邮储金融IC卡培训课件

Copyright©byHengbaoAllrightsreserved.金融IC卡技术交流目录第一部分：金融IC卡市场情况分析第二部分：金融IC卡基础知识第三部分：邮储发卡流程介绍第四部分：兄弟分行发卡情况介绍第五部分：金融社保卡问题讨论第六部分：行业应用案例介绍2第一部分：金融IC卡市场情况分析3为什么要发行金融IC卡对于银行：1、银行卡欺诈风险逐年增加，伪卡欺诈损失由谁承担？2、公交卡、社保卡、水电气卡、加油卡、企业一卡通均为IC卡，金融功能怎么融合？3、除了传统对公、对私业务，怎么在传统业务上拓宽金融服务渠道？4、怎么增加高端客户的粘性，难道仅凭服务吗？5、传统的银行收费科目，监管部门越来越严格，怎样巩固银行收益？对于持卡人：1、公交卡、ETC卡、社保卡、加油卡、诊疗卡，带卡太多，能整合成一张吗？2、小额支付时，有的地方受理环境不支持实时联机，现金不够，怎么办？3、公交卡充值不方便，医疗保险报销不方便，能通过银行的渠道享受金融服务吗？4、我能随时、随地、随心进行金融的交易吗？4金融IC卡趋势满足快捷支付需求：80%以上的交易行为属于小额支付范畴，现金支付无法满足方便、快捷、安全的要求，受联机校验条件限制的普通银行卡支付也难以适应越来越多的快捷小额支付需求，金融IC卡能够突破通讯、时间、人力等条件限制，最大限度地满足快捷支付。实现多应用功能：金融IC卡具有多应用性的特点，能够满足城市交通、社会保障、公共事业、商业联名等各种行业应用的要求，轻松实现“一卡多（通）用”。有效拓展银行卡客户群体：行业应用拓展成功后，合作方的客户群体自然成为商业银行的客户，同时，基于对行业应用的依赖，不会轻易注销金融IC卡，有助于巩固已有的市场份额。产生可观的经济收益：2010年国内银行卡业务金额为246.76万亿元，按照1%的比例估算行业应用的交易额，手续费率按1%估算，从合作方可以获取的潜在手续费收入也有246亿元。中间业务收益均属于非资本消耗的高质量收益，尤其对于目前我国银行业转变信贷利息收益占比为主的经营结构具有重要意义。5金融IC卡发卡情况(PBOC2.0)民生银行、光大银行达到发卡状态。招商银行、平安银行正在进行IC卡系统改造及业务测试6金融社保IC卡发卡情况7第二部分：金融IC卡基础知识8IC卡定义及特点IC卡的定义

IC卡是集成电路卡（IntegratedCircuitCard）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等。将一个专用的集成电路芯片镶嵌于符合ISO7816或ISO14443标准的PVC（或ABS等）塑料基片中，封装成外形与磁卡类似的卡片形式，即制成一张IC卡。当然也可以封装成特殊形状。IC卡的特性

体积小、存储容量大、安全性高 、可靠性高、综合成本低等。智能卡内部结构单片机微处理器，在COS控制下实现通讯、加解密、判别处理加解密运算的协处理器存放COS（片内操作系统）存放中间结果及卡与读写器之间的信息交换缓存用户访问的存储区，保存卡信息、密码、密钥、应用文件等10智能卡剖析图移除镀金触点后的芯片卡触点塑料卡基凹槽金丝集成电路“芯片”环氧树脂触点盘11IC卡分类第三部分：邮储发卡流程介绍13邮储银行发卡流程贷记卡为总行集中外包制卡借记卡为总行集中制卡，现建有两个制卡中心：北京分行制卡中心、重庆分行制卡中心；但如果是借记卡+第三方行业应用(比如金融社保IC卡、内江市民卡)，分行可以向总行提出制卡业务外包申请个人化方式：个人化系统：重庆分行、北京分行的个人化系统均有恒宝开发、部署、维护，在北京分行的制卡任务均，目前由恒宝技术人员协助打卡。制卡业务申请：由分行提出制卡业务申请，并将生产订单下给恒宝当地分公司，恒宝生产中心将根据邮储分行的订单要求进行空白卡基生产，生产完成后再将空白卡邮寄给总行王贵亮。总行储蓄系统将根据分行的制卡业务申请，生成IC卡制卡数据，然后通过内网自动将个人化数据传输给北京分行人化系统数据接收服务器。个人系统接收到数据后，在北京分行的设备上进行成品卡打卡。14IC个人化发送个人化数据银行印刷验证数据完整性数据准备系统厂商个人化接口加密机接口写磁坏卡槽坏卡槽卡片个人化流程银联根证书对称密钥管理系统CA密钥管理系统预约卡预制卡15第四部分：兄弟分行发卡情况介绍16兄弟分行发卡情况介绍标准绿卡通IC卡及联名IC卡：目前已发卡的地区有：上海、青海、湖北、江西、安徽、福建、湖南，其中福建发卡将近35万，湖南发卡6万。即将发卡的地区有：河南、辽宁，其中河南计划本月发2万金融社保IC卡：目前已发卡的地区有：重庆、河北、贵州、新疆、浙江、广州(江门、珠海、清远)、宁夏即将发卡的地区有：山西、陕西、四川内江、四川广元其他第三方行业应用IC卡：目前已发卡的地区有：宁夏(宁夏邮虹通)、温州(温州市民卡)、四川(自贡市民卡)即将发卡的地区有：河南(濮阳公交一卡通)、辽宁(电信移动支付UIM卡)、福建(电信移动支付UIM卡)、重庆(电信移动支付UIM卡)17

第五部分：金融社保IC卡问题讨论18金融社保IC卡问题讨论热点现象：金融社保IC卡投资成本巨大，商业银行仍争先恐后拼抢社保IC卡项目政策环境：人社部和人民银行共同推广，2011-2012试点推广，2013全面推广。社会效益：社保涉及民生问题，通过发行金融社保IC卡产生一定的社会效益。银行效益：金融社保IC卡是IC卡多应用推广的一个典型案例;对于银行来说，是一种金融服务在民生领域的延申与拓广；金融社保IC卡面对的是城镇居民，发卡对象属于优质客户；如果条件允许，可以吸收当地社保的社保基金；增加客户粘性；将来可以通过金融账户领取养老金和医疗保险报销；问题分析：19第六部分：行业应用案例介绍20收费站社会保障（社保、医保、居民健康…）公共事业（广电、市民…）交通（公交、ETC等）移动支付（双界面SIM/SWPNFC）金融IC卡应用环境金融&社保—产品及个人化容量为32K接触式芯片，单一COS同时支持社保和金融应用；两应用相互独立、安全。接触+隐形磁条，作为过渡方案。产品经过人社部和银行卡检测中心的检测。22金融&社保—集中个人化内蒙中行金融社保卡：产品：32K接触式芯片+隐形磁条；内蒙自治区人社厅选择卡片和个人化厂商制卡流程：23陕西中行金融社保卡：产品：32K接触式芯片+隐形磁条；人社厅选择芯片COS厂商，银行自行选择卡片封装个人化厂商；人社厅建设密钥初始化中心。制卡流程：金融&社保—分步个人化（1）24金融&社保—分步个人化（2）河北中行金融社保卡：产品：32K接触式芯片+隐形磁条；河北省人社厅对卡片及个人化厂商集中招标，省厅建设初始化中心；制卡流程：25金融&公交-解决方案26金融&公交—电子钱包方案中银齐通卡：中行齐齐哈尔分行和当地公交公司联合发行的支持公交应用的金融IC卡。36K双界面JAVA卡功能特点：通过PBOC1.0电子钱包复合消费实现公交应用。通过银行自助终端实现公交卡的指定账户圈存。完全兼容原有公交的受理应用环境，系统无需做任何升级改造发卡流程：金融应用和公交应用个人化均由恒宝完成，并反馈制卡信息文件。持卡人到中行柜面领卡，并开通、启用。27金融&公交—电子现金长城一卡通：中行贵州分行和当地公交公司联合发行的公交一卡通。36K双界面JAVA卡功能特点：通过电子现金功能实现公交应用，但不能用于分段计费。公交受理环境需要进行兼容性改造。直接通过中行柜面、ATM或其它自助终端设备实现电子现金账户圈存。发卡流程：金融应用个人化由恒宝完成。28金融&公交—小额支付扩展应用（1）天府通：农行四川分行和四川天府通公司联合发行的支持公交、地铁、不停车收费、停车场收费应用的金融IC卡。36K双界面JAVA卡符合《中国银联金融集成电路IC卡应用规范》第六部分《非接触IC卡小额支付扩展应用规范》

功能特点：通过小额支付扩展应用实现公交应用，支持分段计费、分时计费，脱机预授权。公交应用及受理环境需要进行兼容性改造。直接通过农行柜面、ATM或其它自助终端设备实现电子现金账户圈存。29金融&公交—小额支付扩展应用（2）发卡流程：30金融&不停车收费（ETC）-解决方案31金融&不停车收费(ETC)—多应用方案三秦通：建行卡中心与陕西高速公路公司联合发行的金融IC卡36K双界面JAVA卡功能特点：卡片支持多应用：金融贷记及电子现金应用、不停车收费应用。通过收费站时，卡片通过车载OBU设备完成对不停车收费应用钱包的自动扣款。发卡流程：建行完成金融应用和不停车收费应用的个人化。32金融&不停车收费(ETC)—多卡方案中银速通卡：中行北京分行和北京速通公司联合发行的金融IC卡36K双界面JAVA卡功能特点：金融IC卡支持标准贷记及电子现金应用，ETC速通卡用户卡支持不停车收费应用经过ETC收费站时，通过速通用户卡实现高速公路入口、出口信息的记录功能，日终清算时，通过勾联的金融账户进行扣款。金融IC卡无需插入到车载OBU设备中。发卡流程：不停车收费应用独立完成个人化金融应用由卡商完成个人化，并与不停车收费卡建立绑定关系。33金融&移动支付-解决方案34邮储移动支付创新4月17日，中国银联与中国邮政储蓄银行在上海签署移动支付业务合作协议35金融&通讯案例介绍-双界面SIM天翼长城卡：中总行和电信总部联合推广、发行的带有金融功能的UIM卡。144K容量功能特点：卡片支持PBOC2.0电子现金应用、电信3GUIM应用、银联空圈应用。通过UTK菜单查询电子现金余额、交易明细、卡号。用户通过发送短信，随时随地实现从绑定的主账户对卡内电子现金进行充值发卡流程：恒宝完成金融应用和电信应用的个人化。最后一步完成天线焊接。36金融&通讯案例介绍-NFCSD建行SD卡：建行发行的支持PBOC2.0金融功能的SD卡功能特点：SD卡支持银联UPCARD功能通过UPCARD功能绑定借/贷记卡号，实现远程支付，通过PBOC2.0电子现金，实现近场支付。发卡流程：37金融&通讯案例介绍-SWPSIM交行和联通在世博会期间联合发行的带有金融功能的USIM卡256K容量功能特点：支持联通3G、PBOC2.0电子现金应用。通过电子现金，在世博园区内进行购物消费。不支持银联空圈。发卡流程：金融应用和通讯应用的个人化完全由恒宝完成。38金融&企业-解决方案39金融&企业-UID方案天津新大楼一卡通：中行天津分行发行的一张标准金融贷记IC卡36K双界面JAVA卡功能特点：卡片支持标准PBOC2.0贷记及电子现金应用功能。通过获取卡片UID实现门禁、考勤等非支付类应用(即员工身份识别)。通过金融主账户与UID勾联实现新大楼园区的金融消费。发卡流程：分行把员工信息(照片、姓名、部门、身份证号)传输给恒宝数据接收平台恒宝完成金融应用的个人化。将UID与卡号的绑定关系文件返回给分行40金融&企业-M1方案中银三一重工联名卡：中行北京分行与三一重工北京园区联合发行的标准贷记金融IC卡36K双界面JAVA卡功能特点：卡片支持标准PBOC2.0贷记及电子现金应用功能。在标准IC卡上模拟一块M1区域，通过在M1指定的扇区里写入员工编号等信息，实现园区内的门禁、考勤应用。发卡流程：恒宝完成金融应用的个人化，M1区域的初始化。三一重工批量收到卡片后，员工到三一重工IT部进行M1应用的员工信息写入。41金融&企业-行业钱包中银富星卡：中行和富士康集团联合发行的带有富士康园区钱包应用的贷记金融IC卡。36K双界面JAVA卡功能特点：卡片支持标准PBOC2.0贷记及电子现金应用功能。通过电子钱包实现富士康园区消费、身份识别等应用。依靠银行现有的自助终端设备完成富士康园区电子钱包的圈存功能。发卡流程：恒宝进行园区应用的预个人化，并完成金融IC贷记卡的个人化，个人化后的卡片统一寄送到富士康园区一卡通服务中心。持卡人领卡时在一卡通服务中心办理相关业务，同时完成园区应用的个人化，并写入园区账户信息。42金融&身份识别43中银移动悠购卡：中行江苏分行和江苏移动联合发行的带有移动PKI应用的借/贷记IC卡72K双界面JAVA卡功能特点：母卡通过借记或贷记、电子现金实现中行的金融功能。母卡通过移动PKI应用实现移动手机用户的身份识别、鉴权等。用户将子卡上的激活码以手机短信方式发送到移动服务平台，以激活母卡上的移动应用业务。发卡流程：恒宝进行主卡金融