银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第31天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第31天）【含答案】一、单选题(20题)1.某银行定期存款有5000万元，活期存款有8000万元，其定活比为（）。A.38．5％B.62．5％C.61．5％D.23．1％2.资产负债组合管理不包括（）。A.资产组合管理B.负债组合管理C.所有者权益组合管理D.资产负债匹配管理3.小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5％。于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5％。”下列对该行为表述正确的是（）。A.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴B.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则C.小王的介绍透漏了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则D.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受4.下列关于合同特征的表述，错误的是（）。A.合同是一种民事法律行为B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的C.合同是双方或多方的法律行为D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同。这个合同依然有效5.下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本6.下列机构中属于银行业金融机构的是（）。A.金融租赁公司B.企业集团财务公司C.农村信用社D.信托公司7.（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》8.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的（）倍。A.1.2B.1.3C.1.4D.1.59.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（）。A.因工资发生纠纷的，只能内部调节B.因工资发生纠纷的，只能向法院起诉C.因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁D.对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起诉讼10.按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。A.损失类B.可疑类C.次级类D.关注类11.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划12.下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是（）。A.以安全性、效益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则13.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。A.存款自愿、取款审查、存款有息、为存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定银行C.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密D.存款自愿、取款审查、存款有息、存入指定银行14.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是()。A.为了取得较高盈利B.满足货币发行需要C.满足调节国际收支需要D.应付存款人提取存款需要15.（）是指民事主体进行民事活动时应当保护生态环境、节约资源。A.绿色原则B.平等原则C.自愿原则D.诚实信用原则16.下列关于我国商业银行金融债券的表述中，正确的是()。A.一般用于短期流动资金的弥补B.商业银行最主要的资金来源C.投资者通过证券交易所申购D.现阶段均在全国银行间债券市场发行和交易17.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.93.5B.95.5C.97.5D.99.518.下列关于商业银行中间业务的表述中，正确的是()。A.支付结算业务属于中间业务B.商业银行作为参与信用活动的一方C.商业银行不需要承担风险D.是指商业银行代理业务19.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。A.下列关于中国的中央银行的说法，错误的是（）。B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备20.金融犯罪主体是（）。A.可以是自然人，也可以是单位B.金融企业C.只能是单位D.只能是自然人二、多选题(5题)21.银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有（）。A.客户的生命周期特点B.客户的风险偏好C.客户的消费计划D.投资工具的风险性、收益性和流动性E.客户的经济状况22.国际货币基金组织将金融危机分为（）。A.货币危机B.银行危机C.社会危机D.外债危机E.经济危机23.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生重大风险的商业银行进行处置的方式主要包括()。A.业务禁止B.撤销C.重组D.接管E.依法宣告破产24.下列关于支票使用的表述，正确的有（）。A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算25.以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性三、判断题(5题)26.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）A.对B.错27.银行监管制度的正式确立标志是1720年英国颁布《泡沫法》。（）A.对B.错28.现汇是指可以自由兑换的汇票、支票等外币票据和外国纸币、硬币。（）A.正确B.错误29.乡镇、村企业的建设用地可以单独抵押。（）A.正确B.错误30.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。（）A.正确B.错误参考答案1.B2.C解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。3.B解析：小王这样做容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则。4.D解析：合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法，而D项内容为非法交易，不符合合同有效成立的条件，所以D项错误。故本题答案选D。5.C解析：反映了银行实际拥有的资本水平的是账面资本。6.C解析：选项A、B、D属于非银行金融机构。7.A解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。8.D解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1．5倍。9.C解析：当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不进行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。10.B解析：按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是可疑类。11.A解析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。12.D解析：三性原则，指的是商业银行的“安全性、流动性、效益性。其中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优于流动性。13.C解析：《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。14.D解析：商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是应付存款人提取存款需要。15.A解析：绿色原则是指民事主体进行民事活动时应当保护生态环境、节约资源。16.D解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。17.D解析：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100×3％×60／360=0．5(万元)；贴现价格=100-0．5=99．5(万元)。18.A解析：商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。19.B解析：1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备的职能。但是中央银行在管理外汇的过程中使外汇储备增值并不是唯一职能，外汇储备并非越多越好，要使其控制在一个合理的范围内，不影响我国的金融安全。20.A解析金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。21.ABCDE解析：银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，根据投资工具的风险性，收益性和流动性为客户提供合理的理财产品。22.ABD解析：国际货币基金组织将金融危机分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种。23.BC解析：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。24.AE解析：签发现金支票时，出票人必须查验银行存款是否有足够的余额，出票人所签发的支票金额必须在银行存款账户余额以内，不准超出银行存款账户余额签发空头支票。故选项B错误。转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。故选项C错误。支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。故选项D错误。25.ABDE解析：贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途使用；对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。支付货款是贷款的环节，非贷后管理内容。26.B解析：商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。27.B