大型保险公司2020年防范非法集资专题宣传课件

*2020年防范非法集资专题宣传*2020年防范非法集资专题宣传目录目录一、非法集资基础知识非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件，具体为：非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。非法集资的定义和基本特征《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》一、非法集资基础知识非法集资是违反国家金融管理法律规定，向社一、非法集资基础知识非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；3、通过认领股份、入股分红进行非法集资；4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；非法集资的主要表现形式一、非法集资基础知识非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从一、非法集资基础知识7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资；10、利用传销或秘密串联的形式进行非法集资；11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。非法集资的主要表现形式一、非法集资基础知识7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产一、非法集资基础知识非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担。因此，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。非法集资对社会的危害一、非法集资基础知识非法集资活动具有很大的社会危害性。非法集

对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。

我国《刑法》中，非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同，构成相应的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。从事非法集资活动会受到的法律处罚一、非法集资基础知识对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》一、非法集资基础知识

《刑法》规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。个人非法吸收或者变相吸收公众存款对象30人以上，或者数额在20万元以上，或者给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，即应当依法追究刑事责任。非法吸收公众存款罪非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。一、非法集资基础知识《刑法》规定，犯非法吸收公众存一、非法集资基础知识犯集资诈骗罪，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。集资诈骗罪集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。一、非法集资基础知识犯集资诈骗罪，数额较大的，一、非法集资基础知识去不正规的“理财公司”工作要慎重，做业务员也是有风险的根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。一、非法集资基础知识去不正规的“理财公司”工作要慎重，做业务参与非法集资形成的风险及损失承担参与非法集资,法律不保护,政府不买单根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例给予统一的清退。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，政府只负责协调处置工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，往往损失会很大，甚至血本无归，而所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。参与非法集资形成的风险及损失承担参与非法集资,法律不保护,政几种常见手法非法集资的常见手段承诺高额回报。不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱、许诺高额回报等骗取信任。为骗取更多的人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号，巧立的经营项目既有传统的种植、养殖业，也有高新技术开发、集资建房等，集资形式既有直接借款付息，也有“投资入股”、“售后返租”等。有的不法分子假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报，欺骗社会公众投资。几种常见手法非法集资的常见手段承诺高额回报。不法分子为吸引群非法集资的常见手段以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。利用亲情诱惑。不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速增加，集资规模不断扩大。几种常见手法非法集资的常见手段以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信非法集资的常见手段混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品；有的利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论，具有较强蛊惑性。此外，一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。利用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众信任。几种常见手法非法集资的常见手段混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词非法集资的常见手段典型非法集资活动“四部曲”第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等为幌子，描绘一幅预期报酬丰厚的蓝图，把集资参与人的胃口“吊”起来，让其产生“不容错过”“机不可失”的错觉。非法集资人一般会把“饼”画大，尽可能吸引参与人眼球。第二步：造势。利用一切资源把声势做大。非法集资人通常会举办各种造势活动，比如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等；组织集体旅游、考察等，赠送米面油、话费等小礼品；大量展示各种或真或假的“技术认证”“获奖证书”“政府批文”；公布一些领导视察影视资料，公司领导与政府官员、明星合影；故意把活动选在政府会议中心、礼堂进行，其场面之大、规格之高极具欺骗性。第三步：吸金。想方设法套取你口袋里的钱。非法集资人通过返点、分红，给参与人初尝“甜头”，使其相信把钱放在他那儿不仅有可观的收入，而且比放在自己口袋里还安全，参与人不仅将自己的钱倾囊而出，还动员亲友加入，集资金额越滚越大。第四部：跑路。非法集资人往往会在“吸金”一段时间后跑路，或者因为原本就是“庞氏骗局”人去楼空，或者因为经营不善致使资金链断裂。集资参与人遭受惨重经济损失，甚至血本无归。非法集资的常见手段典型非法集资活动“四部曲”第一步：画饼。非如何识别和防范非法集资如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。如何识别和防范非法集资如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕如何识别和防范非法集资四看。一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情。二思产品是否符合市场规律。三思自身经济实力是否具备抗风险能力。等一夜。遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。防范非法集资的“四看三思等一夜”法如何识别和防范非法集资四看。一看融资合法性，除了看是否取得企如何识别和防范非法集资一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”，高收益意味着高风险；二是不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条；购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”，即通过保险公司网站、客户热线或监管部门、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时举报投诉。谨慎投资，严防非法集资陷阱如何识别和防范非法集资谨慎投资，严防非法集资陷阱二、保险业非法集资特点及防范要点保险业非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。保险业非法集资二、保险业非法集资特点及防范要点保险业非法集资主要表现为保险二、保险业非法集资特点及防范要点一是承诺高额回报。涉案人往往向客户承诺高于同期银行存款利率的利息，采取先支付利息、到期支付本金或继续滚存的方式进行集资。二是假借保险名义仍是非法集资主要手段。涉案人虚构保险理财产品，或者假借办理“理财型保险”的名义，或者以投资项目急需资金为由进行集资。三是代销第三方理财产品引发非法集资案件风险凸显。这类案件并不是由保险从业人员主导的，一旦案发，发行第三方理财产品的机构和主犯，往往人去楼空。四是以伪造的单证、私刻的公司印章为工具。涉案人往往出具假保单或者所谓的投资理财协议，以自购的收据、或者公司作废收据代替发票甚至直接手写欠条，并在伪造单证或欠条上加盖私刻的公章，骗取资金。五是利用职务便利诱骗。涉案人往往利用职务便利，以保险公司员工或销售人员的身份取得当事人信任，从而骗取资金。保险业非法集资的特点二、保险业非法集资特点及防范要点一是承诺高额回报。涉案人往往二、保险业非法集资特点及防范要点保险业非法集资犯罪主要形式和手段1.主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有：犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。二、保险业非法集资特点及防范要点保险业非法集资犯罪主要形式和二、保险业非法集资特点及防范要点保险业非法集资犯罪主要形式和手段2.参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有：保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。二、保险业非法集资特点及防范要点保险业非法集资犯罪主要形式和二、保险业非法集资特点及防范要点保险业非法集资犯罪主要形式和手段3.被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段有：不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。二、保险业非法集资特点及防范要点保险业非法集资犯罪主要形式和三、销售人员如何防范非法集资风险销售人员要提高风险防范意识和能力，协助客户做好“两查两配合”，共同防范和打击非法集资▲“查产品”就是销售人员协助客户购买保险时通过网上查证（中国银保监会、中国保险行业协会以及保险公司网站），或致电保险公司客服人员等方式核实所购买保险产品的真假，提醒客户不要相信高息“保险”，也不要受“先返息”之类的诱惑。▲“查单证”就是销售人员在收取保费后及时主动提供正式保单和保费发票，协助客户鉴别保险单证的真伪：真保单上有保险公司印章且为电脑打印，不应有人为改动、手写的地方。▲“配合做好缴费”就是所交保费超过1000元时，销售人员应提醒客户选择银行转账方式或者到保险公司营业场所缴纳，不要随意将现金交给保险公司人员。▲“配合做好回访”就是销售人员销售分红、万能、投连等新型保险产品后，积极协助公司回访，并提醒客户：如果购买上述保险产品未接到回访，或者发现从业人员存在非法集资嫌疑的，可以通过网络、电话、信件等方式向保险监管部门进行举报反映。三、销售人员如何防范非法集资风险销售人员要提高风险防范意识和保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售未经金融监管部门审批的非保险金融产品，销售符合规定的非保险金融产品的，必须符合相应的资质要求。三、销售人员如何防范非法集资风险

保险代理从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞争、保守秘密。保险经纪从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、诚实信用、专业胜任、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。保险公估从业人员在执业活动中应当做到：守法遵规、独立执业、专业胜任、客观公正、勤勉尽责、友好合作、公平竞争、保守秘密。保险从业人员坚守执业准则保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售未守住钱袋子·护好幸福家

投保人要通过保险公司网站、客户热线或银保监会、行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。

投保人购买保险过程中要尽量做到“三查、两配合”不相信高息“保险”，不被小礼品打动，不接收“先返息”之类的诱饵；不相信任何以保险公司资金运用、项目投资和购买股份等为名目并承诺高额利息或回报的借款行为；不与保险从业人员个人签订投资理财协议，不接收保险营销员个人出具的任何收据、欠条。守住钱袋子·护好幸福家投保人要通过保险公司网站、守住钱袋子·护好幸福家金融业是特许经营行业，必须持牌经营俗称的金融牌照是指相关机构经国家金融监管部门批准，从事特定的金融业务的许可证，由人民银行、银保监会、证监会颁发。必须经许可才可开展的金融业务主要有银行、保险、信托、证券、期货、金融租赁、公募基金、第三方支付等。资产管理业务，属于金融业务范畴，必须持牌经营，必须纳入金融监管。居民如有理财需求，应当选择银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等持牌金融机构发行的资产管理产品等。未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得代理销售资产管理产品。守住钱袋子·护好幸福家金融业是特许经营行业，必须持牌经营俗称守住钱袋子·护好幸福家

投保人办理保险之所以愿找代理人而非直接找保险公司，是因多数投保人都与代理人有各种各样的关系，或因代理人是其购买保险时接触的第一人，彼此较熟悉，个别保险代理人正是利用了这一点，对投保人误导、欺诈甚至诈骗。因此，投保人在办理保险前，要多学习保险知识，仔细阅读保险条款，不轻信代理人口头宣传，提高自我防范意识。投保人要掌握必要的保险知识守住钱袋子·护好幸福家投保人办理保险之所以愿找代守住钱袋子·护好幸福家保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%－5%左右，通过正规渠道购买保险产品，保险公司均会严格按照保单合同履行相应承诺。非法金融产品收益虽高，但高收益伴随高风险，天上不可能掉馅饼，不可能一夜暴富，切忌心存侥幸。投保人要树立正确的保险理念守住钱袋子·护好幸福家保险投资理财产品的年化收益率普遍在4%四、保险非法集资典型案例案件基本情况：

宋某系某保险公司西安分公司保险代理人，从2009年开始，他为了提高自己在保险公司的业绩，开始以该保险公司西安分公司碑林支公司能给客户办理20%-30%的高额利息为由，吸纳社会资金，返款期限10天至三个月不等。后来，他看到手里不断增多的现金，抵抗不住金钱的诱惑，为了吸收更多的资金，他就通过野广告花钱找人私刻了保险公司业务章，他私刻保险业务公章、业务圆章、刻有“2016”字样的条形章，条形“业务专用章”各一枚。他从保险公司前台拿了空白的投保单，在空白的投保单上加盖自己刻的假公章，给投资群众出具假投保单，以办保险给付高息为由，向周某某、兴某某、郭某等人吸收资金。案件1：某保险公司保险代理人宋某集资诈骗罪案件四、保险非法集资典型案例案件基本情况：案件1：某保险公司保险四、保险非法集资典型案例案件基本情况：

自2010年开始，宋某以该保险公司碑林支公司搞“开门红”保险业务，自己完成业绩能获取大额提成为由，以给群众支付高额利息、提供国内外免费旅游、奖励汽车为诱饵，通过给集资群众办理虚假保险合同、出具借条等手段，非法向社会公众集资，骗取群众大笔资金。宋某将募集的资金一部分以高息的形式返还给群众，一部分用于奖励旅游、奖励汽车，一部分用于自身挥霍。同时，宋某为了提高自己的保险业绩，冒用他人名义将部分集资款在该保险公司碑林支公司办理保险。截止2012年，宋某向王某等185名群众非法集资，并且导致其非法集资方式骗取的4000多万元无法归还。法院经审理认为：一、宋某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、宋某集资诈骗所得赃款、赃物依法继续追缴发还被害人。案件1：某保险公司保险代理人宋某集资诈骗罪案件四、保险非法集资典型案例案件基本情况：案件1：某保险公司保险四、保险非法集资典型案例案件分析：近年来，保险代理人队伍不断壮大，对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面，少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生，而消费者的逐利心理也给了犯罪分子可乘之机。本案中，宋某以保险等金融投资为幌子，假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，以高额回报、提供免费旅游、奖励汽车等形式为诱饵进行非法集资活动，欺骗社会公众投资。投资群众由于缺少对保险产品的了解，轻信了被告人的虚假宣传，从而导致被骗。应告诫人们天上不会掉馅饼，要珍惜一生血汗，理性选择投资，提高风险防范意识，谨防上当受骗。案件1：某保险公司保险代理人宋某集资诈骗罪案件四、保险非法集资典型案例案件分析：案件1：某保险公司保险代理四、保险非法集资典型案例案件基本情况：泛鑫公司于2007年7月注册成立，刘某某担任法定代表人兼总经理。陈某、谭某（公司实际控制人之一）于2010年初与刘某某签订协议挂靠泛鑫公司开展寿险代理销售业务，并同意支付刘某某营业收入的2%作为管理费用。此后陈某、谭某以泛鑫公司江苏路营业部名义对外开展业务，陈某任负责人并负责财务，谭某任市场总监并负责业务、人事管理，其他方面的决定权由陈某和谭某共同商定。2010年初，陈某与谭某合谋后，将保险公司20年期的寿险产品拆分成1-3年的短期理财产品对外销售，骗取投资人资金，并将骗得的资金对相关保险公司谎称为泛鑫公司代理销售的20年期寿险产品的保费，通过保险公司返还手续费的方式套现，即“长险短做”业务，因此，泛鑫公司迅速发展。2011年泛鑫公司的法定代表人变更为陈某。案件2：某保险公司江某、陈某集资诈骗案件四、保险非法集资典型案例案件基本情况：案件2：某保险公司江某四、保险非法集资典型案例2012年6月30日刘某某与陈某签订了《股权转让协议》。泛鑫公司江苏路营业部以及收购之后的泛鑫公司实际由陈某及谭某控制。陈某还伙同江某于2012年以收购的方式先后实际控制了永力公司和中海盛邦公司。2010年2月至2013年7月，陈某、江某先后以泛鑫公司、永力公司和中海盛邦公司名义与昆仑公司上海分公司和浙江分公司、幸福人寿上海分公司和浙江分公司、阳光人寿上海分公司和浙江分公司、光大永明上海分公司、海康人寿、泰康人寿上海分公司签订了销售保险产品的《保险代理协议》，并在上海、浙江招聘了400余名保险代理人组成销售团队，由代理人或通过银行员工在江、浙、沪等地向4433人推销上述虚假的保险理财产品计人民币133453万元（以下币种均为人民币），并利用上述手续费返还的方式套取资金105327万元；至案发，共造成3000余名被害人实际损失8亿余元。2013年7月28日，陈某、江某将4999.8万元港币转至香港后，携带83万余欧元等巨额现金和首饰、奢侈品等财物潜逃境外。2013年8月19日，被告人陈某、江某在斐济群岛共和国被抓获。2015年12月8日上海市高级人民法院判处，陈某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。江某犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，剥夺政治权利五年，并处没收个人全部财产。案件2：某保险公司江某、陈某集资诈骗案件四、保险非法集资典型案例2012年6月30日刘某四、保险非法集资典型案例案件点评：

作为消费者，首先要提高自我防范意识，不轻信熟人的口头宣传和承诺，尤其是高息回报要谨慎；其次要掌握基本的保险常识，具备基本的合同识别能力，必要时和保险公司取得直接联系确认保险合同的真伪，发现可疑之处要及时向公安机关报案。

案件2：某保险公司江某、陈某集资诈骗案件四、保险非法集资典型案例案件点评：案件2：某保险公司江某、四、保险非法集资典型案例案件基本情况：张某自2004年开始从事中国某保险公司保险业务，系某人寿保险南京分公司保险代理人。2007年开始，张某为提高自己的业绩，向客户推销“如果出保险单，除了保险单上的利益之外再加年8%的收益，如果不要保险单，就按年25%给付收益”的理财产品，该8%与25%的利益均为张某虚构。2010年12月21日，张某因涉嫌合同诈骗罪被刑事拘留，2011年1月20日被逮捕。张某在公安及检察机关的讯问笔录中陈述“2004年进入公司后，业绩始终不太好，到2007年公司的要求变得更高，所以想出了这个办法”，“客户是不会随便相信保险公司的，特别是保险公司保单滞后，客户想我在银行办理业务都有单据，凭什么我保费交给你不及时出单据，这样公司为了拉保单，就把‘中国人寿保险股份有限公司非现金合同章’放在桌上，供大家方便使用，所以我在给客户欠条上盖这个章是很随便就能盖到的，但客户并不知道”，案件3：某保险公司张某集资诈骗案件四、保险非法集资典型案例案件基本情况：案件3：某保险公司张某四、保险非法集资典型案例案件基本情况：

“正常业务是钱由客户打到公司账上，公司给客户出具保单，但这样规范的操作是由公司从2010年才真正要求落实的，在此之前公司管理有漏洞。公司只管最终钱到他账上，他出保单，而不过分苛求投保的钱是从客户账上到公司账还是我们客户经理账上到公司账上。所以在2010年之前我都让客户把钱打到我的卡上，我再转到公司账上。到2010年之后，由于公司这项制度规范了，我就要求客户去办银行卡，在办卡时由客户申请，委托保险公司自动扣款。所以2010年投保的人都是按要求办银行卡的”，“我从2007年连续四年在南京分公司排名都是排名第一或第二，最高的业绩提成能拿到二十几万”，“非现金专用章在办公室后勤桌子上可以任意盖到，一般没有人看管，盖这个章的目的就是让客户相信这是中国人寿的活动”，“盖章的事有时候后勤工作人员知道，因为一般客户给了我们现金出不了保单，都可以给客户盖上这个章，然后给客户写个欠条”。案件3：某保险公司张某集资诈骗案件四、保险非法集资典型案例案件基本情况：案件3：某保险公司张某四、保险非法集资典型案例案件基本情况：

2011年12月23日检察院指控张某犯集资诈骗罪、诈骗罪，向中级人民法院提起公诉，中级人民法院作出刑事判决，认为“张某在担任中国某保险股份有限公司南京分公司客户经理期间，虚构保险理财产品，以高额回报率为诱饵，通过向被害人出具欠条、加盖保险公司业务处理专用章的说明等手段骗取被害人信任，以帮助购买保险理财产品名义骗取被害人钱款，共计骗取23577566元。”最终判决“张某犯集资诈骗罪、诈骗罪，执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产”。案件3：某保险公司张某集资诈骗案件四、保险非法集资典型案例案件基本情况：案件3：某保险公司张某四、保险非法集资典型案例案件分析：近些年来，我国保险公司代理人队伍不断壮大，保险代理人的辛勤劳动对于保险公司业务发展起到了积极作用。但在辉煌背后，保险代理人误导或欺诈消费者的行为屡屡发生，甚至出现像本案一样的诈骗案件。这些行为，在损坏代理人形象的同时，也给保险业带来了潜在的信用危机。因此，重视对保险代理人的管理，已成为摆在保险公司面前的重要任务。首先，要把住保险代理人准入关。其次，要不断完善内部控制，有效杜绝保险代理人不规范行为的发生。

另外，投保人掌握必要的保险知识很有必要。投保人办理保险之所以愿找代理人而非直接找保险公司，是因多数投保人都与代理人有各种各样的关系，或因代理人是其购买保险时接触的第一人，彼此较熟悉，个别保险代理人正是利用了这一点，对投保人误导、欺诈甚至诈骗。因此，投保人在办理保险前，要多学习保险知识，仔细阅读保险条款，不轻信代理人口头宣传，提高自我防范意识。案件3：某保险公司张某集资诈骗案件四、保险非法集资典型案例案件分析：案件3：某保险公司张某集资四、保险非法集资典型案例案件基本情况：

2006年至2009年，韩某胜在某保险公司做保险业务的时候，亏空了一笔