金融后备服务业基地发展的机遇与挑战

金融后备服务业基地发展的机遇与挑战

金融后台服务是指与金融机构直接运营活动相对分离的服务和业务部门，如中心、清算中心、银行卡中心、研发中心、呼叫中心、灾害准备中心、培训中心等。金融机构将金融后台服务交由集团内专业子公司或外部专业机构实施集中统一处理,有利于其构建新型的业务组织体系,把自身的优势资源和管理能力集中在核心业务领域,提升核心竞争能力。发展金融后台服务产业,通过构建良好的投资和政策环境,可以吸引大量的国内外金融机构入驻,形成资金、人才和金融机构集聚效应,提升城市金融业的规模、内涵、功能和集聚辐射效应,带动相关产业发展和城市就业,促进经济结构优化和发展方式转型。因此,许多国家和区域都明确提出并制定了金融后台服务产业的发展计划。随着金融后台服务向新兴市场国家转移的速度不断加快,我国已成为继印度之后第二大离岸金融服务外包中心苏州工业园区城铁商务区(以下简称“商务区”)位于苏州工业园区北部,总规模2.366km1本区域金融后台服务的swot分析1.1金融后台服务场景对比大量文献和案例中总结出来的金融后台服务选址要求发现,商务区所拥有的区位和交通、信息基础设施、人才、人居环境、平台和成本等优势条件与金融后台服务中的大部分业务选址倾向高度匹配。1.1.1物:东南角、苏嘉杭国际机场和上海蓝桥优越的交通和区位条件是金融后台服务发展的一个重要前提,商务区所拥有的双铁路、双高速、双轻轨、双机场的立体交通网络正符合这一需求。作为南北向的通苏嘉城际铁路和东西向的沪宁城际铁路的枢纽,商务区对外有沪宁和通苏嘉(规划中)两条城际铁路、沪宁高速和苏嘉杭两条高速公路连通长三角其他区域,距离高速出口仅几分钟车程;对内有葑亭大道和星湖街两条交通干道、北环东延快速路以及远期规划的6号、8号两条轨道交通线通达市内各区;通过沪宁高速或规划中的轻轨3号线与8号线,商务区可以在30min以内到达苏南国际机场和上海虹桥机场。从区位上看,商务区西距苏州市中心约8km,东距国际经济、金融、贸易、航运中心上海65km,与苏州工业园区金融机构林立的湖西CBD隔金鸡湖相望,与湖东商业文化区紧邻,是发展金融后台服务业极为理想的区位。1.1.2施追求高。据施追求高,发展金融后台服务,必须有高效便捷的对外信息通道,因此对信息基础设施追求很高。作为国家级电子信息产业基地,苏州工业园区早已实现了以电信城域网和广电网等为骨干的宽带信息网络全覆盖,并拥有强大的信息服务公共平台,实现了信息多部门共享,可充分满足金融后台服务业的需求。1.1.3金融后台产业落后产业发展受限丰富的适用人才是金融后台服务发展的前提条件,研究发现,国内外成功的金融后台集聚区无不把人才的集聚和培养放到极为重要的位置,人才匮乏也成为许多地区发展金融后台产业的瓶颈。苏州工业园区长期以来高度重视高层次人才的引进和培养,不仅通过独墅湖高等教育区的西交-利物浦大学、复旦-新国大等十余家知名高校和一批国家级重点实验室,每年培养1万名以上中高层次人才,还通过姑苏领军人才计划等大量引进海内外优秀人才,人才群体呈现出高学历、年轻化、软件和IC行业人才密集等特点,为商务区金融后台服务的发展提供了优越的人才资源。1.1.4风景景观良好的人居环境对于吸引金融后台企业的入驻具有重要作用。除位居苏州国家级旅游文化名城,可以共享苏州古城、太湖国家级旅游度假区的旅游休闲资源外,商务区周围有阳澄湖休闲度假区、金鸡湖城市休闲度假区、白塘生态植物园、青剑湖、东沙湖等高端景观资源环绕,绿化面积较大、风景优美。南侧的湖东CWD拥有全苏州最为高端的文化配套、休闲广场、各类餐饮、星级酒店等服务业。此外,商务区“近城”(靠近苏州古城区和东部副中心)又“离城”(非处于城市核心),并有两条轻轨、北环东延、东部新城主干道等于城市核心相连,即可享受到城市中心的完善配套,又避免了城市核心的嘈杂和高成本,具备金融后台企业所要求的近城、低成本、便捷、公交化、配套完善等优势。1.1.5中新合作平台商务区最直接的依托平台——苏州工业园区拥有高效、规范的服务形象,雄厚的制造业基础可以为今后后台服务业提供资金和市场;发达的信息产业是金融后台服务业的重要支撑;中新合作的高平台不仅可以使商务区拥有优越的政策环境,还可以使商务区共享新加坡发达的服务外包、金融后台等成功经验和在世界市场上的品牌优势。尽管通过城际铁路、轻轨、高速等快速交通基本与上海实现了同城化,但相对于上海,商务区的成本优势极为明显,也就是说,落户于商务区,可以较低的成本享受到上海的金融资源、高端人才、丰富信息等优势,这对于追求低成本的金融后台服务企业来说是很难抗拒的。1.2劣势1.2.1吸引非人口来大量加入商务区位置相对偏僻,周边发展也不够成熟,知名度不高,目前还不足于吸引大量人流前来。另外,商务区发展起步较晚,而且距离同样在大力发展金融后台服务业的昆山花桥商务区和无锡太湖科技城较近,竞争不可避免。1.2.2缺乏金融专家金融后台服务的发展需要大量的金融人才。苏州工业园区尽管人才众多,但金融专业人才相对缺乏,2009年底仅有约5200人1.2.3外包商准入评级体系不完善金融后台服务业的发展需要良好的服务环境,目前园区外包服务商资格审查制度欠缺;对服务商的设立没有规范的资格审查制度,而且内金融机构普遍缺乏完善的外包商准入评级体系;业务外包存在风险,对客户不能提供与发包机构同一标准的服务;外包监控制度也不完善,带来了诸多问题和隐含的风险此外,商务区所在区域距离沪宁高速、沪宁高铁以及通苏嘉城际铁路等太近,有一定的噪音污染,内部也无可利用自然景观,不能满足部分金融后台业务的发展,如金融灾备业务要求距离高速路、铁路1500m以上,以避免震动对于主机的影响。这给商务区金融后台服务产业的业务选择范围造成了一定的限制。1.3这个机会1.3.1大型制造企业的后台外包近年来,金融后台服务外包,已经成为经济全球化背景下大型金融企业降低成本、获取新技术、整合资源和提升企业竞争力的首选途径。据IBM全球服务机构研究,1997-2002年在《财富》全球排行榜中,排在前10位的企业已经有80%实施了后台业务外包,前100位的企业中有60%实施了外包,500强中有36%实施了后台业务外包。另外,大型制造企业为降低成本、增加收益也开始转移其财务后台,如全球著名制药企业辉瑞即将在大连软件园设立其亚太财务共享中心,强生为追求降低成本在中国将财务部门600余人迁出上海。可以预测,未来将有更多的企业将后台业务转移出去,金融后台服务的需求潜力巨大,商务区发展金融后台服务业正逢其时。1.3.2载体三:金融创新区和准金融机构数量将增加到增长上海国际金融中心的建设,必然带来来自全国、全球的大量金融机构集聚,而上海高昂的成本必然迫使许多金融机构将后台服务职能外迁,为商务区配套建设金融后台提供了重大机遇。另外,苏州工业园区作为苏州金融创新的高地,计划用三年时间,使园区成为全省机构最集聚、功能最全面、创新最活跃的区域性金融创新区,力争到2012年末金融和准金融机构数量由2009年底的142家增加到300家,而且明确定位在CBD地区打造高端金融产业集聚区。商务区若抓住这一机遇,打造金融后台服务集聚区,可与CBD互相促进、良性互动:CBD金融企业可极大降低运营成本,并且使业务流程风险管理更完善,服务更专业,商务区企业则得到广阔市场需求。1.4金融后台服务基地建设威胁主要来自周边激烈的竞争。瞄准上海建设金融中心的机遇,周边各类金融后台服务集聚区纷纷上马,资源的争夺势所难免:昆山花桥商务区依托与上海的同城效应和先发优势争取国家级金融服务外包先行区,无锡太湖科技园发展以信息技术为优势的金融服务外包,宁波计划打造有全国影响力的金融后台服务基地,浙江德清县规划形成长三角最大金融后台服务基地,杭州着力打造十大金融后援中心。2越在越的形势和机遇,越以上分析得知,商务区发展金融后台服务产业拥有优越的条件和机遇,也面临激烈竞争,自身也存在一定的欠缺。为此,在借鉴国内外成功案例经验的基础上,我们对商务区发展金融后台服务业的措施进行了提炼。2.1统一并规范统一的金融后台服务业发展定位总结印度和新加坡等国的金融后台服务业的成功经验,在园区发展之初制定科学的产业发展规划是成功的基础。如印度总理拉吉夫.甘地在20世纪80年代初就明确指出:“要用电子革命把印度带入21世纪”,新加坡在90年代初就提出了“智慧岛”的宏伟蓝图。商务区要结合自身发展条件和面临的机遇挑战,制订科学的发展规划,尤其要选择好发展定位和重点领域。根据商务区条件,我们建议商务区发展金融后台服务业的发展定位是:服务苏州、辐射苏南、联结上海、接轨国际的金融后台服务中心。以服务苏州为基本定位,延伸作为苏南金融产业的大后方,在吸引境内金融机构长三角区域及全国后台服务中心的基础上积极开拓国外金融机构后台业务市场,从承接本土外包服务再到离岸外包。在领域选择上,放弃低端的灾备、制卡、呼叫中心等细分领域,向技术开发、客户服务、人员培训、金融中介、财务和会计服务以及营销服务等领域迈进。2.2高度重视园区产业发展,大力发展产业集群国内金融后台发展存在的突出问题就是缺乏规范和标准,因而形象不佳、品质缺乏保证,导致市场拓展乏力。首先,商务区可依托中新合作的平台,充分利用新加坡在金融后台领域积累的经验、国际声誉、市场渠道,吸收新加坡的标准和规范,打造自身高品质、规范化、特色化的品牌。其次,利用园区的高平台,采取龙头企业带动,大资本推动的策略,在每个重点行业领域主攻一到两个知名龙头企业,利用这些龙头企业带动关联企业入驻,最终形成集群。再次,引入大型风投机构,充分利用其运作能力和资源、资金整合能力,推进产业尽快成规模、出影响。最后,重视与园区CBD和其它载体的互动发展。一方面要高度重视与CBD金融中心在招商、产业门类等方面的互动,形成相互配套发展格局;另一方面要高度重视借鉴其它载体建设经验,通过创新的机制共享其它载体的各类平台和服务体系。2.3成功经验可资借鉴作为起步期的产业,政府部门的政策扶持必不可少。在这方面,新加坡的成功经验可资借鉴。新加坡政府征收的直接税多种多样,其征收的税率亦各有其标准,但新加坡为了吸引外资,却设立了多种不同的优惠政策,包括外国人投资的税收奖励措施、跨国公司营业总部税收奖励措施及有利的公司税制等2.4各机构的中介作用是一个园区或基地的核心中心中介服务是指中介机构为市场主体提供的信息咨询、培训、经纪、法律、保安等各种服务。中介服务体系则是中介服务机构与其提供的各类中介服务活动的概称。中介服务体系是一个园区或基地的核心竞争力和可持续发展能力的核心所在。加州大学伯克利分校著名学者安纳利·萨克森宁认为,硅谷之所以有如此强大的竞争力,最为重要的一点就是它营造了一个打破高技术公司之间以及高技术公司与金融、教育、法律服务公司等各类机构之间界限的社群网络2.5切实维护客户的数据产权国外经验表明,良好的金融市场准入和参与环境对于金融后台服务的发展至关重要,印度金融后台外包行业成功的重要经验就是竭尽全力确保客户的数据