21世纪个人理财顾问销售模式

21世纪个人理财顾问销售模式.心灵深处，一份真情在宽容中永恒，在光阴里成长，在时光里驻足，在血液里交融，在彼此的体凉中走的更远，风雨与共，默默相守。迷离尘世，魅影浮萍，情锁眉心，寂寂窗棂，心弥漫着萎靡音瑟，醺落一行情泪，韵染一笺诗篇。它的颈子高高的，胸脯挺挺的，仿佛是破浪前进的船头;它的身子向前倾着，愈向后就愈挺起，就像是船舳;尾巴就是真正的船舵，脚就是宽阔的船桨，翅膀就是微微鼓起的船帆。一只只天鹅就是一艘艘活的游艇，在湖面上优雅地游弋。你现在正在享受的正在体会的，才是你真正拥有的。你名义上的财富地位乃至感情再多，如果不能真实体会和品味，也等同于没有。所以，珍惜遇到的每一个善缘，真实地体会她：一缕清风，一个微笑，一只飞过眼前的小鸟，一间整洁的旅馆的房间，一丝若有若无的花香。在抱怨自己赚钱少之前，先努力，学着让自己值钱。我们既被称为朝阳，就理应拥有光彩照人的青春。青春，短暂而珍贵。请爱惜青春吧，别让青春过早流逝；为青春自豪吧，切不要虚度光阴，青春毕竟是我们一生中最光辉的时刻！同学们，我们风华正茂，我们英姿勃发，让我们用青春拥抱时代，用生命点燃未来，就此努力吧，以无悔的青春去谱写中国的历史新篇章！21世纪个人理财顾问销售模式21世纪个人理财顾问销售模式.心灵深处，一份真情在宽容中永恒，在光阴里成长，在时光里驻足，在血液里交融，在彼此的体凉中走的更远，风雨与共，默默相守。迷离尘世，魅影浮萍，情锁眉心，寂寂窗棂，心弥漫着萎靡音瑟，醺落一行情泪，韵染一笺诗篇。它的颈子高高的，胸脯挺挺的，仿佛是破浪前进的船头;它的身子向前倾着，愈向后就愈挺起，就像是船舳;尾巴就是真正的船舵，脚就是宽阔的船桨，翅膀就是微微鼓起的船帆。一只只天鹅就是一艘艘活的游艇，在湖面上优雅地游弋。你现在正在享受的正在体会的，才是你真正拥有的。你名义上的财富地位乃至感情再多，如果不能真实体会和品味，也等同于没有。所以，珍惜遇到的每一个善缘，真实地体会她：一缕清风，一个微笑，一只飞过眼前的小鸟，一间整洁的旅馆的房间，一丝若有若无的花香。在抱怨自己赚钱少之前，先努力，学着让自己值钱。我们既被称为朝阳，就理应拥有光彩照人的青春。青春，短暂而珍贵。请爱惜青春吧，别让青春过早流逝；为青春自豪吧，切不要虚度光阴，青春毕竟是我们一生中最光辉的时刻！同学们，我们风华正茂，我们英姿勃发，让我们用青春拥抱时代，用生命点燃未来，就此努力吧，以无悔的青春去谱写中国的历史新篇章！测试游戏规则——请选择测试对象

——可以是您自己或您身边的人，如您的亲戚、朋友等请填写昵称（或匿称）

——可以不是真实姓名，也可以是中文、英文或数字上海——市场占有率：遥遥领先业务员产能：全系统最高目前，在业务拓展中，如何使市场占有率持续领先，并保持增长扩大业务员队伍，吸收并留住优秀业务员保持产品领先是平安的竞争优势，持续提高业务员产能，突破市场增长的瓶颈如何提高业务员产能以保持市场份额持续增长挖掘客户的潜力开拓新客户销售更多的金融产品如何挖掘客户的潜力以提高业务员产能提高高素质客户的比例增加单个客户购买产品的数量需要：高素质的业务员理性的销售而非煽情的销售客观、公正地评估各类金融品种的风险和收益提供综合理财规划而非单一销售产品重新拜访客户的理由鼓励客户重新评估自己资产分配的依据了解客户的理财目标，以知道客户需要购买哪一类的产品需要：如何开拓新客户/销售更多的金融品种以提高业务员产能开拓新客户21世纪的客户将受到更多的各类金融产品的普及教育。事实上，持续降息已经培养了客户投资不同品种的需求；没有购买任何金融产品的顾客，即有购买保障的需求，也有参加投资，以分享较高收益的需求，他们需要综合理财；已经投资证券的股民，随着资本积累越多，其风险意识越大，购买保险的需求加大。如何开拓新客户/销售更多的金融品种以提高业务员产能销售更多金融产品销售更多的金融品种，需要业务员提供一套合理的方案与建议，使客户觉得客观公正，合情合理，而不是在谈股票；需要业务员有足够的其他金融品种的知识。如何扩大业务员队伍，留住并新吸收优秀人才以保持市场增长提高业务员收入提升他们的社会地位不断成长、学习和提高如何提高业务员收入以吸引并留住优秀人才持续挖掘客户潜力出第二份、第三份保单开拓高素质、高收入客户对同一客户销售传统寿险，投连型寿险、开放式基金、股票等多类产品交叉销售如何提高业务员地位以吸引并留住优秀人才基于产品推销的销售模式，使业务员显得非常功利，使客户产生信用危机传统业务员的形象不能留住并吸引高素质人员加入业务员队伍业务员需要向个人理财顾问转型如何培养业务员持续的学习能力以提升业务员素质培养业务员之前，先培养讲师学习及在实践中掌握不同的金融产品掌握全面规划客户资产/财务的能力国外趋势之历史追溯1969年，IAFP（国际财务规划协会）成立提出关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要的服务理念先行推出了个人理财规划师（Financalplaner)，并不断展示他们与传统推销产品为主的经纪人的区别国外趋势之时代现状什么人演变成CFP？注册会计师，股票经济，保险代理人、律师、税务师等CFP在做什么？

56%做综合理财规划，其余做证券、保险、税务等单一理财规划CFP的收入：

1997年中等的收入为11万美元，很多人远远超出这一数字CFP的人数（美国）：从1972年的42人到2000年的34656人，其中90%以上是从

90年代开始获得资格。资料来源：美国1998年财务规划趋势调查报告国外趋势之时代现状由于市场需求潜力巨增，越来越多的专业人士申请成为理财规划师FiancicalPlanerPFS（个人理财专家）CFP(注册理财规划师）CFS（注册财务顾问）CFA（注册财务分析师）21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第1页。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第2页。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第3页。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第4页。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第5页。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第6页。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第7页。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第8页。如何扩大业务员队伍，留住并新吸收优秀人才以保持市场增长提高业务员收入提升他们的社会地位不断成长、学习和提高21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第9页。如何提高业务员收入以吸引并留住优秀人才持续挖掘客户潜力出第二份、第三份保单开拓高素质、高收入客户对同一客户销售传统寿险，投连型寿险、开放式基金、股票等多类产品交叉销售21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第10页。如何提高业务员地位以吸引并留住优秀人才基于产品推销的销售模式，使业务员显得非常功利，使客户产生信用危机传统业务员的形象不能留住并吸引高素质人员加入业务员队伍业务员需要向个人理财顾问转型21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第11页。如何培养业务员持续的学习能力以提升业务员素质培养业务员之前，先培养讲师学习及在实践中掌握不同的金融产品掌握全面规划客户资产/财务的能力21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第12页。国外趋势之历史追溯1969年，IAFP（国际财务规划协会）成立

提出关注客户理财目标和需求，比关注单一产品推销更重要的服务理念先行推出了个人理财规划师（Financalplaner)，并不断展示他们与传统推销产品为主的经纪人的区别21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第13页。国外趋势之时代现状什么人演变成CFP？注册会计师，股票经济，保险代理人、律师、税务师等CFP在做什么？

56%做综合理财规划，其余做证券、保险、税务等单一理财规划CFP的收入：

1997年中等的收入为11万美元，很多人远远超出这一数字CFP的人数（美国）：从1972年的42人到2000年的34656人，其中90%以上是从

90年代开始获得资格。资料来源：美国1998年财务规划趋势调查报告21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第14页。国外趋势之时代现状由于市场需求潜力巨增，越来越多的专业人士申请成为理财规划师FiancicalPlanerPFS（个人理财专家）CFP(注册理财规划师）CFS（注册财务顾问）CFA（注册财务分析师）21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第15页。CompositionofCertifiedFinancialPlannerLicensees:PractitionerDemographics,1999TypeofBusinessofPresentCFPLicenses

TotalPercent

Financialplanning56%Securities16%Accounting9%Taxpreparation5%Insurance5%Banking2%Allother3%Notspecified4%OtherLicensesHeld

TotalPercentSecurities74%Insurance73%CPA16%Investmentadvisorreps(IAP)8%Realestate5%Attorney2%Nootherlicensesheld9%AgeTotalPercent26-4028%41-5040%51+32%GenderTotalPercentMale79%Female21%21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第16页。国外趋势之结论从个人职业生涯来看：优秀金融服务人员已经向理财顾问转型，70%的CFP同时持有证券、保险经纪执业资格，证明证券与保险与理财规划高度相关。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第17页。国外趋势之结论从消费者来看：对组合产品价格敏感性明显低于单一产品的价格敏感性，更倾向于购买一个“财务规划过程”而不是一个具体产品推介。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第18页。国外趋势之结论从企业来看：

★个人理财顾问销售模式已广泛用于银行、保险公司与券商

★金融企业将个人理财作为WTO后中国的市场战略（中证报报道）★利用远程渠道；依赖传统面对面模式；交叉销售与资源整合，赢家通吃；金融企业在产品开发与顾问服务渠道建设方面做出选择是个人理财的五大发展趋势21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第19页。保持市场持续增长的有效方法是：从产品推销式模式，向理财顾问式的销售模式转型有选择性的将业务员，向个人理财顾问转型交叉销售21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第20页。交叉销售

使业务部门分享各种金融品种销售的成果，提高业务产能。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第21页。从产品推销式向理财顾问式转型全面提升公司的品牌形象增加与国际机构的竞争力充分整合并利用平安资源，使公司价值最大化产品资源3A服务体系网上综合交易平台21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第22页。有选择性将业务员向理财顾问式转型

能全面提升个人形象，接触高素质客户，形成影响力中心，吸引更多优秀人才加盟。21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第23页。21世纪，个人理财顾问从平安开始的可能性什么是个人理财？平安向理财顾问销售模式转型的可行性用什么支持优秀业务员尽快完成向个人理财顾问转型21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第24页。什么是个人理财顾问式销售模式绩效管理-----------------------投资收入如何市场趋势如何有无需要调整投资-----------------------提供帐户管理市场资讯专业建议投资可选择的投资品种可选择的投资组合交易方式提供个人理财产品提供交易平台理财规划目标风险承受力资产状况提供理财建议个人理财是金融业的服务模式是市场拓展的切入点是连接金融公司业务的桥梁是专业的客户服务。什么是个人理财：21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第25页。平安向理财顾问销售模式转型的可行性业务员现在的水平个人理财顾问丰富的产品资源销售队伍具有市场优势3A战略初见端倪PA18提供保、证、银综合交易平台开创理财顾问式销售模式，平安最具实力业务员与理财顾问有一定距离，网络提供一个随时随地支持转型基石21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第26页。PA18个人理财栏目2.18全面改版推出理财建议书（MyCFP)（1.0版本）支持理财顾问式销售模式21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第27页。理财建议书客户提供的个人信息理财建议金融资产分配比例建议投资策略及风险的建议理财情报其他理财建议21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第28页。个人理财建议书的特点基于个人理财规划，综合评估各类金融品种基于资产分配给出投资建议，将金融性资产在存款、传统保险、投资性保险（或开放式基金）、债券及股票中分配根据马可维茨模型及市场的历史数据，给出比例，客观、公正基于风险—收益体系的销售模式，而不是在销售保险时谈风险，销售证券时谈收益；解决交叉销售中业务员角色转换的问题21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第29页。马克维茨资产组合原理与风险收益体系一、寻找有效的资产组合边界，即给定风险水平下所有收益最高的资产组合或给定收益水平下风险最小的资产组合二、寻找个人的风险收益偏好，又称为风险承受能力21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第30页。风险—收益体系与Makwatz资产组合原理根据个人偏好和市场曲线（主观）寻找最优的投资组合存款传统寿险投资型寿险或开放式基金国债股票风险个人风险偏好产品组合线r收益21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第31页。U—L新产品：世纪理财全能终身保险保费分别进入三个帐号现金帐号（90%以上存单）平安发展帐号（<60投基金）基金帐号：（60%-100%）投基金客户可以（随时根据市场情况）自由选择帐号。问题：业务员如何引导客户在三者间的投资比例？举例21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第32页。方法1、根据历史数据寻找满足风险—收益最优的三种产品的组合曲线2、测试客户的风险偏好3、给出与客户的风险偏好相对应的组合建议PA18个人理财可以根据理财建议书的原理开发方便业务员使用的网上顾问平台21世纪个人理财顾问销售模式全文共39页，当前为第33页。我的帐户证券保险银行个人理财我的主页客户优惠着手投资理财顾问投资项目资产绩效管理理财工具箱我们的宗旨是让您挣钱多一点，操心少一点……

个人信用，你的第二张“身份证”

只有在与银行发生还贷行为时才会有信用纪录，即使有足够的钱也要贷款消费，而且是尽早贷款消费，以尽早开始建立自己的信用记录。因此，要建立个人信用，你必须抛弃“无债一身轻”的观念...

我的财务顾问（MyCFO)理财建议书

·理财情报站我的会计师（MyCPA)计算资产净值

·分析资产净值证券业务保险业务银行业务常见投资工具比较股票盈亏计算器我的帐户我的主页资产净值计算器买楼综合计算器存款利息计算器个人所得税计算器房产出租了还能转让和抵押吗？买保险花多少钱比较合适？利息征税后如何理财？提问更多问答当顾及理财前途时您最关心的事是：累积财富提供家人生活保障为退休生活做准备为未来需要做规划需用钱时能立即变现投票查看》设定理财目标/回顾资产