某人寿保险业务产品解析

产品解析新华人寿保险股份有限公司目录产品解析产品特色解析产品推广包装吉利相伴产品组合条款解析－－产品名称与性质产品名称：吉利相伴A款两全保险（分红型）含双倍身价保障的定期分红两全保险含可保证续保附加医疗保险中国大陆最领先、最省钱、最符合客户需求的健康理财新产品产品定位：缴费期间：15、20、30年保险期间：15、20、30年投保年龄15年期：30天－55周岁20年期：30天－50周岁30年期：30天－45周岁条款要素：条款解析－－条款要素保险责任疾病身故或全残保险金：合同生效一年内，基本保额×10％＋所缴保费合同生效一年后，基本保险金额和累积红利保险金额之和的两倍意外身故或全残保险金：基本保险金额和累积红利保险金额之和的两倍满期生存保险金：基本保险金额和累积红利保险金额之和条款解析－－条款要素新分红产品将不再出现“有效保险金额”概念条款解析－－条款要素保险利益疾病身故或全残保险金：合同生效一年内，基本保额×10％＋所缴保费合同生效一年后，（基本保额+累积红利保额）X2+终了红利意外身故或全残保险金：（基本保额+累积红利保额）X2+终了红利满期生存保险金：基本保额+累积红利保额+终了红利保单分红：年度分红+终了分红费率表摘缴费至期满保险金额10万元男保险期间

投保年龄1520300640046002700564004600270010650046002700156500460028002065004700280025650047002800306600470029003566004800310040670050003400456900520038005072005600

557800

条款解析－－费率表条款解析－－投保规则1、每一保险合同投保时的基本保险金额最低为人民币1万元。2、累计危险保额按照基本保险金额的两倍计算，并与有身故保险责任类险种进行累计，达到高额保件标准时遵照寿险类险种的高额保单作业的相关规定进行处理，在核保结论下达前不得预收保险费。3、被保险人未满18周岁投保本险种，累计身故保险金额超过5万（北京、上海、广州为10万）时，须附加未成年人身故保额特别约定。投保年龄（周岁）0－45－1415－4041－4950以上累计危险保额（万元）10203010全部体检吉利相伴------产品特色缴费低保障高分红好可续保吉利相伴-----利益分析年龄保额终了红利终了红利满期领取生命保障＋基本保额和累积红利保额之和＋基本保额和累积红利保额之和的两倍基本保险金额1、发生身故时（20万--40万）艾新华，30岁，男，20年，年缴4700元，10万基本保额吉利相伴-----利益分析2、满期领取时50岁时领取满期生存金：1、年度累计红利(按1%的分红率)：

20年后的保额=2.5万；2、终了红利：2.5万×3倍=7.5万3、合计满期领取：经本保额+年度红利+终了红利=20万艾新华，30岁，男，20年，年缴4700元，10万基本保额例如：假定每年的年度分红率均为1%，则第一次分红后：增额=10万×1%=1000元，一年后的保额=10万+1000=101000元；第二次分红后：增额=101000×1%=1010元，两年后的保额=101000+1010=102010元；第三次分红后：增额=102010×1%=1020.1元，三年后的保额=102010+1020.1=103030.1元；…N年后的保额=10万×(1+1%)N；

20年后的累积保额=10万×(1+1%)20=10万×1.25=12.5万；20年累积年度红利:12.5万-10=2.5万缴费方式：一次缴清保险期间：一年投保年龄：1周岁－60周岁，每5年为一保证续保期间保险责任（保险金额10000元）：A款（非社保版）：

住院床位费：实际发生床位费用，日限额20元，每次限期180日住院前后各30天内门诊费用：按实际发生门诊费用80%给付，年度限额300元住院杂项费手术费：每次住院，对超过500元的部分按70％～95％比例给付累计给付金额达到保险金额时，保险责任即行终止B款（社保版）：住院床位费：实际发生床位费用，日限额20元，每次限期180日住院前后各30天内门诊费用：按实际发生门诊费用80%给付，年度限额300元住院杂项费手术费：每次住院，对超过300元的部分按90％～95％比例给付附加住院医疗费用保险（A、B款）注：以正式条款为准条款解析—附加住院医疗条款解析—附加住院医疗什么是5年保证续保期间？以5年为一保证续保区间，在该区间内，不论是否发生理赔，公司均须免核保续保至第5年期满。之后若公司重新审核并同意继续承保，则保证续保期间再延续5年。例如，某客户投保附加住院费用医疗保险后第3年发生理赔，公司无条件为其续保至第5年。之后经核保，公司同意为其续保。若该客户在第7年再次发生理赔，公司仍会在理赔后每年免核保续保，直至第10年。产品推广包装－－组合计划1、保额会长大“吉利相伴”分红方式采用独特的保额分红，保额年年提高，所交保费不变。合理规划，保值增值，有效缓解通货膨胀压力。2、双倍身价，保障程度更高市场同类产品大都是按照基本保额提供身价保障，“吉利相伴”是按照基本保险金额和累积红利保险金额之和的两倍给予保障，保障程度更高。3、附加保证续保住院医疗，体现人性关怀特别附加以五年为一可保证续保期间的医疗保险，一定程度上解决了客户患病后“有病无保”的后顾之忧，充分体现了“以人为本”的理念。条款解析－－产品竞争优势相比于目前市场同类产品，吉利相伴优势在于：保额逐年递增（保增）：增额分红，利益逐年长大具有核心的保额分红产品特色，保额逐年提高；保障双倍身价（保障）：两倍保障，彰显更高身价全残或身故给付基本保额和累积红利保金之和的两倍；保值增值稳健（保值）：双重分红，抵御通货膨胀保值增值，兼顾保障与理财功用；保证满期领钱（保证）：满期领取，合理规划人生满期生存给付，有效规划生活。吉利四保,幸福相伴产品推广包装－－产品特色双重保障缴费少满期领钱真正好既能分红可增值又带医疗可续保产品推广包装－－产品功用产品功用－－即该产品到底能满足客户哪些方面的需求，解决什么样的问题。便于业务人员根据客户需求进行产品介绍。产品推广包装－－LOGOLOGO创意说明：1、将“吉”字以中国传统的“如意”的形象进行变化，寓意为“吉利相伴，如意一生”；2、“分红定期两全保险”概括了产品性质，“分红型的、定期的、生死两全的”，简单清晰，一目了然；3、“双倍保障、满期领钱”通过8个字概括了产品功能，是对产品责任的高度提炼和总结。产品推广包装－－主形象产品篇：偏重对于产品特色的传达以套娃为主形象。四个中国剪纸风格的套娃喜笑颜开的推出产品“四保”的核心特色，简洁清晰的将产品进行了全面说明；并通过从小到大次序排列，体现了“会长大的保险”，扣紧新华产品品牌。形象篇：偏重对产品寓意的传达1、富有中国传统特色的剪纸窗花，大气而直接的呈现与产品名称相关的“大吉大利”字样；2、具有“存折”含义的产品形象。表现了“吉利相伴”定期的、具有储蓄功能等特色，从视觉上给予一定的印象关联。产品推广包装－－主形象产品推广包装－－SLOGAN1、吉利四保，幸福相伴将产品特色融入其中，语言通俗质朴，寓意妥贴安心，字体采用中国传统的剪纸特色。2、大吉大利，买保险就是买吉利喜庆吉祥，视觉冲击力强，并寓意双重含义：第一，打消一些人认为“保险妨人”的说法，提出买的其实是吉祥如意；第二，买保险就应该买像“吉利相伴”这样的保险。谢谢年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现进度，提前收回不良资产处置收入良好效果。某酒店