团体保险合同

团体保险合同集合多数性质相似的保险标的，而每一保险标的分别订有各自的保险金额的保险合同01合同要素合同的订立与终止合同内容合同的变更与复效目录030204基本信息团体保险合同是指集合多数性质相似的保险标的，而每一保险标的分别订有各自的保险金额的保险合同。例如，在财产保险中，被保险人就若干艘船与保险；人订立一个保险合同；在人寿保险中，以同一雇主或团体的全部或部分受雇人或；会员为被保险人，由保险人签发一张总保险单。在团体保险合同中，如果发生了保险事故，保险人对每一保险标的在其保险金额的限度内，根据实际损失承担赔…偿责任(财产保险的场合)，或进行保险金的给付(人身保险的场合)。合同要素合同要素1、团体保险合同的主体团体保险合同和其他合同一样，必须有订立团体保险合同的当事人作为合同规定的权利和义务承担的主体。团体保险合同的当事人就是投保人(即团体)以及保险人。此外，由于团体保险合同并不都是为当事人的利益而订立，因而还有团体保险合同的关系人，包括被保险人(即团体内的成员)以及受益人。相应的，投保人有缴纳保险费的义务；保险人享有收取保险费的权利，并承担保险合同约定条件下给付保险金的义务；被保险人具有指定受益人、领取保险金的权利。2、团体保险合同的客体团体保险合同的客体是保险利益，也可称为可保利益。保险利益是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益，如果没有这种利益，投保人或被保险人对该保险标的就没有保险利益。而保险标的则是指保险合同权利义务共同所指的对象，也就是保险合同所载明的投保对象。在这一点上，团体保险与个人保险的保险标的并无奉质区别，所不同的是团体保险是在一张总保单下为多个被保险人提供保障，因此，团体保险合同中的保险标的并非单一，而是该保单所承保的所有团体成员的身体或生命。保险利益的存在是保险合同有效的条件。对团体保险而言，保险利益的确定与个人保险有较大的区别。一般认为，人身保险的投保人应当对保险标的具有保险利益，以防止道德危险的发生，保护被保险人的生命安全。合同内容合同内容团体保险合同的内容反映了团体保险当事人和关系人之间的权利和义务关系，包括团体保险合同的形式、团体保险合同的条款等。由于团体保险的投保人和被保险人不是同一人，所以团体保险合同的形式包括保险公司向投保人出具的主保险单和向被保险人出具的保险凭证。团体保险合同除了具备一般个人保险合同的条款以外，针对团体保单的持有人(投保人)以及个别被保险人还有一些特别条款，这里主要以美国的相关情况为例：1、保单持有人报告书及稽核(PolicyholderReportsandAudit)在团体保险中，保单持有人应该按照保险人的要求，提供每个被保险雇员或会员的姓名、性别、年龄、出生日期、保险生效日期、保险终止日期、终止原因以及其他与保险合同相关的资料，以作为发给保险证及收取保险费的根据，同时也是保险人决定保险费率、保险金额和保险给付的基础。对于各项保险记录，应该定期予以稽核，当保单持有人或被保险雇员因工作场所、业务种类等的变更，导致风险发生显著变化时，保单持有人应在规定的时间内通知保险人，作为保险人重新核定费率或决定是否终止保险合同的依据。2、保险费与经验退费团体保险的投保人与个人保险的投保人一样，可以选择不同的缴费方式，享有变更缴费方式的权利。合同的订立与终止合同的订立与终止1、团体保险合同的订立团体保险合同的订立同个人保险合同的订立一样，要经过投保人要约和保险人承诺两个阶段。首先，投保人(团体)向保险公司递交团体保险要保书，表明自身的要保意愿。通常团体保险要保书有长式和短式两种：长式要保书是典型的团体保险要保书，它载明了有关团体保单持有人及其被保险员工的详细资料，并说明保险的类型及给付方式，使核保人员有充足的资料评估该保险计划，决定是否承保以及承保的保险费率。短式要保书是由保险公司所提供的一张简明表格，记载保单所需要载明的要保团体、姓名、保险内容及保险期间等重要资料，避免冗长的要保过程，并且通过保单持有人的签名，成为团体保险合同的一部分。基于团体投保人的要约，保险人可以表示接受或拒绝。一般情况下，若保险人接受要保书，签发保单，即保险人承诺，此时，团体保险合同完成订立过程。当投保人缴纳第一期保险费时，团体保险合同开始生效。2、团体保险合同的终止通常导致保险合同终止的原因主要有以下几种：第一，合同因期限届满而终止。第二，合同因解除而终止。第三，合同因违约失效而终止。第四，合同因履行而终止。合同的变更与复效合同的变更与复效1、团体保险合同的变更团体保险合同的变更通常是指在团体保险合同的存续期内，具主体和内容的变更。团体保险合同主体的变更一般表现为团体保险受益人和被保险人的变更。团体保险受益人的变更可以由投保人或被保险人指定，但如果是由投保人来变更团体保险的受益人时，必须取得被保险人的书面同意，否则变更视为无效。与受益人的变更相比，团体保险被保险人和合同内容的变更更为频繁，这是因为作为团体成员的雇员或会员都具有一定的流动性，而团体保险是为团体成员提供保障的，因此随着团体成员的流动，团体保险的被保险人、个别被保险人的保单期间等都会发生变化，很可能影响到保险人承保的风险大小。因此，团体保单持有人要向保险人及时告知变更内容，办理变更手续，同时依据需要增缴或减缴保险费，以保证团体保险合同的有效性。2、团体保险合同的复效团体保险合同的复效是指团体保险合同的效力在中止后又重新开始，主要体现在团体保险合同的宽限期条款。通常除了首期保险费以外，团体保险合同对续期保险费会给予一定的宽