风控管理流程表

企业制度篇-业务管理类名称贷款申请流程一一贷款申请与受理WHJTXD（2014）YW001归口部门信贷业务部上级部门业务副总经理衔接部门风险控制部实施时间:2014年月日密级：□机密□秘密□绝密第1页共页贷款申请与受理一、工作内容：依据客户贷款资金需求及贷款种类分为：个人信用贷款、个人贷款、企业贷款。个人信用贷款：50万元以下；个人贷款：51万元以上至500万元；企业贷款：10万元以上至500万元。业务经理需指导客户自行亲笔填写《贷款申请表》企业贷款客户的《贷款申请表》由财务负责人填写并签名、加盖企业公章及法定代表人亲笔签名或加盖法人印鉴。业务经理针对贷款业务类型告之并提供《贷款业务资料清单》向客户说明、收集、整理相关申报资料。贷款申报材料必须加盖企业公章。二、工作职责及责任部门：负责具体项目的业务经理应对《贷款申请表》、《贷款业务资料清单》签署申报材料的真实性和有效性负责。三、需提交文件：1、《贷款申请表》；2、《贷款业务资料清单》及相关贷款申请资料。企业制度篇-业务管理类实施时间：企业制度篇-业务管理类实施时间：2014年月日密级：□机密□秘密□绝密第#页共页归口部门风险控制部上级部门风控副总经理衔接部门总经理办公会贷款展期一、工作内容（1）贷款发放后，经业务经理回访及风控人员回访审查，如借款人因故不能按时偿还借款，要求展期且符合我公司展期相关规定的，由业务经理向风控部门提交展期申请。（2）展期申请经风控部初步审批通过后，需进行展期调查。展期调查内容着重于借款人经营等变动情况，关注其逾期原因，及是否产生新的还款来源，是否需变更或加强风控手段等。由风控人员出具《贷款展期初审意见书》，风控副总经理应在核实、分析的基础上提出针对性的处理措施，及时向风控副总经理，并向总经理办公会汇报，并决定是否进入展期程序。（3）经总经理办公会审批通过后，依据审批意见法务人员拟定《借款展期协议书》及相关法律文书，风控人员落实展期相应风控措施，并与借款人签订《借款展期协议书》及相关法律文书。（4）若借款人展期申请未获批准，将直接进入清收程序。二、工作职责及责任部门业务经理按规定对发放的贷款进行跟踪回访，并提交展期申请。经风控部门进行展期调查并上报至总经理办公会审批通过后，即进入展期阶段。三、需提交文件1、《借款展期申请》2、《贷款展期初审意见书》3、《借款展期协议书》及相关法律文书注：工作内容及管理制度详见《贷款展期管理办法》企业制度篇-风控管理类名称贷款管理流程贷款结清WHJTXD（2014）FK005归口部门风险控制部上级部门风控副总经理衔接部门实施时间：2014年月日密级：□机密□秘密□绝密第12页共页贷款结清一、工作内容借款人按照合同期限偿还贷款本息后，负责该项目的风控人员向计划财务部处复核贷款本息确已偿还完毕，并出具贷款结清证明，由公司财务人员及风控部副经理签字确认并加盖公章。如前期办理了相关抵（质）押物（权）手续，由风控人员配合借款人前往有关部门办理解除手续，并将相关资料与客户进行移交，填写移交清单后与其他资料一同归入档案。二、工作职责及责任部门财务经理与风控部副经理对结清证明的真实性负责，风控人员应对解除抵（质）押物（权）的真实性、合规性负责。三、需提交文件1、《结清证明》2、《资料移交清单》；企业制度篇-风控管理类名称贷款管理流程企业制度篇-风控管理类名称贷款管理流程一一考核制度WHJTXD（2014）FK001实施时间：2014年月日密级：□机密□秘密□绝密第14页共页企业制度篇-风控管理类名称贷款管理流程企业制度篇-风控管理类名称贷款管理流程一一考核制度WHJTXD（2014）ZH002实施时间：2014年月日密级：□机密□秘密□绝密第13页共页归口部门综合管理部上级部门董事长衔接部门为强化贷款管理，保障信贷资金安全，依据“谁尽调，谁负责”的原则，实行岗位责任制，并依此确定考核内容及责任划分。（一）考核目标1、信贷业务风险调查是否出现疏漏，业务相关文件审核是否出现疏漏；2、风险评估报告是否出现疏漏，各部门之间合作是否协调畅顺；3、信贷业务是否出现逾期或难以收回等问题。（二）考核内容自业务受理阶段起，由信贷业务部及风险控制部各安排一名业务经理及风控人员全程负责该笔贷款项目，直至贷款结清。各部门各岗位绩效考核按照参与公司业务环节的完成情况打分进行，各环节权重占比分别为：序号环节归口部门衔接部门考核权重1贷款申请与受理信贷业务部风险控制部20%2前期调查3尽职调查风险控制部总经理办公会及评审委员会25%4评价与审核综合管理部总经理办公会及评审委员会/5贷前风控措施落实风险控制部计划财务部10%6贷款发放审批7贷款发放计划财务部风险控制部10%8档案管理风险控制部综合管理部5%9贷后回访及展期申请信贷业务部风险控制部20%10贷后回访审查风险控制部总经理办公会10%11贷款展期12贷款结清风险控制部综合管理部归口部门综合管理部上级部门董事长衔接部门1、贷款申请与受理环节（环节权重占比20%）信贷业务部受理贷款申请后，需由专门的业务经理收集相关贷款申请材料，并进行前期调查。业务经理在前期调查中对客户的贷款方式、经营情况、还款来源、担保措施等情况进行详细了解，并撰写调查报告。业务经理应对前期申报材料及调查报告的真实性、有效性负责，不得篡改或编造申请材料。2、尽职调查环节（环节权重占比25%）风险控制部受理业务申请后，安排风控人员前往客户经营场所及住所等进行实地调查核实，工作内容包括：（1）调查客户主体的合法性；（2）审查客户提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遗漏；（3）对贷款项目的风险进行分析；（4）出具《风控分析报告》风控人员应对风控意见的真实性及合规性负责。3、评价与审核环节有权审批信贷业务的总经理办公会将根据调查材料进行信贷审查，出具信贷审查意见；对不符合要求的调查材料，需要补充的督促业务经理补充完善，并将信贷审查意见汇同调查材料等一并整理后形成信贷审查材料。总经理办公会成员应对其出具的审核意见负责。综合管理部负责会议记录，并对其真实性及完整性负责。有权审批信贷业务的评审委员会委员，按照评审工作规则，对信贷业务相关报批材料进行审议，发表审议意见，行使表决权，并对个人表决意见负责。公司聘用律师，对信贷业务相关报批材料发表律师意见，并对其律师意见负责。4、贷前风控措施落实及贷款发放审批环节（环节权重占比10%）风控人员依据对信贷业务审批文件中提出的贷前条件，与客户逐项落实，并收集整理相关证明材料。在收到贷款项目最终审批批复后，按项目评审会批复要求，协助通知项目经理与客户、担保方、第三人签订贷款项目的有关合同，并完成相关抵（质）押手续。风控人员应对放贷前条件落实情况的真实性、合法性、有效性负责。企业制度篇-风控管理类名称贷款管理流程考核制度WHJTXD（2014）FK001归口部门综合管理部上级部门董事长衔接部门实施时间：2014年月曰密级：□机密□秘密□绝密第15页共页5、贷款发放环节财（环节权重占比10%）务人员审核《借款合同》与《借款凭证》载明内容，放款应与载明的借款人名称、账号、金额、用途的一致。并对放款程序的合规性负责。6、档案管理环节（环节权重占比5%）业务经理在完成相关工作后，按相应归档内容和时间要求将业务档案整理整齐，按《贷款项目资料清单》的内容和顺序放入档案袋交至档案保管人。综合管理部应定期（至少每半年一次）对业务档案保管的状态进行检查，形成书面检查记录，发现问题及时解决，以保证档案的完整和安全。检查记录应作为档案资料进行归档。7、贷款发放后的回访环节（环节权重占比20%）业务经理按规定对发放的贷款进行跟踪回访，并按有关规定进行定期回访与调查，做好回访记录。对贷后检查中发现的借款人风险预警信息应及时收集、整理，提出处置建议；对重大事项及时报告。8、贷款发放后的回访审查及展期、结清环节（环节权重占比10%）风控人员应对业务经理贷后回访的内容进行审核，对业务经理报告提出防范和解决的意见，并及时上报