大地国内贸易信用保险培训课件

AtradiusChina/CCICCreditInsuranceIntroduction-Page1Agenda安卓与大地BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保险Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup讨论Discussion关于安卓安卓全球第二大信用保险集团信用保险领域超过80年的专业经验全球信用保险市场占有份额超过30%标准普尔最新评级‘A-'(2019年03月)年承保贸易金额超过4400亿美金拥有全球超过4500万家企业信息每天为客户批复1万2千份信用额度批单90多个网点分布在全球40多个国家和地区5/26/2020--Page3安卓的发展历程Adrivingforcebehindtheconsolidationofthecreditinsuranceindustry1994NamurAssurancesduCréditS.A.,Belgium2019SACREN,FranceUniStorebrandKredittforsikring,Norway2019FULLseparationfromGerlingGroup2019CooperationTMNFMergerofGerlingCreditandNCM21August2019GERLINGCreditsince1954Atradius安卓1January2019NCMsince19252019SmitOmmen,TheNetherlands2019ICI,USA2019EFIC,Australia2019BGGaranti&Factoring,DK1991ECGD,UK1990BusinessactivitymainlyinTheNetherlands2000SocietàItalianaCauzioni,ItalyForenedeFactors,Scandinavia2019MNCIC,USAEurocollect,TheNetherlands5/26/2020--Page4全球网点Atradius'geographicfootprint:Globalco-ordination,localpresenceAtradiusisoperatingwheretheclientsare:stronglocalexpertise全球网络、贴近客户Atradiusismanagingrisk&collectionswhereverwehaveexposure风险管理、商账追收Globaltailor-madesolutionsformultinationalcompanies全球方案、量身订制Distributionthroughmixofownsalesforceanduseofbrokers多重渠道、全面推进NorthAmericaCanada*USA*Mexico*EuropeAustriaBelgium*CzechRepublicDenmark*SouthAmericaFinland*BrazilFrance*NetherlandsAntillesGermany*ChileGreeceHungaryIcelandIreland*Italy*RiskUnderwritingCentersOceaniaLuxembourgAustralia*TheNetherlands*NewZealand*Norway*Poland*AsiaPortugalChina中国*RussiaHongKong香港*SlovakiaIndia印度*Spain*Japan日本*Sweden*Singapore新加坡*SwitzerlandUnitedKingdom*AfricaKenyaSouthAfricaTunisiaMiddleEastIsraelLebanonUnitedArabEmirates-Page5安卓在中国2000年在上海成立安卓信用信息咨询（上海）有限公司2009年在上海成立荷兰安卓信用保险公司上海代表处2019年与大地财险（CCIC）开始合作，为其国内贸易短期信用保险产品提供技术支持大地财险可在全国范围内开展保险业务，提供国内短期信用保险安卓集团作为大地财险的再保险人，在风险核保及保单管理方面提供技术支持安卓为大地财险培训，二者联合起来为被保险人提供服务-Page6AtradiusNV安卓荷兰总部CCIC大地AtradiusShanghaiProvidefulltechnicalsupportinriskunderwriting,policymanagement,claims&etc.提供风险审核、保单服务、理赔等技术支持安卓上海Broker/Localclient经纪人/客户当前信用保险市场概况GlobalMarket全球市场三大信用保险公司占据全球超过80%的市场份额：EulerHermes裕利安怡(34%)、Atradius安卓(30%)、Coface科法斯(18%)ChinaMarket国内市场????????Sinosure中信保：垄断出口信用保险业务，同时也承接国内信用险PingAn平安保险(Coface)CCIC大地保险(Atradius)Allianz安联保险(EulerHermes)BoCI中银保险(EulerHermes)CPIC太平洋保险(EulerHermes)PICC人保财险Chartis美亚财险Agenda安卓是谁？BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保险？Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup讨论DiscussionWhatiscreditinsurance?什么是信用保险承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险涉及的三方：?保险人（保险公司）?被保险人（供货商）?买方（被保险人的客户)被保险人：是供货商而不能是买方5/26/2020--Page10信用保险中的三方及相互关系被保险人(供货商)签订保险合同承保应收账款货物销售/服务合同，约定信用期限合同是承保的基础，因为合同是确定债权债务的依据，因此合同必须是合法有效准确完备的！信用保险中的三方及相互关系保险人审核信用风险批复信用额度买方(被保险人的客户)供货商与其买方之间的应收账款风险是信用保险的承保对象，因此信用保险的审核，不仅需要对投保人自身情况的审核，还包括对将要承保的与其发生贸易关系的买家的审核。5/26/2020--Page11目前可操作产品-国内贸易短期信用保险1国内贸易：销售商和买方都是中国注册企业（港澳台除外）2短期：付款期限通常不超过180天3信用保险：承保国内赊销贸易中的商业风险，但不承保政治风险5/26/2020--Page12信用险产品保什么？商业风险CommercialRisks-买方无清偿能力Insolvency-买方延期付款Default政治风险PoliticalRisks-在国内贸易信用险中不承保政治风险Nopoliticalriskcoverfordomestictrade5/26/2020--Page13商业风险：买方无清偿能力“买方无清偿能力”的定义是广泛的（请参见保单条款)最常见的情况为买方破产买方无清偿能力的定义也同样适用于新的中华人民共和国破产法商业风险：买方延期付款是指根据合同约定买方在(保单明细表中规定的）等待期内未能付款在中国，保险合同下承保的“买方延期付款”通常是指在最初付款到期日后的6个月内（等待期内）买方仍未付款定损日是指在最初付款到期日之后的6个月期满后（除非在保单明细表中规定了一个延长的等待期）除外责任(Exclusions)保险条款中列明的除外责任(Article4):?被保险人的过失；放射性污染；五大国；利息/罚金/费用等；其他保险；拒收货物；国家或政府行为；天灾；不符合保险条款(Article5A)对承保合同规定的?例如：销售或服务与保险明细表上规定的贸易与服务不相关；没有有效的销售合同，付款期限超过保险明细表中规定的最长信用期限等；?列明的除外合同：关联公司,个人买方,政府机关(非企业法人),试销及寄售合同5/26/2020--Page16除外责任(Exclusions)保险条款(Article30):商业纠纷，付款担保?（一）争议：无论买方以任何理由拒付合同项下部分或全部应付款，或拒绝履行合同所规定的义务，保险人将不会确认损失。?（二）付款担保：如果担保或保证是保险人承担保险责任的一个前提条件，那么此条件中列明的当事国法庭必须已做出担保人或保证人应支付欠款的最终判决，否则保险人将不会调查损失。并非出现上述问题后都确定不能被承保，而是在上述问题解决前保险人不参与调查且不确认损失5/26/2020--Page17信用保险中的重要概念WholeTurnoverbasis;全部投保原则?不接受被保险人只选择有风险/风险高的买家进行投保风险共担原则???RiskSharing信用保险对承保风险的赔偿并不是损失金额的100%，而是采取风险共担的原则。按照通用的惯例，对于保单承保的商业风险，保险人对损失承担的赔偿比例为85%-90%在追帐过程中产生的合理费用，保险人也承担相应的承保比例。5/26/2020--Page18信用保险中的重要概念保险责任的开始当货物被发送给买方，或当为提供的服务开立的发票被提交给买方的时候。信用额度A.保险人将根据被保险人申请，对保单合同项下被保险人的每一家买方进行审核并批复一个信用额度。B.对此额度内的损失，保险人根据保单条款规定并按承保比例承担保险责任。C.这一额度在保单有效期内不是一直不变的，根据买方的实时情况，保险人可在评估后对现有的信用额度上下调，并有权在买方情况发生恶化的时候取消已经批复的信用额度。按时间顺序分配已收账款本保险合同约定，与任何贸易合同（包括本保险合同未承保的贸易合同）有关的所有款项，无论何时收回，均应按照付款到期日的时间先后顺序冲抵被保险人与该同一买方的所有贸易合同项下的账款。损失确定日期?信用保险并不是在发票到期而买方未能付款之时就完成赔付的。?一旦被证明买方“无清偿能力”，被保险人可立即向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人将30日内支付赔款。?而当买方延期付款的情况下，在最初付款到期日之后将有180天的等待期，若超过等待期后买方仍未付款，被保险人可向保险人提出索赔申请。材料齐备，保险人将30日内支付赔款。信用保险中的重要概念（保险明细表概览）保险期限:承保百分比:2019年XX月XX日至2019年XX月XX日XX%最大保险责任:年度保费的XX倍最长发票开具日期:最长信用期限:最高延长期限:XX天XX天XX天（合同规定的付款到其日后再给买方延长一定时间的赊销期）最低理赔额:XXXXXX元预估年度可保营业额：XXXXXXXXXX元信用风险费率:0.XX%预估年度保费：XXXXX元最低保费:XXXXXX元(预估年度保费的XX%)单一买方信用额度审核费：XXX元5/26/2020--Page20信用保险重要时间节点示意最高延长期到期日保单货物开具签署发送发票逾期／可能损失通知损失确定日提交索赔申请提交索赔申请（最后期限）20最初到期日最高延长期daysMEP*最晚提起索赔期限(180days)信用期限最长30天开票期限最长**天最长**天等待期(180天)**自动停止承保30天继续进行账款追收保险责任开始货物被发送启动企业内部信控机制，进行账款追收告知保险人账款逾期被保险人提供索赔材料齐全后，保险人在30天内付款*最高延长期–按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。**损失确定日期:-无清偿能力–立刻-延期付款–原始到期日后6个月保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险人内部管理费用示例?某赔案:?90%承保百分比?信用额度：人民币3,000,000?逾期通知：人民币2,000,000?等待期内追回款：人民币500,000?追账时产生的外部费用：人民币75,000?赔付金额：人民币(1,500,000+75,000)*90%=人民币1,417,5005/26/2020--Page22小结信用保险的作用事前风险预防事中风险监控事后拖欠商账追收帮助企业安全地进行赊销，扩大业务量帮助企业选择可信赖客户，有效降低坏帐风险帮助企业完善内部信用管理体系对应收账款和可能出现的损失进行监控并提前作出预警对损失的赔付有力地保障了企业的现金流，为企业提供有关商账追收的专业性意见/建议通过保单受益权的转让便于企业获得银行的贸易融资5/26/2020--Page23Agenda安卓是谁？BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保险？Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup讨论Discussion业务操作主要流程Beforepolicysign;保单签署前???初期准备：客户填写《投保单》，为主要的买家填写《信用额度申请表》；风险预审及报价：保险人为客户的主要买家作信用额度预审批复，并给出报价和保险方案；签单：协商、确认并按照议定内容签署保险合同。注意事项???Notes作为保险合同的组成部分，《投保单》需由客户如实、完整填写，并在确认投保前签字盖章；信用额度预审的买家数量一般不超过10家，时间通常为2-3周；报价有效期一般为30天。相关文件???《投保单》RelevantForms《信用额度申请表》《非约束性报价》5/26/2020--Page25业务操作主要流程保单签署后??Afterpolicysign被保险人为其余每一需投保的买家申请信用额度，保险人在2-4周内完成相应的额度批复；被保险人需向保险人提交《逾期通知表》（每月末）；?被保险人使用《业务申报单》向保险人申报实际销售额（每季度）；注意事项???Notes信用保险合同由《投保单》、《保单明细表》、《标准条款》和《信用额度批单》组成，并由双方签字盖章；保单签署后，被保险人需按照保单合同的约定及时交纳保费及信用额度审核费；业务申报金额根据保单约定包含或扣除增值税金额，如果情况特殊，即使是申报额为零也必须提交申报单，《业务申报单》需由被保险人签字盖章。相关文件??????《保险明细表》RelevantForms《保单基本条款》《信用额度申请表》《信用额度批单》《逾期通知表》《业务申报单》5/26/2020--Page26业务操作主要流程保单续保???PolicyRenewal被保险人填写《续保问询表》，若需调整现有额度金额或为新客户申请额度，则填写《信用额度申请表》；保险人给出续保报价，并对额度调整或新增申请作出批复；双方协商一致，签署新一年的保险合同；注意事项?Notes续保洽谈通常在保单到期前3个月开始；相关文件???《续保问询表》RelevantForms《信用额度申请表》《非约束性报价》5/26/2020--Page27业务操作主要流程逾期与索赔???OverdueandClaimSubmission;超过最高延长期后20天后买家仍未付款，被保险人需告知保险公司，并填写《可能损失通知书》；一旦被证明买家“无清偿能力”，被保险人可立即向保险人提出索赔，填写《索赔表》；若买家在最初付款到期日后6个月仍未付款，可视为长期拖欠，被保险人可向保险人提出索赔，填写《索赔表》；?保险人在索赔材料齐全后，30天内作出赔付。注意事项???Notes《索赔表》需由客户如实、完整填写，并在正式提交时由被保险人签字盖章；索赔申请材料包括但不限于：《索赔表》、销售合同、订单、发货单、发票、过往的贸易记录、催收信函等即便在赔付后，被保险人仍需配合保险人共同追账。相关文件???《逾期通知表》RelevantForms《可能损失通知书》《索赔表》5/26/2020--Page28主要相关文件-ProposalForm投保单-CreditLimitApplicationForm信用额度申请表-GeneralPolicyWording保单基本条款-PolicySchedule保险明细表-CreditLimitDecisionLetters信用额度批单----OverdueNotification/ARAginglist(Monthly)逾期通知表(每月)DeclarationForm(Quarterlyaccordingtopolicyperiod)业务申报单(保险年度内每季度)ProbableLossNotification可能性损失通知表ClaimForm索赔表-Non-bindingIndication非约束性报价单-RenewalProposalForm续保问询表5/26/2020--Page29信用保险的成本信用险风险保费+信用额度评估费：?信用风险保费?以保险明细表中规定的保费费率乘以保险期限内承保的赊销业务总金额计算得出。?费率受投保企业规模、贸易产品类型、买家情况、历史交易记录等多方面影响，?通常大致的费率区间在0.2%-0.6%之间，特别情况可能会高出或低于此区间。?通常保费按季度进行预收。在保险年度申报结束后，根据实际应付保费，保险人对预付保费以多退少补的方式进行调整，但通常最低保费不予退回。?信用额度评估费?被保险人需为保险人对其买方的信用额度批复及审核支付相应的评估费用?在国内目前的评估费用一般为每个买方每年700元。5/26/2020--Page30Agenda安卓是谁？BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保险？Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup讨论Discussion我们的目标客户类型跨国企业的在华分支机构上市公司国内行业中处于领先地位的大型企业具有一定行业规模的民营企业2020/5/2632信用保险承保的基础要求年可保营业额（国内赊销贸易）：?通常不低于1亿元人民币；?对于优质、具有长期发展潜力的企业（尤其是外商投资企业）可能视情况有所放松，但最低可保营业额不低于5千万。买家分布：?客户全部赊销的买家