银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第3天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第3天）【含答案】一、单选题(15题)1.我国中央银行的职能是（）。A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止B.对银行自律组织的活动进行指导和监督C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作D.制定和执行货币政策．防范和化解金融风险，维护金融稳定2.下列不属于理财业务特点的是（）。A.商业银行理财业务运作的是客户委托资金B.客户是理财业务风险的主要承担者C.商业银行理财业务占用大部分银行资本D.理财业务是一项金融知识技术密集型业务3.下列不属于禁止的交易行为的是（）A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券4.在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（）。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会5.金融市场一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的（）。A.风险分散与风险管理功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.经济调节功能6.下列关于贪污罪的说法，错误的是（）。A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性、不可收买性C.贪污罪本罪主体是特殊主体D.贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据7.商业银行吸收同业存放业务属于（）。A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.向中央银行借款8.下列所列市场属于资本市场的是（）。A.国库券市场B.股票市场C.票据市场D.银行间同业拆借市场9.甲有一子一女，二人请了保姆乙照顾甲，为了感谢乙，甲自书遗嘱指定由乙继承自己的全部遗产。后甲又立下公证遗嘱，将所有财产留给儿子。不久，甲病危，临终前立下口头遗嘱，将所有财产留给女儿。假设上述三份遗嘱均满足有效要件则下列说法正确的是（）。A.遗产处理应以自书遗嘱为主B.遗产处理以公证遗嘱为准C.遗产处理应以口头遗嘱为准D.三份遗嘱内容相互抵触，应按法定承担程序处理遗产10.目前，我国商业银行对活期存款实行（）结息。A.按日B.按季度C.按月D.按年度11.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.6C.4D.312.北京2008年奥运会门票价格由30元至5000元人民币不等，澳门的售票价将以门票人民币的票面价与澳门币兑换，用澳门币结算。货币在此时执行的职能是（）。A.支付手段B.价值尺度C.流通手段D.贮藏手段13.关于禁止“内幕交易”规定，下列符合银行业从业人员职业操守的是（）。A.利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易B.与同事交流自己服务客户的大额交易信息C.未经批准公布本行内部信息D.与客户交流个人对宏观经济走势的看法14.在银行实践中，以下哪项不是银行的二级资本工具？（）A.符合条件的次级债B.符合条件的超额贷款损失准备金C.符合条件的可转债D.符合条件的可交债15.（）年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。A.1994B.1995C.1999D.2000二、多选题(4题)16.以下因素变动会导致本国货币需求增加的是（）。A.本国居民收入水平上升B.本国利率上升C.本国货币升值D.预期本国物价水平上升E.信用制度越来越发达17.商业银行合规管理体系的基本要素包括（）。A.合规风险识别和管理流程B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规培训与教育制度E.合规政策18.2003年银行业监督管理机构成立，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，下列金融机构接受银行监督管理的有（）。A.金融资产管理公司B.货币经纪公司C.保险公司D.信托公司E.农村信用合作社19.下列选项中关于银行中间业务的表述，正确的有（）。A.以接受客户委托为前提B.以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益C.是构成银行表内资产的主要部分D.不承担或不直接承担市场风险E.不运用或不直接运用银行的自有资金三、判断题(3题)20.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。（）A.正确B.错误21.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）A.对B.错22.新的社会经济环境下，商业银行资产负债管理的对象和内涵在不断扩充，呈现“表内外、本外币、集团化”的趋势。（）A.正确B.错误参考答案1.D解析：中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2.C解析：银行理财业务是“轻资本”业务，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。3.C解析：《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C选项是合法的行为。故选C。4.B解析：股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。董事会是股东大会的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。故本题选B。5.B解析：一方面为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，另一方面也为资金的富余方提供了机会，这属于金融市场的货币资金融通功能。6.D解析：选项D的错误在于：贪污罪在主观方面是故意，并且具有非法占有目的。7.A解析：商业银行吸收同业存放业务属于负债业务。8.B解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。9.B解析：公证遗嘱是指经过国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。公证遗嘱由遗嘱人亲自向公证机关申请办理，与其他遗嘱方式相比，更能保障遗嘱意思表示的真实性，因而效力最高。《继承法》第二十条第三款规定，自书、代书、录音、口头遗嘱，不得撤销、变更公证遗嘱。10.B解析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。11.A解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定，“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分”。12.B解析：本题旨在考查货币职能在现实生活中的表现，所谓价值尺度就是衡量商品价值大小，故本题答案选B。13.D解析：银行从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是，不得将内幕信息以明示或暗示告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。14.D解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。15.B解析：1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，并于通过之日公布实施，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位，标志着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要里程碑。16.AC解析：影响货币需求的主要因素：在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少；在正常情况下，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系；物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比；当信用制度发达时，一方面，可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少，从而使货币需求下降；当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，则货币需求减少。人们偏好货币，则货币需求增加，人们偏好其他金融资产，则货币需求减少。17.ABCDE解析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基本要素：合规风险识别和管理流程、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规培训与教育制度、合规政策。18.ABDE解析：中国银行业监督管理委员会，简称中国银监会，成立于2003年4月25日，是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。19.ABDE解析：中间业务是构成银行表外资产的主要部分。20.A解析：银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另