认识人身保险及产品

金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：保险实务项目序号：项目四项目名称：认识人身保险及产品单元序号：项目四---1单元名称：人身保险概况及市场现状分析

课题名称人身保险概况及市场现状分析授课对象金融类专业单元教学目的通过学习，要求学生能掌握人身保险的概念、分类；能了解人身保险的特征、作用；能通过多种渠道了解我国以及当地的人身保险市场状况。参考课时1课时单元教学要求能力（技能）要求知识要求能通过多种渠道了解我国以及当地的人身保险市场状况。掌握人身保险的概念、分类；了解人身保险的特征、作用。单元教学重点难点及解决方法教学重点：人身保险的概念、分类；我国以及当地的人身保险市场状况。教学难点：人身保险的特征解决方法：1、基本理论要点分析讲授透彻，使学生明确掌握；2、通过提问，比如“你了解人身保险吗？”、“你知道哪些寿险公司？”、“你或者家人投保了人身保险吗？”等，开展讨论激发学生的参与性和学习热情；3、通过多媒体展示老师多渠道收集的关于我国人身保险市场现状的各种资料信息，并给学生提示收集渠道，有利于学生课后进行自学。单元教学用具教学课件单元教学参考资料《人身保险实务》中国金融出版社，2013年2月《中华人民共和国保险法》2009年2月修订《人身保险实务》中国金融出版社，2008年11月《保险实务》中国财政经济出版社，2009年5月《新保险法案例精析》中国法制出版社，2009年4月/成功保险网·险种大全各家保险公司产品行销手册等内部资料课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…3…分钟）老师用提问的方式引导学生复习上一个项目所学的主要内容，并简要进行概括。第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…3…分钟）新课导入：之前的课程中我们初步认识了财产保险，那么大家对人身保险有了解吗？你或者家人投保了人身保险吗？你都知道我国保险市场上有哪些寿险公司呢？这次课我们就来初识人身保险及其市场概况。教学内容：1、人身保险的概念、分类2、人身保险的特征、作用3、我国以及当地的人身保险市场状况教学目的：掌握人身保险的概念、分类，了解人身保险的特征，通过多种渠道了解我国以及当地的人身保险市场状况。【步骤二】学习新知识及案例分析（时间：…20…分钟）引入语：人的一生会面临哪些人身风险呢，人们如何处理这些人身风险？储蓄，捐助，社会保险，商业人身保险等等，人身保险是最有效的方法。那么什么是人身保险？与我们之前学习的财产保险相比，它具有哪些不同的特征？对于这一类与人们生活息息相关的保险业务，我们有必要进行详细了解。人身保险是指以人的生命或身体作为保险标的，当被保险人在保险期限内发生约定的保险事故，比如死亡、伤残、疾病或生存至规定时点时，由保险人给付被保险人或者受益人保险金的保险。人身保险的特征主要体现在：1．保险标的特殊，作为标的的是人的生命和身体，是无价的，不能用货币来衡量其价值，因此人身保险具有给付性。但应该注意，健康保险中的费用型医疗保险是特例，具有损失补偿性。2．人身风险特殊，比如死亡保险的损失事件（即死亡）在某一年内发生与否是不确定的，但死亡概率会随年龄而递增，最后变成一个确定事件。3．确定保险金额的方法特殊，由于人身保险标的的特殊性，保险金额通常在合同订立时由双方当事人协商约定。4．保险利益的规定具有特殊性，一般要求签订合同时保险利益存在，而在签订合同之后保险利益是否存在并不是衡量合同效力的前提条件。5．保险期限通常较长，因此在保险合同中往往规定保险单所有人享有增减保险金额、保单贷款、恢复失效保单的效力等权利。6．大多数业务具有储蓄性，保险单所有人享有财产保险所没有的储蓄权利，诸如保单质押贷款、退保、选择保险金给付方式等权利。期间教师可以列举相关的案例，请同学们通过案例分析与理解人身保险的特点。人身保险的分类标准有多种，因此相对应地就有多种分法：1．按保障范围分类，人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险三大类。这是人身保险分类的基本方法。人寿保险是以人的寿命为保险标的的人身保险。传统人寿保险有3种基本形式：定期寿险、终身寿险和两全保险。人身意外伤害保险是以被保险人的身体为保险标的，保险人对被保险人因遭受意外伤害事故造成的死亡或伤残，给付保险金。健康保险是以人的身体为标的，对被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用，或因此失能导致收入损失以及因年老、疾病或伤残需要长期或短期护理而产生的护理支出提供保障的保险。2．按投保方式分类，人身保险可分为个人保险和团体人身保险两大类。个人保险是以个人或家庭为保险对象的保险，是为了满足个人或家庭需要而设计的。团体人身保险是向一个团体的成员提供人身保险，是以一张总的保险单为一个团体单位的所有成员或其中的大多数成员（一般要求至少为总人数的75%）提供保障的保险。3．按需求效用分类，人身保险可分为保障型、储蓄型和投资型险种三大类。保障型险种是指以提供保障为主要功能的人身保险险种，如传统的定期寿险、意外伤害保险、短期健康保险等。储蓄型险种是指体现保险储蓄功能的人身保险险种，如终身寿险、两全保险、年金保险等。投资型险种是指除提供保障功能外还同时具备投资功能的险种，国内主要有分红险、投资连结险与万能险几类。4．按实施方式分类，人身保险可以分为强制保险和自愿保险两大类。5．按保险期限分类，人身保险可以分为长期险种、1年期险种和短期险种（即）三大类。人身保险的作用主要体现在：保障个人生活幸福，家庭生活安定。有利于社会稳定，减轻政府负担。为社会经济发展提供资金。人寿保险单可以作为担保手段。补充社会保险的不足。为社会提供大量的就业机会。【步骤三】关于市场现状的互动讨论（时间：…10…分钟）老师组织学生进行互动讨论，要求学生说出自己知道的寿险公司名称，越多越好。将学生们提到的公司名称写下来，给其一个直观的印象，并通过提问等形式激发学生讨论这些公司的基本情况。【步骤四】多媒体演示（时间：…5…分钟）通过多媒体展示老师多渠道收集的关于我国人身保险市场现状的各种资料信息，包括市场规模，增长态势，公司数量及名称简介等，并给学生提示收集渠道。【步骤五】总结（时间：…2…分钟）简要总结本次课的教学重点和难点，加深学生的认识和印象。第三部分：布置作业、说清作业的要求（时间：…2…分钟）课后思考练习题：合理利用各种渠道了解当地有多少家寿险公司？业务规模怎样？各家公司的基本状况如何？

金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：保险实务项目序号：项目四项目名称：认识人身保险及产品单元序号：项目四---2单元名称：人身保险合同常见条款解读

课题名称人身保险合同常见条款解读授课对象金融类专业单元教学目的通过学习，要求学生能掌握宽限期条款、复效条款、不可抗辩条款和自杀条款，能了解自动垫缴保费条款、保单贷款条款，了解现金价值的含义,能运用所学理论知识分析案例解决实际问题。参考课时2课时单元教学要求能力（技能）要求知识要求能分析人身保险合同常见条款对双方当事人权力义务的实现所起的作用与意义；能运用所学知识分析案例解决实际问题。掌握宽限期条款、复效条款的内容；掌握不可抗辩条款、自杀条款的内容；了解自动垫缴保费条款的内容；了解保单贷款条款的内容；了解现金价值的含义。单元教学重点难点及解决方法教学重点：宽限期条款；复效条款；不可抗辩条款；自杀条款教学难点：不可抗辩条款；现金价值的含义解决方法：1、运用案例来导出条款的学习；2、通过案例分析的过程来明确人身保险合同常见条款的内容，理解条款对双方当事人权力义务的实现所起的作用与意义。单元教学用具教学课件人身保险产品条款单元教学参考资料《人身保险实务》中国金融出版社，2013年2月《中华人民共和国保险法》2009年2月修订《人身保险实务》中国金融出版社，2008年11月《保险实务》中国财政经济出版社，2009年5月《新保险法案例精析》中国法制出版社，2009年4月/成功保险网·险种大全各家保险公司产品行销手册等内部资料课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…3…分钟）老师用提问的方式引导学生复习上一个项目所学的主要内容，并简要进行概括。第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…3…分钟）新课导入：人身保险合同是约定投保人与保险人之间权利义务关系的协议，在实务中，人身保险合同有一些常用的条款，来解决许多合同履行中的具体问题。接下来我们将用两节课来学习人身保险合同的主要条款。教学内容：1、宽限期条款2、复效条款3、自动垫缴保费条款4、现金价值教学目的：掌握宽限期条款、复效条款，了解自动垫缴保费条款，能运用所学理论知识分析案例解决实际问题。【步骤二】学习条款新知识（时间：…20…分钟）导入案例1：2008年10月8日谢某投保终身寿险1份，住院医疗险1份。2012年10月26日谢某因要解决这个问题，需要运用到宽限期条款。宽限期条款是分期缴费的人寿保险合同中关于在宽限期内保险合同不因投保人延迟缴费而失效的规定。条款内容是：当投保人未按时缴纳续期的保费时，在宽限期内，保险合同仍然有效，如发生保险事故，保险人仍予负责，但要从保险金中扣回所欠的保险费。宽限期一般为30天或60天，自应缴纳保险费之日起计。我国《保险法》第三十六条对人身保险合同中的宽限期做了如下的规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”因此本案例的处理应该是：保险公司按照合同的约定履行给付身故保险金的责任，但是需要从给付的保险金中扣除未缴纳的当年度续期保险费。导入案例2：吴小姐投保长期寿险附加一份住院医疗保险。第二年该交费时，吴小姐虽然收到了保险公司提醒交费的通知，但因工作忙耽搁了，直到三个月后才到保险公司申请保单复效。保险公司审核后同意了复效申请。两周后，吴小姐因急性肺炎住院治疗，出院后，她到保险公司索赔住院医疗保险，保险公司以观察期为由拒付了，你认为是否正确？要解决这个问题，需要运用到复效条款。复效条款允许保单所有人在因未缴保费而使人身保险合同失效后的两年内有恢复保单效力的权利。如果中止期限届满，投保人仍未能就复效问题与保险人达成一致意见并补交保险费，保险人有权解除保险合同。我国法律规定，中止期限为两年。需要注意的是，保单失效的原因很多，但非因欠缴保费引起的失效不能适用复效条款。人身保险合同复效须满足的条件主要有：在规定时间内提出复效申请；提供可保证明，例如体检报告、健康证明等；付请欠缴保费及利息；付清保单借款（如果有的话）。我国《保险法》第三十七条对人身保险合同中的复效做了如下的规定：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”本案例的处理应该是：复效一般只适用于期交保费的长期寿险，附加险是一年期的险种，无所谓复效，所以失效后附加险只能新增。新增的住院医疗保险通常有1个月左右的观察期，所以保险公司拒付是有依据的。【步骤三】关于复效的互动讨论（时间：…5…分钟）老师组织学生进行互动讨论：对于保户来讲，复效原保单与重新订立保险合同相比应各有怎样的优缺点？【步骤四】学习条款新知识（时间：…10…分钟）导入案例3：张某2007年1月投保了保额10万元的终身寿险，年缴保费3600元，受益人为张妻。其保单第六条规定：“第二期以后分期保险费超过宽限期仍未交付，而本合同当时的退保金扣除贷款本息后的差额，足以垫交应交保险费及利息的，除投保人事前书面声明反对外，本公司将自动垫交其所欠的保险费及利息，使保险合同继续有效。”2010年6月，张某旅游途中遇车祸死亡。张妻持保单索赔，保险公司发现，保单此时的现金价值为2700元，但是张某没有在保单规定的期限内交纳当期保险费，并已超过宽限期，根据保单的规定，合同的效力已经停止，保险公司不再承担给付保险金的责任。对此张妻称保单中约定了自动垫缴保费条款，不能接受保险公司的拒付。请对案例进行分析。要解决这个问题，需要运用到自动垫缴保费。自动垫缴保费条款的内容是：分期缴费的保险合同在宽限期后，投保人仍未缴纳保险费时，保险人可以用保单项下积存的现金价值垫缴投保人欠缴的保险费,保险合同继续有效。对于此项垫缴保险费，投保人要偿还并支付利息。在垫缴保险费期间，如果发生保险事故，保险人要从应给付的保险金中扣还垫缴的保险费及利息。自动垫缴保险费条款适用于分期缴费的定期、终身死亡保险和两全保险。本条款的目的是在于维持保险合同的效力，在保费垫缴期间保险合同仍然有效，但会减少保单的现金价值。因此，自动垫缴保费条款必须经过保单持有人的同意，否则该条款不能生效。自动垫缴保费条款也有必须满足的条件:即合同积存有现金价值；且现金价值足够垫缴欠缴的续期保险费。现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，责任准备金中归属于投保人的部分就叫现金价值。如果投保人中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。【步骤五】总结（时间：…2…分钟）简要总结本次课的教学重点和难点，加深学生的认识和印象。第三部分：布置作业、说清作业的要求（时间：…2…分钟）课后思考练习题：查找一份长期寿险保单，分析现金价值表，进一步理解现金价值的含义。以某家寿险公司的某一产品为例，分析人身保险合同的宽限期条款、复效条款、自动垫缴保费条款在保险产品条款中是如何具体体现的。课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…3…分钟）老师用提问的方式引导学生复习上一个项目所学的主要内容，并简要进行概括。第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…3…分钟）新课导入：上次课我们学习了人身保险合同的宽限期条款、复效条款，以及自动垫缴保费条款，这几个条款都围绕着长期人身保险合同的效力来展开。这节课我们将学习另外三个常见条款。教学内容：1、不可抗辩条款2、自杀条款3、保单贷款条款教学目的：掌握不可抗辩条款、自杀条款，了解保单贷款条款，运用所学知识分析案例解决实际问题。【步骤二】学习条款新知识（时间：…20…分钟）导入案例1：2010年6月贾某因胃痛入院治疗确诊胃癌，家属因害怕他知情后情绪波动未将实情告诉他，假称是胃病。贾某手术后出院。8月17日，贾某在业务员的推荐下，向某保险公司投保重大疾病和住院医疗保险，填写投保单时没有告知曾经因病住院的事实。2013年3月，贾某旧病复发不治身亡。之后，贾某的妻子向保险公司索赔。保险公司通过到医院调查并调阅贾某病历档案，发现贾某在投保前就已患胃癌并动过手术，故拒付。贾妻以丈夫投保时不知自己患胃癌因此没有违反告知义务为由，要求保险公司支付保险金。双方争执不下。请分析该案例应如何处理。要解决这个问题，需要运用到不可抗辩条款。不可抗辩条款又称不可争条款，是指自人寿保险合同订立时起，超过法定时限(通常规定为二年)后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。不可抗辩条款同样适用于复效。我国《保险法》第十六条中有关于人身保险合同中的不可抗辩条款的规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”因此本案例的处理应该是：贾某投保时没有告知曾经住院的事实，确属未履行如实告知。但由于出险时距离合同成立已经超过两年，合同效力不可抗辩，保险公司对此应该承担给付保险金的责任。导入案例2：2010年4月，段某投保了保额6万的终身寿险，条款约定，被保险人因意外事故伤害死亡的，给付双倍保额。2011年9月，段某热恋中被抛弃而郁郁不欢，经诊断为情感性精神病入院治疗，11月段某自己在医院坠楼身亡。请问保险公司应如何处理？要解决这个问题，需要运用到自杀条款。自杀条款包含两点内容：在保险合同生效或复效后的一定时期内(我国《保险法》规定为2年)，被保险人因自杀死亡属于除外责任，保险人不给付保险金，只负责退还现金价值。如果被保险人在此期限之后因自杀死亡，保险人要承担保险责任，按照约定给付保险金。我国《保险法》第四十四条对人身保险合同中的自杀条款做了如下的规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。保险人依照前款规定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”因此本案例的处理应该是：段某患情感性精神病住院治疗期间坠楼身亡，此时的他属于无民事行为能力人，他的自杀虽然发生在两年以内，保险公司仍然应该按照合同约定的条款承担保险责任，按双倍保额给付死亡保险金，即12万元。【步骤三】关于自杀条款的互动讨论（时间：…5…分钟）老师组织学生进行互动讨论，分析制定自杀条款的原因和意义何在？【步骤四】学习条款新知识（时间：…10…分钟）长期的人寿保险合同具有明显的储蓄性，保单积存的现金价值是属于投保人的利益。当投保人继续用钱或遭遇经济困难的时候，可以利用保单贷款来获得资金融通，这就是保单贷款。保单贷款条款的内容是：人寿保险合同生效满一定时期(一般2年)后，投保人可以以保单为质押向保险人申请贷款，贷款金额以保单积存的现金价值为限，通常为现金价值的一定比例（如70%），贷款期限一般为半年。投保人应按期归还贷款并支付利息。如果在归还贷款本息之前发生了保险事故或退保，保险人则在保险金或退保金中扣除贷款本息。当贷款本息达到现金价值或退保金数额时，保险合同即行终止。这时的保险合同不能复效。保单贷款的性质是质押，而非抵押。根据我国《保险法》第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。【步骤五】总结（时间：…2…分钟）简要总结本次课的教学重点和难点，加深学生的认识和印象。第三部分：布置作业、说清作业的要求（时间：…2…分钟）课后思考练习题：以某家寿险公司的某一产品为例，分析人身保险合同的不可抗辩条款、自杀条款、保单贷款条款在保险产品条款中是如何具体体现的。

金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：保险实务项目序号：项目四项目名称：认识人身保险及产品单元序号：项目四---3单元名称：人寿保险及其产品分析

课题名称人寿保险及其产品分析授课对象金融类专业单元教学目的通过学习，能熟悉定期寿险、终身寿险、年金保险和两全保险的概念、保险责任及特点；能了解定期寿险、终身寿险、年金保险和两全保险产品的种类；能解析产品条款并用自己的话进行产品介绍；能熟悉分红保险、变额寿险、万能寿险的含义及特征；能解析分红保险、变额寿险和万能寿险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。参考课时3课时单元教学要求能力（技能）要求知识要求能解析定期寿险、终身寿险、年金保险和两全保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍；能解析分红保险、变额寿险和万能寿险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。熟悉定期寿险、终身寿险、年金保险和两全保险的概念、保险责任及特点；了解定期寿险、终身寿险、年金保险和两全保险产品的种类；熟悉分红保险、变额寿险和万能寿险的含义及特征；了解传统寿险与创新型寿险之间的差异。单元教学重点难点及解决方法教学重点：定期寿险、终身寿险、年金保险和两全保险的保险责任及特点，分红保险、变额寿险、万能寿险的含义及特征教学难点：传统寿险与创新型寿险之间的差异，解析各类人寿保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍解决方法：1、选取各类人寿保险的一款典型产品，展示其条款主要内容。紧密结合这款产品来学习相关理论知识点，使其不抽象不枯燥，让学生易于接受；2、调动学生的积极性，让学生参与分析产品，然后一起归纳产品特点，加深学生的理解与印象。单元教学用具教学课件人寿保险产品条款单元教学参考资料《人身保险实务》中国金融出版社，2013年2月《中华人民共和国保险法》2009年2月修订《人身保险实务》中国金融出版社，2008年11月《保险实务》中国财政经济出版社，2009年5月《新保险法案例精析》中国法制出版社，2009年4月/成功保险网·险种大全各家保险公司产品行销手册等内部资料课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…3…分钟）老师简要概括上次课的内容。询问学生课后收集寿险公司资料的情况，可以请一位同学简单进行汇报。第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…3…分钟）新课导入：大家初步了解了人身保险的概念、分类、特征等情况，但还远远不够，因为人身保险落在实处就是体现为很多的人身保险产品，因此产品的学习与分析显得十分重要。用一个案例导入新课，比如用藏族青年笑星洛桑醉酒驾车身故的例子来引导学生思路问题：过早身故会给家庭带来什么后果？如何缓解英年早逝带来的经济困难呢？定期寿险、终身寿险能缓解英年早逝带给家庭的经济困难。这次课就具体来学习这两种产品。教学内容：1、定期寿险和终身寿险的保险责任及特点2、定期寿险和终身寿险产品的种类3、典型定期寿险和终身寿险产品条款解析教学目的：熟悉定期寿险和终身寿险的保险责任及特点，了解定期寿险和终身寿险产品的种类，解析定期寿险和终身寿险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。【步骤二】学习新知识（时间：…10…分钟）引入语：我们已经知道，人身保险分类的基本方法是：按照保障范围的不同将人身保险分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险四大类。今天我们要学习的定期寿险和终身寿险属于人寿保险，同属于人寿保险中的死亡保险一类。死亡保险是以被保险人的生命为保险标的，当发生合同约定的被保险人死亡事故时，保险人给付身故保险金的一类人寿保险。定期寿险又称定期死亡保险，是指保险人提供的死亡保障有一定的期限限制，这就是保险合同约定的保险期限。终身寿险也称终身死亡保险，是指保险人提供终身死亡保险保障的一类人寿保险保险。可见，定期寿险和终身寿险的保险责任都是承担被保险人的死亡责任。定期寿险的种类主要有：（1）普通定期寿险；（2）可转换定期寿险；（3）可转换及自动续期的定期寿险；（4）家庭收入保险，其保额是逐年减少的，通常当被保险人60岁时保额变为零，保单终止；（5）递减型定期寿险，是为分期偿还的贷款合同和分期付款的购货合同而设置的险种。终身寿险的基本形式主要有：（1）终身缴费终身寿险；（2）限期缴费终身寿险，缴付保险费的期限可以用年数或被保险人所达到的年龄来表示；（3）保险费可调整的终身寿险，通常起初的几年费率较低，方便经济不宽裕的年轻人购买；（4）联合终身寿险，即一份保单可以同时承保两人或两人以上的被保险人。【步骤三】产品演示与讨论（时间：…15…分钟）用多媒体演示两款较典型的产品条款，引导学生进行理解，并用自己的话做产品介绍。定期寿险：平安幸福定期保险1、投保年龄：18至60周岁。2、保险期限：分为10年、15年、20年、30年四种。3、保险责任：被保险人于合同生效之日起1年内因疾病身故，按保额的10％给付身故保险金，并无息返还保险费，合同终止。被保险人因意外伤害身故或于合同生效起1年后因疾病身故，按保额给付身故保险金，合同终止。4、保险费：分为趸交和年交两种，年交的分5年交、10年交、15年交、20年交、30年交五种，选择的交费期间不超过合同的保险期间。终身寿险：国寿祥瑞终身保险1、投保范围：凡16至65周岁、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人投保。2、保险责任：在合同有效期间内被保险人身故，公司按保险单载明的保险金额给付身故保险金，合同终止。3、保险费：分为趸交、年交和半年交三种，分期交费的交费期间又分为5年、10年、15年和20年四种，由投保人在投保时选择。4、特别条款：减额交清保险的选择；借款；保额增加权益；可转换权益【步骤四】归纳产品特点与种类（时间：…10…分钟）一、定期寿险的特点：1、费率低2、可转换性：将定期寿险转换为终身寿险、两全保险或养老保险而无须提供可保证明3、可续保性：保单所有人在满期前可申请延长保险期限，而无须提供可保证明4、期限较灵活，短期的较多二、终身寿险的特点1、给付必然发生2、具有储蓄性，现金价值不可丧失：借款、减额交清保险、退保金等3、费率较定期寿险高，实务中多出售期交保单4、保单较灵活三、定期寿险的主要种类1、固定保额定期寿险2、保额递减定期寿险3、保额递增定期寿险四、终身寿险的主要种类1、终身缴费终身寿险2、限期缴费终身寿险3、保费可调整的终身寿险【步骤五】总结（时间：…2…分钟）简要总结本次课的教学重点和难点，加深学生的认识和印象。第三部分：布置作业、说清作业的要求（时间：…2…分钟）课后思考练习题：查阅各保险公司的定期寿险与终身寿险险种条款，选取两款产品进行比较分析。课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…3…分钟）老师通过提问的形式引导学生复习上次课的主要内容，并进行简要概括。第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…3…分钟）新课导入：同学们一般都听说过养老保险，其实这类业务就是我们今天要来认识的年金保险。除此之外，这次课的内容还包括两全保险。教学内容：1、年金保险和两全保险的保险责任及特点2、年金保险和两全保险产品的种类3、典型年金保险和两全保险产品条款解析教学目的：熟悉年金保险和两全保险的保险责任及特点，了解年金保险和两全保险产品的种类，解析年金保险和两全保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。【步骤二】学习新知识（时间：…3…分钟）引入语：与定期寿险和终身寿险不同，年金保险承担的是被保险人的生存责任，而两全保险则既承担被保险人的生存责任，也承担被保险人的死亡责任，所以也称为生死合险。先学习年金保险及产品。年金保险是指保险人承诺在一个约定时期或被保险人生存期内作一系列的定期支付，可以按年、半年、季度、月支付。如果支付是以生存为前提条件，就称之为生存年金；如果在约定的时期内支付年金，不以生存为前提条件的就是确定年金。【步骤三】产品演示与讨论（时间：…7…分钟）用多媒体演示典型年金保险产品条款，引导学生进行理解，并用自己的话做产品介绍。年金保险：国寿松鹤养老金保险1、投保范围：65周岁以下2、保险责任：在约定的养老金开始领取日前被保险人身故，按所交保险费与现金价值数额较高的给付身故保险金，合同终止。在约定的养老金开始领取日后被保险人身故，按所交保险费（不计利息）给付身故保险金，合同终止。在约定的养老金开始领取日及以后被保险人生存，依约定于每年的生效周年日按保险金额的10%给付养老金，直至被保险人身故。自约定的养老金领取日起，被保险人生存每届满10年，另给付敬老祝寿保险金，首次给付标准为保险金额的50%，以后每次的给付标准在前次给付敬老祝寿保险金基础上按保险金额的50%增加。3、养老金开始领取日：45、50、55、60和65周岁，养老金开始领取日为约定养老金领取年龄的生效周年日。4、保险费：分为趸交、年交、半年交和月交四种，分期支付保险费的交费期间分为5年、10年、15年、20年和自合同生效之日起至约定养老金开始领取日止5种。5、特别条款：借款【步骤四】产品特点与种类（时间：…7…分钟）一、在产品条款解读之后，开展课程活动，引导学生分析和理解年金保险的特点。老师归纳年金保险的特点是：1．投保年金保险的被保险人通常是身体健康、预期寿命长的人。2．被保险人要在开始领取年金之前交清所有保费，不能一边交保费一边领年金。3．年金保险通常以被保险人的生存为支付条件。二、年金保险的种类1．按被保险人的人数分类，有个人年金和联合年金。类似联合寿险，联合年金也是有两个或两个以上的被保险人。2．按保险费缴付方式分类，有趸缴年金和期缴年金。3．按年金开始给付的日期分类，有即期年金和延期年金。即期年金必须用趸缴保费方式购买，保险人在合同生效后即行给付第一期年金。延期年金是在隔了一定时期后才开始给付年金，可以用趸缴保费方式购买，也可用期费方式购买。4．按给付方式分类，有终身年金、定期生存年金和最低保证年金。5．按年金给付金额是否变动分类，有定额年金和变额年金。【步骤五】学习新知识（时间：…5…分钟）学习两全保险的基本知识。两全保险又叫生死合险，是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种人寿保险。两全保险中的死亡给付对象是受益人，而期满生存给付的对象是被保险人。因此，两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其年均衡保险费要高于终身寿险。两全保险一般按保险期限分类，期限可以是10，15，20，25，30年或更长时期，或者把期限安排到某一年龄为止，如60，70岁。除了标准的两全保险单外，还有其他一些种类的两全保险单，如“退休收入”保险单，即对被保险人生存的给付金额大于死亡给付金额；“半两全保险”则是生存给付金额为死亡给付金额的一半。【步骤六】产品演示与讨论（时间：…7…分钟）用多媒体演示典型两全保险产品条款，引导学生进行理解，并用自己的话做产品介绍。两全保险：国寿福瑞两全保险1、投保范围：16周岁至60周岁。2、保险期间：分5年、10年、15年、20年四种，但期满时被保险人的年龄不得超过70周岁。3、保险责任：被保险人生存至保险期满的生效对应日，公司按保险金额给付满期保险金，合同终止。在合同有效期内被保险人身故，公司按保险金额给付身故保险金，合同终止。4、保险费：分为趸交和年交两种，5年期的只能趸交，年交保险费的交费期间为本合同的保险期间。5、特别条款：减额交清保险的选择；可转换权益；借款【步骤七】归纳产品特点（时间：…5…分钟）在产品条款解读之后，开展课程活动，引导学生分析和理解两全保险的特点。老师归纳两全保险的特点是：1．两全保险是定期死亡保险和定期生存保险的结合，即一部分风险保障和一部分储蓄的结合2．保险金的给付具有必然性3．保险费率较终身寿险要高【步骤八】总结（时间：…2…分钟）简要总结本次课的教学重点和难点，加深学生的认识和印象。第三部分：布置作业、说清作业的要求（时间：…2…分钟）课后思考练习题：年金保险和两全保险有何作用？适合什么人购买？“终身寿险可看作是一种特殊的两全保险”，你认为这种说法对吗？为什么？课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…3…分钟）老师通过提问的形式引导学生复习上次课的主要内容，并进行简要概括。第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…1…分钟）新课导入：分红保险是目前我国寿险市场上比较多见的产品，变额寿险和万能寿险同学们可能也听说过。这三类产品究竟是怎样的？有什么典型的特征？教学内容：1、分红保险、变额寿险和万能寿险的含义及特征2、典型分红保险、变额寿险和万能寿险产品的条款解析教学目的：熟悉分红保险、变额寿险和万能寿险的含义及特征，解析分红保险、变额寿险和万能寿险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。【步骤二】学习新知识（时间：…2…分钟）引入语：之前我们学习的四种产品均属于传统型寿险产品。而分红保险、变额寿险和万能寿险则属于投资型寿险产品，或者称为新型寿险产品。分红保险又称利益分配保险，是指签订保险合同的双方事先在合同中约定，当投保人所购险种的经营出现盈利时，保单所有人享有红利的分配权。分红保险保单红利主要来源于死差益、利差益和费差益。分红保险保单红利的领取方式主要有现金领取、抵交保费、累计生息、交清增额等。【步骤三】产品演示与讨论（时间：…5…分钟）用多媒体演示典型分红保险产品条款，引导学生进行解析，并用自己的话做产品介绍。分红保险：平安鑫利两全保险（分红型）播放视频：平安鑫利两全保险（分红型）【步骤四】归纳产品特点（时间：…3…分钟）老师引导学生分析和理解分红保险产品特点，并简要归纳。分红保险的特征主要有：（1）与不分红保险相比较，分红保单的持有人能享受到保险人的经营成果，参与其利益分配。（2）分红保险的保单持有人在多交保费，享有投资功能的同时也承担了一定的投资风险。（3）保险人对分红保险的定价精算假设要比不分红保险更加保守。（4）分红保险的保险金给付与退保金中含有相应的保单红利。【步骤五】学习新知识（时间：…5…分钟）一、变额寿险在我国，变额寿险通常成为投资连结保险，或简称为投连险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。寿险公司为被保险人设立单独账户，将资金进行投资，保险金额随着投资收益而变化。二、变额寿险的投资功能变额寿险的投资功能最为突出。投资若有收益，全部归保户；但投资的损失也全由保户承担。保险人仅收取一个小额的账户管理费。变额寿险将所有的利率风险都转嫁给了保单所有人，保险人仅仅承担死亡率和费用率的变动风险。由于保户承担了几乎所有的投资风险，所以监管者往往对变额寿险的投资限制比较宽松些，保险人也利用这种优势为保户创造更大的收益。【步骤六】视频播放与讨论（时间：…6…分钟）一、播放视频资料：“投资连结保险（变额寿险）的特殊权益”。二、归纳变额寿险的特点1、保费固定，但保额可变2、通常开设分立账户（独立账户、投资账户）3、投资功能强大。投保人享有全部投资收益，同时承担全部投资风险4、费用收取透明5、保险责任有死亡残疾给付、生存领取等，有些产品还附带有豁免保费、失能保险金、重大疾病等相关条款或保险责任【步骤七】学习新知识（时间：…5…分钟）导入案例：小王5年前购买了保额10万元的寿险，5年来,他结婚生子，还贷款买了房子，虽然负担增加了，但收入也在增长，小王觉得10万元的保障已经远远不够了。李先生的情况恰恰相反，他在5年前购买了保额20万的寿险，近年来他的收入没有变动，支出却明显增加了，他贷款买房后每月要还3000元，对于月收入只有5000元的他来说有些力不从心，他想退保，可是因此会承担不小的损失，因此也陷入了两难境地。有没有好方法给手中的保险做加减法，灵活调整保障额度呢？万能寿险最初是在二十世纪七十年代由美国的寿险公司开发出的，该产品与之前寿险公司销售的传统产品有很大的不同，具有许多吸引客户的灵活权益，业务发展良好，各国纷纷效仿开办。万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整、非约束性的寿险险种。【步骤九】产品演示与讨论（时间：…8…分钟）用多媒体演示一款万能寿险产品条款，引导学生进行解析，并用自己的话做产品介绍。播放视频1：平安智盈人生万能寿险平安智盈人生终身寿险（万能型）的产品特点双重保障

保额可变投资保底

理财方便持续交费

奖励多多缓期交费

保障不变保单账户

透明公开平安智盈人生终身寿险（万能型）投保示例李先生30岁，男性，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划。期交保险费6000元，连续交费20年，保单年度初交费；投保时主险基本保险金额20万元，附加险基本保险金额20万元；第1－3个保单年度每年追加20000元。假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约45万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约106万元；假定结算利率处于低（1.75%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约22万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约29万元。播放视频2：万能寿险的特殊权益【步骤十】归纳产品特点（时间：…3…分钟）老师引导学生分析和理解万能寿险的产品特点，并简要归纳。万能人寿保险的最大特点是具有灵活性。第一，缴费灵活，在缴纳首期保费后，投保人可以按自己的意愿选择在任何时候缴纳任何数目的保费，只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，甚至可以不再缴费。当然，万能寿险的首期保费通常有一个最低限额。第二，保险金额灵活可变，适合于需要长期保障和投资相对安全的人购买。第三，万能寿险保单的透明度很高，保险人会定期将保单的相关情况告知保险持有人，供其了解保单效力及保单资金的支配情况等。【步骤十一】总结（时间：…2…分钟）简要总结本次课的教学重点和难点，加深学生的认识和印象。第三部分：布置作业、说清作业的要求（时间：…2…分钟）课后思考练习题：1．对比分红保险、变额寿险及万能寿险的异同，进一步理解三者的特点。2．通过查找相关资料，了解万能寿险保单通常收取哪些费用？

金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：保险实务项目序号：项目四项目名称：认识人身保险及产品单元序号：项目四---4单元名称：健康保险及其产品分析

课题名称健康保险及其产品分析授课对象金融类专业单元教学目的通过学习，能熟悉健康保险的概念、分类；能了解健康保险可保疾病的构成条件；能了解健康保险的特征和特殊条款；能解析典型健康保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。参考课时1课时单元教学要求能力（技能）要求知识要求能解析典型健康保险产品的条款并能根据保险条款的内容分析案例。熟悉健康保险的概念、分类；了解健康保险可保疾病的构成条件；了解健康保险的特征和特殊条款。单元教学重点难点及解决方法教学重点：健康保险的概念、特征、分类，及其特殊条款教学难点：解析典型健康保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍解决方法：1、选取两款典型的健康保险产品，展示其条款主要内容。紧密结合产品来学习相关理论知识点，使其不抽象不枯燥，让学生易于接受；2、调动学生的积极性，让学生参与分析产品，然后一起归纳产品特点，加深学生的理解与印象；3、健康保险产品中一些常见的条款是教学的一个重点，也应融合在具体的产品条款讨论之中，再辅以概括归纳。单元教学用具教学课件健康保险产品条款单元教学参考资料《人身保险实务》中国金融出版社，2013年2月《中华人民共和国保险法》2009年2月修订《人身保险实务》中国金融出版社，2008年11月《保险实务》中国财政经济出版社，2009年5月《新保险法案例精析》中国法制出版社，2009年4月/成功保险网·险种大全各家保险公司产品行销手册等内部资料课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…3…分钟）老师通过提问的形式引导学生复习上次课的主要内容，并进行简要概括。第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…2…分钟）教学内容：1、健康保险的概念、分类2、健康保险的特征和特殊条款3、解析典型健康保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍教学目的：熟悉健康保险的概念、分类，了解健康保险的特征和特殊条款，解析典型健康保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。【步骤二】学习新知识（时间：…7…分钟）引入语：什么是健康？世界卫生组织（WHO）指出：健康不仅仅是没有疾病，而是身体上、心理上和社会适应的完满状态。众所周知，健康是人生最大的财富，现代社会人们对于健康越来越重视，健康保险产品也是各家寿险公司热销的险种。健康保险有着不同于人寿保险的许多特征与条款内容。导入案例：1997年底，北京私营企业家张先生为自已投保了常青树100万元，为儿子投保了常青树30万元。1998年5月又加保了常青树C款500万元和附加住院医疗保险10万元，重大疾病保险50万元。2002年下半年，张先生觉得饭后有轻度腹胀感，后症状加重，经确诊为胰腺癌，接着进行了接近一年的治疗。泰康先后赔付了张先生重大疾病保险金和附加住院医疗保险金共计70万元。2003年底张先生病逝，泰康人寿董事长兼首席执行官陈东升将750万理赔款交到张妻手中。健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，当发生疾病或意外事故时，保险人对由此导致的医疗费用或损失予以补偿的人身保险。一般来说健康保险承保的主要内容有两大类：一是由于疾病或意外事故所致的医疗费用，习惯上将承保医疗费用的健康保险称之为医疗保险或者医疗费用保险，其中包含疾病保险，比如消费者关注比较多的重大疾病保险；二是由于疾病或意外事故所致的收入损失。健康保险可保疾病的构成条件为：（1）内部原因的疾病；（2）非先天性的疾病；（3）偶然性原因所致的疾病。【步骤三】课堂练习（时间：…3…分钟）给出一些疾病情况，请学生判断是否属于健康保险的可保疾病。1、天气突变引发感冒2、先天性心脏病3、老年性痴呆4、集体性食物中毒【步骤三】产品演示与讨论（时间：…8…分钟）一、健康保险的种类1、按照承保内容不同划分，可分为：医疗保险、收入损失保险2、按照承保对象不同划分，可分为：个人健康保险、团体健康保险3、按照给付方式不同划分，可分为：费用补偿型健康保险、津贴型健康保险、定额给付型健康保险二、产品演示与讨论用多媒体演示典型的健康保险产品条款，引导学生进行解析，并用自己的话做产品介绍。国寿康宏住院及手术津贴医疗保险1、投保范围：6个月至65周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。2、保险期间和续保：合同保险期间为一年，自本合同生效时开始，至本合同约定终止日二十四时止。投保人在本合同约定终止日前30日内，可向本公司提出续保一年的书面申请，经本公司审核同意并收取保险费后，本合同于保险期间届满的次日起延续有效一年。本公司保留终止本合同续保的权利，并有权调整保险费收费标准。3、缴费方式：由投保人在投保时一次交清。4、保险责任：在本合同有效期间内，被保险人因意外伤害或在本合同生效30日后因疾病（按本合同约定续保的，不受30日的限制）在县级以上（含县级）医院或者本公司指定或认可的医疗机构住院诊疗，本公司依下列约定给付保险金：基本保险责任：（1）住院医疗津贴：被保险人住院期间，本公司按照保险单或批注载明的每日津贴标准及有效住院日数给付住院医疗津贴（每次住院不超过90日，每保单年度累计不超过180日）。（2）重症监护津贴：被保险人住院期间，被保险人因治疗需要接受重症监护者，本公司按照保险单或批注载明的重症监护津贴标准及重症监护日数给付重症监护津贴（每保单年度累计不超过30日）。（3）外科手术津贴：若被保险人住院期间接受外科手术治疗，本公司根据保险单或批注载明的手术津贴标准和被保险人接受的外科手术类型（附表三）给付外科手术津贴。同一器官或同一部位相近手术以附表三列出手术标准执行。被保险人若同时接受两种以上的手术治疗时，本公司按等级高的手术标准给付。

特约保险责任（若投保人未特约投保，本公司不承担该种保险责任）：康复津贴：本公司按照保险单或批注载明的康复津贴标准及有效住院日数给付康复治疗津贴(每保单年度累计不超过60日)。在一个保单年度内，每一被保险人住院医疗津贴有效住院日数累积达到180日，本合同对该被保险人的全部保险责任终止。在一个保单年度内，每一被保险人重症监护日数累积达到30日，本合同对该被保险人的该项保险责任终止。在一个保单年度内，每一被保险人康复治疗（特约）有效住院日数累积达到60日，本合同对该被保险人的该项保险责任终止。【步骤四】归纳产品特点及特殊条款（时间：…8…分钟）老师引导学生分析和理解健康保险的产品特点和特殊条款，并简要归纳。健康保险虽然与人寿保险和意外伤害保险同属于人身保险，但有其自身的特征，主要体现为：1、保险标的、保险事故具有特殊性；2、保险期限多为短期（重大疾病等保险除外）；3、经营风险较高，承保条件较严格；4、费率厘定的因素更为复杂，如疾病发生率、残疾发生率、疾病持续时间、利息率、费用率、死亡率等都要考虑到；5、保险金给付情况复杂，给付金额通常具有不确定性，给付形式包括定额给付、补偿给付和预付服务项目给付等多种形式。健康保险中通常包含一些有助于保险公司控制经营风险的特殊条款，常见的有：1、等待期或观察期条款。即保单生效一段时间后，保险人才对发生的保险事故履行保险赔付责任。保险合同生效到履行赔付责任这段时间为等待期或观察期，一般约定为30天、60天、90天、半年或一年等。2、免赔额（期限）条款。当约定的保险事故发生后，在保险公司给付保险金之前，被保险人须自己先支付一部分医疗费用，即保险人只负责对其医疗费用中超过免赔额的部分进行补偿。4、比例给付条款。对于超过免赔额以上的医疗费用，均采用保险人与被保险人共同分摊的比例给付方法，如保险人承担80-90%，被保险人承担其余部分。5、给付限额条款。在合同中规定最高保险金额，医疗费用实际支出超过部分，由被保险人自己负担，以控制总支出水平。【步骤五】案例讨论与课堂练习（时间：…10…分钟）老师给出相关案例，引导学生分析和理解责任期限，以及简单计算健康保险中的医疗保险金。一、案例讨论李女士2012年12月投保重大疾病险，投保时无疾病告知，相关条款约定观察期为6个月。今年3月单位体检中查出她患有疾病需住院治疗，一个月后出院。后李女士向保险公司申请重大疾病险的理赔，遭到拒付。保险公司此举是否合理呢？二、算一算被保险人刘正发生的合理医疗费用为6180元，绝对免赔额500元，给付比例为80%（保险人责任），则保险人应补偿给被保险人的医疗保险金是多少？【步骤五】总结（时间：…2…分钟）简要总结本次课的教学重点和难点，加深学生的认识和印象。第三部分：布置作业、说清作业的要求（时间：…2…分钟）课后思考练习题：查找一款费用型的住院医疗保险产品，分析其条款，保险责任与国寿康宏住院及手术津贴医疗保险有哪些不同之处？

金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：保险实务项目序号：项目四项目名称：认识人身保险及产品单元序号：项目四---5单元名称：意外伤害保险及其产品分析

课题名称意外伤害保险及其产品分析授课对象金融类专业单元教学目的通过学习，能熟悉意外伤害保险的概念及特征；能了解意外伤害保险的保险责任及给付方式；能了解意外伤害保险的主要险种；能解析典型意外伤害保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。参考课时1课时单元教学要求能力（技能）要求知识要求能解析典型意外伤害保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。熟悉意外伤害保险的概念及特征；了解意外伤害保险的保险责任与给付方式；了解意外伤害保险的主要险种。单元教学重点难点及解决方法教学重点：意外伤害保险的概念、特征，意外伤害保险的保险责任与给付方式教学难点：解析典型意外伤害保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍解决方法：1、选取典型的意外伤害保险产品，展示其条款主要内容。紧密结合产品来学习相关理论知识点，使其不抽象不枯燥，让学生易于接受；2、调动学生的积极性，让学生参与分析产品，然后一起归纳产品特点，加深学生的理解与印象。单元教学用具教学课件意外伤害保险产品条款单元教学参考资料《人身保险实务》中国金融出版社，2013年2月《中华人民共和国保险法》2009年2月修订《人身保险实务》中国金融出版社，2008年11月《保险实务》中国财政经济出版社，2009年5月《新保险法案例精析》中国法制出版社，2009年4月/成功保险网·险种大全各家保险公司产品行销手册等内部资料课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…3…分钟）老师通过提问的形式引导学生复习上次课的主要内容，并进行简要概括。第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…2…分钟）教学内容：1、意外伤害保险的概念及特征2、意外伤害保险的保险责任及给付方式3、意外伤害保险的主要险种4、解析典型意外伤害保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍教学目的：熟悉意外伤害保险的概念及特征，了解意外伤害保险的保险责任及给付方式，了解意外伤害保险的主要险种，解析典型意外伤害保险产品的条款并用自己的话进行产品介绍。【步骤二】学习新知识（时间：…7…分钟）引入事例：“吃人”的井盖：2013.03.22，长沙女孩杨丽君坠井；2013.05.19，湘江湘阴县段发现杨丽君遗体。2013.06.09，南宁一位回家庆祝孩子高考顺利的妈妈坠井；2013.06.12，坠井妈妈遗体在邕江被找到。意外伤害保险最早出现于十九世纪中期，那时铁路的使用还处于最初阶段，人们乘坐火车出行具有一定的危险，英国铁路旅客保险公司于1848年开始办理旅客人身意外伤害保险，保险期限为一个旅程。之后，意外伤害保险得到较快发展，目前市场上意外伤害保险产品丰富多样，琳琅满目。意外伤害保险是指当被保险人因遭受意外伤害而致死亡或残疾时，保险人依照合同规定给付保险金的人身保险。正确理解意外伤害保险，应注意以下三层含义：①意外事故的发生是首要条件。人身意外伤害保险中所称的意外并非人们在日常生活中通常所理解的意外，是特指伤害事件的发生是被保险人事先没有预见到的或者是违背被保险人的主观意愿的，这是就被保险人的主观状态而言的。人身意外伤害保险所承保的伤害必须是发生在被保险人生理或身体上的损失、损伤，而不是精神、权利等方面的侵害。②被保险人遭受意外事故导致死亡或残疾的结果。③意外事故的发生与被保险人死亡或残疾的结果之间存在内在的必然联系，即前者是后者的直接原因或近因。意外伤害保险中所称的意外伤害是指，在被保险人没有预见或违背被保险人主观意愿的情况下，突然发生的外来的对被保险人的身体造成明显、剧烈的侵害的客观事实。构成条件包括：非预见的；非本意的；偶然的；剧烈的；生理或身体上的损失、损伤。【步骤三】产品演示与讨论（时间：…4…分钟）用多媒体演示典型意外伤害保险产品条款，引导学生进行解析，并用自己的话做产品介绍。中国人寿《个人人身意外伤害保险》条款摘要第一条投保范围年龄在16至65周岁，身体健康、能正常工作或劳动者均可作为被保险人。第二条保险期限一年，自保险公司同意承保、收取保险费并签发保险单的次日零时起至期满日二十四时止。第三条保险责任在本合同保险责任有效期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：（1）被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的,本公司按保险金额给付死亡保险金。（2）被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的，本公司根据中国人民银行1998年制定的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定，按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的，按第180日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时，本公司给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时，本公司仅给付其中1项残疾保险金；如残疾项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。（3）本公司所负给付保险金的责任以保险金额为限，1次或累计给付的保险金达到保险金额时，本合同终止。

【步骤四】归纳产品特点（时间：…6…分钟）老师引导学生分析和理解意外伤害保险的特征，并简要归纳。意外伤害保险的特征主要包括：1．保险期限通常较短，大多为一年，根据不同险种的特点，还有的意外伤害保险的保险期限可定为几天、几小时，甚至可能是几分钟。2．保险金的给付方式较特殊。意外伤害保险金的给付主要有死亡保险金给付和残疾保险金给付两种，残疾保险金按照保险金额与残疾程度百分率的乘积来给付。3．纯保险费以保额损失率为基础计算，职业是确定意外伤害保险费率的关键因素。4．保单只有保障性，不具有现金价值。【步骤五】学习新知识（时间：…8…分钟）一、意外伤害保险的可保风险1、不可保意外伤害：被保险人在犯罪活动中所受的意外伤害；被保险人在寻衅斗殴中所受的意外伤害；被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品（如海洛因、鸦片、大麻、吗啡等麻醉剂、兴奋剂、致幻剂）后发生的意外伤害；由于被保险人的自杀行为造成的伤害。2、特约保意外伤害：战争使被保险人遭受的意外伤害；被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈的体育活动或比赛中遭受的意外伤害；核辐射造成的意外伤害；医疗事故造成的意外伤害。3、一般可保意外伤害：一般可保意外伤害，即在一般情况下可以承保的意外伤害。通常具有以下特性：必须是被保险人身体上的伤害；必须是由外界原因、意外事故所致的伤害；非故意诱发的伤害。除上述不可保意外伤害、特约保意外伤害以外，均属一般可保意外伤害。二、意外伤害保险的保险责任意外伤害保险的保险责任是指由保险人承担的被保险人因意外伤害所致的死亡和残疾，对被保险人因疾病所导致的死亡及残疾则不负责任。其保险责任由三个必要条件构成，三者缺一不可：1．被保险人在保险期限内遭受了意外伤害。2．被保险人在责任期限内死亡或残疾。责任期限通常规定为自遭受意外伤害之日起的90天、180天或360天等。3．被保险人遭受的意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因。三、意外伤害保险的给付方式意外伤害保险金的给付主要有两种情况，即死亡保险金给付和残疾保险金给付。死亡保险金的给付通常简单明确，条款中均规定了死亡保险金的数额，一般是按照保险金额给付死亡保险金，或者规定为保险金额的一定比例（如保险金额的80%、50%）或倍数等。残疾保险金的给付相对比较复杂。残疾是指人体组织的永久性残缺或人体器官正常机能的永久性丧失。其计算公式为：残疾保险金=保险金额×残疾程度百分率。【步骤六】课堂讨论（时间：…3…分钟）王先生投保了保额为10万元的意外伤害保险，在保险期限内遭遇车祸致残，造成右眼永久完全失明（给付比例30%），左下肢膝关节和踝关节机能永久完全丧失（给付比例30%），并且左足五脚趾缺失（给付比例20%）。请问保险公司应该给付他的残疾保险金是（）。A、10万元B、6万元C、8万元D、5万元【步骤七】视频播放与产品解析（时间：…8…分钟）一、意外伤害保险的分类根据投保方式不同来划分，意外伤害保险可以分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。具体来说，意外伤害保险的险种很丰富，常见的包括：人身意外伤害保险、人身意外伤害综合保险、附加意外伤害保险、航空旅客意外伤害保险、公共交通意外伤害保险、旅游保险、驾驶员意外伤害保险、团体人身意外伤害保险、学生团体平安保险等等。二、视频播放播放视频资料：“交通工具意外保险——选自宁夏电视台《理财宝典》栏目”三、产品解析用多媒体演示昆仑健康保险公司航空意外伤害保险产品介绍，引导学生进行解析，并用自己的话做产品介绍。昆仑健康保险公司航空意外伤害保险1、投保范围：经常乘坐民航客机人士。2、缴费方式：趸缴，66元。3、保险期间：一年。4、保险责任：保障类型保险责任及最高保险金额意外身故保险金乘坐民航客机期间，因遭受意外伤害事故造成身故；50万意外残疾保险金乘坐民航客机期间，因遭受意外伤害事故造成残疾；50万意外医疗保险金乘坐民航客机期间，因遭受意外伤害事故，并在180日内实际支出的合理且必要的医疗费用；1万意外住院津贴保险金乘坐民航客机期间，因遭受意外伤害事故，并在180日内经医院诊断必须住院治疗的按实际天数给付意外住院津贴；9000元【步骤七】总结（时间：…2…分钟）简要总结本次课的教学重点和难点，加深学生的认识和印象。第三部分：布置作业、说清作业的要求（时间：…2…分钟）课后思考练习题：1．查找一款普通个人人身意外伤害保险产品的条款，认识用于计算意外残疾保险金的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》。2．将学生分成若干组，比如根据寝室分为五组，分别负责收集传统寿险、新型寿险、健康保险、意外伤害保险的3~5个典型产品的条款和其他辅助资料，经过小组学习讨论后，准确归纳产品的核心内容进行产品介绍与分析，包括投保规则、保险责任、责任免除、保险期限、费率情况、缴费方式、给付方式，以及分析产品特色与市场定位等。要求各组将研习成果做成PPT课件，在后面的《人身保险产品研习》课程中来进行展示解说。

金融专业国家教学资源库核心课程单元教学设计课程名称：保险实务项目序号：项目四项目名称：认识人身保险及产品单元序号：项目四---6单元名称：团体保险及其产品分析

课题名称团体保险及其产品分析授课对象金融类专业单元教学目的通过学习，能熟悉团体保险的概念、特征及作用；能了解团体保险的分类及主要险种；能解析典型团体保险产品条款及团体保险方案，并用自己的话进行产品（方案）介绍。参考课时1课时单元教学要求能力（技能）要求知识要求能解析典型团体保险产品条款及团体保险方案，并能根据所给保险条款分析投保示例。熟悉团体保险的概念、特征及作用；了解团体保险的分类及主要险种。单元教学重点难点及解决方法教学重点：团体保险的概念及特征教学难点：解析典型团体保险产品条款及团体保险方案，并用自己的话进行产品及方案介绍解决方法：1、采用对比教学法，分析团体保险与个人保险的区别之处；2、选取一款典型的团体保险产品和一份综合团体保险方案，展示其条款及方案的主要内容。紧密结合产品来学习相关理论知识点，使其不抽象不枯燥，让学生易于接受；3、调动学生的积极性，让学生参与分析产品，然后一起归纳产品特点，加深学生的理解与印象。单元教学用具教学课件团体保险产品条款单元教学参考资料《人身保险实务》中国金融出版社，2013年2月《中华人民共和国保险法》2009年2月修订《人身保险实务》中国金融出版社，2008年11月《保险实务》中国财政经济出版社，2009年5月《新保险法案例精析》中国法制出版社，2009年4月/成功保险网·险种大全各家保险公司产品行销手册等内部资料课堂组织：第一部分：组织教学和复习上次课主要内容（时间：…3…分钟）老师通过提问的形式引导学生复习上次课的主要内容，并进行简要概括。第二部分：学习新内容（时间：…40…分钟）【步骤一】宣布教学内容、目的（时间：…2…分钟）新课导入：相信同学们都投保过学生平安保险，每学年交一次保险费，通常是40元一年。其实这个产品就属于我们这次课要来了解的团体保险。教学内容：1、团体保险的概念及特征2、团体保险的作用及分类3、典型团体保险产品条款及团体保险方案解析教学目的：熟悉团体保险的概念及特征，了解团体保险的作用、分类及主要险种，解析典型团体保险产品条款及团体保险方案，并用自己的话进行产品（方案）介绍。【步骤二】学习新知识（时间：…3…分钟）引入语：“团”经常出现在我们生活中，目前网上团购也非常风行。在人身保险领域，有一类特殊的保险业务被称为“团体保险”，这节课我们就来具体学习。团体人身保险是我国寿险业的重要组成部分，与个人人身保险业务一样，有着广阔的发展前景。团体保险是相对于个人保险的一个人身保险领域的概念，是指以团体单位为投保人，由保险公司签发一张总的保险单为团体中的成员提供保障的保险。包含有以下几层意思：以一张保险单承保多个被保险人；以合格的团体为投保人，以符合上述要求的合格成员为被保险人；以团体成员的生命和身体为保险标的。【