2020年等级考试《中级银行管理》考前练习(第12套)

第第#页协调式战略性目前，我国商业银行最主要的营利资产是()。借款贷款存款债券从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对()变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。市场利率市场价格净利润总资产流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。隐蔽性爆发性内生性传染性53.2016年2月和5月发布的修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》，其报表指标体系包括39张报表，()个监管指标。TOC\o"1-5"\h\z10131654.1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考()规定了资本充足率的计算方法和最低要求。《巴塞尔协议I》《巴塞尔协议II》《巴塞尔协议III》《巴塞尔协议W》支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起()日。TOC\o"1-5"\h\z7152010下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是()。虚假按揭风险虚假权证风险虚假信息风险借款人信用风险()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。信用风险市场风险操作风险法律风险下列不属于审慎经营规则的内容的是()。资产质量损失准备金关联交易不良贷款()是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票．向商业银行提供融资支持的行为。再贷款再贴现抵押补充贷款中期借贷便利通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有()。有效性针对性高效性准确性金融资产管理公司管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。《公司法》《监管办法》《经济法》《会计法》重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交()批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。股东大会董事会监事会风险管理委员会金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的()不良贷款进行处置，该任务于2006年圆满完成。商业银行人民银行私有银行国有银行下列不属于金融租赁公司的融资租赁业务类型的是()。间接租赁直接租赁售后回租厂商租赁下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出复议申请符合法定条件的，应予受理申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是()。扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力修改资本定义，强化监管资本基础建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷加强对系统重要性银行的监管财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行()。定期轮岗制定期晋升制定期培训制定期审核制定活两便储蓄存款存期不限，存期不满()的，按支取日活期利率计息1个月2个月3个月6个月下列不属于信托公司股东违法行为的是()虚假出资、出资不实、抽逃出资或变相抽逃出资利用股东地位牟取正当利益通过股权托管、信托文件、秘密协议等形式处分其出资直接或间接干涉信托公司的日常经营管理目前，商业银行的经营发展越来越倾向于()经营。专业化多元化综合化差别化单选题答案：1：C2：A3：C4：A5：A6：D7：C8：C9：D10：D11：A12：D13：A14：C15B16：B17：C18：D19：A20：C21：B22B23：A24：B25：A26：C27：A28：B29A30：D31：B32：B33：C34：C35：A36A37：C38：A39：D40：B41：A42：A43C44：A45：A46：D47：B48：C49：C50B51：A52：A53：D54：A55：D56：C57A58：D59：B60：B61：A62：B63：D64：A65：D66：D67：A68：C69：B70：C单选题相关解析：1：申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权(银保监会依法责令转让的除外)，并在拟设公司章程中载明。(7)2：股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。3：在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。4：优化资产负债品种结构的原则就是要发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。5：行政诉讼是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并判断相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。6：A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标；B项属于监管类指标中的信用风险监管指标：而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。7：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。8：2009年7月，银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。9：按照《中华人民共和国合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。10：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。11：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。12：国际银行业资产负债管理的工具方法大致可以分为：风险计量方法、风险对冲方法和结构调节方法。13：对于超额贷款损失准备：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的0.6％。14：开发银行和政策性银行不设股东大会。15：根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。16：监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。17：合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。18：全能银行模式是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项(至少应包括银行和证券)金融业务。19：1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。我国的金融租赁公司也发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。20：加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识；以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自担”观念；加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行；加大对普惠金融的宣传力度。21：商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。22：20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷，极大提高了金融效率，成为全球金融业发展的主要推动力量。23：银监会成立后，秉承“风险为本”监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。24：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。25：狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。26：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币。27：为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。28：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。29：绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下五个基本要素构成：评价目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。30：2008年国际金融危机凸显了流动性对于金融市场和银行体系安全稳健的重要性，证明了流动性风险管理和监管的重要性。31：对第一类商业银行，银保监会支持其稳健发展业务。为防止其资本充足率水平快速下降，银监会可以采取的预警监管措施包括：要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的分析及预测。要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划。要求商业银行提高风险控制水平。32：美国金融监管大致经历的阶段是：自由竞争时期(20世纪30年代以前)。大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。次贷危机后全面强化监管。33：所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度，提高风险管控能力。34：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则；公平竞争原则；加强知识产权保护原则；成本可算原则；强化业务监测原则；客户适当性原则；防范交易对手风险原则；维护客户利益原则。35：负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。36：监管机构以持股比例为基础，判断是否形成“控制”。持有银行股份在25%以上，肯定会认为是“控制”。37：风险调整后的资本回报是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。38：B、C、D三个选项说法均正确；从资源环境约束看，过去能源资源和生态环境空间相对较大，现在能源承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。39：按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准，商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。40：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认真贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支持供给侧结构性改革。二是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。41：绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑潜在的环境影响，把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中，在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理，通过对社会经济资源的引导，促进社会的可持续发展。42：汽车金融公司始于1919年的美国通用汽车票据承兑公司，伴随着世界汽车产业的发展，各大汽车制造商均通过设立汽车金融公司为经销商和零售客户提供融资，并逐步成为汽车产业链中的重要一环。43：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。44：储蓄存款是居民个人将闲置不用的货币资金存入商业银行，可随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是商业银行对存款人的负债。45：立案程序须需行政处罚委员会主任委员批准方可生效。46：银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任。47：全面风险管理要确保政策和程序的一致性。48：《商业银行法》明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。49：资产负债管理最根本的内涵有两条：首先，它是风险限额下的一种协调式管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解；其次，它是一种前瞻性的策略选择管理，银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益，通过必要的模型将风险量化为成本，从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。50：贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。51：从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是指银行为应对市场利率变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理，是以利率风险为管理对象的资产负债匹配管理。52：流动性风险具有隐蔽性和爆发性。隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动；爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大。53：2016年2月和5月发布了修订后的《金融资产管理公司非现场监管报表指标体系》和《中国银监会办公厅关于金融资产管理公司综合信息报送有关事项的通知》。新的报表指标体系包括39张报表，26个监管指标，其中，监控类指标10个，监测类指标16个，取消了指导类指标。54：1994年，2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议(《巴塞尔协议口》)规定了资本充足率的计算方法和最低要求。55：支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。56：个人住房贷款的主要风险点包括：虚假按揭风险。虚假权证风险。抵押担保不落实风险。借款人信用风险。个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。57：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。58：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易。59：再贴现是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。60：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。61：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强对附属法人机构的管理。62：重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。63：金融资产管理公司1999年成立时主要业务是对接收的国