2023年初级银行从业资格证《初级个人理财》真题模拟汇编（共168题）

2023年初级银行从业资格证《初级个人理财》真题模拟汇编（共168题）1、小郑三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小郑至少需要拿出（）元钱来进行投资。（取最接近数值）（单选题）A.12996B.17147C.17160D.15880试题答案：D2、基金子公司产品投资的注意事项包括（）。（多选题）A.充分了解产品管理人的情况B.了解产品类型和风险收益特征C.了解产品的风险管理措施D.确定资金最终流向和投资标的物E.了解信息披露方式和项目进展情况试题答案：B,C,D,E3、下列选项中不属于个人理财规划内容的是（）。（单选题）A.居住规划B.退休规划C.健康规划D.教育投资规划试题答案：C4、刘先生在工商银行存入1年期定期存款3万元，已知年利率为2.75％，则1年后本息和为（）万元。（单利计息）（单选题）A.0.0825B.2.0825C.3.0825D.3.1825试题答案：C5、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。（单选题）A.保险经纪人B.寿险管理师C.保险代理人D.保险公估人试题答案：A6、在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有（）。（多选题）A.理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本。情况和以往接触历史等方面有所准备B.在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C.理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D.在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E.在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复试题答案：A,B,C,D,E7、（）是决定货币在未来增值程度的关键因素。（单选题）A.时间B.收益率C.通货膨胀率D.单利试题答案：B8、公募证券发行的特征是（）。（单选题）A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开试题答案：D9、下列有关发行市场的描述中，错误的是（）。（单选题）A.在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的B.在发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券D.投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构试题答案：A10、客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是（）。（单选题）A.家庭短期理财目标B.家庭负债额度C.家庭收入额度D.家庭储蓄额度试题答案：A11、个人和家庭的收入来自两部分，一部分是工资薪金和其他与工作相关的收入，另一部分是金融投资和实业投资所得，当投资的稳定收益可以完全覆盖个人和家庭发生的各项支出时，我们就认为达到了（）的层次。（单选题）A.财务安全B.财务危机C.财务平衡D.财务自由试题答案：D12、用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（）。（单选题）A.收支储蓄表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.未来资产负债报表试题答案：A13、私募基金设立过程中，以有限责任公司形式募资的，投资人数不得超过（）人。（单选题）A.50B.100C.150D.200试题答案：A14、期初年金与期末年金的换算关系成立的有（）。（多选题）A.期初年金现值等于期末年金现值的1/（1+r）倍B.期末年金终值等于期初年金终值的1/（1+r）倍C.期初年金终值等于期末年金终值（1+r）倍D.期初年金现值等于期末年金现值的（1+r）倍E.期初年金现值等于期末年金现值试题答案：B,C,D15、假定某投资者欲在5年后获得1000000元，年投资收益率为10%，按复利计算，那么他现在至少需要投资（）元。（答案取近似数值）（单选题）A.621000B.908000C.1610000D.730000试题答案：A16、债券市场的功能。（）（多选题）A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.买卖功能试题答案：A,B,C17、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单选题）A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取试题答案：D18、2018年10月22日，证监会正式印发（）（证监会令第151号），对证券期货经营机构从事私募资产管理业务的业务管理与运作提出具体规范标准。（单选题）A.《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》B.《上市公司股东、董监高减持股份的若干规定》C.《证券期货经营机构落实资产管理业务“八条底线”禁止行为细则》D.《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》试题答案：D19、小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（）元。（通过系数表计算）（单选题）A.1430B.1403C.1500D.1200试题答案：B20、当商业银行与个人客户订立合同中格式条款与非格式条款不一致时，应当采用（）。（单选题）A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款试题答案：A21、关于留置权的效力，下列说法正确的有（）。（多选题）A.留置权人负有妥善保管留置财产的义务：因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任B.留置的财产为可分物的.留置物的价值应当相当于债务的金额C.留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间D.同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿E.留置财产折价或者变卖的应当双方商定价格试题答案：A,B,C,D22、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。（单选题）A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人试题答案：D23、下列选项中，可以出质的有（）。（多选题）A.仓单B.生产设备C.可以转让的股权D.建筑物E.汇票、本票试题答案：A,C,E24、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，为降低期限错配风险，强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）天。（单选题）A.90B.60C.30D.120试题答案：A25、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分析，应包括（）。（多选题）A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析B.收支储蓄现状分析C.家庭财务保障现状分析D.资产结构、资产配置和投资现状分析E.信用和债务管理现状分析试题答案：B,C,D,E26、稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（）基金。（单选题）A.平衡型基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金试题答案：C27、艺术品投资理财的优点是（）。（单选题）A.风险较小、回报收益率低B.风险较小、回报收益率高C.风险较大、回报收益率低D.风险较大、回报收益率高试题答案：B28、判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则是（）（单选题）A.近因原则B.损失补偿原则C.最大诚信原则D.保险利益原则试题答案：A29、构成房地产价格的基本要素有（）。（多选题）A.土地价格或使用费B.税金C.房地产企业利润D.房屋建筑成本E.房贷利息试题答案：A,B,C,D30、下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是（）。（单选题）A.公司计划将再融资B.公司为其关联公司提供了巨额债务担保C.公司的计划中的收购方案D.公司董事长因病在医院去世试题答案：D31、下列关于股票市场的说法中，错误的是（）。（单选题）A.股票市场是股票发行和流通的场所B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一D.股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的试题答案：B32、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。（单选题）A.效力待定合同B.有效合同C.可撤销合同D.无效合同试题答案：C33、陈先生计划3年后换屋1000万，目前住宅值500万，房贷200万，尚有10年要还，请问在不另筹自备款下，新屋还要有多少房贷？新旧屋的房贷利率都设为4%，设此期间房价水平不变。（）（单选题）A.640万B.648万C.656万D.674万试题答案：B34、股票有如下的功能。（）（多选题）A.积聚资本功能B.资本转让功能C.资本转化功能D.股票定价功能试题答案：A,B,C,D35、现值利率因子（PVIF）也称为复利现值系数，与时间、利率的关系为（）。（单选题）A.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大B.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系C.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小D.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系试题答案：C36、对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。（多选题）A.有定期存款较高利息收入的特征B.有活期存款可以随时兑现的优点C.有定期存款金额不固定，可大可小的特征D.有定期存款可以提前支取的优点E.一般比同期限的定期存款利率高试题答案：A,B,C,E37、委托代理的基础法律关系一般是（）。（单选题）A.自觉承诺关系B.强制指定关系C.委托合同关系D.自由组合关系试题答案：C38、第1年年初投资10万元,以后每年年未追加投资5万元,如果年收益率为6%,那么,在第（）年年未,可能得到100万元。（答案取近似数值）（单选题）A.13B.12C.10D.11试题答案：B39、开放式基金申购和赎回的价格是建立在（）基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。（单选题）A.基金存续期间B.基金单位净值C.基金份额D.基金总规模试题答案：B40、下列不屑于理财师职业资格“4E”认证标准的是（）。（单选题）A.考试B.工作经验C.情绪管理D.教育试题答案：C41、下列选项中，不属于金融市场构成要素的是（）。（单选题）A.主体B.客体C.中介D.相关第三者试题答案：D42、下列不属于社会保险特点的是（）。（单选题）A.非营利性B.广泛性C.社会公平性D.强制性试题答案：B43、下列选项中，可以视为年金形式的有（）。（多选题）A.直线法计提的折旧B.利滚利C.期交保险费D.租金E.银行卡年费试题答案：A,C,D,E44、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）。（单选题）A.1年B.1季C.1月D.半年试题答案：C45、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值（）。（单选题）A.1万美元B.5万美元C.1万人民币D.5万人民币试题答案：B46、股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的（）。（单选题）A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证试题答案：C47、下列属于股权类资产的远期合约的是（）。（单选题）A.单个股票的远期合约B.定期存款单的远期合约C.短期债券的远期合约D.商业票据的远期合约试题答案：A48、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。（多选题）A.发行利率B.付息频率C.发行期限D.发行价格E.有无担保试题答案：A,C,D49、下列选项中，属于现货期权的是（）。（单选题）A.外汇期权B.外汇期货期权C.利率期货期权D.股指期货期权试题答案：A50、在对客户的资金调用和调整成本方面，理财师应把握好的原则有（）。（多选题）A.事先重复沟通，让客户有明确的预期B.强调理财规划方案的整体性C.详细阐述每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的D.避免每笔资金的动用都会引起客户反弹质疑E.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率试题答案：A,B,C,D,E51、某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。（单选题）A.140B.147C.170D.156试题答案：D52、某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限为4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现金流量7000元。则该项目净现值为（）元。（单选题）A.2189B.2651C.2500D.2403试题答案：A53、王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。（答案取近似数值）（单选题）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00试题答案：A54、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法错误的是（）。（单选题）A.涉及财务、法律、授资B.涉及保险、税务C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况试题答案：C55、投资规划中，进行资产配置的目标是（）。（单选题）A.风险和收益的平衡B.风险最小化C.收益最大化D.资金效率最大化试题答案：A56、两款理财产品，风险评级相同。A款，半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6.05%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。（单选题）A.B款更高B.两者无法比较C.A款更高D.A款和B款相同试题答案：C57、某股票每年末支付股利0.9元，若年利率为3%，那么它的价格为（）元。（答案取近似数值）（单选题）A.24B.3C.21D.27试题答案：B58、对于采取格式条款订立合同的理解中说法正确的有（）。（多选题）A.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款B.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效C.格式条款是双方协商的条款D.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的E.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释试题答案：B,D,E59、小昊每年初存入住房基金15000元，利率10％，5年后的本息和为（）元。（单选题）A.75100B.100734C.125546D.160000试题答案：B60、下列关于普通合伙企业合伙人财产份额转让的说法中，正确的是（）。（单选题）A.合伙人之间可以自由转让各自的财产份额.无须经其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B.合伙人不得将其财产份额转让给合伙企业合伙人以外的人C.合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的.须经其他合伙人一致同意D.在任何情况下.合伙人均不得以其财产份额出质试题答案：C61、风险厌恶程度提高，开始追求稳定收益，这样的理财特征属于（）生命周期阶段。（单选题）A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期试题答案：A62、商业银行应当根据理财产品风险评级，潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列说法中正确的是（）（多选题）A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于25万元人民币试题答案：A,B,C63、直接决定信托产品风险高低的因素有（）。（多选题）A.项目评估能力的高低B.信托产品设计水平C.信托公司的财务状况D.信托资产管理人的信誉状况E.信托资产管理人的投资运作水平试题答案：A,B64、在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。（单选题）A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品C.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认D.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配试题答案：B65、金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。（单选题）A.保险机构可以出售保险单分散风险B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C.可以达到风险转移、风险分散的目的D.这属于金融市场的财富管理功能试题答案：D66、短期政府债券的特征包括（）。（多选题）A.违约风险小B.面额大C.交易成本高D.收入免税E.流动性强试题答案：A,D,E67、我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。（单选题）A.800元B.1500元C.1600元D.2000元试题答案：D68、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。（单选题）A.非保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益型理财计划D.保本浮动收益理财计划试题答案：C69、一般把客户信息分为（）。（多选题）A.基本信息B.财务信息C.相关信息D.个人兴趣及人生规划和目标试题答案：A,B,D70、基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（）情形。（多选题）A.证监会规定禁止的其他情形B.预测该基金的证券投资业绩C.违规承诺收益D.登载相关单位的推荐性文字E.诋毁其他基金管理人试题答案：A,B,C,D,E71、因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”。（）（单选题）A.金融债券B.国债C.公司债券D.与债券相关的理财产品试题答案：B72、理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。（单选题）A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息试题答案：D73、下列关于股票市场的说法，正确的有（）。（多选题）A.股票属于有价证券.本身具有价值B.股票价格波动较为剧烈。难以进行有效的预测。风险相对较大C.股票市场具有资本转让功能D.上市公司是不会退市的E.股票使非资本的货币资金转化为生产资本试题答案：B,C,E74、下列关于资产的风险和收益关系的论述，正确的是（）。（多选题）A.资产的收益与其风险存在正相关关系B.资产的风险越大，收益越大C.资产的系统风险越大，投资者要求的收益率越高D.资产具有非系统风险不是市场固有的，不能要求获得额外的风险报酬E.资产的风险越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大试题答案：A,B,C,D75、理财师队伍迅速扩张，主要取决于以下（）因素。（多选题）A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大试题答案：A,B,C,D,E76、下列属于封闭式基金特征的有（）。（多选题）A.在证券交易所按市价买卖B.有固定存续期限C.所募集到的资金可全部用于投资D.单位资产净值每周至少公告一次E.基金的资金份额具可变性试题答案：A,B,C,D77、个人生命周期中维持期的主要特征有（）。（多选题）A.对应年龄为45-54岁B.家庭形态表现为子女上小学、中学C.主要理财活动为收入增加、筹退休金D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投E.保险计划为养老险、投资型保险试题答案：A,C,E78、下列属于金融市场客体的是（）。（单选题）A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所试题答案：C79、根据《合同法》规定，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。（多选题）A.因重大误解而订立合同B.在订立合同时显失公平C.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.对方在违背真实意思的情况下订立的合同E.以合法形式掩盖非法目的试题答案：A,B,D80、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会．年复利收益率为20％。则下列说法正确的是（）。（单选题）A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利试题答案：A81、以下关于金融市场的特点说法正确的有（）。（多选题）A.金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的固定性E.市场商品的特殊性试题答案：A,C,E82、下列可视为永续年金的有（）。（多选题）A.持续分红的股票B.利滚利C.整存整取D.零存整取E.存本取息试题答案：A,E83、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。（单选题）A.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款B.公司型基金具有法人资格C.投资者对基金运用没有发言权D.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产试题答案：C84、在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配（单选题）A.数支债券型基金B.各类资产，例如股票、债券、房地产等C.消费与储蓄D.数支股票试题答案：B85、下列关于个人理财业务的说法中，正确的有（）。（多选题）A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一般性业务咨询服务试题答案：A,B,C,D86、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。（单选题）A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所右主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案试题答案：A87、下列关于保险业务表述正确的有（）。（多选题）A.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同B.银行代理保险业务可以为商业银行带来中间业务收入C.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的保障功能D.利用保险产品不可以避税E.银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证试题答案：A,B,C,E88、债券投资的风险因素包括（）。（多选题）A.违约风险B.价格风险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险试题答案：A,B,C,D,E89、家庭成熟期的收入与支出表现为（）。（单选题）A.支出随家庭成员增加而上升B.支出随家庭成员固定而趋于稳定C.事业发展和收入达到巅峰，支出随家庭成员减少而降低D.收入以理财收入为主试题答案：C90、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（单选题）A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据试题答案：A91、下列选项中，会影响客户风险承受能力的有（）。（多选题）A.年龄范围B.家庭负担状况C.可投资资产占比D.资金的投资期限E.投资经历试题答案：A,B,C,D,E92、根据《物权法》的规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。（单选题）A.动产交付B.该约定生效C.登记备案D.动产转让合同生效试题答案：B93、金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。（单选题）A.集聚功能，反映功能B.财富功能，资源配置功能C.财富功能，反映功能D.集聚功能，资源配置功能试题答案：A94、银行从业人员向个人客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需掌握的财务报表有（）（多选题）A.资产负债表B.收入表C.损益表D.预算表E.现金流量表试题答案：A,E95、基金子公司并不进行主动、系统的项目开发.产品设计、交易结构安排和风险控制措施，甚至不直接、亲自参与资产管理的业务，这类业务往往项目、客户资源都掌握在银行和信托手中，基金公司子公司只是利用牌照功能出租一个通道，将外部资产以产品合同形式在基金子公司履行一个文件性流程，这属于基金子公司的（）业务。（单选题）A.资产证券化业务B.股权质押业务C.类信托业务D.通道业务试题答案：D96、终值利率因子（FVIF）也称为复利终值系数，与时间、利率的关系为（）。（单选题）A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系C.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小试题答案：C97、提供个人理财服务的机构包括（）。（多选题）A.证券公司B.信托公司C.商业银行D.基金公司E.保险公司试题答案：A,B,C,D,E98、在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。（单选题）A.金融机构B.商业银行C.证券公司D.融资公司试题答案：A99、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的（）。（单选题）A.财富投资和避险功能B.资金融通集聚功能C.优化资源配置功能D.反映经济运行的功能试题答案：D100、葛先生现将5000元现金进行投资，期限为3年，年利率为4%。下列表述正确的有（）。（答案取近似数值）（多选题）A.若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634元B.若每半年付息一次，则三年后的本息和是5631元C.若以复利计算，三年后的本利和是5624元D.若以单利计算，三年后的本利和是5600元E.若采用连续复利计算，三年后的本利和是5638元试题答案：A,B,C,D,E101、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这体现金融市场的（）功能（单选题）A.交易功能B.优化资源配置功能C.反映经济运行的功能D.财富投资和避险功能试题答案：C102、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。（多选题）A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事职业试题答案：A,B,C103、下列选项中，不属于金融市场特点的是（）。（单选题）A.市场商品的特殊性B.市场交易活动的集中性C.市场交易主体的唯一性D.市场交易价格的一致性试题答案：C104、金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有（）。（多选题）A.投资顾问B.证券承销商C.交易所D.银行E.证券经纪商试题答案：B,C,D,E105、个人生命周期的阶段包括（）。（多选题）A.探索期B.建立期C.维持期D.稳定期E.衰退期试题答案：A,B,C,D106、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括（）。（单选题）A.产品协议书B.法人机构理财计划发售授权书C.风险揭示书D.产品说明书试题答案：B107、一般来说，下列选项中，可能会导致房地产价格降低的有（）。（多选题）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降试题答案：B,C,E108、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。（单选题）A.财富功能，反映功能B.集聚功能，反映功能C.集聚功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能试题答案：B109、以下属于证监会监管职责的有（）。（多选题）A.批准企业债券的上市B.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为C.管理信贷征信业D.统一管理证券期货交易市场E.对银行业金融机构实行并表监督管理试题答案：A,D110、目前银行代理国债的种类包括（）。（多选题）A.记账式国债B.建设国债C.凭证式国债D.特种国债E.电子式储蓄国债试题答案：A,C,E111、基金申购采取“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。（单选题）A.未知价B.测算价C.已知价D.模拟价试题答案：A112、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。（多选题）A.短期融资券B.大额可转让定期存单C.长期国债D.普通股E.银行承兑汇票试题答案：A,B,E113、一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格（），股票价格（）。（单选题）A.下降，下降B.上升，上升C.上升，下降D.下降，上升试题答案：A114、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。（单选题）A.10000×（1+10%）5B.10000×（1+10%/12）60C.10000×1/（1+10%/12）60D.10000×1/（1+10%）5试题答案：C115、成分指数类指数不包括（）。（单选题）A.新上证综合指数B.上证380指数C.上证50指数D.上证成分股指数试题答案：A116、商业银行开展黄金业务的主要种类有（）。（多选题）A.黄金基金销售B.金币销售C.纸黄金交易D.实物黄金销售E.黄金T+D试题答案：A,B,C,D,E117、如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％．那么你能购买一辆价值（）元的汽车。（单选题）A.144000B.200000C.129546D.130000试题答案：C118、下列不属于人身保险的是（）。（单选题）A.健康保险B.责任保险C.人寿保险D.意外伤害保险试题答案：B119、下列关于银保产品中人身保险新型产品的特点，描述错误的是()。（单选题）A.黄金流量市场供求均衡B.黄金存量市场供求均衡C.流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D.流量市场和存量市场同时达到均衡试题答案：D120、保险产品的首要功能是（）。（单选题）A.风险转移、损失分担B.损失补偿C.资金融通D.贷款试题答案：A121、下列关于年金系数的表述，正确的有（）。（多选题）A.普通年金终值系数和复利终值系数互为倒数B.普通年金现值系数和复利现值系数互为倒数C.普通年金终值系数和普通年金现值系数互为倒数D.复利终值系数和复利现值系数互为倒数E.期初普通年金现值系数一定大于期末普通年金现值系数试题答案：C,D,E122、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，归夫妻共有的是（）。（多选题）A.生产、经营的收益B.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产C.知识产权的收益D.工资、奖金E.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用试题答案：A,C,D123、私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有（）。（多选题）A.出资形式均为货币B.有限合伙制对投资门槛无特别要求C.公司制私募基金的管理人员由股东决定D.合伙企业不征税，公司制双重征税E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任试题答案：A,C,D124、保险规划最主要的功能是（）。（单选题）A.节省开支B.合理避税C.创造收益D.风险转移试题答案：D125、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。（单选题）A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金试题答案：D126、下列关于家庭生命周期的描述，正确的有（）。（多选题）A.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主B.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期C.家庭成长期的特征是家庭成员数固定D.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加E.家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰试题答案：A,B,C,E127、国内首个人民币结构性理财产品出现在（）年。（单选题）A.2002B.2003C.2004D.2005试题答案：D128、下列关于国债的表述中，正确的有（）。（多选题）A.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高B.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通C.电子式国债可记名，但不可以上市流通D.国债的流动性高于公司债券E.国债投资收益主要来自利息收益和价差收益试题答案：B,C,D,E129、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。（单选题）A.资产与负债B.客户的基本信息C.雇员福利D.客户的投资规模试题答案：B130、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。（单选题）A.擅自变更基金的发售日期B.采取送实物的方式销售基金C.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较D.采取抽奖的方式销售基金试题答案：C131、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，归夫妻共有的是（）。（多选题）A.生产、经营的收益B.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产C.知识产权的收益D.工资、奖金E.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用试题答案：A,C,D132、理财顾问业务的内容包括（）。（多选题）A.投资品推介B.信贷产品介绍C.财务规划D.投资建议E.储蓄品推介试题答案：A,C,D133、为客户财务分析时属于客户资产的有（）（多选题）A.流动资产B.投资C.房产D.银行贷款试题答案：A,B,C134、一般而言，下列关于债券的表述中，错误的是（）。（单选题）A.债券的价格与收益率呈反向关系B.债券的期限越长，利率风险越高C.零息债券的到期收益率为零D.债券的期限越长，收益率越高试题答案：C135、下列不属于人身保险的是（）。（单选题）A.健康保捡B.人寿保险C.意外伤害保险D.责任保险试题答案：D136、某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户小刘的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议小刘再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。（单选题）A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉正直守信准则D.违反了专业胜任准则试题答案：B137、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。（单选题）A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个试题答案：C138、债券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。（单选题）A.事先向社会广大投资者公开B.只对特定的发行对象C.只向公司内部员工发行D.事先不确定的发行对象，向社会广大投资者公开试题答案：B139、对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有下列（）好处。（多选题）A.可选择更为丰富的投资品种B.大大提高了投资收益C.总能获得利润最大化D.增加了管理风险的手段E.无须再承担投资风险试题答案：A,D140、葛先生现将5000元现金进行投资，期限为3年，年利率为4%。下列表述正确的有（）。（答案取近似数值）（多选题）A.若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634元B.若每半年付息一次，则三年后的本息和是5631元C.若以复利计算，三年后的本利和是5624元D.若以单利计算，三年后的本利和是5600元E.若采用连续复利计算，三年后的本利和是5638元试题答案：A,B,C,D,E141、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。（单选题）A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先确定特定的发行对象，向社会公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开试题答案：A142、金边债券是指（）（单选题）A.国债B.地方政府债C.公司债D.企业债试题答案：A143、根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述错误的是（）。（单选题）A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制B.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用C.居民个人购汇在年度总额内可分次购买D.居民个人需凭真实身份证明购汇试题答案：B144、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。（单选题）A.债权人对债务人（在债权范围之内）B.夫妻之间C.合伙人之间D.亲兄弟之间试题答案：D145、银行为个人开立外汇账户，应区分境内个人和境外个人，账户按交易性质分为（）。（多选题）A.外汇储蓄账户B.资本项目账户C.境内个人外汇账户D.外汇结算账户E.境外个人外汇账户试题答案：A,B,D146、关于组合投资类理财产品的说法中正确的是（）（多选题）A.通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易等多种投资产品B.发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理C.实现了两个突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制；二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式D.组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点试题答案：A,B,C,D147、分红保险经营中，分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须满足的基本经营要求是（）。（单选题）A.分设账户，独立核算B.统一帐户，分项核算C.统一账户，合并核算D.分设账户，统一核算试题答案：A148、通常期货交易的保证金制度规定，保证金比率为（）。（单选题）A.1%—3%B.3%一5%C.5%一l0%D.3%-l0%试题答案：C149、下列关于年金的说法正确的有（）。（多选题）A.普通年金一般具备等额与连续两个特征B.根据现金流发生的时间.年金可以分为期初普通年金和期末普通年金C.当n：1时年金终值系数为1。则年金表为期初年金终值系数表D.期初普通年金终值系数（n，r）：期末普通年金终值系数（n，r）-1+复利终值系数（n，r）=期末普通年金终值系数（n+1，r）-1E.期初普通年金现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n，r）+1-复利现值系数（n，r）=期末普通年金现值系数（n-1，r）+1试题答案：A,B,D,E150、合格理财师的标准不包括（）。（单选题）A.品德B.服务C.专业能力D.销售技巧试题答案：D151、A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差约（）元。（单选题）A.348B.105C.505D.166试题答案：D152、商业银行在