福禄递增年金保险理财计划

福禄递增年金保险（分红型）

产品介绍总公司市场开发部营销中心2013年11月19日2目录CONTENTS产品解析客户群分析与产品推介业务管理规则产品资料使用说明1234脑力激荡－－一个苹果的价值BCG咨询：消费升级模型波士顿咨询公司（BCG）2012年11月14日发布报告《中国新一代消费推动力》（下称《报告》）。《报告》指出，中国富裕消费者进行消费升级的目的在于获得情感上的满足。技术功能情感设计之初——我们的心思产品之型——条款解析灵魂之美——目标受众Beforeintroduceourproducts，

wecanlearnthismodulefirst.设计之初：构思快速返还组合形态万能险账户快速返还，犹豫期过后即给付10%的首期保费，增强产品体验感，降低销售难度“累积生息账户”升级版；将累积生息账户升级为万能险账户，更高收益，更方便客户灵活支取“福禄递增年金保险（分红型）+附加随意领年金保险（万能型）”为一组合计划关键词设计之初：成型福禄递增保险费福禄递增关爱金/生存金附加随意领万能险账户部分领取年金领取福禄递增满期金福禄递增身故金保费豁免身故返还附加随意领福禄递增年金保险理财计划设计之初：赋名包括福禄递增年金保险（分红型）以及附加随意领年金保险（万能型）两款产品；“分红+万能”通过将返还资金转移至万能险账户单独运作，满足客户的中期理财与长期资金及养老规划需求；同时可提供涵盖重疾、医疗、意外的综合保障规划。年金是以生存为给付条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。年金形态可规避监管对于两全型返还要三年后才能给付生存金的限制。福禄，即幸福与爵禄；都是百姓所追求和向往的；递增，展现的是增长的一个动作和状态；福禄递增，体现美好事物节节高升的愿景。福禄递增产品简介组合名称：福禄递增年金保险理财计划具体产品：福禄递增年金保险（分红型）+附加随意领年金保险（万能型）主险产品名称：福禄递增年金保险(分红型)（险种代码：689）附加险名称：附加随意领年金保险（万能型）（险种代码：915）投保年龄：出生满30天～55周岁主险交费方式：一次交清,3、5、10、20年交附加险按主险约定自动转入生存类保险金保险期间：至80周岁产品之型：随意领主险保险责任：关爱金:犹豫期后10%首期保费；生存保险金：66岁前每年6%×（基本保额+累积红利保额）；66岁开始每年9%×（基本保额+累积红利保额）,且比例每三年递增3%：满期保险金：基本保额+累积红利保额；身故保险金：已交保费+累积红利保额现价；投保人意外身故或身体全残豁免保险费附加险保险责任：身故保险金：保单账户价值；年金：合同生效满三年后，年金受益人可申请年金。按当时保单账户价值的10%给付年金。福禄递增产品特色关爱金：犹豫期满即领取首期保费的10%

生存金：66周岁前年年领，有稳定持续的现金流养老金：66周岁开始领取提高，每三年还涨3%，缓解不断增长的养老压力祝寿金：80周岁一次性领取一笔满期金

分红金：保额分红，累积递增，越攒越多

增值金：万能险账户，保证收益，领取自由产品定位福禄递增是一款远期抗通胀产品，通过产品设计，分红、万能险账户的收益，保证客户利益以及账户价值的提升。福禄递增年金保险（分红型）（节选）条款解析1.您与我们的合同1.1合同构成1.2投保范围1.3合同成立与生效1.4合同内容变更1.5投保人解除合同的手续及风险1.6合同终止2.我们提供的保障2.1保险金额2.2保险期间2.3保险责任2.4责任免除2.5保单分红3.您的权利和义务3.1保险费的交纳3.2续期保险费的交纳、宽限期3.3合同效力中止3.4合同效力恢复3.5转换条款3.6减保3.7保单贷款产品之型：条款解析1.您与我们的合同1.1合同构成福禄递增年金保险（分红型）合同（以下简称“合同”）由保险单及所附福禄递增年金保险（分红型）条款（以下简称“条款”）、投保单、与合同有关的其他投保文件、健康告知书、变更申请书、复效申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。1.2投保范围1.被保险人范围：凡出生满30天、不

满56周岁，身体健康者均可作为被保险

人参加本保险。2.投保人范围：被保险人本人或对被

保险人有保险利益的其他人可作为投保人

向本公司投保本保险。投保范围：投保范围广、免体检；

想投多少投多少。1.您与我们的合同1.3合同成立与生效您提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。除另有约定外，自合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起合同生效，本公司开始承担保险责任，合同生效日期在保险单上载明。合同生效日即为保单生效日。1.4合同内容变更您和本公司可以协商变更合同的有关内容。变更合同的，由本公司在保险单上批注或附贴批单，或由您和本公司订立变更的书面协议。合同成立标的：公司收取保费，客户签收保险单填写保单录单核心系统核保校验保费到账校验保费到账保单递送客户签收新契约出单全流程：1.您与我们的合同1.5投保人解除合同的手续及风险1.合同生效后，本公司为您提供10日的犹豫期，犹豫期指您收到保险单并书面签收之日起10日的期间，您在上述期间内要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日内在扣除工本费后退还本保险实际交纳的保险费。2.您在犹豫期后要求解除合同的，本公司自合同解除之日起10日内向您退还保险单的现金价值。您犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。3.您要求解除合同时，应填写合同解除申请书，并提供下列证明和资料：（1）保险合同；（2）您的有效身份证件。自本公司收到合同解除申请书及上述证明和资料之日起，合同终止。犹豫期定义：投保人签收保单的10日内，可无条件地要求保险公司退还保费，保险公司除收取最多10元的成本费以外，不得扣除任何费用。10天的“犹豫期”结束后，保险合同将正式对双方产生约束力，如果客户要求解约，公司将退还保单的现金价值。一般情况下，随着交费的增加，保单存续时间越长，保单累积的现金价值相应越高，如果过早退保，会造成保单利益受损。如保单失效，可能会导致保单利益受损哦1.您与我们的合同1.6合同终止以下任何一种情况发生时，合同终止：1.在本合同有效期内解除合同的；2.本公司已经履行完毕保险责任的；3.本合同因条款所列其他情况而终止的。(1)主要指退保；(2)主要指进行理赔；(3)由于其他情况导致的合同终止，例如：保单贷款逾期不还等。以上三项的情况为平行并列，任何一种情况发生时，合同即终止。2.我们提供的保障2.1保险金额合同保险金额由基本保险金额和累积红利保险金额两部分构成。基本保险金额由您和本公司在投保时约定，但须符合本公司当时的投保规定，约定的基本保险金额将在保险单上载明。累积红利保险金额指因年度分红累积增加的保险金额。为未成年子女投保的，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金额总和约定也不得超过前述限额。。

保险金额VS保险费？“基本保险金额”的作用是提供一个保险利益的计算基准，用于计算生存金金额，这里的基本保额不代表直观的保险利益，与保障型产品中的保险金额的意义不同。1、保额分红的优势体现在其可以自动增加的保额，保险金额随保单年度不断积累，最终达到最高。2、对于这款年金产品，因为保额分红的存在，客户通常可以在每一次生存金领取的时候都会获得比上一次来更多的金额，而且这种金额的增长可以在一定程度上抵御通货膨胀风险。2.我们提供的保障2.2保险期间合同的保险期间至被保险人80周岁保单生效对应日零时，并在保险单上载明。保险期间自合同生效日的零时开始。2.3保险责任在合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：2.3.1关爱金被保险人于犹豫期结束的次日零时生存，本公司按首次交纳的保险费的10%给付关爱金。2.3.2生存保险金1.被保险人于本合同生效满一年起至66周岁保单生效对应日之前（不含66周岁保单生效对应日），在每一保单生效对应日零时生存，本公司按该保单生效对应日基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的6%给付生存保险金。

。

关爱金≠保费打折犹豫期结束后，可即刻感受到保单利益，增强客户对返还型年金产品的体验感，以及对福禄递增产品的持有信心。收益可预期

幸福有目标十天就见利返还额度高2.我们提供的保障2.3.2生存保险金2.被保险人于66周岁保单生效对应日起（含66周岁保单生效对应日）至80周岁保单生效对应日期间，在每一保单生效对应日零时生存，本公司将按该保单生效对应日基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的约定比例给付生存保险金，该比例前三次为9%，每给付满三次按3%增加，约定的给付比例详见下表：。

人性化设计：客户工作时期有固定收入，福禄递增的年金给付额重在规划和细水长流，每年6%保额；进入养老期间后，考虑到客户生活主要来源于退休金，对福禄递增的依赖增强，特别设计每三年递增3%，贴心递增式在保额分红之外，更能抵御通货膨胀带给养老的压力，给养老多一分安心。年年递增年年领66岁前年年领

66岁后递增领2.我们提供的保障2.3.3满期保险金被保险人生存至年满80周岁保单生效对应日零时，本公司按基本保险金额与累积红利保险金额二者之和给付满期保险金，合同终止。2.3.4身故保险金被保险人身故，本公司按本保险实际交纳的保险费与累积红利保险金额对应的现金价值二者之和给付身故保险金，合同终止。。

满期给保额，身故给保费保险期间到80周岁，满期给保额；给客户更多生存动力；年金产品强调保障客户的生存利益，避免因寿命过长出现“人活着，钱没了”的境遇，同时满足监管要求“保险公司开发的年金保险可以包含死亡给付保险金责任或全残给付保险金责任，但死亡给付保险金不得超过已交保险费和保单现金价值的较大者。”八十领取祝寿金

人生老来乐无忧2.我们提供的保障2.3.5投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经交纳。投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。。

保单的“保险”保费豁免，相当于为保单再加了一份“保险”。如果投保人身故或身体全残，丧失交费能力，投保人可以不用再交纳后续保费，而保险合同仍然有效。值得一提的是，购买保险之后，投保人最好让家人知道自己购买的保险具有保费豁免条款。同时，投保人最好能够定期整理自己的保单，以明确自身的保险利益。如果发生意外，家人也能够及时通知保险公司，降低家庭风险损失，让自己的家人继续拥有保障。保单保险，让爱绵延；夫妻互保，家庭不倒2.我们提供的保障2.4责任免除被保险人因下列1—6项情形之一身故的，本公司不承担保险责任：1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；3.自合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时为无民事行为能力人的除外；4.主动吸食或注射毒品；5.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；6.核爆炸、核辐射或核污染。被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故的，本公司不承担保险责任：7.酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。发生上述第1项情形导致被保险人身故的，合同终止，本公司向身故保险金受益人退还保险单的现金价值。因上述第2-6项情形或在第7项期间被保险人身故的，合同终止，本公司向您退还保险单的现金价值。投保人因上述第2-6项情形或在第7项期间身故或身体全残的，或被保险人对投保人故意杀害、故意伤害导致投保人身故或身体全残的，本公司不予豁免保险费。。

2.我们提供的保障2.5保单分红合同红利分配形式包括年度分红和终了分红。2.5.1年度分红年度分红以增加保险金额的方式进行分配。本公司在每一会计年度末对该会计年度的分红保险业务进行核算，如确定有红利分配，则按有关监管规定，根据分红保险业务的实际经营状况，确定分红水平并进行红利分配。本公司将在前一保单生效对应日保险金额的基础上，增加合同的保险金额，并作为下一次年度分红的基础。本公司每年将向您提供红利通知书，载明当次分红的相关信息，您也可以向本公司查询。2.5.2终了分红终了分红所分配的红利包括以下两种：1.体恤金被保险人在本合同生效一年后身故导致本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故保险金一并给付。。

2.我们提供的保障2.其他终了红利在本合同生效一年后，因投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致本合同终止时或发生减保情形时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以其他终了红利的形式与保险单的现金价值一并退还。上述终了红利的数额可能因保险单特性（包括交费期间、基本保险金额、保单经过年度、性别、投保年龄等）的差异而有所不同。本合同分红具有波动性，无法预先设定且各年度并非完全相同。。

会长大的保险保额分红是公司产品文化中的核心内容，它能够随保单年度推移实现保险金额的逐步增加，符合寿险本质需求，满足客户随年龄增长而加剧的风险需求，也可以缓解通货膨胀的压力。3.您的权利和义务3.1保险费的交纳合同的交费方式和交费期间由您和本公司约定，但须符合本公司当时的投保规定，约定的交费方式和交费期间将在保险单上载明。3.2续期保险费的交纳、宽限期合同续期保险费应按保险单所载明的交费方式和交费日期交纳，您应该在所选择的交费期间内每年交纳保险费，交纳保险费的具体日期为当年的保单生效对应日，并在保险单上载明。如到期未交纳，自保险单所载明的交费日期的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生保险事故的，本公司承担保险责任，但在给付保险金时将扣减您欠交的保险费。3.3合同效力中止除另有约定外，您逾宽限期仍未交纳续期保险费的，本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。本合同效力中止期间发生保险事故的，本公司不承担保险责任，且中止保单分红。3.您的权利和义务3.4合同效力恢复合同效力中止后二年内，您可以申请恢复合同效力。经本公司与您协商并达成协议，自您补交保险费之日起，合同效力恢复。自合同效力中止之日起满二年双方未达成复效协议的，本公司有权解除合同，并退还宽限期开始前一日保险单的现金价值。客户没有及时交费怎么办？客户在宽限期（一般为保单交费日次日起的60天内）没有交纳保费，保单将进入中止状态，但是客户在中止之日起两年内可以通过补交保费的形式恢复保单效力。如果保单失效超过两年，客户只能申请退保，不能申请复效。仍以前述保单为例，假如李雷购买了福禄递增，保单交费日为2014年5月1日，那么2014年6月29日就是宽限期的最后一天，具体时间如下图：2014/5/12014/6/292016/6/30保单有效保单失效，但可在此期间申请复效保单失效，只能申请退保不能申请复效宽限期内宽限期外如果客户合同中止的时间较长，想要恢复合同效力的，公司需要再次对客户的身体、财务等状况进行核查减保：减保后保额、保费同比例减少，公司退还客户减少保额所对应的现金价值，原险种不变，客户需要继续交纳减保后对应的续期保费；转换条款：对于有转换条款功能的分红险，可以将已有保险合同险种转换为不分红传统险——金色年华年金保险，保额会所调整，但不用再交纳续期保费，保单不再享受分红，如果原保单有短期附加险，则条款转换后不能再新增附加险。3.您的权利和义务3.5转换条款合同已交足二年以上保险费且生效二年后，您到期未交纳保险费的，在宽限期满前可申请将本保险转换为本公司认可的保险。本公司将根据宽限期开始前一日保险单的现金价值与有可能分配的其他终了红利之和，在扣除各项欠款后转换本保险。3.6减保合同已交足二年以上保险费且生效二年后，您可以申请减保，保险金额中基本保险金额和累积红利保险金额同比例减少，并领取减少部分对应的现金价值与有可能分配的其他终了红利。减保后，基本保险金额不得低于本公司规定的最低标准。减保后的保险费按下列公式计算：减保后的保险费＝本次减保前的保险费×(1－减保比例)本公司按减保后的保险金额承担保险责任。3.您的权利和义务3.7保单贷款在合同有效期内，经被保险人、受益人书面同意，您可凭保险单向本公司提出保单贷款申请，经本公司审核同意后您可办理保单贷款。每次贷款期限不得超过六个月，贷款额度和贷款利率根据您与我们的约定执行。贷款利息根据贷款额度和贷款利率按年复利计算，并应在贷款到期时与本金一并归还，逾期不还者，贷款本息与其他各项欠款达到保险单的现金价值时，合同终止。贷款流程申请时间：犹豫期后的有效期内；如申请时间在犹豫期内，必须经客户同意并签署放弃犹豫期权利声明。申请渠道：通过柜面申请，不可通过其他渠道申请资格：由投保人申请，但须征得被保险人同意（在申请书上签字确认即可），不可委托代办。贷款凭证：办理结束后，如果客户要求保留凭证，公司会提供批单，批单上注有贷款金额、利率、利息之类的信息。如果客户不作要求，则不提供相关凭证。贷款额度：以贷款时保单现金价值的90%为限；对于累计保费≥50万元的单张保单，经审批贷款额度可放宽至贷款时保单现金价值的95%。保单贷款，同时拥有年金规划和灵活资金，一金多用，解烦忧升：账户稳增不减所有生存类保险金自动进入账户(无扣费），月复利累积生息（最低保证利率2.5%）；结算利率每月网站公布，且每年寄送保单状态报告为什么要做“万能”活：可以根据需求随意领取部分领取灵活随心，每年两次免费，多领每次手续费20元；附加险的主要功能是：提供万能险账户，替代原累积生息账户，让主险的生存类保险金在其中进行二次增值附加随意领年金保险（万能型）（节选）条款解析2.我们提供的保障2.1保险金额2.2保险期间2.3保险责任2.4责任免除3.您的权利和义务3.1保险费的交纳3.2部分领取保单账户价值4.保单账户与账户结算4.1保单账户4.2费用的收取4.3保单利息4.4保单保证价值4.5保单账户价值产品之型：条款摘要主附险关系：1.4合同效力1.主险合同中的保单贷款、保险事故通知、保险金的给付、联系方式变更、失踪处理、争议处理事项以及释义适用于本合同。本合同内容与主险合同相抵触的，以本合同为准。2.主险合同无效，本合同亦无效。3.主险合同中止，本合同亦中止。本合同中止期间，本公司不承担保险责任，且不结算保单利息。本合同效力中止后二年内，您可以申请恢复本合同效力，并须同时申请恢复主险合同效力。经本公司与您协商并达成协议，本合同效力恢复。自本合同效力中止之日起满二年双方未达成复效协议的，本公司有权解除本合同，并退还合同效力中止时保险单的现金价值。4.主险合同终止，本合同亦终止。如发生下列情形，本合同终止，本公司退还保险单的账户价值：（1）发生保险事故仅构成主险合同保险责任而未构成本合同保险责任、且主险合同因履行完毕该保险责任而终止的；（2）主险合同因责任免除条款所列事项而终止的；（3）主险合同发生转换条款的。附加险与主险状态同步，中止期间不承担责任，不结算利率附加险责任：2.我们提供的保障2.2保险责任在本合同保险期间内，本公司承担下列保险责任：2.2.1身故保险金被保险人身故，本公司按其身故时的保单账户价值给付身故保险金，合同终止。2.2.2年金本合同生效满三年后，年金受益人可选择向本公司申请年金。如年金受益人申请年金的，自年金受益人提出申请后的首个保单生效对应日起，被保险人在每一保单生效对应日零时生存，本公司按当时保单账户价值的10%给付年金。被保险人生存至保险期间届满，本公司一次性给付当时的保单账户价值余额，合同终止。除另有约定外，年金受益人是被保险人通过给账户设计年金功能，让主险的生存类保险金即可在万能险账户中累积增值，也可以年金形式定期给付，辅助客户规划生活。3.您的权利和义务3.1保险费的交纳除另有约定外，按主险合同约定自动转入的生存类保险金为本附加合同的保险费。3.2部分领取保单账户价值1.在本合同有效期内，您在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值，本公司自收到申请书及相关证明和资料之日起10日内，在扣除部分领取手续费后给付部分领取的保单账户价值，保单账户价值及保单保证价值相应减少。2.每次申请部分领取的金额和领取后的保单账户价值余额均须符合本公司规定的最低标准。如部分领取后的保单账户价值余额低于本公司规定的最低金额，您只能申请解除合同，不能申请部分领取。可根据自身财务需求选择领取时间让客户的生活不再拘泥于年金的给付，让账户里的钱想领就领。客户可根据各个阶段的不同需求提前进行规划，在适当的时机利用灵活的领取功能进行资金的提取以达成某一阶段目标。4.保单账户与账户结算4.1保单账户本公司于本合同生效日为您建立保单账户，保单账户按本合同相关规定进行运作。本公司每年将向您提供保单状态报告，载明报告期内保单账户的相关信息，您也可以向本公司查询。4.2费用的收取部分领取手续费对每一保单年度的前两次部分领取保单账户价值，本公司不收取手续费；对同一保单年度以后的各次部分领取，本公司每次收取20元手续费。本公司保留调整部分领取手续费收取标准的权利，但最多不超过每次50元。同累积生息账户相比万能险账户领取更加灵活，不再有每年免费领取一次的限制4.保单账户与账户结算4.3保单利息 1.本公司每月在结算日根据公布的结算利率和计息天数，计算上一结算日至本结算日之间的保单利息，并将保单利息等额计入保单账户价值。2.在本合同终止（或部分领取保单账户价值）时，本公司根据保证利率和计息天数，计算最近一次已公布的结算利率所对应的结算日至本合同终止（或部分领取保单账户价值）日之间的保单利息，并将保单利息等额计入保单账户价值（或部分领取的保单账户价值）。4.4保单保证价值投保时，保单保证价值为零；在每满一个保单年度后的第一个结算日或本合同终止时，本公司在上一次计算保单保证价值后的保单账户价值的基础上，根据适用的保证利率和计息天数，计算保单保证价值。领得更多，按公布的结算利率结息，且保证利率为年利率2.5%，让增值动力更强；每月结算能够及时帮助客户享受快速回报带来的好处；4.保单账户与账户结算4.5保单账户价值 投保时，保单账户价值为零，在本合同有效期内，发生下列情形时，保单账户价值相应变化：1.从主险合同的生存类保险金自动转入本合同保险费后，保单账户价值按该次所转入的金额等额增加；2.本公司每月（或本合同终止时）结算保单利息后，保单账户价值按保单利息等额增加；3.年金受益人申请年金给付后，保单账户价值每年于保单生效对应日按当年给付的年金金额等额减少；4.您在进行部分领取保单账户价值后，保单账户价值按申请领取的金额等额减少；5.若出现约定的其他影响保单账户价值的情形，保单账户价值按约定增加或减少。在每满一个保单年度后的第一个结算日或本合同终止时结算保单保证价值后，如结算后的保单账户价值低于保单保证价值，则将保单账户价值调整为保单保证价值；如结算后的保单账户价值不低于保单保证价值，则保单账户价值不予调整。10%：犹豫期后给付首期保费的10%万能险账户二次增值生存金6%：66岁前每年返还保额的6%9%：66岁后给付9%，且每3年提升3%100%满期给付保额的100%身故金保费豁免身故给付所交保费+累积红利保额现价投保人于18至60周岁期间因意外身故或身体全残，免交以后续期保费产品小结福禄递增689，养老无忧年年有“6”：66周岁前每年6%保额（基本保额+累积红利保额）“8”：80周岁满期，返还保险金额“9”：66周岁后每年9%（基本保额+累积红利保额），每三年递增3%风险提示福禄递增年金保险（分红型）产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，该演示不代表公司对未来利益的承诺。附加随意领年金保险（万能型）产品的保险利益演示基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。41目录CONTENTS产品解析客户群分析与产品推介业务管理规则产品资料使用说明1234我们在与客户交往的时候，要设身处地为客户着想，如果一个产品自己都不认可，自己都认为是有缺陷的，去非要把它推荐给客户，这样的营销最后会给自己带来不好的结果。因此，我们要和客户建立良好的难以割舍的互相信任的关系，凡事学会换位思考，真正做到以客户为中心。

2012年8月7日康典董事长在全明星年会上的讲话我们的客户：大众富裕层性别占比学历情况本科：本科以上：职业情况企业主和高层经理人：国企和国家事业单位：家庭年总收入：11万元-50万元51万元-100万元101万元-500万元年总支出为30万元以下家庭的主要支出基本的生活开销子女教育费用投资凭借踏实勤快在城市站稳脚跟拼命工作，往往为的是：1、自己未来生活得好2、下一代不差钱55.3%男44.7%女50.7%16.6%60%27.5%54.0%27.5%13.8%64.5%私营业主关于私营企业数据来源：2012年度《中国民营经济发展形势分析报告》《2011年中国企业长期激励调研报告》1059.8万中国登记注册的私营企业数量中国中小企业的平均寿命2.5年户均注册资金281.3万私营经济成为国民经济第三支柱

——国家统计局关于私营企业主运营

压力资金

压力低附加值企业，竞争力弱、从事人群多，抗风险能力差“一听人民币汇率又创新高，我这心就扑通扑通跳。再这么涨下去，我们小企业真扛不住了。”私营业主尤其是制造、外贸行业的，他们受到了严重冲击，手上的资金十分紧张。到了月末年根，银行又不断地讨要账款。生活

压力家族式企业，将家庭安全和企业挂钩；风险大，家庭和企业合为一体，一荣俱荣，一损俱损2013年第三季度中国中小企业信心指数为52.04，在上季度上涨后回落对于私营业主来说：不差钱，差的是内心的安全感福禄·宝王先生，35岁，在温州创办了自己的企业，虽然目前收入可观，但为了未雨绸缪保全资产，他购买了“福禄递增年金保险理财计划”，年交保费148600元。他享有的保障利益：1、犹豫期后，首期保费的10%，即14860元。2、66周岁前每一保单生效对应日6%×（基本保额+累积红利保额），即至少12000元，共计返还至少360000元。3、66周岁开始每一保单生效对应日9%×（基本保额+累积红利保额）,且比例每三年递增3%。4、满期保险金：20万元+累积红利保额+终了红利。上述生存金领取未包含因年度分红而增加的部分此外，该保单还具有万能险账户收益、身故保障、保费豁免、保单贷款等权益。生存至期满至少领取

1024860元幸福宝宝关于幸福宝宝数据来源：《2012年国民经济和社会发展统计公报》《中国城市儿童生活形态与消费状况》（2012-2013）1635万2012年全年出生人口中国城市儿童年均消费25029元独生子女人口数量1亿人幸福宝宝关键词教育金爱绵延穷什么不能穷教育！最好幼儿园要在英国上，培养贵族气质；小学在国内，打下坚实基础；中学在澳大利亚，扩大交际范围；大学在美国……她的未来，我是要负责的我这一辈子为的都是孩子！虽然我不能陪伴孩子一生，但我希望把我一生的积累传递给孩子，让财富和爱陪伴孩子一生福禄·娃刘先生，为庆祝宝宝的诞生，购买了“福禄递增年金保险理财计划”，年交保费66500元（5542元/月）。他享有的保障利益：1、犹豫期后，首期保费的10%，即6650元。2、66周岁前每一保单生效对应日6%×（基本保额+累积红利保额），即至少6000元，共计返还至少390000元。3、66周岁开始每年9%×（基本保额+累积红利保额）,且比例每三年递增3%。4、满期保险金：10万元+累积红利保额+终了红利。上述生存金领取未包含因年度分红而增加的部分此外，该保单还具有万能险账户收益、身故保障、保费豁免、保单贷款等权益。生存至期满至少领取

721650元职场白领人前的风光无限人后的辛酸压力夹心族面子

工程夹在赡养老人和抚养孩子之间的中青一代，他们的年龄大都在30岁到55岁之间，往往同时负担三代的生活。“同事新买的Prada，我也想要”“过两天发小结婚，20多年的交情了，得给个大的”“同学都买房了，攒攒首付，争取一步到位吧”养老

压力社保替代率不足40%，现在大手大脚的消费习惯，会加重他们养老压力；退休金着实不够花用自己的努力，谱写未来2012年中国个人可投资资产总额83.1万亿中产平均年收入1万-6万美元中产阶级占中国城市家庭比例超过68%2011年中国人在全球购买了230亿欧元的奢侈品数据来源：2013中国大众富裕阶层财富白皮书白领？还是白领？就在细微的准备和改变之间福禄·禧林女士，30岁，在一家外企工作，虽然目前收入可观，但为了强制储备、补充养老，她购买了“福禄递增年金保险理财计划”，年交保费37200元（3100元/月）。

她享有的保障利益：1、犹豫期后，首期保费的10%，即3720元。2、66周岁前每一保单生效对应日6%×（基本保额+累积红利保额），即至少6000元，共计返还至少210000元。3、66周岁开始每一保单生效对应日9%×（基本保额+累积红利保额）,且比例每三年递增3%。4、满期保险金：10万元+累积红利保额+终了红利。上述生存金领取未包含因年度分红而增加的部分此外，该保单还具有万能险账户收益、身故保障、保费豁免、保单贷款等权益。生存至期满至少领取538720元50目录CONTENTS产品解析客户群分析与产品推介业务管理规则产品资料使用说明1234福禄递增（险种代码689）最低保险金额：一次交清5000元，期交10000元交费方式与期间：交费方式为一次交清、年交，年交交费期间为3、5、10、20年交交费期间与最高投保年龄的匹配关系如下：新契约规则业管规则附加随意领（险种代码915）被保人投保年龄：同主险689须与915同时投保同一被保险人所附717、726及727累计不得超过5万。同一主险在附加726、727、717时只能选择其中一个险种。同一主险所附短期附加险（726、727、717、718、388、2641）累计不得超过3个主险与附加险搭配要求：主险福禄递增689必须与附加随意领915组合销售核保规则

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