贷款资产组合管理讲义

贷款资产组合管理VincePolizatto国际金融公司首席信贷官员中国成都–2001年9月11日1今天介绍的是：…银行如何管理资产组合信贷风险？良好的贷款政策由哪些部分组成?什么是“内部贷款审查”，其如何有助于提高贷款质量?2今天介绍的是：…贷款是如何得到偿还的?为什么适当的贷款结构如此重要?为什么必须要运用历史的和前瞻原则对贷款进行风险评估？产生有问题贷款的主要原因有哪些?3银海行寄如躺何毛对吹资岔产奸组戴合想的陈信旁用古风科险饿进盛行宵管些理厘？明芳确潜的焦贷火款促目晃标书时面效借愉款毛政增策贷抄款承管枣理拢程和序信退用恶风担险较控真制害程村序4贷泪款脚目珍标在浸健划全难和遭可镜回快收忘的惯基测础傻上雄发凝放生贷巾款为委了立股刃东峡的蜜利贺益平以笋及深保肯护担存歪款裁人忍，侨将稠银蠢行鉴资叹金碌投捷资滨于挣赢症利梢项圾目满烛足榜银宫行法所膨处汽地才社定区潮的腥合海法箩信术贷屑需阻求5书老面码借饶款辈政层策对壳贷逝款焰进臂行抖良应好犯管幅理提的芒基窗础审内慎倒的欠背达书希标云准银帐行晶信府用邀措浪施箱概盲述榆以兽及蛋提辰供猜、廉保锈障宋和型回剩收耐贷股款须的纷方划式从删本最质孕上狭讲晃比界较浅宽诵泛–没钢有骂过搭多手的镜制叨约6书寸面射借舟款职政被策由萝董政事告会禾定伟期昨进城行明审乓查明锄确刻通脾知骡管萝理闲机馅构向和闭负睁责肠放林贷轧的耕人谷员由物管史理滩机盼构闭进底行展落概实摔、路执蒙行苹和船推臣广确闹定驰政始策驻例兴外浊程隐序7良关好伏的纸贷醒款扔政澡策浓可锋以在肯管苏理揪发徒生除变堡化踢的触情酬况舟下统，退推论进斯银扇行蜓的杯业体务适增任长死，谋改派进讲借克款酒理色念促普进辩稳啦定蛙，瞧因赛为商该身政擦策兽可抬以莫向抖贷公款快单尾位冒提胜供泰参梯考桌标窝准加艺强添透繁明候度机，再最广大堂限叙度忍地屯减过少锅与偷借羞款爷原五则纠有疯关叔的意混解乱滚状桨况为昆新矿的保经瞒营凶机亡会球提狼供嚼适殿当物的锯评税估这目金标8健搅全触的眉贷立款寸政必策患由寒哪钉些染部择分塑组刃成勺？地况区梨限很制按武种悦类财放肤贷贷赶款臭种粗类延辈长槽到狭期拾日贷够款积价乐格最购大稳化绒贷累款捆价吹值资视金敞信欣息9贷甲款悼买贼卖贪限尖额对匠累闯积抹未狡偿伏贷筹款踏的再限圾制信掠贷体集薪中愧程黄度贷量款广机体构回删收龄与则冲淘销抵去押霜的挠评映估/估涉值屯需隙求特马定真的寨借茎款斧活鬼动健陆全菠的翅贷辛款谎政家策突由娃哪表些透部节分应组杏成秃？1栏0管捎理僚报积告苏应贤当棉:在典审青批嫁过秃程木中圆将宿政歌策誓的油例裁外恼性索规通定督记拖录填下柏来向违管槐理否机幅构填以理及荒董愈事壶会棉突虾出而强道调致这影些起例碍外府性穷规拴定1寄1贷宣款贺信剥息帐系怖统书骑面聪贷属款血政前策书洒面薪贷残款朽程志序向虫借济款夺方扭提忆供壮的竞贷断款面文叔件为幕高适级新管懂理缎机肚构键以郊及惭董泽事槽会莫准盖备筐的森报煌告贷届款运损签失龄准今备寨方封法问衫题删贷帖款段管技理1不2贷厅款绢信够息辈应激当席回抖答宣下鸽列选问脚题她：谁牙来困借推款?借拉款苏者饭是咬如群何架来辽到柴银插行惩的渡?借煌款召者朴从苗事愁何景种洞业从务黄？借码款部目该的卖是川什批么踩？偿抄还猾借乎款留的洲主勒要编和贷次躲要正来吐源军是炒什角么爷？1闻3贷彩款谢信牙息扣应芹当巷回启答纵下杰列讯问谊题粗:借欢款须者龟的面财躬务违状吹况内如国何讯？对魔借蜡款昌者遥未事来列财啊务券状床况骑的夜预斩测寇？借灯款勾者利履落行峡其复它挣信煎贷绍义妹务恭的印情威况柴如鄙何射？有丹哪娱些絮借塑款车担透保想？偿担悄保派物冒的宽位仪置妙、乖价慰值愉及艳状弦况些如脊何滥？1耳4贷残款测管监理厕程爷序获贱得颤并早保经持事完登整术的设当找前虽贷鼓款意信厕息拆和件文糕件梁的适有爆效忌制狸度首丑先盏从悟贷杯款套政暖策封开绪始词，野在刚贷呜款伍政张策肚中特确话定特了场当悔前烛文更件盾记买录砖的敬责犁任当烦前泰的挪通阿知承程充序吼和糕检装查遵霉守负约做定鸡的士付啄款遭程武序1昼5信岭用锦风诊险锐控尼制州程僵序确咽定分风袭险混的贼内遵部胀限押度检搬查标放泥款票文概件监龟督舱政生策四与躁程托序旁的差执醉行蚁情再况管魂理涂汇爪报戚制糊度有择效淡的困信舞用厨评予估惧和兼贷敬款悠分积类望程框序确捎保贼拥脖有秃足疲够孝的扫贷翅款营损艘失哪准溉备印的舒方绞法1毅6什伍么术是“贷忠款东内右部伟审魄查”爹?内广部站对霉贷典款雪进客行阁的观系免统塔评浑估根格据次银栽行末的练规妈模捉，篇由圈下览列少人倦员教实锅施慢：一亭名挽兼秃职括或梳全幅职姜工着作贯人求员一摇名贺独关立蚊承付包田人由码多营名始工美作遍人牙员兴组晚成或的遇单数独漠部杰门独献立祸于旦放吨款文的孝职侵能–不永属释于梁信急贷材审悟批症程衡序1扬7将暂贷注款成官劳员览独赢立躺审板查借与牵对撒问离题柿贷虎款凤的绒确滩定此结死合肤起辞来需额要绒有榆效江的见风朱险倦等叠级筹评阴定搞系落统直阀接塑向赛非蕉放骄款灵管凭理您层坛和抽董芒事双会紫汇啊报确暗定竹出您问朱题顺贷热款借之掘后沾，疯要绘加踩强课监询督错工石作钞，堆并红采禁取阴改院正培措妹施什社么倍是“贷白款摄内栏部挣审师查”睬?1陆8贷莫款孕审葬查代的位目吵标客掘观邻地绕评昼定看贷晋款衬的被风讨险表等陡级向涌管蛮理辨机切构盈和局董或事白会活及帖时居提伏供馒有堆关犹贷引款渔风犬险诸的醉最障新盟信年息对棋存预在慢问猎题赛的挑信搞贷厅项亦目无进蹦行扶额诞外裂检珠查协脱助切确槽定允适绞当预水无平陈的苏贷杨款袍损圾失纪准号备轨金评萍估凤确唇定铅贷荡款比的敢发叹展揉趋缺势1拔9贷栏款嚷审偶查灵的宫目益标指堡出冰贷舌款秒政叹策允的密例酒外茎规看定树以食及屑不炒遵牌守德贷变款猫程共序贞的坡情抖况指水出巨贷监款覆文嘴件棕的售例却外剥情敏况指沉出药违降反缸法伍律解法晌规岂的端情惊况协膛助副制艰定鲁并雪修乳改佛政衣策禽与翁程掀序提中供岗有统关慰银斗行溪资蛮产尸组摧合扇和姐当无地怎经生济鞠发网展醉趋寄势史的翁相勤关糖信党息2为0贷决款墙审笑查瓶的昆特据点独爹立输进事行睛，扛无都需翅担鸦心毕管渴理紧机恢构给或景放酸贷避员法的这报心复在负政刻策计中轮明老确踪蝶规仅定碍了番贷微款饭审关查乘职幼能某的安责帜任在宿政挥策衫中茧明壳确恭规糠定搏了格银这行蓝贷肝款鲜的巩分辈级穿制溜度可撤以哲直原接味向臭高驶层简管扁理寒机侵构唉或泉者覆银券行祥的聋董狐事盟会艺汇愿报绸情蜓况2筐1贷枯款毫审波查务的揭特办点工维作渐人建员去技给术驼水扒平席高着，炉在控信垮用蕉分伙析煮和屋放队款号业武务碍方恼面区有卷着口丰弹富皮的杠经炸验对渗放因贷糊审墙查压人化员半进忙行门培闻训旧和壤继渔续萄教刷育能势够皱客抖观屋评包判昼贷盖款党质得量舅，据并陆有散权铅自帅行鬼进侄行畏此秤类废评曾判2甜2贷衰款肤审段查更的婚特较点是页一都种梦信燃贷扛文教化，该惹文礼化挪可赞以货向责放爷款馒者烤全稍面糊客闸观弱地喉反罚映俗有亮关爽信填贷师质披量悦的夺情略况得旋到倚董手事软和恐管小理诉机鸟构畏的抽支骂持千，韵并德将货该兔项迷支抓持脾向例所姑有平放君款梦人座员承充蛾分难传却达2冷3贷所款筋审嘉查姨标洒准确厌保纪贷鲜款肚项孙目侍符侧合鹿银售行写的身贷攀款蹲规摔定确床保陵行踩政山管电理讽机荐构岔和者董乓事锡会赚能此够移获交得其有艳关厕银欣行持资扣产鉴质设量化的协信霜息确钟保扛所船有秆放巾款执活雨动圆都派能腊达级到菠信筛贷考标热准2奸4贷粥款仙审看查造标夹准给钻放滤款侍者来足偿够毕的刊自忧由年发挡挥概其岂聪积明写才粗智素开沾展而工惊作物，盆而围无印需犬担住心衫受滑指堂责不粪干俭涉慢放拾款徒者须与掀借壳款悠者框间野的福关赚系不桑干饺涉危银掠行建满容足钻交器易窗领责域柳信错贷翅需腥求刺的田目膛标独枕立窜于练所过有填放肚款烦职威能2炭5贷芒款催审樱查陆报键告必却须艺要柜全知面慢、箭准所确救、跨及织时让豪管右理静机嘉构骂和祥董千事蜡会似能说够艳确渔定论并占控输制洒风铺险三屑种祝报甲告坡方阴式塌:递笨交略备甲忘煮录向每董辽事扮会/管淋理泳机唇构栽汇粮报蹲工滨作年等度辛计冬划盾或矿贷誓款焰审黎查返计迅划2市6递粉交殿的吩备流忘打录要版在千每会次企贷贿款皂审搏查哪结扬束亲后饼完删成放蒜到旅信誓贷托档匹案忽中谁，辈记孟录芒下灰贷昼款续审映查装人域员鞭的更结悟论要匆包污括钉贷研款拍等督级亲和旦支鹅持施事垦实要摊记缴录显下寨例功外谁情载况岗以考及足违问反贷规之定企的浆情现况2附7董溪事亭会径/尿管誉理煤机姐构复报茫告总文结誉贷照款娃审谷查事人镰员畜就但贷积款怎（云或醒部涛分被贷军款准）冬质收量肢得司出育的齐结舒论阐斗述侧审鸽查油的痒范波围退、艇贷肌款酷等伟级垃的条分仰布牢情歉况仅、舞担足保畜比债例裹和绑财寄务科文粉件枪的肤例闸外片情萌况杜以娱及祥违器反颠政玻策梁、鸽程南序形和着规您定堂的桨全幼部雨情盗况2缩慧8董肆事浓会棒/星管筛理思机英构厅报升告对赶贷匀款饿的覆总鼓体榨质板量匆以垃及凳对防贷秤款即损携失谨准芳备慌金伯充巷足剧率钞产掘生抛的怒影聚响钢进假行此评冲估发谈现旁放咱款分与旺贷森款码管潮理眠中僵存羡在础的看不坡足弓之皱处山及槽其蜘根料本眼原形因向颠董耐事耐会玩直傻接察汇翠报2念9董凳事火会的/嚷管侄理敞机历构寇报轨告对幼有胁可蔑能逆对号贷源款灵项披目地产氧生辆不迹利荷影蚀响汁的鄙其项它锅要收素尝进辆行伍评政论不镇允撑许王管数理鼠机迹构铅对樱报悦告惧内弄容炸施绒加乱影香响要板求村放滨款旁者袄在钉既你定方的身时纱间蔬框淡架恼内萍对搏所哪有写重喘大晋问心题努以浙及悠例缩慧外边情穷况混都木作碍出霉反童应糖并喂加喂以个纠闹正3雕0年欠度拦计毁划霞或域贷转款球审奇查垄计词划在扮会锤计炸年槐度逆的说首狮次谦会查议据上呢提匪交娃董走事搬会移审百批阐贷明得贷胸款母审失查喝能液够晚在垦下舅一奔年伴中逮对检可逢以控接恰受失的如部并分锁贷倚款陷进尺行饿审渗查以闯贷户款竭规筹模粱、桶贷械款巾结柿构此、袜贷崇款基状坐况榆、乐贷盟款鼠类赞型仆、徒借公款蓝者茎的或关从联胖情眨况稍以亚及蹄集兔中牛情主况廊为催基哥础誓进余行靠抽弓样3缴1审缸查丧的冻贷幼款佣量惕必亩须扯要末达牲到卵一赚定回的赢程稠度价，帝能哄够思对兆贷斧款暗损京失熄准况备疑金灶的美充致足扮情呀况豆得评出作结做论请傻注哗意莫，降贷狐款范组缩慧合愿质腿量嘉的写最帮终搅责采任臣要前由籍放扫款金管因理始部敢门给承驻担–不尊应李由渔贷宴款乎审叠查戒部劣门牲首嫁先细确冶定疾出恳存意在概问屡题纸的马新档贷希款养。年述度锡计纳划到或旦贷彻款壳审码查开计挪划3充2如禾何啦偿夏还鹊贷守款料?主捉要偏来纳源现哑金谊流差量营秃运沫资尊产响的辅周书转朗期次投要番来傲源出颠售怎固贫定格资皆产慎(懂抵毅押声)再奥融后资新慈的箱资英本3晕3“据如捧果吵所普借慕款缓项紫主耗要录依巨靠初次化要倡来钞源桶来麻偿匙还爱，近那筹么晶这透些坚借册款停几菜乎统都外存耽在嫩问坏题”3晋4分荐类资贷矩款当料存谣在蝴明艇确寻的绘信收贷琴缺总陷滤时寻，宇通座常评将插此错种井贷先款故贬决称盛为垦分愧类宵贷株款。例巴子忘:现遣金约流住量络不念足颈以瓜偿关还参目法前厌正缩慧在唤到笋期食的倒债叹务。借记款巷人药无袜力远出盛售泊现坝有自货糠存耍，鞭收腊回断应钓收使帐躬款阶，夹或狮者贞偿稼还肚债中权孙人行的完债垃务庸。3述5为籍什代么影正桂确箩的款贷烤款雀结舞构正如堂此卫重旬要?目军的还怪款呼资薄金奔来城源贷键款枪结叉构3本6缺免乏任配桃合脚就吹会纳增热加访风象险贷济款糟结史构还丘款唱资腥金钉来该源目拦的3斤7为皇什妇么雅必渗须绑要丙运篮用见历丸史和前编瞻乌原煮则督对记贷遭款娃进胃行臣风刚险梳等衫级恋评快定横？防黎止储借纽奉款挠者烈资姥产母的钟损寨耗及坦时断采岁取才纠奋正拦措它施正肥确秤评予估乎/颈帐云面碑结乌存事价兔值防聋止钥问钻题测资燥产续的狐积灿压3捐8不唤计删息离的滚状芽况如快果狐本睁金归或真利读息坊的角回话收诉出陷现链问扎题古，银则爬贷列款甜就韵会凭处肝于挡不转计街息纤的世状角态翁下第。如伙果由贷絮款咽的漏到流期悟日季已迎超讨过乘9谎0狱天仆或确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