家庭理财知识分享

家庭理财知识分享第一页，共三十页，编辑于2023年，星期日所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。

——李嘉诚第二页，共三十页，编辑于2023年，星期日中国发达国家工薪收入98%工薪收入50%投资收入：2%投资收入：50%1、拼命工作赚钱2、勤俭节约存钱1、利用他人获利2、创造机会赚钱人赚钱钱赚钱绝大部分人储蓄存款占到个人资产的80%，少量的资金投入其它储蓄存款只占到个人资产的17%，其它资金投入基金、证券、保险和其它你不理财，财不理你！+第三页，共三十页，编辑于2023年，星期日通货膨胀—财富的小偷以每年4%的通胀率计算，10000元人民币相当于20年后的4420元一年期整存整取的银行利率为1.75%过去10年中国平均年通胀率为4%扣除通胀后，您的资金是在负增长第四页，共三十页，编辑于2023年，星期日10万元按5%的通货膨胀率:10年后值

61390元

30年后值23140元钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式第五页，共三十页，编辑于2023年，星期日年龄甲投资者每年投资乙投资者每年投资215000

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5000金钱的时间价值假设每年投资回报率为10%，65岁时究竟谁的回报多？第六页，共三十页，编辑于2023年，星期日年龄甲投资者每年投资账户年底价值乙投资者每年投资账户年底价值2150005500

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9倍第七页，共三十页，编辑于2023年，星期日第八页，共三十页，编辑于2023年，星期日资产配置2007年10月份的时候，你有100万，买了50万的股票基金和50万的债券基金。一年之后，股票基金亏了50%，债券赚了5%。你的100万变成了77.5万，但如果当时都买了股票基金，那100万就剩下50万了。又过了一年，股票基金赚了60%，债券基金赚了4%。你的77.5万变成了94.6万。如果当年全买了股票，那50万，这一年变成80万。第三年，股票基金赚10%，债券基金赚6%，各买一半的方案，现在变成了101.8万，而只买股票基金的方案现在是88万。这是一个极端的案例，因为他假设你买在了牛市的顶点！在这么坑爹的假设下，只要你做最简单的资产配置，三年就能回本。第九页，共三十页，编辑于2023年，星期日标准普尔家庭资产

配置第十页，共三十页，编辑于2023年，星期日为了能更好的抵御通货膨胀，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，然而投资产品都具有一定的风险，很多的家庭一般都通过分散投资的方式来进行有效的风险规避，但是该如何对家庭资产进行科学的分配呢?标准普尔家庭资产配置图第十一页，共三十页，编辑于2023年，星期日标准普尔家庭资产配置图解析——第一账户第十二页，共三十页，编辑于2023年，星期日日常开销账户也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。保障家庭短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。第一个账户第十三页，共三十页，编辑于2023年，星期日要点短期消费，3—6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。第一个账户要点第十四页，共三十页，编辑于2023年，星期日标准普尔家庭资产配置图解析——第二账户第十五页，共三十页，编辑于2023年，星期日第二个账户杠杆账户也就是保命钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。保障突发的大额开销，在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。主要是意外伤害和重疾保险。平时看不到什么作用，但到了关键时刻，只有它才能保障不会为了急用钱卖车卖房，到处借钱。如果没有这个账户，家庭资产将面临风险。第十六页，共三十页，编辑于2023年，星期日要点意外重疾保障专款专用，解决家庭突发的大开支第二个账户要点第十七页，共三十页，编辑于2023年，星期日第十八页，共三十页，编辑于2023年，星期日标准普尔家庭资产配置图解析——第三账户第十九页，共三十页，编辑于2023年，星期日第三个账户投资收益账户也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益。包括投资的股票、基金、房产、企业等。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。第二十页，共三十页，编辑于2023年，星期日要点重在收益投资≠理财第三个账户要点第二十一页，共三十页，编辑于2023年，星期日标准普尔家庭资产配置图解析——第四账户第二十二页，共三十页，编辑于2023年，星期日第四个账户长期收益账户也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，收益不一定高，但却是长期稳定的。不能随意取出使用。每年或每月有固定的钱进入这个账户。要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。。第二十三页，共三十页，编辑于2023年，星期日要点保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。第四个账户要点第二十四页，共三十页，编辑于2023年，星期日第二十五页，共三十页，编辑于2023年，星期日第二十六页，共三十页，编辑于2023年，星期日资产配置的方法储蓄组合确定的本金投入确定的本利回收紧急预备金3-6个月生活费一年内理财目标资金筹备长期目标中的基本需求部位活存货币市场基金定存短期债券储蓄险养老险教育退休年金第二十七页，共三十页，编辑于2023年，星期日投资组合确定的本金投入短期不确定本利回收额长期仍可确定高低范围退休准备金20年准备期子女教育金10年准备