客户答谢会产说会范文(现行金融环境下的财富解读)课件

2018现行金融环境下的财富解读1010203概况三点击此处输入相关文本内容整体概况概况一点击此处输入相关文本内容概况二点击此处输入相关文本内容2CONTENT目录01040302金融政策解读财富管理建议金融保险特性经纪公司特性优势产品解析及案例053CONTENT目录01040302金融政策解读财富管理建议金融保险特性经纪公司特性优势产品解析及案例054打破刚性兑付，监管严令出台市场隐忧，财富如何保值2017年11月17日下午，央行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，并向社会公开征求意见。5打破刚性兑付，监管严令出台市场隐忧，财富如何保值早在2017年3月监管层出台新规，规定“金融机构不得开展表内资产管理业务，不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。”理财不再保本保收益！6打破刚性兑付，监管严令出台市场隐忧，财富如何保值不止是银行理财不保本新规中包括信托、券商、基金公司等一律在监管之列，同期，监管层已将保本基金改名为避险策略基金，不再承诺保本！一方面经济下行，优质投资标的减少，另一方面部分金融机构的急速扩张，导致无力承担保本保收益的承诺。2015年全国第二大担保公司河北融投的500亿风险资产直至今天仍未厘清！7打破刚性兑付，监管严令出台市场隐忧，财富如何保值新规出台后，未来理财将更多的转向净值型，即“我做出多少收益，给你多少收益”，并且由于对运作过程的严格监控，理财收益将无限向货币基金靠拢！“收益下降、风险自担！”，是未来理财市场的常态结果！8监管政策下，自己多个心眼市场隐忧，财富如何保值

《指导意见》要求金融机构加强产品久期管理，规定封闭式资管产品最短期限不得低于90天，根据产品期限设定管理费率，产品期限越长，年化管理费率越低。对于普通投资者来说，眼光要放长远了。当然，理财期限越长，收益也更高。

1、短期理财产品买不到了9监管政策下，自己多个心眼市场隐忧，财富如何保值一句话，不允许承诺收益、不能拆东墙补西墙、出了问题不能兜底。

虽说打破刚兑是好事，但你以后买理财就要自负盈亏。2、打破刚性兑付。10市场隐忧，财富如何保值今年以来，不发生系统性风险，是整个金融行业需要守住的底线，防控风险，成为目前及未来一段时间内金融行业的主基调。“在保本产品被禁的大背景下，我们认为，稳定性投资产品具有一定的竞争优势，预期会逐步受到稳健投资者的青睐，未来在居民资产配置中的地位有望稳步提升”，华泰证券沈娟表示。监管政策下，自己多个心眼11CONTENT目录01040302金融政策解读财富管理建议金融保险特性经纪公司特性优势产品解析及案例0512家庭财富，有效区分家庭财富，如何有效布局【既有财富】

与【既得财富】13家庭财富，有效区分家庭财富，如何有效布局既有财富就是现在已经赚到的财富，包括现金存款，债券，基金，股票，房产等等；这个就是你口袋里有的钱和资产。什么是既有财富呢？14家庭财富，有效区分家庭财富，如何有效布局是未来可以预知和不可预知的财富，包括未来的工资收入，经营收入和投资理财收入等等。这些是你未来有可能收获的财富。什么是既得财富呢？15家庭财富，资产配置家庭财富，如何有效布局新规实施以后，鉴于在风险发生、期限要求、监管制度等系列因素下，原先预期收益型的理财已经不再适合作为家庭主要资产配置，对于如何重新配置资产有以下建议：16家庭财富，资产配置家庭财富，如何有效布局转向存款：短期资产以享受存款保险制度保障的存款为主，降低风险；17家庭财富，资产配置家庭财富，如何有效布局拉长期限：固守下降的大趋势下，如果要维持较为稳健的收益，将投资期限放长至5年以上是比较可行的方案，长期的核心资产可以通过保险等方式来锁定一个稳健且较高的收益；18家庭财富，资产配置家庭财富，如何有效布局多重配置：要解决收益下降，满足资产增值跑赢通胀的需求，最可行的方式是通过QDII、股票基金、债券基金、黄金基金等一揽子基金组合，来进行不同市场、不同行业、不同标的的资产重新配置！19家庭财富，资产配置家庭财富，如何有效布局20CONTENT目录01040302金融政策解读财富管理建议金融保险特性经纪公司特性优势产品解析及案例0521风险评估，确保无忧保险属性，确保财富无忧无处不在的风险22风险评估，确保无忧保险属性，确保财富无忧意外伤害的发生疾病的发生突发事件，比如自然灾害政策性风险导致财富收入损失我们所说的不确定性风险包含哪些呢？23风险评估，确保无忧保险属性，确保财富无忧确定性的风险包含自己的生活费用、子女教育及婚嫁开支、赡养父母的费用、自己养老费用和身故时候的丧葬费用等等，这些都是确定性的风险。我们所说的确定性风险包含哪些呢？24风险评估，确保无忧保险属性，确保财富无忧解决风险之道钱25保险属性，财富无忧保险属性，确保财富无忧保险是科学的防范风险工具【不确定性风险】和【确定性风险】统统轻松搞定26保险属性，财富无忧保险属性，确保财富无忧保险是一份特殊的合同，这份合同受到多部相关法律的保护。例如：保险法，民法通则，合同法，公司法，婚姻法，继承法，个人所得税法等等，有40多部相关法律法规。保险是安全的金融产品27保险属性，财富无忧保险属性，确保财富无忧风险，是不确定的因素，但是我们应该使用确定的方法，去防范因不确定的因素带来的财务损失，并且由于风险的发生，使得财富的巨额损失；这就是保险金融工具的杠杆作用。保险具备金融工具的杠杆作用28保险属性，财富无忧保险属性，确保财富无忧保险特别是大额保单，它还有一个属性，那就是可以贷款，那么它就具备金融资产的属性。保险具有一定的财富积累、资产保全及稳健保值增值的功能。保险是金融资产29【保险法】对于人寿保险合同在保险公司破产重组时的利益影响，《保险法》第九十二条是这样规定的：“第九十二条经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。”即，人寿保险合同的安全性由《保险法》和国务院保监会保证，保单利益安全性、保证性非常高。保险属性，财富无忧保险属性，确保财富无忧30【人寿保险定义】与大众所熟知的人寿保险定义不同，人寿保险指“以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险”万能型年金险由主险年金险和附加终身寿险（万能型）或其他形式附加险组成。年金保险和万能险以生存为给付条件，寿险以死亡为给付条件，均符合人寿保险的定义，均在《保险法》规定的“人寿保险合同保单利益不受影响”的保护范围之内。保险属性，财富无忧保险属性，确保财富无忧31保险风险保障资产传承小粉小蓝布娃娃小粉和小蓝是夫妻，小粉给小蓝投保大额保单，布娃娃为受益人；小蓝身故后，布娃娃获得大笔理赔金，保险属性，确保财富无忧保险属性，财富无忧32CONTENT目录01040302金融政策解读财富管理建议金融保险特性经纪公司特性优势产品解析及案例0533保险经纪公司，专业为你法律定位，客户需求为导向34终生寿险1020款产品养老年金280款产品重疾保险2090款产品意外保险3950款产品住院医疗2390款产品。。。。。。保险经纪公司，专业为你法律定位，客户需求为导向35保险经纪公司，专业为你法律定位，客户需求为导向按我国《保险法》第118条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。36三选原则：选公司：资本实力、创新能力、服务满意度、理赔时效选产品：保险责任、保障范围、赔付次数、性价比等选额度：需求分析、缺口计算、协商调整、确定额度保险经纪公司，专业为你法律定位，客户需求为导向37理财险的甄选标准：保费要安全——以合同（法律）形式确保保底收益高——执行保监会规定上限标准现行收益稳——历史结算收益行业领先资金更灵活——最大限度满足客户资金使用效率保险经纪公司，专业为你法律定位，客户需求为导向38对重疾产品的甄选原则重疾种类覆盖面广，轻症、重疾科学细分保险责任优势互补，责任种类相对齐全产品性价比高，同类别产品选择最优保险经纪公司，专业为你法律定位，客户需求为导向39

1、中介公司不隶属某家保险公司，所以能客观上根据客户的实际情

况为客户量身选择合适的保险产品。

2、中介公司的产品丰富，能够多家公司的产品组合成一套，在性价比，

和保障方面对客户最适合的产品。

3、中介公司能公平公正的为客户和保险公司架一条渠道，让客户

真正货比三家。

4、中介公司的维权优势，理赔时服务及时也透明能站在客户角度为其

争取利益和权利。保险经纪公司，专业为你法律定位，客户需求为导向40那么，选择保险中介机构的销售人员购买保险，到底有哪些好处呢？归纳为三点：第一，可以货比三家，选到最合适的产品；第二，可以组合购买多家保险公司的产品，做到利益最大化；第三，可以得到更专业的服务，一样价钱，多份服务。保险经纪公司，专业为你法律定位，客户需求为导向41CONTENT目录01040302金融政策解读财富管理建议金融保险特性经纪公司特性优势产品解析及案例054243功能一：避免市场系统性风险。（长期利率的锁定器）功能二：平衡生命周期的资金流和风险。（供养未来的时间机器）功能三：传递财富和关爱。（资产传承的引流器）功能四：账户资金使用自由灵活。（非常时期的提款器）欢乐颂贴心关爱您一生优势产品，更多利益市场领先，真正为客户着想4430岁金先生夫妇近日喜得贵子，取名贝贝。金先生希望用自己多年积累的财富为贝贝构筑幸福安定的未来，但也希望以细水长流的方式进行财富传承，培养贝贝的独立能力，同时兼顾财富安全、增值和流动性。父爱如山，如影随形，相伴一生优势产品，更多利益市场领先，真正为客户着想45满五即领终身快乐固定返还有保证保费返还老有所乐二次增值月月添乐豁免关爱幸福康乐财富传承代代欢乐本金返还更放心保底投资更灵活豁免保障更安心财富账户享增值方案推荐：欢乐颂年金保险计划，5年交费，年交保险费100000元，保障终身。设计思路：为金先生全面平衡资产的安全性、收益性、流动性，提供“进可攻，退可守”的优质理财工具，让金先生轻松拥有财富增值机会并为贝贝提供高额身价保障，妥善规划他们父子的美满人生。这款计划的特点是——父爱如山，如影随形，相伴一生优势产品，更多利益市场领先，真正为客户着想本产品介绍仅供参考，具体条款及除外责任以保险合同为准46①前五年交钱：

②满五年起领钱：

③年年领，直至终身：满五即领终身快乐固定返还有保证100000×550000×214660×n（交满5年、6年返一年保费）（每年返还年交保费的14.66%）父爱如山，如影随形，相伴一生优势产品，更多利益市场领先，真正为客户着想47保费返还老有所乐本金返还更放心贝贝65周岁：祝寿金500000元。还可选择75周岁或106周岁，作为合同的祝寿金领取年龄父爱如山，如影随形，相伴一生优势产品，更多利益市场领先，真正为客户着想本产品介绍仅供参考，具体条款及除外责任以保险合同为准48二次增值月月添乐保底投资更灵活生存年金和祝寿金可选择自动转入鑫如意万能账户，月结算，年复利，实现二次增值！合同约定最低保证年利率3.0%。贝贝健康生存至100周岁，且中途没有追加资金或部分领取，则：1090万元2930万元8714万元保证收益中等收益高等收益二次增值收益快乐父爱如山，