谈全面风险管理体系建设

谈全面风险管理体系建设谈全面风险管理体系建设济高度发达的国家在这场危机面前如此不堪一击纵观这场危国家监管当局之间缺乏必要的沟通和协调。而从操作层面来是诸如美国雷曼兄弟公司、美林证券、日本的大和生命保险他各类中小金融企业，都在信用风险、市场风险、操作风险、理体系等方面存在严重缺失，对过度授信所导致的信用风险、内控失效所导致的操作风险等长期重视不够，处置不当，缺并人为地割裂了市场风险和信用风险之间的关联风险，致使来的“多米诺”效应就给整个国际银行体系造成巨大的破坏。的欧美国家除了积极进行“亡羊补牢”外，在金融改革方案风险管理和系统风险调控方面。国际各大商业银行也加快了营业机构健全风险管理体系、防范化解经营风险提出了更在年初召开的年度工作会议上将防范信贷风险和系统性，说，建立有效的全面风险管理体系已不再是农村中小金融机管理合规性的基本监管要求和农村中小金融机构未来生存与风险治理环境不完善、风险集中管理能力欠缺、风险作业效内控基础薄弱的农村中小金融机构来说，无疑是一项艰巨的求的公司治理结构，董事会、监事会、高级管理层在风险管理运行机制中职责分工不明制不能有效落实；二是管理部门与经营单位或业务条线之间、风设滞后和信息技术运用不足等问题直接导致各机构风险管理能力不强，风险量化基础极为薄弱。一些农村中小金融机构在风险管理方面往往运用经验判断，偏重于定性分析，到保障。这与先进商业银行大量运用数理统计模型、金融工程等先进方法相比，农村中小金融机构风险管理方法还相当落后，难以应对不同业务或不同金融市场领域的各类风风险管理流程的挑战。随着金融业务的逐步扩展，农村中小金融机构将逐步确立区分大型企业客户、中小企业客户、涉农客户(农户)和零售客户等类型的客户金融服务机制，而由于不同客户类型的基本风险特征不同，现有同一标准的、同质化风险管理操作流程已难以有效支持细分市场的专业化服务和专业化管理需要，容易产生行业风险和区域经济风险。为此，亟待建立与客户和业务风险特征相适应的分类管理标准与业务操念、哲学和价值观，是银行业机构企业文化的核心。良好的风险文化是银行业机构实施有效风险管理的保障。而农村中小金融机构受自身发展规模和传统管理理念等因素的影响，束机制不到位，以风险为本的全过程管理能力不足。作。为避免走弯路，节省人力、物力，以及减少项目之间相互等待的时间，不论已改制为协调、风险与收益相均衡、风险与资本约束相适应”的风险管理原则，充分借鉴先进商业银行在风险管控上的最佳实践，立足于本机构实际情况，以建立完善的风险管理组织体系为保障，以风险管理升级为着眼点，以提高风险计量水平为突破口，以流程优化与再造为抓手，以建立有效的激励约束机制和问责机制为引导，以信息科技手段为依托，建设体制完善、技术先进、流程高效、服务优良的风险管理平台，努力构建全面、动态和高效的风建立职能清晰、运作良好的风险管理组织体系，强化风险管理有效性。明确董事会、监事会和高级管理层各自职责，监督构建完整的风险管理政策体系，全力支持风险管理基理专家主导的风险决策机制和沟通协作机制，使整个机构的业技能传导沟通机制，促使风险管理经验和做法在内构设置，厘清信用风险、市场风险、操作风险管理的隔离措施，提高各部门及业务条线的工作效率和风险理职能部门并保障其独立性及权威性，避免风险管理建立覆盖各类风险管理全流程的差异化风险管理政策与制度体系，增强风险管理规范规范风险控制；建立风险危机处理程序，规范应急行为；持续更新风险管理流程，增强风险控制有效性和持续性；规范金融创新风险控制程序，对金融业务及金融服务的开展进行充分借鉴和积极运用现代风险管理量化技术，建立风险量化和经济资本管理体系，使理需要的风险度量方法、技术和工具，如单笔授信风险分析法、信用风险内部评级法、信用风险建模技术、信用风险监控预警办法，市场风险管理标准法、内部模型法，操作风险定性管理与定量管理相结合，确保整个机构的风险保持在可控状态；要将业务未来损失以据不同经营单位、不同业务条线的风险状况分配资本限额，使其在各自框定的资本匹配约项授信资产或交易头寸配备资本，并由此动态调整集、梳理和整合等基础性工作，有效积累风险管理数据；逐步建立数据质量控制政策和程序，保证各类风险管理数据的真实性和完备性；要以客户为中心、以风险管理为基础、以实现风险调整收益最大化为目标，加强数据库及相关信息系统建设，利用有效的数据库和管理信息系统，储存、整理和传递处于不同业务和不同客户的业务数据和风险信息；建立工作经验的风险管理团队。农村中小金融机构不乏业务经营与管理的人才，但目前比较缺乏精通风险管理理论和风险计量技术等方面的风险管理专业人才，对于风险管理的复杂性和科学性难以驾驭。为保证全面风险管理体系的有效运转，除了积极搭建专业的风险管理部门外，还要将有一定的风险管理经验和较高的专业素质以及具备良好职业道德的员工充实到风险管理部门和各业务条线的风险管理岗位；要按照实际能力和以往业绩给予信贷审批、信贷管理、风险管理等专业人员对应的管理权限，并每年进行审定，视情况决定提升或降级，积极创造既有压力又有动力的工作环境；要采取自我培养和积极引进相结合的政展目标出发，结合具体业务目标，有效管