核定了一个多项或单项的最低的可撤消的信用额度，以利于贵公司在核定的额度内便捷循环使用我行信用品种。在核定的额度内只需签定一次贷款合同就可随时支用，随时偿还，多次循环使用的短期贷款。当贵公司在我行开立的活期存款账户余额不足以支资金周转。此项业务期限一般为6个月、最长不超过1年。当贵公司持非我行开出的转帐支票、银行汇票或银行承兑汇贴现金额每笔不超过1000万元。并承诺费率最低，手续方便，效当贵公司需要短期资金周转并持有存放我行的定期存款时，为避免不必要的利息损失，我行可为贵公司办理存单质押贷款，为贵除上述我行为贵公司提供的融资外，我行还可根据贵公司的实际情况，就我行现有的贷款品种为贵公司提供上述贷款之外的其他贷款业务，以便贵公司在不增加成本的前提下灵活运用资金。鉴于贵公司既要从国外进口生产所需原材料，又要向国外出口产品，我行可根据贵公司的财务及资信状况为贵公司核定一个贸易融资额度，仅限贵公司用于进出口业务中，具体包括：时，我行可免予收取保证金或仅收取10%的保证金，开证部分在贸税可予以退还，贵公司因出口退税未能及时到账时，我行能够提供期限最长不超过1年的出口退税托管帐户质押贷款。只须在我行开比例(贴现率)扣减后予以付款，单据由我行寄往开证行索款；出口贴现是指贵公司将远期信用证项下经开证行承兑的汇票转让给我行，我行按一定比例(贴现率)扣减后予以解付，汇票由我行提第五节员工个人金融服务方案联的专用终端，实现金融功能和一些专有应用功能的银行卡产品。行卡通用产品功能外，还具有电子存折、电子钱包、账户管理、身份识别(门禁)以及餐厅、交通、商场消费等功能；同时具有客户第四部分保障措施我行将成立由省行至支行各级行领导组成的健康烟草公司专术水平高和有管理经验的人员担任项目经理，负责项目的人员组《支付结算办法》办理，保证业务处理过程合法合规。柜台业务将按照《中国农业银行滨海省分行操作规程》执行，以严密的制度保结算、投融资项目的执行情况进行内部检查，并及时反馈。通过监我行将xx支行设定为该项目的主办行。由于该支行各项硬件设施及软件配置较为完善，可为优质服务提供有力的保证。配备责任心强、业务熟练的专门人员负责办理烟草公司的资金结算业务，对每一笔资金收付进行跟踪，保证资金的实时和准确到帐。(2)在我行向健康烟草公司正式递交方案同时，立即成立由信贷、会计和法律等跨部门专业人员组成融资专家小组，直接向中国农业银行滨海分行决策层汇报，并全权代表农业银行与健康烟草公我行将成立由会计、法律、投资等专业人员组成专家理财小组为健康烟草公司度身定造专业投资理财方案。为了确保健康烟草公司在全省范围内成功地实施现金管理、投融资管理，扩大我行与健康烟草公司的合作，我行将成立由省行、地市行、支行到支行营业部各个服务层次组成的服务小组，畅通信高效。并对健康烟草公司在整体方案实施过程中产生的问题及需求现金管理平台(ABCCMP)是建立在我行新一代综合业务应用系统(ABC)基础上的，该系统集成各项银行业务，为客户资金及时、安全、准确到位提供了有力的保证。现金管理平台(ABCCMP)在设计上充分考虑了体系结构、主机系统、网络方案、软件设计等诸方面的安全可靠性。该系统是ABCCMP系统的配套系统，作为进入ABCCMP的认证方式，是保障ABCCMP系统数据安全的一种重要手段。该系统遵循放安全的用户数字证书，提供证书更新、挂失和注销、证书状态查现金管理平台(ABCCMP)采用身份