票交所制度下的商业银行票据业务模式研究_第1页
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文档简介

#/7参与者和央行确定的其它市场参与者均能申请接入票交所系统，进行票据交易。（二）盈利模式纸票时代，商业银行票据业务主要盈利模式通常是，买入票据并持有至到期，赚取持有期利息；或通过快进快出方式频繁交易票据，赚取买卖息差。电票及票交所时代，市场信息将逐步透明，快进快出之间的息差将逐步缩窄，盈利空间有限。通过票据交易和投资主动经营市场风险获利，波段操作及持有至到期的业务模式将是未来票据业务主流盈利模式。（三）对从业人员的要求票交所成立后，票据业务更类似金融市场业务，原来的客户经理转为票据市场交易员，在票交所系统进行票据报价、确认成交等操作，这将对交易员的专业能力提出更高的要求。需要票据交易员具备较强的市场判断力和抓住市场交易机会的能力。此外，由于票据风险管理重点和风控措施均发生变化，对风险管理人员的精细化、量化风险管理能力也提出更高的要求。（四）产品创新以往票据市场上的很多产品和交易模式的创新大多是为了消减信贷规模、减少风险资产计提等为规避监管而进行创新。票交所成立后，产品创新和交易更加透明化、公开化，未来主要围绕提高票据资产流动性、完善票据风险管理来进行业务创新。例如，票据资产证券化、票据衍生产品等。（五）票据风险点以往票据业务面临最主要的风险是变造票、克隆票、票据诈骗等操作风险。票交所运行后，操作方面尽管面临新的风险因子，但流程电子化、系统自动化将显着减少整体操作风险。票据业务风险管理的重点转向频繁交易引发的市场风险和主体多元化带来的信用风险。（六）增信方式《票据交易管理办法》针对票据交易引入了“保证增信”及“付款确认”概念。贴现机构可按市场化原则选择商业银行对纸质票据进行保证增信。保证增信行对纸质票据进行保管并为贴现人的偿付责任进行先行偿付。此外，还引进“付款确认”概念，纸票贴现后票据实物形式及记载内容不再变更，保管人可以用影像确认或实物确认的方式向承兑行或承兑人开户行发起付款确认，承兑人在对票据真实性和背书连续性进行审查的基础上，对到期付款责任进行确认。“保证增信”及“付款确认”概念的引入将进一步增强票据市场的流动性。（七）贸易背景审查在传统模式下，承兑、贴现环节需严格审查票据业务贸易背景，交易背景的真实性更是银监部门业务检查的重点。根据央行票据22号文最新规定，对企业申请电票承兑的，金融机构可通过审查合同、发票等材料的影印件，对电票的真实交易关系和债权债务关系进行在线审核。企业申请电票贴现的，无需向金融机构提供合同、发票等资料。新模式下，票据贴现将不需要审查票据贸易背景真实性，为今后融资性票据业务的发展打好基础。（八）业务资料新模式下，票据交易无需提供转贴现凭证、贴现凭证复印件、查询查复书及票据复印件等纸质资料。

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