第七章银行法

第七章银行法律制度

第一轮复习考纲学习（七）银行法律制度1.中央银行的概念2.中央银行的职能、法律地位3.货币政策及工具4.商业银行的概念、职能5.政策性银行的概念、职能一.中央银行的概念（一）中央银行，是指代表国家制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理并从事有关金融业务活动的特殊金融机构。（二）职责范围

我国的中央银行即中国人民银行。中国人民银行的职责范围就总体而言包括两个部分：依法从事金融业务活动；履行一定的监督管理职责。相关链接中国人民银行的职责范围具体包括那些？（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（三）组织机构中央银行的组织机构包括三部分（见图15-5）。图15-5中央银行的组织机构二、中国人民银行的金融业务中国人民银行作为国家管理金融业的特殊金融机构，其业务与商业银行及其他金融机构相比，具有两个明显的特征：不以营利为目的；不经营一般银行业务。（一）主要业务内容中国人民银行法定主要业务内容，如表15-1所示。表15-1中国人民银行主要业务内容货币政策中国人民银行为执行货币政策，可以运用货币政策工具经理国库政府的财政收支均由中国人民银行代理，财政存款成为中国人民银行重要的资金来源，中国人民银行对财政存款不付利息代理经营政府债券中国人民银行可以代理国务院财政部门向金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券，具有监督管理金融市场的职责银行间清算中国人民银行具有维护支付、清算系统的正常运行的职责，应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务（二）中国人民银行的业务限制中国人民银行的性质、经营特点不同于其他银行，中国人民银行的业务活动需要一定的限制见图15-6）。图15-6中国人民银行的业务限制三、货币政策及工具

1、货币政策指国家为保持货币币值的稳定，促进经济增长而制定的控制、调节和稳定货币的经济政策。2、货币政策工具：①要求银行业金融机构按规定的比较交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现。④向商业银行提供贷款。⑤买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇。四、中国人民银行的金融监督管理

直接的检查监督；建议国务院银行业监督管理机构检查监督；信息监督管理。拓展提高中国人民银行监督管理权的性质中国人民银行的监督管理权经过《中国人民银行法》的修改已经发生了变化，即中国人民银行只是行使与执行货币政策相关的监督管理权，对于金融业承担宏观监督管理权的中国银行业监督管理委员会。五、法律责任（一）违反中国人民银行法的行为（1）伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输的；（2）购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用的；（3）在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的；（4）印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的；（一）违反中国人民银行法的行为（5）违反法律、行政法规有关金融监督管理规定的；（6）中国人民银行有违反有关业务规定行为的；（7）地方政府、各级政府部门、社会团体和个人强令中国人民银行及其工作人员违反有关规定提供贷款或者担保的；（8）中国人民银行的工作人员泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密的；（9）中国人民银行的工作人员贪污受贿、徇私舞弊、滥用职权、玩忽职守的。（二）违反中国人民银行法的法律责任对于违反的单位，中国人民银行应当责令停止、改正违法行为，给予相应的行政处罚，没收违法所得，并处以罚款。对于违反《中国人民银行法》的行为负有直接责任的人员，情节轻微的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。《中国人民银行法》对相关的民事赔偿责任作了较为明确的规定，主要包括两个条款：涉及到中国人民银行自身的第四十八条。涉及到其他单位及个人的赔偿责任，即第四十九条。例题1.我国的中央银行是（）A.中国银行B.中国人民银行C.中国工商银行D.中国建设银行2.在我国货币政策的执行者是（）A.中国人民银行B.中国保险业监督委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会3.中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有（）A.存款准备金B.基准利率C.再贴现D.发行人民币E.再贷款4.人民币的发行权属于（）A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.政策性银行复习1、我国的中央银行是

.2、中央银行的三个角色是

、

、

.3、中国人民银行的业务与商业银行相比的两个明显特征是

、

.4、中国人民银行的主要业务有

.（5个）5、中国人民银行为执行货币政策，可以应用的货币政策工具有

.（5个）四、商业银行的概念与职能1、商业银行是依照《中华人民共和国商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。四、商业银行的概念与职能2、设立条件①章程②注册资本最低限额：全国性的商业银行：人民币10亿元，城市商业银行：人民币1亿元，农村商业银行：人民币5000万元。③健全的组织机构和管理制度④具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高管。⑤符合要求的营业场所和其他设施。3、设立程序：审批登记公告.四、商业银行的概念与职能4、商业银行分支机构的设立商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。四、商业银行的概念与职能5、商业银行主要业务范围①存款业务（原则：存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密）*②贷款业务（金融风险防范中应当遵守资产负债比例管理规定：资本充足率不得低于8%，贷款余额与存款余额的比例不得超过75%，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不低于25%）③其他业务：a结算类业务b债券类业务c同行拆借（禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资）例题1.商业银行总行设立的分支机构的民事责任的承担者是（）A.分支机构B.分支机构和总行C.分支机构或总行D.总行2、根据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得利用拆入资金（）A.投资国债B.投资房地产C.发放固定资产贷款D.弥补票据结算头寸不足E.解决临时性资金周转需要3、我国商业银行贷款应遵循的资产负债比例管理规定中，至为关键的指标是（）A.贷款余额与存款余额的比例B.流动性资产余额与流动性负债余额的比例C.资本充足率D.存款准备金4、根据我国商业银行法规定，下列表述不正确的是（）A.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途严格审查B.商业银行贷款，借款人应当提供担保C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.商业银行可以在我国境内从事股票经营业务5、商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A.8%B.10%C.25%D.75%6、根据商业银行法规定，商业银行总行拨付菲各分支机构营运资金的总和不得超过总行资本金总额的（）A.10%B.25%