金融银行的基本业务和作用介绍

主讲：XX制作：XXX银行的业务和作用三、银行的业务和作用1、银行的基本业务吸收存款发放贷款办理结算银行的基本业务三、银行的业务和作用1、银行的基本业务（1）吸收存款——企事业单位和城乡居民储蓄（2）发放贷款（3）办理结算现金结算转帐结算大量使用现金有什么麻烦？想一想：三、银行的业务和作用1、银行的基本业务（1）吸收存款（2）发放贷款（3）办理结算现金结算转帐结算结算工具：支票、汇票、信用卡名称含义使用范围支票汇票信用卡由出票人签发，委托开户银行在见票时无条件支付确定的金额给持票人。由出票人签发，委托开户银行在见票时或者在指定日期，无条件支付确定的金额给持票人。同城结算外埠结算银行发给资金信用较好的公司及有稳定收入的个人，以便利其购买商品或取得服务的信用凭证。与银行有合约的消费场所想一想：你认为使用信用卡有什么好处？金属货币信用货币电子货币纸币2、银行的作用材料：吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐结算。问题1：假如，在这一系列环节中没有银行会如何？2、银行的作用(1)、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。（聚宝盆、金银桥）材料：吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐结算。问题2：假如银行里在房地产开发和房屋买卖中的存贷款与结算业务增多，资金周转频繁则意味着什么？2、银行的作用（1）、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。（2）、掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。（气象站，寒暑表）（聚宝盆、金银桥）材料：吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并将售房所得的10万元存入银行。李女士在购买一套商品房时因现金不足，向银行申请住房贷款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐结算。问题3：该房地产公司向银行申请贷款，银行一定会答应吗？为什么？2、银行的作用（1）、为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。（2）、掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据。（3）、对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。（监管人，调节器）（聚宝盆、金银桥）（气象站，寒暑表）材料：1996年以来,我国商品零售价下跌，中国人民银行自1996年5月1日以来连续7次宣布降低银行存贷款利率。1、银行利率的变化，对储蓄者个人和企业有什么影响？2、材料主要体现了什么经济学道理？信贷重点排排队最受垂青新温州今年信贷重点已经确定，将着重支持甬台温、金丽温高速公路建设及城市现代化新中心的市政配套工程、旧城改造工程等，加强对工业园区和专业化产业基地建设的信贷支持，特别是“滨海新区”、“中国鞋都”、“中国服装名城”和省级经济开发区重点园区建设。农业龙头企业、种粮大户将成为各农村信用合作社的重点支持对象。在高新技术产业方面，银行将重点支持温州数码城、孵化器创业区和企业技术开发中心建设。此外，旅游资源开发、连锁超市教育园区建设、环保工程和社区服务业等都将受到银行的“礼遇”。——摘自《温州侨乡报》（2001、2、27）资料卡吸收存款发放贷款办理结算聚宝盆、金银桥气象站、寒暑表监管人、调节器小结小结银行的基本业务银行的作用1、由于受亚洲金融风暴的影响，我国商品房建设一度出现滞销的态势，为此，中国人民银行批准商业银行设立公民个人住宅专项低息贷款，鼓励公民个人买房以促进建筑业的发展。这表明（）A、银行为企业经济建设分配资金B、银行为企业的发展作出正确的决策C、国家通过银行贷款对国民经济实行宏观调控D、国家对企业的生产经营活动进行监督和管理C课堂练习2、在前一段时间里，我国某些纺织企业盲目发展，衬衫的库存达数亿件，而每天却仍以100多万件的速度生产。但是，农业急需的农药、农膜、化肥等却供不应求，价格居高不下。为此，经国务院批准，中国人民银行决定对农业急需的工业产品实行优惠政策，通过各商业银行发放低息贷款。这件事告诉我们A、银行能够利用信贷改革，调整经济发展的方向B、央行的决定将促进农业的发展，降低农业成本，增加农民收入。C、纺织业停止生产，农业就能发展生产D、中国人民银行的决定将促进工业和农业的产业结构优化。ABD简答：1999年1月19日，中国人民银行负责人强调，要进一步密切银行和企业的关系，加强信贷监督。对重复建设、严重污染环境、浪费资源的项目，要停止发放贷款。对应收帐款产成品库存增加较多又未采取有效措施纠正的企业，应坚决停止贷款。（1）材料主要说明了什么问题？（2）上述结论在材料中是如何体现的？再见年度工作总结汇报ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托业务发展与创新研究上海国际信托投资有限公司王信举目录信托业务发展现状研究01信托业务创新研究——两项导致信托业务突破性发展的重大革新02信托业务创新案例分析03信托业务发展现状研究一般理解政策与法律环境发展现状一般特点发展桎梏信托的一般理解以信为本以诚治业诚即真诚、诚实，信即守承诺、讲信用，讲诚信就是要守诺、践约、无欺。如果有人要问英国人在法学领域取得的最伟大、最独特的成就是什么，那就是历经数百年发展起来的信托理念…这不是因为信托体现了基本的道德原则，而是因为它的灵活性，它是一种具有极大弹性和普遍性的制度。——英国法学家梅特兰信托的应用范围可与人类的想像力相媲美。——美国信托法权威斯科特信托的一般理解贯通货币市场、资本市场和产业投资的独特优势最好的非IPO投资银行业务平台信托制度框架下突出的财产管理功能和资金融通功能政策与法律环境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度体系的基本法《信托投资公司管理办法》（2002.6）——信托投资公司的经营管理规范《信托投资公司资金信托业务管理暂行办法》（2002.7）——信托主体业务的规范分类监管办法即将出台，诸多单项条例即将出台——信托证券专用帐户、信托公司及业务信息披露、房地产信托、信托公司治理指引、内控指引和信托核算等政策与法律环境监管思路逐步明晰信托公司分类监管原则、属地监管原则协调规划，统一监管尚需加强发展现状目前重新登记后的信托公司共59家，截至6月底，信托从业人员4600人近三年来，集合资金信托计划1053个，大部分获得了成功，信托公司接受管理的信托财产总额已近2000亿元人民币。84%的信托财产为资金信托，财产信托业务开始呈现良好的发展态势。——银监会非银部主任高传捷，中国长沙信托论坛(2004.10）一般特点由单一信托到集合信托由资金信托向财产信托过渡运用范围由单一领域到多领域运用工具由单一向多种工具相结合发展桎梏信托登记信托税收信托会计信托业务创新研究两项导致信托业务突破性发展的重大革新信托内部信用增级信托制度框架下的所有权解析内部信用增级外部信用增级由第三方提供信用担保，提供者包括政府、专业保险公司、金融机构、大型企业的财务公司等，增级工具主要有：政府承诺函、保险、企业担保、现金抵押帐户和信用证等。信托内部信用增级利用基础资产产生的部分现金流来实现,可避免利用外部信用增级工具较容易受信用增级提供者信用等级下降风险的影响的风险。增级工具主要有：构建优先/次级结构、利差帐户和超额抵押等。优先/次级结构就是根据一定的原则和需求，将信托或资产支撑的证券产品的收益权分为不同信用品质的档级，不同档级的受益权承担风险、享有利益及利益分配或退出的顺序有区别。内部信用增级——构建优先/次级结构遵照风险和收益相匹配的原则，通过组合策略，向选择不同风险-收益结构特征的投资者分配不同现金流的结构化设计，能保证不同层次受益权对应的现金流汇总能够复原为项目整体的现金流，摆脱了项目本身性质以及外部信用担保的制约，而仅仅依赖于项目自身权利和义务的重新分配就能在最大程度上保障优先收益的实现。可保障那些偏好于稳定收益的投资者能够在总体收益状况不是太好的情况下也能获得较稳定收益，同时使风险偏好型投资者在总体收益情况较差时自愿让渡财产以补贴保本型投资者，而在总体收益较好时获得独享较高收益的权利。信托制度框架下的所有权解析英美法系和大陆法系所有权制度的基本涵义中国信托法律框架下的所有权概念简析信托业务创新案例研究某国企国有股权退出信托解决方案华融资产管理公司不良资产证券化项目某酒店式公寓收购项目信托解决方案某国企改革信托解决方案项目情况根据有关部门对某大型国有企业进行资产重组的指示，经方案慎重比选，该企业欲将其下属某子公司通过信托方式转让，转让资金作为重组基金，从而实现国有资产在该公司的退出。经研究，决定发起集合资金信托计划，用于受让该企业持有的下属公司的股权。信托计划分别向优先投资者、普通投资者和战略投资者募集，并重组董事会和监事会，选聘经营者，同时在信托计划项下设立特别委员会（由部分普通投资者和战略投资者根据投资规模的大小派员参加的投资人代表大会组织）以应对公司经营过程中出现的重大以外问题。

某国企改革信托解决方案简要分析本项目的最大特点是创造性地运用了信托法律框架下的所有权的可分拆性和内部信用增级来探索国有企业改革之路。同时，该项目通过改组董事会和监事会，选聘经营者（职业经理人），对经营者进行业绩考核，并在信托计划项下设计特别委员会，以应对公司经营过程中出现的意外及重大事项的决策，创造性地将信托框架下的公司治理结构予以完善，同时满足了市场上各类投资者的收益及风险预期。华融不良资产证券化项目项目情况2003年6月,华融资产管理公司将涉及全国22个省市256户企业的132.5亿元人民币债权资产组成一个资产包，委托给中信信托设立财产信托，期限为3年，优先级受益权的预计收益率为4.17%。信托设立后，华融将全部信托受益权分为优先级受益权和次级受益权，其中10亿元优先受益权主要转让给机构投资者。华融拥有全部次级受益权，收益超过4.17%的部分全部归华融所有。中诚信国际评级公司预测，华融公司132.5亿元资产包未来处置产生的AAA级现金流可达12.07亿元。华融不良资产证券化项目华融资产管理公司(委托人)中信信托（受托人）机构投资者132.5亿元债权委托华融资产管理公司（受益人）委托优先受益权转让委托处置非货币性信贷资产10亿元优先受益权转让享有劣后受益权中诚信评级AAA级，产生12.07亿元现金流优先受益权预期收益率为4.17%注：上述图表根据该产品宣传资料构画。华融不良资产证券化项目简要分析该项目利用资产证券化和信托的基本原理，借鉴了基础资产风险隔离机制、现金流包装技术、以特定资产为支撑的投资合同、表外处理、优先级/次级交易信用增级模式等资产证券化思路，通过华融公司向投资者转让信托项下的优先级受益权方式，创造性地吸引社会资金参与不良资产处置，获得了加快资产变现进度，提前收回不良资产处置收入良好效果。某酒店式公寓收购项目项目情况A公司拟承债式收购B公司所有的某酒店式公寓项目，而A公司既想发挥财务杠杆的功能，又不想因巨额融资而提供本企业的资产负债率，也不想支付高额的收购契税，经研