供应链金融发展与创新1月

服务热线:服务热线:网址:1月2012年供应链金融发展与创新供应链金融发展与创新B2B电子商务业务快速发展，银行通过与B2B电子商务平台合作开展供应链融资业务前景可期B2B电子商务业务快速发展，银行通过与B2B电子商务平台合作开展供应链融资业务前景可期2012年，外向型经济发展形势严峻，银行针对外向型企业开展自偿性贸易融资要采取具体应对策略浦发银行供应链金融业务升级，六块产品值得同业借鉴法人帐户透支、银行保理两大业务成为银行开过中小企业市场两大主要工具品牌营销成为各家商业银行宣传“供应链融资”等业务产品新形式目录TOC\o"1-7"\h\z\u16135Ⅰ链式金融业务快递 117311Ⅱ业务创新 232702一、合作模式创新 224862※与B2B电子商务平台合作 224948商业银行“支付结算”和“资金监管”业务 3509商业银行融资业务 320209信息服务 425307二、信贷策略选择——外向型经济专题 425474※行业选择策略 426186针对不同行业产品的出口增长趋势制定行业优先度安排 425062根据不同行业受贸易壁垒的影响作出近期政策调整 527815根据不同行业平均出口利润率制定优先度安排 530549※区域选择策略 611112国外区域投向选择 621508国内区域投向选择 62085※客户选择策略 711416关注在本轮经济危机中受影响较小的中小企业 723722关注产品技术含量和附加值较高的中小企业 75222关注具有品牌优势的中小企业 729902关注经营特色渠道优势明显的中小企业 724174关注国外业务向国内业务转移顺利的中小企业 823536※金融产品选择策略 825462积极开展自偿性贸易融资产品业务 832567谨慎发放中长期款项 815788三、风险防控策略——外向型企业专题 84883※强化风险预警 820157※加大对受信企业及同行业企业的贷后调查力度 923954※即时评判国际贸易壁垒对中小企业的影响 919269※即时开展关于“汇率变动对外贸型企业影响”的压力测试 921635※有针对性实施风险缓释措施 97929※密切关注国际政治局势变动 913688※密切关注国际经济形势变化 1022278※对受信企业开展咨询和辅导 1012078※谨慎发放中长期款项 1027760四、银行特色供应链金融服务——浦发银行 1012006※浦发银行供应链融资主要服务内容 1122147在线账款管理 1114756采购商金融支持 1219845供应商金融支持 1314469区内企业贸易融资金融支持 1410321船舶出口服务方案 156265工程承包信用支持 1521385Ⅲ金融产品 1724878一、法人账户透支业务分析 176005※产品介绍 1717387※产品特点 1718899银行方面 1727309企业方面 1713085※适用对象 1820677※操作流程 1827411※案例分析 1831173※产品动态 1920110农行宁波分行创新小微企业金融 1916516央行针对支付机构互联网支付业务管理办法发布 20227农行桂林分行对公业务快速发展 201909工行许昌分行多种业务服务地方经济 2015710湖南建行加大中小企业扶持力度 207351二、银行保理业务分析 208607※产品介绍 2130586有追索权的保理和无追索权的保理 218163明保理和暗保理 2125004折扣保理和到期保理 22119※产品特点 2230741※操作流程 2221483※产品潜力 2331816※案例分析 23962※产品动态 243854工行承德分行成功办理出口保理业务 2423981工商银行国内保理轻松贷助力中小企业发展 2424375中国农业银行顺德分行积极开展保理业务 255525建设银行承德分行大力推进保理业务发展 2530713光大银行“阳光保理”业务发散发展 2523808农行德州分行成功办理系统首笔国内保理业务 2529510农行济南泉城支行成功办理无追索权国内保理业务 2525237工商银行威海市中支行成功办理非买断型出口单保理业务 2614264建行青海电力支行发展保理业务为企业融资 2625291工商银行长治南街支行成功发放有追索权单保理业务 2626380工商银行“出口双保理”业务为外向型企业分忧 2631497浙江省首创商业保理融资模式 262369Ⅳ营销策略 2815037一、供应链营销手段追踪 288656※供应链营销手段：树立银行品牌，助推供应链金融产品 282612主要营销推助力—品牌效应 281954营销核心—集群式营销 2832062※华夏银行：深度营销“融资共赢链” 2923975主要卖点：通过“N+1+N”模式达到多方共赢 296113独特优势：全面覆盖客户需求 3014658二、营销目标客户筛选体系—汽车厂商产业供应链 3132165※营销目标自身能力筛选标准建议—汽车厂商供应链核心企业 3111485※营销目标供应链功能筛选标准建议—汽车厂商行业核心企业 322111※营销目标筛选标准建议—汽车厂商行业相关中小企业 3224681三、营销目标客户需求点提取—汽车厂商供应链 3326795※核心企业供应链需求点 3328310※相关中小企业供应链需求点 3419951※银行获利可能性分析 3413570打包销售银行业务高效全面渗透 3410015调整传统客户群结构有效分担集中度风险 3530389创新创造收益 35604四、银行营销策略建议—汽车厂商行业 3527552※核心企业开发及关系维护 3522748内部存量客户发掘： 3527901※节点中小企业供应链业务拓展 3622603控制成本优化配置 3611712锁定目标抓准机会 3731737帮助中小企业优化财务结构 3710102※典型案例：XX银行为汽车零配件供应商A公司开展应收账款融资 377347企业基本情况 3726446客户需求分析 375183融资解决方案 381043合作结果展示 3814798新刊推荐 403434《投行银行业务发展研究内参》 4026336《中小微企业金融服务跟踪》 40Ⅰ链式金融业务快递序号主要事件事件内容1浦发银行“供应链金融解决方案”全新升级2012年初，浦发银行对公司银行品牌“浦发创富”旗下的供应链金融服务进行了全面升级，全新推出了“供应链金融业务解决方案(2012版)”，为企业在供应链管理以及国内外贸易往来过程中的各类金融需求提供支持和服务。2工行山东分行实现贸易融资集群式营销2011年全年，该行累计办理供应链融资167亿元，余额88亿元，通过供应链拓展客户800多户，供应链融资累放额、余额均位居系统第一位。3华澳国际信托有限公司推出“华澳·供应链金融基金Ⅵ期南纺集团集合资金信托计划”本信托计划集资金用于南纺集团采购棉花，规模5亿元，期限12-18个月，100万元起售，预期年化收益率9.5%-12%。4菏泽工商银行推出“电子供应链”金融服务助力小微企业针对广大小微企业因下游回款慢造成资金周转困难的情况，菏泽工商银行于创新推出了电子供应链融资业务，帮助小微企业缓解资金周转压力。其中，电子供应链融资采用“客户自助网络化操作+内部自动系统化处理”的业务模式，客户只需登陆该行的网站就可以灵活、自由地进行融资申请、上传或确认订单、提款、付款、还款、查询等操作，手续十分简便，满足了小微企业“短、频、急”的资金需求特征。5招商银行电子供应链金融业务量快速增长截至2011年11月，业务量达到4500多亿元，批量开发中小企业客户13000多户。而在中间业务收益方面，电子供应链金融业务的贡献也很大。其中，2011年以来，该行电子供应链金融利息收入同比增长78%，中间业务收入同比增长501%，在现金管理业务中收入占比由上年同期的18%大幅提升至40%。6我国企业拥有的应收账款规模已超过5.5万亿元。截止12月底，我国企业拥有的应收账款已经超过5.5万亿元，供应链融资市场潜力、创新和提升的空间都较大。Ⅱ业务创新一、合作模式创新与B2B电子商务平台合作供应链融资以其中小企业客户数量众多、市场潜力大、风险防控创新性高为主要特点受到了银行偏爱。与供应链融资相似的是，B2B电子商务也是以中小企业数量众多、市场潜力大、风险防控创新空间大等特点已经开始受到多家股份制银行密切关注。其中，建设银行、中信银行、农业银行、华夏银行、浦发银行和交通银行行动相对较早，在与B2B电子商务平台合作业务开展方面已经具备了一定的基础。该类合作具有以下几个特点：合作可行性较强。目前，国内B2B电子商务主要分为综合性电子商务平台、垂直型电子商务平台和混合型电子商务平台三大类。其中，综合性平台上产品没有具体的行业界定，各行各业的产品都可以通过该平台开展销售，以阿里巴巴最为典型；垂直型平台以某个行业为特定对象、以该行业产业链条上的企业为主体为特征，典型平台有中国化工网等；混合型平台兼具前两类平台的特点。这三类平台业务的深度开展都需要银行的参与，银行完全可以以这三个平台为基础，在风险可控的条件下开展供应链金融业务。合作市场潜力巨大。据有关数据统计，2011年中小企业B2B电子商务的交易规模达3.4万亿，同比增长35.7%，营收规模为131.0亿，同比增长35.1%，中小企业用户规模在1500万以上。国内B2B服务行业集中度较高，主要B2B服务商市场份额为阿里巴巴52.8%，环球资源9.20%，慧聪网5.30%，中国制造网3.8%，网盛生意宝2.4%，环球市场2.1%，我的钢铁网1.7%，金银岛1.5%，敦煌网1.2%，其它20%。合作方式创新空间大。目前，通过与电子商务平台合作开展供应链融资业务的银行数量较少，银行业务开展方式也主要以支付结算为主，开展资金监管的银行数量相对较少，以平台为基础开展融资业务的企业数量更少，通过整合资源开展信息服务的银行更是了了无几。因此，银行与电子商务平台合作开展业务的空间较大，合作方式创新的空间也较大。商业银行“支付结算”和“资金监管”业务“支付结算”和“资金监管”是目前商业银行与电子商务平台合作开展的主要业务，也是各家商业银行融入B2B电子商务平台开展供应链金融的最初级业务形态。“支付结算”业务的开展方式有三种。第一种方式是通过在企业交易中处于第三方地位的第三方电子商务平台开展的“支付结算业务”，在该种业务模式下，由于交易双方互相不了解，第三方电子商务平台也不能提供合法有效的担保，因此，该类交易的开展往往需要以银行的“资金监管业务”为基础。第二种方式是通过购买方或供货方中的一方建立的第二方电子商务平台开展的“支付结算业务”，在这种业务模式下，由于平台运作方往往拥有较强的实力，可以通过自己的开户行与交易对手开展支付结算。第三种方式为通过第三方支付公司开展“结算业务”，商业银行与支付公司开展一定的合作。“资金监管”业务是商业银行应电子商务平台的需要与该类平台合作而开展的业务类型。该业务的开展不仅有利于提高电子商务平台的资信和吸引力，更重要的是有利于电子商务平台功能的进一步深化，提高交易效率。商业银行融资业务目前，参与B2B电子商务平台业务的主要是中小企业，这些企业同样具有传统担保条件不足、以真实贸易为背景和以短期资金需求为主等特点。在国内各家商业银行纷纷积极开拓中小企业市场的大环境下，通过与电子商务平台合作开展融资无疑是一个新的选择。具体来看，在通过电子商务平台开展融资业务的初期，商业银行可以考虑选择拥有一定规模、技术优势明显、业务较为成熟、发展较为规范的电子商务平台开展合作。具体原因如下：第一，这类平台往往拥有较多的中小企业会员，便于银行寻找客户群；第二，这类平台发展有一定历史，部分会员交易历史资料较多，便于银行进行风险防控；第三，这类平台往往与物流企业拥有较好的合作关系，便于银行降低与该类企业的“交易成本”，以达到“平台”、“银行”、“物流”等多方有效合作的效果。信息服务信息服务是商业银行在前三类业务基础之上，通过与电子商务平台的合作，为交易双方提供的更进一级服务。具体来看，通过电子商务平台，商业银行可以获得有关厂商资源、合同资源等多方面的信息。同时在前三类业务开展的过程中，商业银行还可以获得较多的关于平台会员企业资信、产品质量、公司实力等多方面的信息。对这些信息的全面整合，使得银行业务范围可进一步扩展到信息服务、咨询服务等中间业务领域，在提高银行收入的同时降低企业成本、提高企业运行效率、提高企业忠诚度。二、信贷策略选择——外向型经济专题2012年，国内外对世界经济走势总体依然看弱。其中，商务部部长陈德铭明确表示，2012年我国外向型企业面临的发展形势将更为严峻；中国国际经济交流中心秘书长、原商务部副部长魏建国认为，2012年经济形势会最难预测、最复杂、最严峻、最困难，贸易战会更多；华尔街八大投行对2012年欧洲形势预测中，仅有两家投行明确预测2012年欧债危机会有所好转，其余投行大多表示不看好或者不能确定。银行针对外向型经济的自偿性贸易融资是供应链融资业务的传统形式，目前国内商业银行针对外向型企业的自偿性贸易融资规模较大，面对2012年该类企业面临的严峻形势，本期特以专题的形式提出具体的应对策略。行业选择策略针对不同行业产品的出口增长趋势制定行业优先度安排不同行业产品出在国外市场的增长趋势可以通过“销售量增长率”、“销售额增长率”和“平均单价比”三项指标（具体指标见附件一）来评价。如果按“鼓励类”、“支持类”、“限制类”和“禁止类”四个等级来划分，可以参考按以下标准作为筛选依据：鼓励类行业参考标准：销售量增长率在20%以上，平均单价比（销售额增长率/销售量增长率）大于等于1；支持类行业参考标准：销售量增长率在10%以上，平均单价比（销售额增长率/销售量增长率）大于等于1；限制类行业参考标准：销售量增长率在5%以上，平均单价比（销售额增长率/销售量增长率）大于等于1；禁止类行业参考标准：其他。根据上述标准，进入2012年鼓励类的行业有咖啡、茶、马黛茶及调味香料、肥料、化学纤维长丝、铜及其制品、木浆及其他纤维、动植物油脂、铁道及电车道机等，支持类行业有药品、陶瓷制品、钢铁制品、食用蔬菜、有机化学品等；限制类行业包括锌及其制品、贱金属工具、玻璃及其制品等；禁止类行业包括活动物、皮革制品、镍及其制品等。根据不同行业受贸易壁垒的影响作出近期政策调整2011年我国外向型中小企业遭遇到诸如技术壁垒、反倾销、反补贴、保障措施等多种多样的壁垒形式，其中以反倾销和反补贴两项壁垒最为典型。这些贸易壁垒多以“调查”、“延期调查”、“大幅提高税率”等措施而告终。2012年，世界经济面临更为严峻的局势，一方面欧美较为传统的市场贸易保护主义思潮正在逐步升级，另一方面，我国外向型企业把市场大幅向新兴市场转型很可能遭遇激烈的反抗，其中2011年阿根廷、墨西哥等国家众多的反倾销和反补贴案件就是较好的例证。因此，银行应即时跟踪各个行业所遭受的贸易壁垒状况，并根据影响程作出具体的信贷政策调整。根据不同行业平均出口利润率制定优先度安排在众多行业当中，不同行业的出口利润率可能相差悬殊，而利润率的高低直接决定着不同行业抗击外部冲击能力的大小。2012年世界经济走向存在较多变数、人民币汇率面临继续大幅调整、各类贸易壁垒直接对外向型企业的利润率带来挑战，这些因素中任何一项冲击都可能大幅压缩外向型企业的利润率，甚至让这些企业走向亏损和破产。因此，银行在选择具体的信贷客户时要特别把利润率作为一个重要参考指标，根据不同行业的平均利润率做出具体的政策安排。区域选择策略国外区域投向选择由于国外不同国家的政治环境、经济环境以及贸易政策环境等不同，我国外向型企业与这些国家和地区在贸易往来过程中存在的风险状况也有很大差距。在具体的业务开展过程中，银行可以充分考虑上述因素的影响，同时结合信用评估机构对这些国家的信用评级排名做出评价，从而在对外向型企业开展信用评级时给予恰当的打分。对此，我们建议在建立评价模型时优选“政治环境”、“经济环境（主要是出口市场经济状况、债务状况等）”、“贸易环境（主要是贸易摩擦状况）”、“出口状况（包括出口额增幅和出口量增幅两个指标）”四个指标作为评价要素。就目前国内外宏观形势来看，受欧债危机影响，欧盟经济恢复难度较大，再加上不断出台多种多样的贸易壁垒，欧盟虽为我国第一大贸易伙伴，但2012年该市场整体环境不容乐观，评级应为较差；中东地区政治局势一直较为紧张，受政治局势影响经济状况也不很乐观，评级应为较差；作为我国第二大贸易伙伴国，美国经济发展状况自2008年金融危机之后一直没有较大改观，经济增长乏力再加上各种贸易壁垒最终造成了2011年该国在我国的出口区域结构中比重下降，评级为一般；日本、韩国、香港和台湾这四个国家和地区整体政治局势较为稳定，经济状况与中国大陆的契合度较高，贸易增速较高，评级为良好；东盟、非洲、澳大利亚等新兴市场政治经济环境表现较好，贸易额和贸易量大幅增长，对出口到这些区域的外向型企业应考虑优先支持。国内区域投向选择由于历史原因，我国国内外向型经济发展规模较大的区域仍然为东部沿海省份，银行业务开展也应以东部沿海省份内的外向型企业为选择重点。但在具体业务开展过程中，对不同省份的行业投向和企业投向应该有所选择和偏重。具体来看，对于纺织服装、鞋帽制造等劳动密集型制造产业，银行应重点关注中西部劳动力、土地等成本较具有竞争力优势的省份和地区；而对于技术含量较高、资本密集型行业，应优选东部沿海省份和地区。 客户选择策略关注在本轮经济危机中受影响较小的中小企业本轮经济危机对我国所有外向型企业都带来了不小的冲击，其中，中小外向型企业受到的冲击最为明显。当然，在这些企业中也不乏一些受到经济危机冲击较小的外向型中小企业，比如下游市场需求弹性较小的水产食品行业、出口市场位于受到冲击较小的新兴市场的企业等等。为了有效控制风险，这些在本轮经济危机中受影响较小的外向型中小企业应该成为银行业务开展的优选客户。关注产品技术含量和附加值较高的中小企业产品技术含量和附加值较高的企业不仅拥有广阔的市场空间，而且产品竞争激烈程度相对较低，因此这类企业的下游市场相对较为稳定，利润率也相对较高，在经济危机中生存能力相对较强。关注具有品牌优势的中小企业我国的外向型经济中制造企业多采用“代工”模式，绝大部分中小外向型企业没有自己的品牌，以至于在企业业务开展过程中只是扮演着“制造工厂”的角色，利润来源主要被动地取决于上游订单的数量且利润空间较低。而利润空间较高的“品牌创建”、“技术研发”和“营销”都掌握在国外客户手中。经济危机后这类以“代工”为主的企业受到的冲击最为明显，部分企业开始重视品牌创建。具体来看，部分规模较大的制造企业依靠自己的市场占有优势通过网络、广告、专卖店等形式不断为自己的品牌造势，部分企业采用购买国外品牌一定时期使用权的形式获得品牌，还有部分企业采用直接买断国外企业品牌的形式开展业务。有了品牌作为支撑，这些企业产品的竞争力多有明显的提高，财务状况也多有改善。关注经营特色渠道优势明显的中小企业在本轮经济危机中，产品有特色的行业如工艺品行业、文化产业受到的影响相对较小；还有一些企业由于经营管理方式特色性较强，能够对市场做出即时高效的反应，经营状况也影响不大；同时，部分企业在销售渠道上具有明显的优势，比如销售网络庞大、能充分利用网络等各种媒体、在原材料采购和产品销售上与上下游有较为稳定的合作等。以上三大类企业受到经济危机的冲击相对较小，值得银行的充分关注。关注国外业务向国内业务转移顺利的中小企业面对国外市场环境的恶化，较多外向型中小企业开始把市场转向国内。然而，新的市场的培育需要一定的时间，与国内企业的竞争还需要品牌、技术、销售渠道等多方面配套措施的搭配。在开展业务过程中，银行要重点关注那些在品牌建设、销售渠道建设方面有特点的中小企业，辅以财务指标等要素对其市场转型状况作以平价。金融产品选择策略积极开展自偿性贸易融资产品业务针对2012年外向型经济形势严峻的局面，为有效降低信贷风险，银行应减少传统的信贷业务，积极开展自偿性贸易融资，设计不同的信贷产品。优先考虑信用证下的“订单融资”和银行承兑汇票保贴业务，禁止开展商票保贴。谨慎发放中长期款项外向型中小企业的生命周期本身就较短，再加上经济危机对这些中小企业的洗盘作用较强，中小企业的生命周期将变得更短。因此，在2012年，除了对规模较大、财务指标表现较好的企业可以考虑发放中长期贷款之外，其余企业应谨慎发放中长期款项。三、风险防控策略——外向型企业专题外向型企业是国内商业银行开展供应链融资较多的客户群体之一，面对2012年外向型企业发展的严峻形势，各家商业银行应该采取具体有效措施防范信贷风险。强化风险预警2012年是世界经济最为关键的一年，期间难免较多变数，商业银行应强化风险预警机制，针对全球宏观经济环境、地区经济环境和政治环境、贸易壁垒等开展即时的风险预警。同时，提高银行各条线业务人员的针对外向型企业的风险意识，对风险预警时能采取有效的反应。加大对受信企业及同行业企业的贷后调查力度在针对外向型企业谨慎开展业务的同时，银行还应加大对受信企业及其周边同行业企业的调查力度，全面了解企业的财务状况、订单状况以及上下游状况，了解包括汇率波动、贸易壁垒等外部冲击对这些企业的影响程度，采取针对性措施保证银行信贷资产安全。即时评判国际贸易壁垒对中小企业的影响面对2012年各国贸易壁垒可能急剧增多的风险，商业银行应即时关注各国贸易壁垒情况，分析这些贸易壁垒对我国外向型中小企业的影响力度。在对贸易壁垒影响程度作出评价的基础上，银行相关部门要适时制定出相应的信贷政策。即时开展关于“汇率变动对外贸型企业影响”的压力测试由于国外尤其是欧盟经济环境不断恶化，2012年，人民币升值的压力依然较大，银行应考虑即时开展针对“汇率变动对外贸型企业影响”的压力测试，以保证企业能通过第一还款来源来偿还贷款。具体来看，由于不同行业的利润率状况有所不同，人民币升值对各个行业的影响也不一样，通过压力测试，银行可以得出不同行业所能承受的人民币汇率升值幅度，从而为信贷业务的开展提供重要参考。有针对性实施风险缓释措施针对已经开展的银行信贷业务，在加强贷后调查和监测的同时，银行方面要根据具体情况有针对性实施风险缓释措施，例如：在某个行业遭受贸易壁垒影响时要求企业提供额外的保证、抵押和质押；在人民币汇率波动幅度较大的情况下采用金融衍生产品；要求企业办理信用保险等。密切关注国际政治局势变动受经济危机的影响，部分国家的经济问题有不断通过政治形式表现的倾向，例如：罢工、抗议、游行甚至打砸抢等，有的国家甚至把国内矛盾通过战争等形式向国外转移。对此，银行应密切关注国际政治局势的变动，采取具体的措施防范信贷风险。密切关注国际经济形势变化国际经济形势的变化直接决定着我国外向型中小企业的下游市场状况，尤其是我国的两大贸易伙伴欧盟和美国，这两大市场的经济形势变化不仅影响到我国外向型企业的未来走势，而且对全球经济都有重要的影响。在此方面，欧债危机和美国经济数据应该是最为重要的关注点。对受信企业开展咨询和辅导为有效控制风险，银行可以考虑建立专门的部门对受信企业进行“诊断”，发掘企业发展过程中存在风险，给企业提供相应的咨询，例如在贸易壁垒应对措施、汇率变动应对措施等方面开展咨询和辅导等。这样一方面有利于降低银行信贷风险，另一方面也有利于提高客户的忠诚度。谨慎发放中长期款项外向型中小企业的生命周期本身就较短，再加上经济危机对这些中小企业的洗盘作用较强，中小企业的生命周期将变得更短。因此，在2012年，除了对规模较大、财务指标表现较好的企业可以考虑发放中长期贷款之外，其余企业应谨慎发放中长期款项。四、银行特色供应链金融服务——浦发银行在2012年新的一年开头之际，浦发银行对公司银行品牌“浦发创富”旗下的供应链金融服务进行了全面升级，全新推出了“供应链金融业务解决方案（2012版）”，为企业供应链管理以及国内外贸易往来过程中的各类金融需求提供支持和服务。同时，浦发银行结合绿色信贷、离岸服务、现金管理和资金业务等其他综合金融产品，为企业在战略转型和供应链整合过程中提供从战略规划到具体实施的专业化和特制化金融服务。浦发银行企业供应链融资解决方案以产业链整体为条线开展服务业务，服务内容涵盖从原材料采购到产品供应在内的全套金融支持。具体来看，该行的业务主要有通过网上银行为客户提供“在线账款管理”、为采购商提供支持、为供应商提供支持、为区内企业提供贸易融资支持、为船舶出口提供支持、为工程承包提供信用支持等，每一项支持内容都有相对应的解决方案。浦发银行供应链融资主要服务内容在线账款管理在线账款管理服务是浦发银行以国内首创的电子化、网络化保理业务系统和网上银行系统为平台，为企业提供的实时在线的国内外应收账款管理、融资、催收、坏帐担保等全面服务的金融支持。其最大的特点是利用专业的系统支持，为企业提供高效的账款管理、安全及时的坏账担保和便利快捷的融资渠道。浦发银行提供的保理服务主要有国内保理和国际保理两大类。其中，国内保理又分为国内综合保理和商业发票贴现等金融产品，国际保理包括出口保理、进口保理和出口商业发票贴现等金融产品。为买方提供的在线账款管理服务：1、网上业务处理。通过网上银行，浦发银行为企业提供国内、国际应付账款在线支付申请，在较大程度上克服了通过线下申请手续复杂、占用时间长的缺陷，提高了申请效率。2、实时查询服务。通过网上银行，浦发银行为企业提供已支付、未支付的应付账款明细，其中包括逾期应付账款明细、账款折让情况明细和已付账款明细等。3、账款管理。根据账款到期日，浦发银行将向企业及时提供应付款情况，帮助企业及时安排资金，提高企业的资金使用效率。图SEQ图表\*ARABIC1：浦发银行买方在线账款管理业务图资料来源：浦发银行为卖方提供的应收账款管理：1、网上业务处理。通过网上银行，浦发银行为企业提供国内、国际应收账款单笔/批量转让、网上保理融资申请及还款申请等服务。2、实时查询服务。通过网上银行，浦发银行为企业提供保理项下全面的应收账款情况和融资情况查询，如：账款余额查询、融资额度使用情况查询、融资明细及余额查询、应收账款明细查询、买方还款明细查询和到期应收账款查询等。3、账款管理服务。浦发银行为企业提供包括应收账款实时监控、账款催收、坏账担保在内的全面账款管理服务，提高企业的贷款回收效率。图SEQ图表\*ARABIC2：浦发银行卖方在线账款管理业务图资料来源：浦发银行采购商金融支持采购商金融支持服务是浦发银行专业为采购商提供的，解决采购商在采购过程中各种问题的银行支持服务。该项金融服务的实施有利于紧密企业客户与上游供应商的合作关系，降低企业的交易成本。具体来看，浦发银行针对采购商的金融支持服务主要从实现企业的“信用增级”、“风险规避”、“费用节省”和“灵活付款”四个目标展开。信用增级：为提高企业的商业信用和议价能力，在企业采购时，浦发银行主要通过提供银行承兑汇票开立和商业承兑汇票保贴等产品来达到企业信用增级的目的。同时，该行还可为采购商的交易对手提供方便、快捷和手续简便的票据融资服务，提高采购商在谈判中的议价能力，间接达到现金采购的效果。风险规避：在开展国内交易和国际贸易时，浦发银行可为企业客户提供国内和国际信用证开立服务，从而规避交易对手履约风险。同时，浦发银行还可为采购商的供应商提供信用证项下的议付和打包贷款融资服务，进一步提升供应商的谈判地位。费用节省：在采购商开展国内交易和国际贸易时，浦发银行可以为企业提供银行承兑汇票大票换小票和对即期信用证进口押汇等金融服务，降低企业的财务费用。同时，在保障收款的前提下，浦发银行还可以为采购商对应的供应商提供票据和单证项下的融资服务，间接提高企业的财务控制能力。灵活付款：浦发银行可以为采购企业提供国内和国际保理服务，同时为对应的供应商提供应收账款管理和融资服务，帮助采购商以其自身的商业信用以延期付款的条件达到现金采购的效果。供应商金融支持供应商金融支持服务是浦发银行专业为供应商提供的解决供应商在产品销售过程中各种问题的银行支持服务。在服务实施过程中，通过浦发银行提供的各项金融服务和融资便利，供应商不仅能巩固与下游采购商的合作关系，而且能有效降低交易成本。具体来看，浦发银行对供应商的金融支持主要集中在“费用分摊”、“账款回收”和“存货周转”三个方面。费用分摊：浦发银行可根据供应商和采购商协商的结果，以协议付息票据贴现产品为供应商提供财务费用分摊方案，由采购商部分或全部承担供应商在浦发银行的融资费用，降低供应商的财务成本。账款回收：对供应商在销售过程中所产生的国内和国际应收账款，浦发银行针对性提供预付型银票贴现、福费廷、信用证押汇、国内和国际保理等有追索或无追索的银行产品，为供应商进行应收账款的催收和管理服务。存货周转：以动产抵押和真实贸易为背景，浦发银行以多种形式促进供应商的存货周转。具体来看，浦发银行提供的方案有：以动产质押为基础，向供应商提供短期资金融通；与采购商、供应商和仓储单位共同签署四方合作协议，以采购商向供应商购买的，存放在仓储单位中的货物为质押，向采购商提供短期融资；与采购商和供应商共同签署三方合作协议，为采购商提供法人按揭分期付款产品，促进供应商扩大销售、提高供应商货款回收效率。区内企业贸易融资金融支持区内企业贸易融资是浦发银行特别为国内保税区和出口加工区企业量身定制的业务。无论贸易结算方式是信用证、托收还是赊销，都可以通过浦发银行提供的专业配套产品、专项配套政策和专用配套流程而获得及时和充足的金融支持和产品服务。组合产品服务：浦发银行可以根据企业的性质和贸易特点为企业提供银行承兑汇票、票据贴现、商票保贴、汇票协议付息、动产质押、保函、国内/国际信用证、国内/国际保理、信用证议付/押汇/打包、福费廷等国内、国际贸易融资等组合产品。贸易代理商融资服务：结合贸易代理商和被代理企业的综合信用，运用创新的信用评价模式，浦发银行为代理商提供灵活的信用和资金支持。加工企业供应链融资服务：以中心厂商和主供应商为服务核心，重点解决企业在购销活动中产生的结算和融资需求。服务目标为：帮助中心采购商降低采购成本，提高采购效率，扩大采购能力；帮助中小卫星厂商提升信用等级，获得融资便利，加速资金周转；帮助大型生产销售企业扩大销售，提高存货周转，保障收款安全。税费网上担保服务：浦发银行基于先进的“银关通”系统平台，可为保税区和出口加工区内企业提供网上税费支付服务；同时，浦发银行在授信后，还可对纳税义务人通过网上支付方式缴纳的进出口税费提供担保服务，为企业提供先通关，后缴税的海关“直通车”。船舶出口服务方案船舶出口服务方案是浦发银行在总结为大型船舶出口项目提供信贷支持的经验基础上，为船舶生产型企业、代理船舶出口的贸易类客户量身定制的整体服务方案。信用增级：为帮助企业顺利通过海外船东评审、取得船东信任、获得合同签署，浦发银行为船企提供银行预付款保函和履约保函服务。资金融通：为解决企业在生产中对低成本流动资金的需求，进一步灵活企业的资金安排，扩大生产能力，浦发银行提供有进出口卖方信贷代理等资金融通服务。采购便利：在企业进行境内外原材料和零备件的采购环节，浦发银行为企业提供银行承兑汇票、国内外信用证开立以及进口融资服务。外汇理财：针对船舶出口链条上的相关企业面临的利率风险和汇率风险，浦发银行为企业提供齐全的外汇交易和理财产品。工程承包信用支持工程承包信用支持方案是浦发银行在进行国内、国际投标或竞标，以及在新项目资格预审工作时，为企业提供的资质及实力证明和整体信用支持，服务范围涵盖投标、履约等整个工程项目环节。其中，在投标环节，浦发银行为企业提供投标保函、信贷证明等产品来提升企业的信用和资信；在履约环节，为保证企业的履约能力、提升企业的资信，银行为企业提供法人按揭、预付款保函、履约保函和国内外贸易融资等金融服务；在承包工程结束时，为提升企业商业信用、提高企业的工程尾款资金回款效率，浦发银行为企业提供质量维修保函等担保服务；在工程项目的各个阶段，浦发银行为工程项目主管单位提供各种融资及资金监管服务。Ⅲ金融产品一、法人账户透支业务分析法人账户透支业务主要用于解决企业生产经营过程中的临时性资金需要。由于透支利率等同于短期贷款利率，企业开通了法人账户透支业务后，就好比拥有了一张公司信用卡，一旦出现临时性资金不足，就可以像个人信用卡透支一样通过银行账户透支部分资金，日后有了钱再还上，这对企业应付不可预见的、突发性的应急资金需要将起到重要作用。产品介绍法人账户透支业务是指在企业获得银行授信额度后，银行为企业在约定的账户、约定的限额内以透支的形式提供的短期融资和结算便利的业务。当企业有临时资金需求而存款帐户余额不足以对外支付时，法人帐户透支为企业提供主动融资便利。产品特点银行方面1、法人账户透支是银行加强金融创新的重要尝试，可以全面提高市场竞争能力。2、通过法人账户账户透支业务，对企业可以开展银行承兑汇票、结售汇等全线的银行业务。企业方面1、与一般流动资金贷款相比，法人帐户透支业务最大的特点是简化了银行短期融资手续，满足了企业临时性资金周转的要求。2、减少企业资金的无效闲置，提高资金使用效率。3、在透支额度有效期间内，企业可连续使用透支资金，但未偿还透支资金余额不得超过银行核定的透支总额度。如果发生透支资金在日终营业结束前归还，不计收透支资金的利息；日终透支帐户中透支余额为当日发生的透支额。适用对象1、企业有短期、临时性资金的贷款需求。一般用于电子、汽车、钢铁等销售行业的融资。2、企业经营规模较大，经营业绩良好，市场影响力强，具备良好市场发展前景。操作流程1、企业提出法人帐户透支业务的申请。2、各级行信贷调查、审查部门(岗位)对法人账户透支业务除了按短期流动资金贷款要求进行调查、审查外，一般还应审查企业能否提供低风险担保，担保条件和范围是否符合规定的低风险担保方式，保证人保证能力是否充足，质物能否随时变现等。3、银行信贷审批通过后，银行与企业签定《透支额度使用协议》，约定透支的额度、期限、利率、罚息等。4、企业在办理结算业务的时候发生透支（使用支付凭证超过帐户存款额，如使用支票、汇款或网上银行支付），银行发放贷款予以结算。5、在协议约定的期限内，企业收到结算回流资金即时还款。案例分析事件内容某民营科技型企业，属于小企业。产品主要出口美国、日本。2010年该公司接到了大订单，由于短期自由资金有限，生产资金出现不足，无法进行生产。同时，该企业没有可质押的房产，仅有的固定资产主要是机器设备，因此无法通过传统方式得到银行的贷款支持。银行切入工商银行XX分行得知情况后，对该公司进行考察、分析，发现该公司生产经营正常，销售稳定增长，并且有与国外客户长期稳定的交易记录，该公司的股东个人信用记录也良好。因此，工商银行认定，该公司作为民营企业，具有良好的发展潜力，只要能够对该企业资金流进行有效控制，对该公司信贷支持是可控的。放贷情况某民营科技型企业，以机器设备作为风险担保，工商银行授信额度为300万元，解决企业资金问题，扩大企业生产。事件分析中小企业尤其是科技型企业大部分缺乏传统信贷所需要的担保品，同时，这些企业的资金需求又存在明显的短、频、急的特点。在进行充分的信用评估和风险可控的条件下，银行通过法人透支帐户为这些企业开展融资不仅有利于满足这类企业的实际资金需求，而且有利于培养中小企业客户和提高客户的忠诚度。此外，通过法人帐户透支作为介入点，银行还可以搭配开展存款业务、票据业务等业务类型。价值点工商银行精确考察某民营科技型企业，经营状况和发展潜力，首先提出法人透支账户业务，给予企业自己支持和信心，然后根据该企业规模、经营特点和结算方式制定个性化服务方案，帮助中小企业做大做强。产品动态农行宁波分行创新小微企业金融针对宁波当地小微企业融资难的困境，农行宁波分行加快产品创新，创新担保方式，拓宽担保物范围，优化业务流程。2011年全，该行及时推出小微企业简式快速贷款、小企业自主可循环贷款、法人账户透支等一批真正适用于小微企业的金融产品。央行针对支付机构互联网支付业务管理办法发布办法指出，按照支付机构提供的不同支付服务方式，互联网支付分为银行账户模式和支付账户模式。支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，建立健全和执行客户身份识别制度。支付机构不得为客户提供账户透支、现金存取和融资服务。农行桂林分行对公业务快速发展在宏观调控、银根从紧的情况下，农行桂林分行积极筹措资金，加快信贷资金周转频率，想方设法自调规模，全年累计发放贷款70亿元，贷款总量达到133亿元。目前，该行现金管理平台、委托贷款、对公账户透支、小企业简式快速贷、贷记卡分期付款等全新金融产品已经为该行众多客户创造了效益。工行许昌分行多种业务服务地方经济2011年，工行许昌分行积极增加有效贷款投放，相继开办了流动资金循环贷款、法人帐户透支、票据贴现等新兴信贷业务品种，开办了国内保理、银行承兑汇票、保函、信贷证明等业务品种。湖南建行加大中小企业扶持力度2011年，建设银行湖南省分行把支持中小企业发展作为重要的战略业务，重点抓好小企业经营管理组织架构建设，按照“专业化管理，超标准化操作”的要求，进一步优化小企业业务流程，简化审批层级，建立“信贷工厂”模式的小企业经营中心。加大小企业产品创新力度，重点推进小企业成长之路、速贷通、联贷联保、互助通、小贷通、额度抵押贷款、法人帐户透支等符合小企业需求特点的信贷产品。二、银行保理业务分析从目前全球国际贸易发展的趋势来看，传统的信用证结算方式由于手续繁琐、费用较高、结算方式呆板等弊端，其在国际贸易结算方式中的“盟主”地位正受到挑战，结算方式非信用证化已成为新的发展趋势。而保理业务由于迎合了赊销、承兑交单托收等贸易方式发展的需要，越来越受到各方面的重视，并得到广泛运用。尤其对商业银行而言，开办保理业务不仅丰富了业务品种，拓宽了市场范围，而且可以带来可观的利润。作为出口保理商的银行，除了可以获得佣金外，还可以通过向出口商提供融资服务获得收益。对进口保理商的银行，由于承担买方信用风险，因此佣金比例更高。产品介绍保理是指卖方、供应商或出口商与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方、供应商或出口商将其现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制与坏账担保。在实际的运用中，保理业务有多种不同的操作方式。一般可以分为：有追索权和无追索权的保理、明保理和暗保理、折扣保理和到期保理等类型。有追索权的保理和无追索权的保理有追索权的保理是指供应商将应收账款的债权转让银行（即保理商），供应商在得到款项之后，如果购货商拒绝付款或无力付款，保理商有权向供应商进行追索，要求偿还预付的货币资金。当前银行出于谨慎性原则考虑，为了减少日后可能发生的损失，通常情况下会为客户提供有追索权的保理。无追索权的保理则相反，是由保理商独自承担购货商拒绝付款或无力付款的风险。供应商在与保理商开展了保理业务之后就等于将全部的风险转嫁给了银行。因为风险过大，银行一般不予以接受。明保理和暗保理明保理和暗保理是按照是否将保理业务通知购货商来区分的。明保理是指供货商在债权转让的时候应立即将保理情况告知购货商，并指示购货商将货款直接付给保理商。而暗保理则是将购货商排除在保理业务之外，由银行和供货商单独进行保理业务，在到期后供货商出面进行款项的催讨，收回之后再交给保理商。供货商通过开展暗保理可以隐瞒自己资金状况不佳的状况。折扣保理和到期保理折扣保理又称为融资保理，是指当出口商将代表应收账款的票据交给保理商时，保理商立即以预付款方式向出口商提供不超过应收账款80%的融资，剩余20%的应收账款待保理商向债务人（进口商）收取全部货款后，再行清算。这是比较典型的保理方式。到期保理是指保理商在收到出口商提交的、代表应收账款的销售发票等单据时并不向出口商提供融资，而是在单据到期后，向出口商支付货款。无论到时候货款是否能够收到，保理商都必须支付货款。产品特点对于供货商，首先可以为企业的客户提供更多的具有竞争实力的付款条件，既维护了良好的客户关系，又能够确保资金的及时回笼，加速了资金的流通，增加了企业的利润。其次，开展保理业务之后可以由银行进行账款的催收和信用风险的控制，在一定程度上将风险转嫁给了银行。此外，相比较信用证交易的繁琐，保理业务的手续相对简便。对于进货商来说，由于银行为供货商提供了提前的资金融通，因此供货商可以给予进货商更优惠的付款条件，有利于进货商的业务扩大，利润的增加。操作流程银行办理保理业务具体操作如下：卖方与银行签订保理合同；卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；卖方企业将应收账款转让给银行；银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；银行向卖方发放融资款；应收账款到期日银行通知买方付款；买方直接将款项汇入银行指定账户；银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。产品潜力资金优势：现阶段我国中小企业融资状况很差，银行的信贷需求成为其融资的主要渠道，同时，中小企业也会有大量的应收账款。保理业务的开展将会使中小企业应收账款单据由商业银行买断，保理商会立即或按约定的时间将货款交付中小企业使用，且利息及承购费较少，避免了资金占压，加速了资金周转，有利于企业的生产和经营。转移风险优势：以无追索权保理为例，中小企业应收账款由商业银行买断后，这批应收账款就具有无追索性，即使买方到期不还货款商业银行也不能向应收账款的卖方行使追索权，即中小企业把不能收回货款的风险转移给了商业银行，由商业银行承担信贷风险。改善了中小企业的财务状况：中小企业若自己拥有巨额应收账款，由于应收账款随时都可能转化为不良债权，从而恶化中小企业的财务状况，若把应收账款卖出，则在保证资金流动性的前提下，既减少了应收账款，又不会加大负债比率。可以得到商业银行的多种服务：保理业务是商业银行对中小企业的一揽子金融服务，具有服务的综合性，中小企业可以通过保理业务享受商业银行技术、信息、咨询等多方面的服务，以了解市场和竞争对手的情况，提高了竞争力，降低了违约的可能性和金融风险，从而有助于中小企业的融资。案例分析事件内容A国际商用机器有限公司是外商独资企业，主营业务为电站设备、高端开关设备，在行业内处于技术垄断地位。该公司的母公司对销售的收账安全非常重视，要求将销售产生的应收账款卖断，转移收款风险。该公司的主要客户都是国内的电厂。销售模式一般为设备移交，由国内的专业工程承包企业进行安装调试。销售合同付款一般为设备移交后120天。

银行切入B商业银行在了解到A国际商用机器有限公司的情况后，具体了解了其下游厂商-XX电力有限公司资信情况，并为其核定授信额度。随后，B商业银行为A国际商用机器有限公司办理了公开无追索权保理，A国际商用机器有限公司将代表货权的应收账款（商业发票）卖给银行，B商业银行扣收融资手续费及利息后，将余款划入A国际商用机器有限公司账户。应收账款到期，银行从XX电力有限公司处收回货款，保理业务正常完结。事件分析由于A国际商用机器有限公司为行业内垄断产品供应商，在与电厂谈判时具备一定的优势，同时为了让电厂配合，A国际商用机器有限公司愿意提供一定的价格折让。从A国际商用机器有限公司愿意把自己利润的一部分转给下游可以看出，银行与A国际商用机器有限公司有较大的合作空间，同时，A国际商用机器有限公司的下游客户资信情况表现较好，还款能力有较大保证，较为适合B商业银行开展无追索权保理业务。价值点某国际商用机器有限公司并不缺资金，不需要简单的资金融通，需要的是转移收款风险。因此，将其销售项下的应收账款买断是其根本需要。由于某国际商用机器有限公司所处行业为优势的电力行业，行业风险不大，而商品买家都为电厂，一般履约风险不大，因此开展保理业务的条件较好。产品动态工行承德分行成功办理出口保理业务2012年1月，工行承德分行成功办理了河北省首笔出口双保理业务，填补了该项业务的省内空白，使得该行国际贸易融资产品推广获得了新的突破。工商银行国内保理轻松贷助力中小企业发展面对金融危机下中小企业资金链紧张的局面，工商银行积极推行小企业发展“雪中送炭”金融服务，以丰富的融资产品解决中小企业资金问题。比如，某公司是一家长期为国有大型企业配套的小型企业，应收账款较多，发展前景较好，考虑到该公司资金紧张的具体情况，工商银行向该公司推荐了国内回购保理产品，以该公司的应收账款为其办理国内保理业务。该业务的办理从核定授信到款项发放仅用了4天时间，解决了该公司的燃眉之急。中国农业银行顺德分行积极开展保理业务中国农业银行顺德分行积极开展国内保理业务，通过保理业务免除担保的要求解决了中小企业的担保难问题，拓宽了企业的融资渠道。截止2011年底，该行累计发生国内保理业务18笔，涉及金额约3000万元。建设银行承德分行大力推进保理业务发展为大力推进保理业务发展，建设银行承德分行把保理业务作为转变增长方式、改善信贷结构、提高盈利能力、增强持续发展的重要途径，将营销任务分解到各营销团队，并强化考核。该分行配备专职的信贷管理人员和对公产品经理，构建产品经理-支行经营团队-客户经理三级联动营销机制，进一步延伸业务网络服务面，保证专业化经营。他们根据区域经济的特点，深入企业，全方位了解客户，实行一对一的服务，使小企业信贷品牌深入人心，使保理业务最先在中小企业取得突破。光大银行“阳光保理”业务发散发展在对本土医药行业的结算特点进行剖析后，光大银行意识到该行业从生产到流通、再到终端卖方企业，均存在着不同期限的应收账款占压情况。针对于此，光大银行适时推出了“阳光保理”系列产品，对解决医药企业资金占压问题作用明显。在对医药行业开展“阳光保理”业务成功经验的基础上，光大银行“阳光保理”产品已经成功地运用于烟草、煤炭、工程机械、家电、电子元器件、钢铁等多个行业，并形成了以“应收账款行业解决方案”为主题的模式化经营思路。农行德州分行成功办理系统首笔国内保理业务2011年11月，农行德州分行营业部为辖属重点客户某公司成功办理系统内首笔有追索权保理业务，为该公司融资金额2700万元，实现中间业务收入16.5万元，带来利息收入82.4万元。农行济南泉城支行成功办理无追索权国内保理业务农行济南泉城支行不断加大新业务拓展力度，在上级行的帮助下，该行经过不断营销，成功为客户办理了无追索权的国内保理业务，不仅为该行带来了可观的业务收入，而且填补了该项业务上的空白，实现了业务的新突破。工商银行威海市中支行成功办理非买断型出口单保理业务自2011年5月成功开办全辖第一笔非买断型出口单保理业务以来，工行威海市中支行通过深挖需求、加强后续管理和实施联动等措施，持续推动业务发展，截止10月初，该行已成功办理非买断型出口单保理业务600万美元，实现中间业务收入18万元，全行国际业务发展不断迈上新的台阶。建行青海电力支行发展保理业务为企业融资建设银行青海电力支行千方百计为企业融资，加速企业资金周转，截至2011年9月19日，该行成功办理国内保理业务58000万元。工商银行长治南街支行成功发放有追索权单保理业务工商银行长治南街支行把小企业贷款作为调结构、促转型的切入点，立足市场资源，加大营销力度，在和核心企业及其可比照核心企业的三甲医院和学校挖潜力，小企业贷款营销取得新进展。2011年8月份，该行为某公司成功发放单笔有追索权单保理业务1100万元。工商银行“出口双保理”业务为外向型企业分忧出口商在出口赊销中可能担心进口商的信用，感到流动资金不足，遇到应收账款周转率降低、催收乏力的问题，中行推出的出口双保理业务可以给企业分忧解难，使客户以简单的手续、合理的费用获得融资支持与风险保障，助企业轻松扩展外销市场，扩大出口利润。具体来看，中行推出的出口双保理业务是指客户将进口商赊销项下产生的应收账款转让给中行，由中行与国外的合作伙伴(进口保理商)共同为出口商提供应收账款融资、销售分户账户管理、账款的催收及信用风险控制与坏账担保等一揽子服务。浙江省首创商业保理融资模式2011年。鄞州区民营企业协会联合各有关部门，通过引入浙江大道科技信息有限公司，利用其全球信用物流网平台，联合多家金融机构，为区域外向型企业构建“无抵押无担保供应链融资”的新型融资平台。据悉，这是浙江省首创的商业保理融资模式。商业保理融资模式是专门针对外向型企业的一种新型融资方式，由保理商根据外向型企业的进出口货运记录，提前发放货款，从而加快企业资金流动速度。该业务无需抵押担保，融资手续最快3天就可办理完成，而且不占用企业在银行的授信额度，非常适合流动资金短缺的企业。在该地举行的“无抵押无担保供应链融资洽谈会”上，有200多家企业参加了洽谈，17家企业当场办理了融资申请手续，为企业发放融资款2300万元。Ⅳ营销策略一、供应链营销手段追踪在供应链金融创新方面，与传统优势业务相结合，构建创新金融模式，以安全、便捷、低碳的电子化和绿色金融服务为主要发展方向，为在供应链金融创新方面，与传统优势业务相结合，构建创新金融模式，以安全、便捷、低碳的电子化和绿色金融服务为主要发展方向，为“十二五”规划下的企业发展和战略转型提供全方位的供应链金融服务。基于目前的经营环境，促使商业银行进行经营战略转型，供应链金融作为新兴的金融服务，受到越来越多商业银行的重视，商业银行纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口，供应链金融的价值日益显现。供应链营销手段：树立银行品牌，助推供应链金融产品经过几年的发展，各家银行自推供应链金融产品在中国的发展已日趋成熟，并且各家银行已逐渐形成了自己的格局，如行业内最具竞争优势的银行深发展，以及很多实力强劲的竞争者中信银行、平安银行、交通银行等各家银行都积极营销自身的金融产品，而且品牌效应也逐渐的在显现。主要营销推助力—品牌效应品牌是无形的资产，也是巨大的的财富。品牌效应的优势就是在银行不断创新新产品的同时，就已具备了优于竞争者的有利条件。例如深发展在中小企业金融服务领域，他的一举一动以及发展战略都备受业界关注，这也为推出新产品打下了良好基础。营销核心—集群式营销1、突出重点，推动供应链营销依托核心客户上下游产业链，发挥核心客户辐射带动作用，实现贸易融资的集群式营销。2、加快创新，丰富贸易融资服务手段依托重点客户业务需求，创新更加符合客户需求的产品，进一步提高了产品适用性和市场竞争力，密切银企合作。3、走进企业，加强宣传利用上下游客户为切入点，充分调查市场，了解客户需求，通过举办商会等方式，向中小企业宣传贸易融资产品，提高了客户贸易融资产品的认知度。4、强化管理，切实防范贸易融资业务风险在加快发展贸易融资业务的同时，注重贸易融资业务风险防控，坚持以真实的贸易背景为根本出发点，坚决杜绝无交易背景、无真实合同等虚假贸易融资业务，加强贸易真实性调查，保证信贷资金安全。积极实现贸易融资业务“零”风险目标。5、加强培训，提高营销队伍综合素质不断加强对客户经理相关业务知识、能力的培训，提升客户经理素质；充分发挥客户经理作为一线营销主力军作用，梳理客户信息进行分类管理，加强日常维护。适时发现和捕捉营销机会，对目标客户实施差异化、个性化的营销策略，及时开展贸易融资业务。华夏银行：深度营销“融资共赢链”华夏银行自推出供应链金融服务品牌“融资共赢链”以来，经过几年的发展，产品系列日趋丰富，业务流程逐步完善，“融资共赢链”品牌效应逐渐显现。目前已获得9项全国性大奖，得到了社会广泛的认可和好评，市场知名度不断提升，在同业品牌中竞争力不断加强。主要卖点：通过“N+1+N”模式达到多方共赢“融资共赢链”是华夏银行根据企业在供应链上所处的位置和行业特点制定的整体融资方案。它充分挖掘了企业之间的产业链、物流链和资金链关系，通过“N+1+N”模式把核心企业与其上下游企业贯通起来。在“融资共赢链”融资服务模式下，处在供应链上的企业获得银行的支持后，资金注入配套企业，就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转。供应链融资不仅让中小企业能够得到实惠，链条中的核心企业也可以获得资金管理等方面的支持，从而形成银行与链上企业的多方共赢。独特优势：全面覆盖客户需求“融资共赢链”包含七条金融服务链，从不同角度满足不同业务类型企业的融资需求，其中未来货权融资链帮助企业在没有现实货物情况下，实现融资；货权质押融资链和货物质押融资链帮助企业盘活库存，实现快速融资；应收账款融资链帮助企业解决赊销过程中产生的应收账款问题；海外代付融资链可以帮助企业利用国际货币市场资金进行融资；全球保付融资链帮助企业提升信用等级，获得商业机会；国际票证融资链帮助企业提高资产使用效率，便利境内外采购。华夏银行不断运用供应链金融产品对中小企业客户进行扶持，并积极进行产品创新与组合运用，为链上企业注入强劲动力。目前已广泛应用于钢铁、汽车、医药等重点行业，较大程度上推动了企业及产业发展。二、营销目标客户筛选体系—汽车厂商产业供应链汽车厂商供应链：汽车厂商供应链：上游企业领域：汽车零部件厂商，轮胎供应商，钢铁供应商下游企业领域：汽车经销商，终端用户汽车厂商供应链特点：结算大量使用票据典型的“1+N”供应链融资产业链清晰产业链较长往来结算频繁