银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第15天）【含答案】

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第15天）【含答案】一、单选题(20题)1.下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金2.零存整取的起存金额为（）。A.5元B.50元C.100元D.500元3.下列金融犯罪中，犯罪主观方面可以是过失的是（）。A.非法出具金融票据罪B.洗钱罪C.违法票据承兑、付款、保证罪D.变造货币罪4.票据的出票日期为2008年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是（）。A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日5.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（）。A.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答B.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款C.对产品涉及的主要风险进行特别提示D.从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍6.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A.代理业务B.担保业务C.支付结算业务D.承诺业务7.在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是（）。A.风险监测B.风险报告C.风险计量D.风险控制8.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的（）阶段。A.承诺B.要约邀请C.订立D.要约9.下列不属于商业银行资产托管业务范围的是（）。A.证券投资基金托管B.QFII投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管10.下列不属于融资管理内容的是（）。A.对流动性风险限额遵守情况进行监控，超限额情况应当及时报告B.加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度C.密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响D.加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额11.根据《金融机构反洗钱规定》，（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国工商银行B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会12.洗钱的常见方式不包括（）。A.借用金融机构B.使用空壳公司C.伪造商业票据D.投入集资项目13.行业成熟期的主要特征表现为（）。A.产品市场上需求较小，销售收入较低B.需求量大幅增加，价格稳步提高C.获取的利润比较稳定，市场份额不会出现较大改变D.原有行业市场规模不断萎缩，利润下降，企业数量不断减少14.在银行实践中，以下哪项不是银行的二级资本工具？（）A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债15.按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是（）。A.次级类贷款B.损失类贷款C.关注类贷款D.可疑类贷款16.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。A.代理销售信托投资产品B.代理开放式基金销售C.代理保险业务D.证券交易所股票投资17.总部位于上海的大型商业银行是（）。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行18.存款是银行最主要的（）。A.资金来源B.风险来源C.资金用途D.投资业务19.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守规定的是（）。A.组织行业力量，采取联合行动维护权益B.交流先进经验C.低于成本价为客户提供服务D.尊重同业人员20.单位因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A.专用存款账户B.临时存款账户C.基本存款账户D.一般存款账户二、多选题(5题)21.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引起的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁D.操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的最主要风险22.关于信托财产的性质，以下说法正确的有（）。A.委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产C.受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行23.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁24.下列关于商业银行特征的表述，正确的有（）。A.商业银行风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消B.外部负效应巨大C.商业银行风险都可以准确计量D.高负债经营E.具有信用创造功能25.下列权限中，可出质的有（）。A.汇票B.债券C.提单D.著作权中的财产权E.基金份额三、判断题(5题)26.很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）A.对B.错27.我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。（）A.正确B.错误28.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。()A.对B.错29.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（）A.对B.错30.某上市银行的工作人员在家中无意中向亲属透露某公司可能面临重大投诉的信息，该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）A.正确B.错误参考答案1.D解析：支票为未标明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能提取现金。支票是一种票据，不等同于现金。2.A解析：零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。3.C解析：对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。4.A解析：自1997年12月1日起施行的《支付结算办法》规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。5.B解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。6.D解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。7.C解析：风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。8.D解析：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是存款合同缔结过程中的要约阶段。9.C解析：资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等，自营买卖基金不在其范围内。10.A解析：融资管理的内容有：①分析正常和压力情景下未来不同时间段的融资需求和来源；②加强负债品种、期限、交易对手、币种、融资抵(质)押品和融资市场等的集中度管理，适当设置集中度限额；③加强融资渠道管理，积极维护与主要融资交易对手的关系，保持在市场上的适当活跃程度；④密切监测主要金融市场的交易量和价格等变动情况，评估市场流动性对商业银行融资能力的影响。A项属于限额管理的内容。11.C解析：根据《金融机构反洗钱规定》，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。12.D解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。13.C解析：在行业成熟期阶段，由于成长期的激烈竞争，生存下来的少数资本雄厚、技术先进的大企业几乎垄断了整个行业市场，都占有一定市场份额，获取的利润比较稳定。同时，各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大改变。14.D解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。15.C解析：“贷款五级分类法”将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类称为不良贷款。16.D解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。17.A解析;题中B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。18.A解析：存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。贷款是银行最主要的风险来源和资金用途。19.C解析：低于成本价为客户提供服务，违反了银行从业人员职业操守的同业竞争规定。20.C解析：基本存款账户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，一个单位只能开立一个基本存款账户。21.ABD解析：银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁；流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。22.ABDE解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。23.BDE解析：商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。故选项C错误。24.BDE解析：不是所有风险通过对冲抵消掉的，并且风险可以通过一定的方法估计，但是无法准确计量。商业银行经营信用业务，一旦发生风险，影响会很大。商业银行属于高负债经营，并且具有信用创造功能，即创造派生存款。25.ABCDE解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。26.B解析：银行在产品设计上的差异而导致的费率和服务便捷程度等方面的差别与公平对待客户的职业操守要求并不矛盾。为重要的客户(如VIP客户)提供的营业场所，银行应该设置明显的标志，并将其与一般营业地点区分开来，以免引起不必要的误解。27.A解