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文档简介

初级银行从业资格之初级个人理财押题模考B卷附答案

单选题(共50题)1、下列融资方式中,不属于直接融资方式的是()。A.公司发行股票B.储户向银行存款,银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】B2、(2021年真题)下列属于个人理财规划核心内容的是()。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划,财富保障规划、避税避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】C3、张先生在未来10年内每年年初获得i000元,年利率为8%,则这笔年金的终值为()元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D4、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求,也是理财师应尽的责任,定期评估频率取决于很多因素,其中不包括()。A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的风险偏好C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】D5、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值()美元以下(含)的,可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B6、()是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。A.证券公司B.基金公司C.监管机构D.商业银行【答案】D7、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】B8、现金规划的核心是建立(),保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定,是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】C9、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是()。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平【答案】C10、(2019年真题)下列期权合约中,买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是()。A.看跌期权B.欧式期权C.美式期权D.看涨期权【答案】B11、(2020年真题)赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问()年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A.6B.4C.7D.5【答案】D12、“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的()特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】B13、(2017年真题)下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是()。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段【答案】C14、在理财规划中,客户的经济目标不包括()。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】D15、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是()。A.8:30~15:30B.20:00~凌晨2:30C.9:00~11:30D.13:30~15:30【答案】A16、以下不是调查问卷的优势的是()。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】D17、(2017年真题)下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()。A.回购市场B.票据市场C.股票市场D.同业拆借市场【答案】C18、根据规定,不属于合同履行的抗辩权的是()。A.不安抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.同时履行抗辩权【答案】C19、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括()。A.资产负债结构分析B.收入结构分析C.消费结构分析D.储蓄结构分析【答案】C20、(2017年真题)通过()对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】A21、(2021年真题)执行理财规划方案的原则不包括()A.了解原则B.连续性原则C.目标明确原则D.诚信原则【答案】C22、(2018年真题)商业银行在向客户销售理财产品前,应按照()原则,建立客户资料档案。A.了解产品风险B.了解你的客户C.了解产品投资D.了解理财产品【答案】B23、下列债券不可上市流通的是()。A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】D24、(2017年真题)适合稳健型投资者的理财产品不包括()。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D25、下列关于保险市场在个人理财中的运用,说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】B26、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流,下列不属于年金的是()。A.房贷月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款【答案】C27、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减1,系数加1的计算结果,应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C28、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力,一般而言,收益主要来源不包括()。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D29、(2018年真题)商业银行在个人理财业务中,超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的,其民事责任()。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担,客户承担连带责任C.由客户承担,商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】A30、下列哪一项不属于股票市场的功能?()A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】B31、投保人对()应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】D32、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】B33、下列()不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A34、(2018年真题)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理,超过上述金额的,凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】B35、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人,主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务,甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下:A.37.5÷(1+6%)×6%+26.5×6%=3.71万元B.(37.5+26.5)÷(1+6%)×6%=3.62万元C.(3491.44+37.5)÷(1+6%)×6%=199.75万元D.574.5×6%+26.5÷(1+6%)×6%=35.97万元【答案】B36、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元,年利率为10%,则这笔年金的终值约为()元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A37、下列选项中,不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】C38、(2018年真题)在利率为10%的情况下,投资者张某目前应该投资()元,一年后可得到10万元。(答案取近似数值)A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D39、客户信息中的财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况,以及()。A.相关的财务安排B.储蓄C.投资D.家庭预算【答案】A40、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】D41、(2018年真题)获得()资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。A.证券承销B.保险产品代销C.基金代销D.衍生产品交易【答案】D42、(2021年真题)理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是().A.理财顾问服务专业性强B.理财顾问服务面向高端客户C.理财顾问服务收费较高D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】A43、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()。A.通过基金将资金注入市场B.通过资产管理计划将资金注入市场C.通过养老金将资金注入市场D.通过存款方式将资金注入市场【答案】D44、(2018年真题)家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】A45、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述,正确的有()。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托,对投资者财产进行投资和管理,这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】D46、《中华人民共和国职业病防治法》规定,职业病防治工作坚持预防为主、防治结合的方针,建立()负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的机制,实行分类管理、综合治理。A.总承包单位B.劳务单位C.用人单位D.包工头【答案】C47、下来说法中正确的是()。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】B48、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具的是()。A.现金管理类理财产品B.权益类理财产品C.固定收益类理财产品D.商品及衍生品类理财产品【答案】A49、(2021年真题)李女士想在5年后得到10万元,目前有两种方案可供选择:A方案,现在存入一笔钱,按照每年4.5%的单利计息;B方案,现在存入一笔钱,按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。A.两个方案不能比较B.选择A方案C.两个方案一样,任选一个D.选择B方案【答案】B50、()靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】B多选题(共20题)1、在进行另类资产投资时,应承担的风险有()。A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险【答案】ABCD2、根据《中华人民共和国合伙企业法》,合伙人的出资方式包括()。A.货币出资B.劳务出资C.实物出资D.知识产权出资E.土地使用权出资【答案】ABCD3、(2019年真题)平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循的基本原则有()。A.诚信原则B.自愿原则C.公平原则D.不违背公序良俗原则E.独立原则【答案】ABCD4、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.商业银行接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动,客户授权的充分性和合规性,操作程序的规范性,以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况【答案】ABCD5、生产经营单位对承包单位、承租单位的安全生产工作统一协调、管理,()进行安全检查,发现安全问题的,应当及时督促整改。A.随时B.不定期C.定期D.根据现场情况【答案】C6、理财师职业具有动态性的原因有()。A.客户财务状况不会一成不变B.客户理财目标的变动性C.投资市场的变化D.投资工具的变化E.理财师的变更【答案】ABCD7、(2020年真题)根据《商业银行理财业务监督管理办法》,下列关于单一投资者购买商业银行发行的理财产品,以下说法正确的是()A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元【答案】A8、以下不属于客户财务信息的有()。A.客户的理财知识水平B.财务安排C.客户的风险承受能力D.客户的金钱观E.客户家庭的收支状况【答案】ACD9、(2018年真题)下列关于私人银行业务的表述,正确的有()。A.私人银行业务的门槛比财富管理更高B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心【答案】ABC10、我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。A.金饰品B.实物黄金C.黄金基金D.纸黄金E.投资型金币【答案】BCD11、基坑周边施工机械的布置、材料的堆放及运输应符合施工总平面设计的要求,并按支护方案控制地面荷载的布置,严禁超载。一般基坑周边()m范围内不宜堆载,()m范围内限制堆载。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C12、(2017年真题)下列机构可以在银行间债券市场进行债券发行、交易和回购的有()。A.商业银行B.保险机构C.证券公司D.基金公司E.证券交易所【答案】ABCD13、在风速达到()m/s及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时,应停止露天的起重吊装作业。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D14、分层施工楼梯口和梯段边,必须安装临时护栏。顶层楼梯口应随工程结构进安装()。A.防护栏杆B.安全提示围栏C.警告牌D.安全网【答案】A15、根据《民法典》,下列财产可以抵押的有()。A.海域使用权B.建设用地所有权C.依法被查封、扣押、监管的财产D.建筑物和其他土地附着物E.生产设备、原材料、半成品、产品【答案】AD16、根据《个人外汇管理办法》的有关规定,下列选项中,符合规定的有()。A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,单笔或当日累计汇出在规定金额以下的,凭本人有效身份证件在银行办理B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入,可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出C.境外个人未使用的

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