银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第27天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第27天）【含答案】一、单选题(15题)1.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。A.中国反洗钱监测分析中心B.中国反洗钱监测分析中心C.中国银行业协会D.中国银行业协会2.下列不属于贷款承诺业务的是（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.融资租赁D.开立信贷证明3.撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使，自债务人的行为发生之日起（）内没有行使的，撤销权消灭。A.6个月；5年B.1年；2年C.1年；5年D.6个月；2年4.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。A.制定合规手册B.关注法律法规的最新发展C.审批贷款利率D.对员工进行合规培训5.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（）天通知储蓄存款品种。A.3B.7C.10D.126.1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借入欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25％，“游资”却占到高达64％的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是()。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险7.国民经济可以分为（）个产业，金融业属于（）产业。A.三；第一B.三；第三C.二；第二D.二；第一8.商业银行协助冻结单位存款的期限不得超过（）。A.3个月B.10天C.2周D.6个月9.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务10.（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。A.银行汇票B.汇票C.本票D.中央银行票据11.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。A.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算B.按照到期日挂牌公告的利率计算C.按照存档开户日挂牌公告的利率计算D.按照调整日挂牌公告的利率计算12.下列不属于禁止的交易行为的是（）A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券13.下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段是（）。A.处置阶段B.融合阶段C.培植阶段D.分散阶段14.2014年初，中国银行业监督管理机构同意某省政府对A商业银行进行重组，将其改组成为一家以民间资本为主体的全国性股份制商业银行，2014年底，中国银行业监督管理委员下发《关于A商业银行重组和A商业银行股份有限公司开业有关问题的批复》，A商业银行获准开业，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的（）。A.信息披露监管B.非现场监管C.现场检查D.市场准入15.货币执行价值尺度职能的特点是（）。A.可以是观念形态的货币B.是直接以重量计算的贵金属C.必须是现实的货币D.必须是足值的货币二、多选题(4题)16.下列属于常见清算模式的有()。A.实时全额清算B.净额批量清算C.国内联行清算D.国际清算E.小额定时清算17.关于信托财产的性质，以下说法正确的有（）。A.委托人为唯一受益人的，委托人死亡时信托终止，信托财产作为其遗产B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡时信托存续，信托财产不作为其遗产C.受托人被依法撤销的，信托财产作为其清算财产D.受托人管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，也属于信托财产E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行18.下列关于银行外汇牌价表中现汇的表述，正确的有（）。A.可自由兑换的外币票据B.可自由兑换的外国纸币C.可自由兑换的外币汇票D.可自由兑换的外国硬币E.可自由兑换的外币支票19.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本B.存款利率越高、银行的融资成本越高C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高、存款人的利息收入越多E.存款利率越高、银行的利润越高三、判断题(3题)20.商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格。（）A.对B.错21.目前，随着经济全球化的发展，所有国家都已实现利率市场化。（）A.正确B.错误22.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。（）A.正确B.错误参考答案1.A解析：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。2.C解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺。而贷款承诺业务包括项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。3.C解析：《民法典》规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。自债务人的行为发生之日起五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。4.C解析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。5.B解析：目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。故本题选B。6.D解析：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。7.B解析：国民经济可以分为第一产业、第二产业和第三产业，金融业主要提供的是金融服务，所以金融业属于第三产业。8.D解析：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定，人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过1年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过2年。故选择D选项。9.A解析:资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。10.B解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。故选B。11.C解析：存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。12.C解析：《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C选项是合法的行为。故选C。13.A解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中处置阶段，指将犯罪收益投入到清洗系统的过程．是最容易被侦查到的阶段。14.D解析：银行业金融机构的设立、变更、终止，银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。本题目描述属于准入职责。15.A解析：货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。货币执价值尺度的特点：可以是观念形态的货币。16.ABE17.ABDE解析：受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。18.ACE解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。BD项属于现钞。19.ABCD解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，选项A、C正确。存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行融资成本越高，金融机构集中的社会资金越多，选项B、D正确。存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。选项E错误。20.A解