雇主责任险和团体意外险的区别

PAGEPAGE4雇主给雇员购买了团体人身意外险一、雇主责任险和团体意外险的区别作为财产保险核赔人员，说几句，鉴于财产保险公司报备的条款存在差异，在这里仅供您参考（具体）：一、首先，这是两个类别的保险，团体意外伤害保险属于人寿保险序列，雇主责任险属于财产保险中责任险序列。1、团体意外伤害保险保障范围：在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故（事故发生之日起180日内）、残疾、烧烫伤或在医院接受治疗的，保险人按照保险合同约定承担保险责任。（请注意，如果没有达到烫伤/烧伤、伤残级别或者死亡的，一般不属于保险责任）。2、雇主责任保险保障范围：在保险期间内，被保险雇员因发生下列情形而导致伤残或死亡，并在保险期间内首次向被保险人提出损害赔偿请求，依照国内法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿（医疗费用、误工费用、伤残赔偿金、死亡赔偿金）出险情形可参考《工伤保险条例》：依据保险法相关规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。即如果发生某次事故，雇主依法可不承担责任，那么绝对不属于雇主责任险保险责任。二、团体意外伤害保险一般为员工福利，在法律意义上不能减免应当承担的经济赔偿责任，一般来说受益人为员工本人或者近亲属；雇主责任险的保障范围以法律法规为基础，可作为一种法律风险转移，受益人一般为员工本人。二、雇主责任险与意外险的比较雇主责任险与工伤责任险同属责任保险范畴，与团体意外险在本质上有所不同，责任保险只能由财产保险公司经营，而团体意外险只能由人寿保险公司经营，雇主责任险和工伤责任险所保障的是雇主，即企业、公司根据中国现行的劳动法律法规的规定，应当承担的对员工的经济赔偿责任。而团体意外险保障的是源公司员工因意外所造成伤害，被保险对象是员工个人。下面是我们总结出的不同：1.在雇主和工伤责任保险中被保险人是雇主，而在团体人身意外伤害保险中被保险人是单位的雇员（职工）。2.雇主和工伤责任保险的标的是雇主依法对雇员承担的损害赔偿责任，团体人身意外伤害保险的保险标的则是被保险人（雇员）的身体或生命。3.在雇主和工伤责任保险中，保险人的赔偿是代替被保险人（雇主）履行了应尽的赔偿责任的一部分或全部。团体人身意外伤害中，保险人根据条款对被保险人进行给付，但这种给付并不能免除或减少投保的单位或雇主对被保险人应尽的赔偿责任。从法律上讲，得到团体意外险给付的职工仍可根据法律或雇佣合同在向雇主行使要求赔偿的权利。4.雇主责任险在增加了扩展24小时意外险后，其便涵盖了团体意外险的保障范围。案例一：一家企业同时在一家保险公司投保了建筑工程团体人身意外和雇主责任险，出险了该怎么赔啊？假如建工团体人身意外和雇主责任险都是10万的每人伤亡和5000的医疗费用，一共应该怎么赔啊？各赔各的还是两险种共用一个最高赔偿限额？如果是身故了，就应赔付各10万共20万。如果身故之前产生了医疗费用，应按实际产生的费用报销。5000封顶。三、“团体人身意外伤害险”与“雇主责任险”的问题公司购买了“雇主责任险”和“团体人身意外伤害险”，雇主责任险的免赔额是500元，团体意外险无免赔额。问题如下：若员工工作期间烫伤，工伤，本应算雇主责任险，但低于免赔额，所以没有赔付。这种情况下，可以报“团体意外险”索赔吗？问题补充：“团体人身意外伤害险”的赔付也是“实际发生的医药费＋误工费”吗？这么说，似乎“雇主责任险”的范围包含在“团体人身意外伤害险”当中了。。。？团体意外伤害保险中如果附加了意外伤害医疗保险并且有这名员工的名字，那就可以进行理赔。团体意外伤害保险中不包括误工费。这两个保险的被保险人是不同的，雇主责任险主要是由于雇主责任造成雇员伤害所给以的赔偿，目的是减轻雇主的经济负担，这里的雇员是不固定人员的，只有能证明是雇员就可以了，团体意外伤害保险是指一个团体中的个人，需要有明确的对象，在投保时就要交一份人员清单，如果不在人员清单内，即使也是雇员，保险业不能赔付。四、团体意外保险为什么不能代替雇主责任保险？发布人：圣才学习网

发布日期：2010-06-2811:52

共131人浏览[大][中][小]团体人身意外伤害保险仅仅是企业为员工提供的一份福利，并不能完全转移企业（雇主）对员工因工伤意外而导致的法律赔偿责任。原因如下：※从保险标的来看，“团意”承保的是员工生命，而非企业（雇主）的法律赔偿责任；※从被保险人来看，“团意”的被保险人是员工个人，而非企业（雇主）；保险金赔付给了小吴的家人。但小吴的亲属又找到朱某，要求公司赔偿小吴死亡补偿费等共计人民币12.5万元。请问，已为雇员购买人身意外伤害险，雇主还应承担责任吗？

读者：王

庆王庆读者：根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定：“雇员在从事雇用活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。”此条规定的雇主责任是一种严格责任、无过错责任，即只要雇员在从事雇用活动过程中遭受了人身损害，不论雇员存在过错与否，雇主均要承担赔偿责任。人身意外伤害险的直接受益人为发生伤亡意外的包括雇员在内的人员，保险人向雇员赔付后，并不能免除雇主的赔偿责任。本案中，公司为其雇员小吴投保的是人身意外伤害险，而非雇主责任险（由保险人代替雇主承担损害赔偿责任的险种），在保险人赔付小吴的亲属后，当然不能免除朱某应当依法承担的雇主赔偿责任。雇主为雇员购买的人身意外伤害险≠雇主责任险发布日期：2009-07-28

文章来源：互联网

案情：

陈某是一名个体户，多年来一直承包某钨矿多口矿井的开采。因采矿是一种高度危险作业，为规避风险，2006年1月，陈某为其手下的30多名民工每人购买了一份人身意外伤害保险，每份保险的保险限额为8万元人民币。2006年7月25日下午3时10分左右，爆破工刘某在陈某的一口矿井实施爆破过程中，不幸被一块飞石击中头部当场死亡。不久，保险公司把8万元保险金及时赔付给了刘某的亲属。嗣后，刘某的亲属又找到陈某，以雇员受害赔偿为由，要求陈某赔偿死亡补偿费、丧葬费、亲属为处理善后事宜的误工费、交通费等共计人民币11.7万元。陈某认为，已为刘某购买了人身意外伤害保险，保险公司也已向刘某的亲属赔付了保险金，自己的义务已尽到，刘某的亲属无权再要求赔偿各种费用，因此拒绝赔偿。刘某亲属遂将陈某诉至法院，因而成讼。法院审理后，依法判决陈某赔偿刘某亲属各种合理费用共计人民币9.6万元。

法理评析：

法院的判决是正确的。本案是一起典型的雇员受害赔偿纠纷案件。最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》明确规定：“雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害，雇主应当承担赔偿责任。”此条规定的雇主责任是一种严格的责任、无过错责任，即只要雇员在从事雇佣活动过程中遭受了人身损害，而不问雇员存在过错与否，雇主均要对雇员的损害承担赔偿责任。

为了帮助雇主转嫁雇员在从事雇佣活动中遭受人身损害所应承担的赔偿风险，各人寿保险公司相继推出了一种新型的险种——雇主责任险。雇主责任险是指被保险人所雇佣的员工，在受雇过程中从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残废或因患有与业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据法律或雇佣合同，需负担医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿的一种保险。由此可见，雇主责任险是一种代替责任险，在这种险种中，当集投保人、被保险人于一身的雇主的雇员发生人身损害的保险事故时，由保险人代替雇主承担损害赔偿责任，从而免除雇主亲自赔偿的责任（除非雇员发生人身损害的遭受的实际损失超出保险限额）。

人身意外伤害险是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的保险。人身意外伤害保险和雇主责任险都是发生人身伤亡事故后予以给付的保险，两者之间具有许多相似之处，同时又存在着本质的区别：1、雇主责任险的保险标的是雇主赔偿责任，而人身意外伤害险的保险标的是被保险人的生命或身体。2、雇主责任险的投保人和被保险人都是雇主，而人身意外伤害险的投保人和被保险人既可是同一主体，也可以是两个不同的主体，既可由雇主为其雇员投保，也可由雇员、个体生产者或者自由职业者为自己投保。3、雇主责任险的直接受益人是雇主，在发生保险合同约定的保险事故时，雇主应当承