2023年自考类-财经类-银行信贷管理学历年高频考题带答案难题附详解

2023年自考类-财经类-银行信贷管理学历年高频考题带答案难题附详解（图片大小可自由调整）第1卷一.综合考点(共50题)1.决定贷款授权制度是否合理的关键是______A.授权主体B.授权对象C.授权范围D.批准权限2.实现抵押权的方式不包括______A.折价B.拍卖C.变卖D.交公3.银行信贷营销4.我国现行的信贷管理体制是______A.统收统支B.实贷实存C.差额包干D.资产负债比例管理5.全部授权中，授权主体比授权对象的权限______A.小B.大C.相同D.部分大6.个人投资经营贷款7.我国现行客户经理制的形式有哪几种?8.我国中央银行向商业银行提供融资的渠道是______A.转抵押B.转贴现C.再贷款D.同业拆借9.个人住房贷款分为个人购房贷款、个人建房贷款和个人组合贷款所依据的标准是______A.贷款的资金来源B.住房交易形态C.贷款用途D.购买房屋的用途10.广义的信贷是指______A.企业信用B.商业信用C.银行信用D.国家信用11.统一授信12.科技开发贷款的使用范围有______A.新产品研制B.新技术开发C.科技成果的转化D.引进技术的消化吸收E.采用国内外先进适用的新技术、新工艺、新设备和新材料13.试述我国同业拆借市场的发展历程。14.银行存款的构成要素中不包括______A.利率B.期限C.支取方式D.同业存款15.保证银行按期收回贷款本息、提高贷款流动性的先决条件是______A.正确选择贷款的投向B.合理确定贷款的期限C.优化贷款期限结构D.加强贷款质量管理16.中小企业贷款贷前尽职调查中第一步是要收集中小企业客户信息，包括______A.基本信息B.非财务信息C.财务信息D.基本信息和非财务信息17.国际银团贷款18.结合中小企业贷款的违约风险预警信号，谈谈我国商业银行应如何针对中小企业贷款进行贷后监管与处置。19.银行信贷营销的保障性条件是______A.经济环境B.科学技术环境C.社会文化环境D.政治法律环境20.零存整取定期储蓄存款的起存金额为______A.5元B.10元C.50元D.100元21.贷款授权22.简述银行信贷风险产生的内部因素。23.银行筹集长期资金的主要形式是______A.吸收更多银行存款B.增加向中央银行的再贷款和再贴现C.发行金融债券D.增加中长期性的同业拆借24.我国商业银行风险监管核心指标中的信用风险类指标包括______A.不良资产率B.利率风险敏感度C.全部关联度D.流动性缺口率E.单一集团客户授信集中度25.简述个人贷款的还款方法。26.保付代理业务的承购手续费一般占应收账款金额的______A.0.5%～1.5%B.1%～3%C.0.75%～1.0%D.1%～2%27.简述银行利用政府债券进行回购业务的意义。28.根据现行的贷款五级分类，贷款损失的可能性______A.关注类大于次级类B.次级类大于可疑类C.可疑类大于损失类D.可疑类大于关注类29.政府贷款30.银行在确定个人贷款的期限时，需要考虑的因素有______A.个人贷款的类型B.借款人偿还能力C.借款人职业和收入的稳定性D.贷款担保条件E.消费贷款的期限一般不得长于消费品的合法使用期限31.简述中长期贷款项目评估的作用。32.因金融市场价格波动而对银行收益造成潜在损失的风险是______A.信用风险B.市场风险C.操作性风险D.流动性风险33.申请办理票据承兑的企业，企业的信用等级要在______A.C级以上B.BBB级以上C.BB级以上D.A级以上34.银团贷款签约的程序有______A.授权B.选择签字地点C.签署D.生效E.广告宣传35.科技开发贷款36.下列关于项目评估与可行性研究的认识中错误的是______A.项目评估是可行性研究的前提和依据B.两者发生的时间不同C.研究范围和侧重点不同D.两者的目的不同37.银行内部环境包括哪些内容?38.根据贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款为______A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款39.银行发放临时贷款一般采用的方式是______A.网业透支B.一次核贷周转使用C.逐笔核贷D.一年一定授信额度40.信用分析的常用方法有______A.经验判断法B.定量分析法C.信用评分法D.定性分析法E.统计分析法41.出口卖方信贷是指______A.出口方银行向本国出口商提供的商业贷款B.出口方银行向本国进口商提供的商业贷款C.出口方银行向他国出口商提供的商业贷款D.出口方银行向他国进口商提供的商业贷款42.根据贷款偿还方式的不同，可以将个人贷款分为______A.分期偿还贷款B.一次性偿还贷款C.直接贷款D.循环贷款E.间接贷款43.简述企业存款的基本特征。44.借款人利润总额与当期成本费用总额的比率是______A.成本费用利润率B.营业利润率C.销售利润率D.净利润率45.衡量银行存款稳定状况的指标包括______A.活期存款的稳定率B.定期存款的提前支取率C.资产负债率D.负债与所有者权益比率E.负债与有形净资产比率46.贸易融资业务的合规性审查的内容主要包括______A.是否有实际的贸易背景B.有关票据、单据的真伪性C.单证是否相符D.代理行的风险E.贷款的用途47.农村小额贷款48.简述银行加强债权管理的对策。49.下列哪项不是同业拆借的原则______A.公平自愿原则B.存款有息原则C.风险自担原则D.诚信自律原则50.确定贷款期限的依据主要有______A.借款人的信用B.借款人的生产经营周期C.借款人的还款能力D.贷款人的资金供给能力E.贷款数量的多少第1卷参考答案一.综合考点1.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是决定贷款授权制度是否合理的关键。[解析]在整个贷款授权管理体系中，贷款批准权限的设置最为关键，其水平高低是贷款授权制度是否合理的重要标志之一，也是保障贷款授权机制有效运行的重要条件。2.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是实现抵押权的方式。[解析]实现抵押权的方式包括折价、拍卖、变卖。因此本题选D。3.参考答案：银行信贷营销：是对银行信贷产品包括存款产品和贷款产品的营销。根据工商企业市场营销的基本理论，可以将银行信贷营销定义为：银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。4.参考答案：D5.参考答案：B[考点]本题主要考查的知识点是全部授权。[解析]全部授权也称全范围授权，指授权主体对授权对象授予同自身权力范围相同的权力。所不同的是，授权主体的权限大于授权对象的权限。6.参考答案：个人投资经营贷款：也称个人创业贷款，是银行向个人发放的，用于个人投资创业、购买商业用房或者解决合法生产经营过程中周转所需资金的担保贷款。7.参考答案：(1)专业管理型(分散型)，是不完全意义上的客户经理制。即不打破传统专业分工，按各专业设立客户经理并按专业对客户经理实施管理。我国银行在推行客户经理制的初期大多采取这种组织形式。

(2)客户经理中心型管理模式，是完全意义上的客户经理制，具体又分为：市场部型客户经理制和部门型客户经理制。8.参考答案：C9.参考答案：C[考点]本题主要考查的知识点是个人住房贷款按贷款用途的分类。[解析]按照贷款用途划分，个人住房贷款可分为个人购房贷款、个人建房贷款和个人组合贷款。10.参考答案：C[考点]本题主要考查的知识点是信贷的含义。

[解析]信贷有广义和狭义之分。广义的信贷即为银行信用。狭义的信贷则通常是指银行贷款。11.参考答案：统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。12.参考答案：ABCD[考点]本题主要考查的知识点是科技开发贷款的使用范围。[解析]科技开发贷款的使用范围是：新产品研制；新技术开发；科技成果的转化；引进技术的消化吸收；购买软件技术、样品样机、检测手段和必要的仪器设备、材料以及支付实验、工装实验费等。13.参考答案：1984年，中国人民银行改变传统的信贷资金管理办法，各银行开始进行信贷资金的“实贷实存”和“相互融通”。1986年，各地的人民银行分行纷纷成立资金拆借中心，并通过这些中心开始进行同业拆借。1988年，为了抑制通货膨胀以及维持金融秩序，我国对同业拆借市场进行了清理整顿，并于当年成立了融资公司(该类机构在当年下半年被撤销)，负责办理金融机构的同业短期资金拆借业务。1990年，中国人民银行对同业拆借的拆借主体、拆借期限及有关比例进行了规定，拆借市场开始活跃。但是，1992年～1993年年初，拆借市场秩序再次出现混乱问题，主要表现为非法集资和违规拆借。

1993年2月，中国人民银行对同业拆借市场再次进行整顿，严禁金融机构用拆借资金发放固定资产贷款，搞固定资产投资、经营或炒卖房地产、购买有价证券以及向企业投资、参股等。1993年6月，中国人民银行提出了建立全国统一资金拆借体系的要求。

1995年底～1996年年初，中国人民银行要求四家国有商业银行关闭各自的资金市场。

1996年1月3日，全国统一的同业拆借市场成立，这是我国金融市场发展中具有标志性意义的事件。该同业拆借市场，是依托中国外汇交易中心建立的，由一级交易市场和二级交易市场构成。

1998年2月以后，融资中心退出拆借市场，宣告我国同业拆借市场二级网络的终止。随后，我国同业拆借市场的范围大大拓展，拆借活动日益活跃。

近些年来，我国同业拆借市场快速发展，其参与者越来越多，成交量越来越大。14.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是银行存款的构成要素。[解析]银行存款的构成要素包括利率、期限、支取方式和附加服务。15.参考答案：A16.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是中小企业贷前尽职调查中收集中小企业客户信息的内容。[解析]中小企业贷款贷前尽职调查的第一步是要收集中小企业客户信息，包括基本信息和非财务信息。17.参考答案：国际银团贷款：是由不同国家的多家银行组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。18.参考答案：中小企业贷款的违约风险预警信号：

(1)中小企业客户品质变化的预警信号；

(2)中小企业业主及主要股东个人行为的风险预警信号；

(3)中小企业客户在银行账户变化的预警信号；

(4)中小企业客户管理层或关键技术人员变化的预警信号；

(5)中小企业客户业务运营环境变化的预警信号；

(6)中小企业客户财物状况变化的预警信号；

(7)中小企业客户履约能力变化的预警信号。

银行对中小企业的贷后监管与处置应做到：

(1)商业银行应根据贷后监测结果和风险状况及时采取措施，调整风险分类结果，并视情况决定是否对授信进行调整。

(2)商业银行应设定科学、合理的中小企业坏账容忍度；对出现逾期或欠息的授信要及时清收处置，对需用法律手段进行保收的授信，应指定专人管理。

(3)商业银行应建立合理的中小企业不良资产核销机制，对核销的损失类授信要做到“账销、案存、权在”。

(4)商业银行应将中小企业客户违约信息及时录入本行信贷管理信息系统或在内部进行通报；应定期向银行业监管机构报告；应通过银行网业协会和新闻媒体，对恶意逃废银行债务的中小企业予以通报、曝光、联合制裁。19.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是信贷营销的宏观环境分析中的政治法律环境。[解析]政治法律环境是指银行信贷营销的外部政治法律的现状和趋势，是银行信贷营销的保障性条件。20.参考答案：A[考点]本题主要考查的知识点是零存整取定期储蓄存款的起存金额。

[解析]零存整取定期储蓄存款是指每月固定存额，5元起存，存期分1年、3年、5年，存款金额由存款客户自定，每月存入一次的存款。21.参考答案：贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定，主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权力范围的界定、对贷款授权对象权力大小的限定以及授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。22.参考答案：银行信贷风险产生的内部因素包括：

(1)银行产权制度不合理，经营机制不完善。

(2)组织结构不科学。

(3)银行经营管理的思想或方针。

(4)银行内控制度不健全。

(5)银行业务操作不规范。

(6)银行信贷人员素质水平低。23.参考答案：C[考点]本题主要考查的知识点是银行筹集长期资金的来源。[解析]发行金融债券是银行中长期借款的主要形式，可以满足商业银行的中长期资金需求。24.参考答案：ACE25.参考答案：个人贷款还款的基本方法有三种：一次还本付息方法，等额本金还款法和等额本息还款法。

(1)一次还本付息法是指贷款到期后一次偿还贷款本金和利息。

(2)等额本金还款法是指在贷款期内，借款人每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

(3)等额本息还款法是指借款人每月以相等的还本付息额偿还贷款本息。26.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是保付代理业务的承购手续费。

[解析]保付代理业务的承购手续费的多少取决于出口交易的性质、金融和风险的大小，一般占应收账款金额的1%～2%。27.参考答案：(1)可以增进政府债券的流动性，有利于货币市场和资本市场的沟通。

(2)有利于满足证券持有者以较低成本融进短期资金的需要。

(3)有利于提高商业银行的资产质量。28.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是贷款五级分类中各档次损失的可能性的大小。[解析]贷款损失的可能性自正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类依次增大。29.参考答案：政府贷款：是指一国政府用官方预算以优惠贷款方式向另一国政府提供的贷款，用于借款国政府与贷款国政府间财政合作议定书中确定的项目。30.参考答案：BCDE[考点]本题主要考查的知识点是在确定个人贷款期限时，需要考虑的因素。

[解析]银行在确定个人贷款的期限时，需要考虑的因素有：借款人的偿还能力、借款人职业和收入的稳定性、贷款担保条件、消费贷款的期限一般不得长于消费品的合法使用期限。31.参考答案：(1)有利于正确选择贷款项目。

(2)有利于避免贷款风险。

(3)有利于提高贷款项目的经济效益。32.参考答案：B[考点]本题主要考查的知识点是市场风险的含义。[解析]市场风险是指因金融市场价格如利率、汇率、股票指数、期权价格等的波动而对银行收益造成的潜在损失。33.参考答案：D34.参考答案：ABCDE[考点]本题主要考查的知识点是银团贷款签约的程序。[解析]银团贷款签约的程序包括：授权、选择签字地点、签署、生效和广告宣传。35.参考答案：科技开发贷款：是指银行对工业企业和实行企业化管理的科研单位，在研制、仿制、消化新技术，试制新产品，推广新成果过程中由于资金不足而发放的贷款。36.参考答案：A[考点]本题主要考查的知识点是项目评估与可行性研究的联系与区别。[解析]项目评估与可行性研究的联系表现在：出发点相同，可行性研究是项目评估的前提和依据。区别表现在：两者发生的时间不同，研究范围和侧重点不同，两者的目的不同。37.参考答案：内部环境是指银行的内部资源和竞争实力。通常包括以下内容：

(1)本行信贷产品品种的齐全性。

(2)本行信贷产品的市场占有率。

(3)本行的社会声誉。

(4)本行信贷管理的规范性和有效性。

(5)本行的财务实力。

(6)本行市场营销部门的主动性及其工作效率。

(7)本行研究开发新产品的广度和深度。

(8)本行员工的素质和领导人的能力。

(9)本行信贷营销策略对市场的适应性。

(10)政府对本行的特殊政策。38.参考答案：D[考点]本题主要考查的知识点是贷款五级分