2021年10月初级银管解析一定要看搞明白建议有时间也一下精华考点

B6消费金融公司向个人消费的余额最高不得超过（）万元A、40B、30C、50D、余额最高不得超过20万元。7、中国银D、中国A工作进行监督管理。故本题选择“银行”。8下列有关内部审计与外部审计的表述，错误的是（9下列有关融资租赁业务表述，不正确的是（卖给金融租赁公司，然后再从金融租赁公司租回使用并按期支付的业务形式，其业务特点是承租人和供货人不为同人按期支付的业务形式，租赁期满，设备归承租企业所有要，将自有设备等固定资产以公允价值给金融租赁公司，然后再从金融租赁公司租回使用并按期支付的业务形按照审慎的会计制度，本金或利息拖欠超过90天，此类一般要划为（A、损失类B、可疑类C、关注类D、次级类正确答案：D《商业银行法》明确的商业银行经营的原则是（正确答案：AB、10%行资本余额的比例不得超过10%。A、4%B、6%C、3%D、5%资本与商业银行调整后的表内产余额的比率。商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。（（含）A、3个月B、2年C、1年D、6个月 ，下列做法错误的是（D、从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、、、信仰、健康情况或其他因素而客户正确答案：A题目解析：询问客户存款客户隐私，向客户销售产品应与其风险承受能力相适应。从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争。从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户、肤色、民族、等差异而优待或。关于托收业务，以下说法不正确的是（D,,AA、五级B、六级C、三级D根据《反洗钱法》规定，下列说法错误的是（合本法要求的客户识别措施的，由第承担未履行客户识别义务的责任正确答案：C正确答案：B错误的是（。在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额为（）A、35%B、20%C、25%D、30%业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20%。下列关于商业银行风险管理策略的说法，错误的是（正确答案：D风险因素与风险管理复杂程度的关系是（D、风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大D商业银行办理存款业务时，应客户，不得为客户开立（（1）实名账户（2）账户（3）真名账户（4）B（2）（4）D（1）（4）务的，应当核对客户的有效件或者其他明文件。A、单笔3万元以上或者外币等值1万以上B、单笔5万元以上或者外币等值1万以上D、单笔3万元以上或者外币等值5千以上正确答案：B下列对单位结算账户的分类描述错误的是（D、临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的结算账户CA、操作风险B、利率风险C、信用风险D、风险下列对操作风险的表述，错误的是（D、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部四大类别统缺陷和外部四大类别。与市场风险主要存在于账户、信用风险主要存在于银行账户不同，操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来。C、银D以下不属于市场风险的是（C、利率风险D、汇率风险而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的和非业务中。市场风险可以分为利率风险、根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发开展的检查是指（A、全面检查B、稽核C、临时检查D、后续检查下列关于商业银行产品消费者权益保护的说法，错误的是（类产品的过往平均业绩和最好、业绩B、商业银行不得通过对产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于产品风险等级的投资者销售产品正确答案：D正确答案：B行声誉风险管理体系，全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。C正确答案：C在盲区和空白，这是内部控制的原则原则。（。业银行对一个关联法人或其他组织所在客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15%。商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50%。正确答案：C产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于、未上市企业股权等80%80%，混合类产品投资下列关于货币政策传导机制的表述，不正确的是（减少，商业银行的可用减少，在其他情况不变的条件下，商业银行或投资下降，从而收紧信用，引起存款的数运用的备用的存款，这个比例通常是由决定的，被称为法定存款准备金率。（C、消费金融公司在其上展示产品，仅标明万元日息2元年”（D、部分资产正确答案：C当立即停止，并向中国银行业监督管理报告，经中国银行业监督管理核准，依法向申请该财务公司。故选择“经中国银核准后向申请该财务公司”。资本市场是指金融工具期限在（）年以上的长期A、五B、三C、一D、二（D、注重采用市场化，通过市场竞争实现企业优胜劣汰和资源优化配置机制，在内部制度中对小微企业不良的政策。强化考核激励，合理增加信用，鼓励银行关于绿色信贷政策问题，以下说法不正确的是（D、2015年12月，银行就银行间债券市场绿色金融债券有关事宜出台了支持措施，发布了绿色债券支持 ，并明确由中国银行业绿色金融专业根据实际情况对 下列不属于贷后管理主要内容的是（正确答案：B情况进行检查或的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的使用情况、掌握企业财务状况及其清偿能（人金融信息保护，以下不属于其性要求的是（。C、个人金融信息D、在个人的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他活动正确答案：A下列关于合规风险的说法错误的是（正确答案：A现代金融理论的三大支柱不包括（A、市场约束B、时间价值C、资产定价D、风险管理A、6个月B、2年C、1年D、3个月借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这属于（。A、可疑类B、次级类C、关注类D、损失类正确答案：B积极性，都有着十分重要的作用，因此是我国上的一项重要业务交换和联行汇差的头寸不足及解决临时性、季节性周转的不足，还可以用于固定资产下列有关国别风险的表述，错误的是（正确答案：B，机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与违法事项有关的单位和个人采取有关措施。A、延伸权正确答案：A管理机构及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与违法事项有关的单位和个人采取有关措（A、市场风险B、法律风险C、战略风险D、声誉风险构形成评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。关于项目融资业务，下列说法错误的是（正确答案：C以下关于银行业监督管理机构非现场的作用，说法错误的是（D、非现场的工作结果可以反映被机构日常经营状况正确答案：A相应措施的持续性过程。非现场的工作结果可以反映被机构、最及时的状况，提高实效性，能够帮助机构有效配置资源，降低成本。非现场对被机构干扰程度小，不会影响被机构的日常运营。下列关于信用风险的表述不正确的是（正确答案：D标准普尔的（）级及以上级别，穆迪的（）A、C、BBB；CaaD、BBB；Baa题目解析：本题考查的是信用的内容。标准普尔的BBB级及其以上级别，穆迪的Baa级及其以上级别为投资级别“—”进行微调。《银行结算账户管理办法》中所称的银行结算账户，是指（D、单位协议存款账户正确答案：C行为存款人开立的办理收付结算的活期存款账户。下列有关货币经纪公司功能定位的表述，错误的是（息生产创造价值，降低零散的商间个别搜寻对手所发生的市场成本，为商提供红利，并从这部分红利中分得一定比例来维持公司运营及实现自身，从而提高，降低成本双方进行，与双方发生过掌握的多头和空头需求，撮合最匹配的双方进行，而不与双方发生，仅仅起中介作用。某商业银行县2015年发生了一些。在讨论是否将上述作为重大操作报告银行业机构时，大要上报。三是因夏季暴雨成灾导致营业室渗漏重修花费了200万元。丙员工认为渗漏是因不可抗力导致的不需要报告。四是分管公司业务的副行长因严重被上级行通报批评。丁员工认为上述既然已经上报上级行了，是否再报告银行机构，应由上级行定。如果你作为该行长，依据《商业银行操作风险管理指引》应作出的判断是（。据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（、直辖市）范围内中断业务3小时以（的操作；（7）银规定其他需要报告的重大。销，研究的是某一层面所有的需求，介于大众和一对一之间，用相对少的资源满足这一批客户的需求。C、分层策D、交叉策略正确答案：C题目解析：本题考查的是市场的内容。分层是现代最基本的方法，它把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务，但又不同于一对一的，研究的是某一层面所有的需求，介于大众和一对一之间，以下不属于商业银行绩效考评指标体系的是（正确答案：A标、发展类指标及社会责任类指标。利息）/价格*100%=（。D、名义收益率A有期收益率＝（价格－价格＋利息）/价格×100%。（）银行业的最高权力机构金融资产管理公司的业务是（D、业务等，其中，不良资产业务是业务。不良资产业务是指资产公司根据市场原则转让方的不良资产，并通过资产转A、追敦促关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方法。直接追偿是不良资产最基本、最常用的处置方追偿分为直接催收、敦促关联人处置资产和存款清收等方式。以下选项属于货币政策工具的是（正确答案：D在划分供应量层次中，M1一般指（题目解析：本题考查的是本题考查的是操作目标和中介目标。M1被称为狭义货币，是现实力；M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在力。（）是指因利率的不利变动而使银行损失的风险，它包括利率风险、汇率风险、商品价格风险和（），其中利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和（。A、市场风险；价格风险；性风险B、操作风险；价格风险；性风险C、市场风险；性风险；价格风险D、操作风险；性风险；价格风险正确答案：A险，分别是指由于利率、汇率、价格和商品价格的不利变动所带来的风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和性风险。A、同业业务B、业C、债券业务D、业务在互联网金融领域，网络借贷机构的性质是（的直接借贷提供信息服务，不得提供增信服务，不得。（D、由甲公司承担题目解析：根据《公司法》第176条规定，公司分立前的由分立后的公司承担连带责任。但是，公司在分立前与债权人就清偿达成的协议另有约定的除外。本题中，对于的清偿，银行和甲公司并没有达成协议，只（正确答案：D值20万以上（含20万）的款项划转。万以上（含1万）的款项划转。累计金额以客户为单位，按收入或者支出单边累计计算并报告。下列选项中，不属于二级资本的是（（正确答案：D下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（正确答案：C正确答案：B（正确答案：AB CD 体系不健全；（3）管理模式不科学；（4）对个人信贷业务缺乏风险意识；（5）内部控制不完善、业务流程有。题干（E正确答案：A C 办务和融资顾问、对成员单位提供担保。选项内容均包含在六项中间业务中，故本题全选。下列属于财务公司可以经营的业务的有（E、办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、方案设计正确答案：B CD 题目解析：本题考查的是业务的内容。根据《企业财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营下列部分或者理票据承兑与贴现；(7)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、方案设计；(8)吸收成员单位的存款；(9)对成员单位办理及融资租赁；(10)从事同业拆借；(11)中国银行业监督管理机构批准的其他业务。符合条件正确答案：A 临的合规风险，履行以下（）基本职责。C、保持与机构日常的工作联系，和评估意见和要求的情D正确答案：AB CD 以下关于商业银行业务的说法，正确的有（D、封闭式产品自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行或者赎E、商业银行可以通过公司、基金公司等金融机构销售产品正确答案：CD以下关于商业银行市场的说法正确的有（ 客户，不得将客户敏感信息提供给第合作机构D、商业银行要对关联企业作为一个人管理，实施统一授正确答案：B CD 题目解析：部务的外部业务也应所在地银派出构报告,行务部上本业客际动还商（正确答案： 题目解析：对非同业单一客户的集中度不得超过10%，题干正确。累计外汇敞口头寸比例不得超过20%，题干“小于等于50%”错误。对同业单客户的风险不得超过25%，题干正确。对非同业单一客户的风险不得超过15%，题干正确。商业银行净稳定比例的最低标准为不低于100%，题干“不低于200%”错误。商业银行公司业务种类根据用途、风险特征不同可以分为（E正确答案：A 下列属于公司开展业务行为的有（E、承诺财产不受损失或者保证最低收益正确答案：AB 在银行财务管理工作中应遵循的平衡性原则表现在（D、存款与之间的平E正确答案：A 平衡。在银行财务管理工作中应遵循的平衡性原则表现在；存款与之间的平衡；收入与支出之间的平衡；现金流入D、投资计正确答案：AB 括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或所市场的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商关于信用证业务，下列表述正确的有（正确答案：A D、本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联，以及重大关联是否依法披正确答案：AB 或分管部门是否发生重大、重大损失或重大风险；(5)本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联，以及重大关联是否依法披露。离任审计报告还应当包括被审计对象是否存在违法、、行为和受处罚、受处分等的信息。商业银行可办理的业务包括（D、银行业E、业正确答案：A 其他业务（委托业务、代销开放式基金、国债。故本题选项均正确，全选。调节作用主要通过（）CD、惩正确答案：A 下列有关央行票据的表述，正确的是（正确答案：B CD 以下选项中，可作为商业银行操作风险缓释的有（正确答案：A 恢复和连续营业方案，涵盖可能的各种意外冲击，明确那些对迅速恢复服务至关重要的关键业务程序，明确在中断中恢复服务的备用机制。（2）商业。商业作为操作风险缓释的有效，一直是商业银行管理操作风险的重要工具。商业银行在计量操作风险资本时，可以将理赔收入作为操作风险的缓释因素，但的缓释最高不超过操作风险资本要求的20%（3）业务外包。商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其（B、金融情C、来D、用正确答案： 题目解析：金融机构客户识别和客户资料及记录