初级银行从业资格之初级个人理财模拟资料整理

初级银行从业资格之初级个人理财模拟资料整理

单选题（共50题）1、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】C2、（2018年真题）民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A.自愿原则B.等价有偿原则C.诚信原则D.公平原则【答案】C3、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C4、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A5、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。A.财产B.信用C.利益D.财产及有关利益【答案】D6、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】A7、某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。A.78.02B.66.22C.323.51D.326.51【答案】C8、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（）。A.可撤销条款B.不可撤销条款C.格式条款D.非格式条款【答案】C9、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】A10、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C11、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】C12、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是()。A.价格波动较大B.保管难C.流通性好D.一般是中长期投资【答案】C13、（2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】D14、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C15、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】A16、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产经营【答案】B17、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D18、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】B19、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】A20、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【答案】B21、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D22、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】A23、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】A24、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】D25、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】C26、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。A.安全生产许可证B.规划许可证C.施工许可证D.排污许可证【答案】C27、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】D28、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】C29、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.销售货物收入50000万元B.取得并纳入财政管理的政府性基金37万元C.国债利息收入25万元D.从境内非上市居民企业乙公司分回股息1000万元【答案】A30、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30％规定突破【答案】D31、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在W市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。2020年度有关财务资料如下：A.8000万元B.8200万元C.7500万元D.7700万元【答案】C32、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）A.每年固定的销售收入B.发放养老金C.分期付款D.开出支票足额支付购入的设备款【答案】D33、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D34、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平B.净现值和内部报酬率没有任何关系C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】B35、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A36、（2018年真题）下列关于期货合约和远期合约的表述中，错误的是（）。A.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能B.期货合约实质上是标准化的远期合约C.期货合约的流动性要比远期合约高D.远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以逐日实现【答案】A37、下列有关民事行为能力的表述，错误的是(??)。A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.8周岁以上的未成年人具有限制民事行为能力C.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因未成年，所以只具有限制民事行为能力D.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人【答案】C38、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600D.144866【答案】C39、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】B40、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】D41、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】B42、下列（）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】A43、（2018年真题）下列选项中，属于另类资产的是（）。A.H股股票B.同业存款C.国债D.私募股权基金【答案】D44、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】D45、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。A.3B.10C.5D.1【答案】C46、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。A.90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元B.80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元C.确定的4000美元收入D.80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元【答案】C47、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】C48、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法》第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（）。A.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户B.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户C.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户D.外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】D49、（2017年真题）下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】A50、（2021年真题）下列关于生命周期理论的表述,正确的是（）A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大【答案】C多选题（共20题）1、黄金投资的方式有（）。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币【答案】ABCD2、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。A.基金依法设立B.向特定对象募集资金C.公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金【答案】ABD3、下列属于社会保险产品的有（）。A.人身保险B.医疗保险C.财产保险D.失业保险E.商业保险【答案】BD4、某项年金前三年没有流入，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8％，则该递延年金现值的计算公式正确的是（）。A.1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)B.1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]C.1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]D.1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)E.1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)【答案】CD5、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD6、下列关于公司型基金的说法中，不正确的是（）。A.公司型基金依据公司法组建B.不具有法人资格C.一般具有永久性D.投资者对基金运用没有发言权E.可以向银行申请借款【答案】BD7、理财师的工作流程包括（）。A.接触客户，建立信任关系B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.明确客户的理财目标D.制定理财规划方案E.理财规划方案的执行【答案】ABCD8、结构性理财产品包括（）。A.利率挂钩型理财产品B.外汇挂钩型理财产品C.股票挂钩型理财产品D.信用挂钩型理财产品E.商品挂钩型理财产品【答案】ABCD9、（2017年真题）退休养老收入的三大来源有（）。A.社会养老保险B.实物投资收益C.企业年金D.个人储蓄投资E.股票投资收益【答案】ACD10、下列关于黄金的表述，正确的有()。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】ACD11、在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。A.客户所属的人生周期B.客户的风险承受能力C.客户的投资目标D.投资期限长短E.产品流动性【答案】ABCD12、（2018年真题）下列关于国债的表述，正确的有（）。A.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益B.利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入C.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损D.价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得E