仓储融资管理办法

上海海搜仓储管理有限企业仓储融资业务管理方法目录第一章总则第二章申请融资条件·申请人条件·用于质押货物条件业务流程操作规程·业务操作规程·监管操作规程·结算中心操作规程·仓储部操作规程罚则附则上海海搜仓储管理有限企业仓储融资业务管理方法总则为适应上海海搜仓储（以下简称企业）客户需求，做好物流配套服务工作，规范本企业仓储融资业务。依照《中华人民共和国担保法》等关于法律法规，结合本企业相关规章制度，特制订本管理方法。仓储融资业务是指客户在正常经营过程中，以其自有存货质押给商业银行，交企业仓储部保管，由企业监管部进行监管，向商业银行申请办理融资业务。第三条本方法所称存货必须是融资申请人在生产、经营过程中正当拥有，不存在全部权、货权、税收等方面纠纷和争议原材料或产成品，且已按照国家关于标准和规范进行了检验并取得了相关证实其质量、等级证实文件或检验证书，而且必须符合商业银行要求办理质押存货各项条件。第四条本方法所称融资业务泛指各类贷款，贸易融资，货款承诺，确保进口信用证，国内信用证，票据承兑等银行业务。第五条本方法所称商业银行是指与本企业订立合作协议银行。第六条本方法所称申请人是指经本企业评定推荐，向商业银行申请存货质押融资借款人。申请融资条件第七条申请人条件（一）经工商行政管理部门登记注册，且年检合格企业法人；（二）有健全组织机构，经营管理制度和财务管理制度；（三）有固定经营场所，正当经营，经营范围内应包含存货生产、使用和销售，并拥有稳定存货起源和销售渠道；（四）持有些人民银行核发货款卡；（五）信誉良好，具备推行协议、偿还债务能力，无不良信用统计，且企业主要股东和经营者均无不良统计；（六）符合各商业银行融资业务要求其余条件。第八条用于质押存货条件（一）融资申请人对存货拥有全部权，处罚权证实（购销协议、付款凭证、发票等），同意质押关于文件、材料，企业作为出质人，应依照企业章程要求提供由股东或董事会出具同意质押决议；（二）按照国家关于标准和规范进行了检验，并取得了相关证实其质量、等级证实文件或检验证书；（三）依照存货种类不一样，按照各商业银行要求，要求出质人办理相关保险，第一受益人为融资商业银行；（四）必须符合各商业银行同意办理质押货物名单及质押率、价格确定标准等条件。第九条依照不一样融资方式及各商业银行相关要求，申请人在其融资商业银行开设专用账户或基本账户，用于存入分批销售质物所得款项或当存货市场价格处于下降期间补充确保金。业务流程第十条申请融资业务时，申请人应填写《仓储融资意向申请书》，并依照商业银行《融资业务申请提交材料清单》要求向企业业务部提供一式两份完整资料。第十一条企业业务部收到申请人提供资料，受理融资申请后，按照“双人调查评价”进行调查评价。依照申请人提供拟质押货物购货发票或购销协议及其余关于附件、资料等。对存货价值，市场情况及关于证实材料真实性、正当性、可靠性进行尽职调查。对货物全部权，市场价格走势，供需情况和存货处置风险进行分析。第十二条企业监管部对仓储融资质押物进行监管，监管部收到企业业务部推荐分析汇报后，对申请人经营情况，资信程度，及交验财务报表，各项证实，资料真实性、正当性，进行调查核实，对申请人整体经济实力及偿债能力进行全方面评定。第十三条企业主管领导依照调查评定汇报，决定是否受理申请人融资申请，承接该项仓储融资业务，并作出明确批复。第十四条依照企业领导审同意同意承接融资业务申请人需求和质押条件，与各商业银行不一样融资方式和受理条件进行匹配，向对应商业银行推荐申请人。第十五条经商业银行审查同意申请人融资申请，企业与商业银行及申请人订立货物质押监管三方协议。第十六条申请人将存货交企业仓储部保管，由企业结算中心出具《入库单》给申请人，申请人将《入库单》交到企业监管部换发货物保管凭证——《仓单》，由申请人背书后交商业银行经办人现场核实签字，《仓单》交商业银行办理质押融资手续，商业银行凭信贷协议、质押协议，仓单、保险单等文件为申请人办理融资贷款手续。操作规程第十七条企业业务部操作规程（一）对申请人拟质押存货进行调查评定，调查评定人员应兼具技术、经济方面业务能力，熟悉拟质押存货性能特点及市场行情。（二）经过市场实地调查、教授咨询、查阅档案资料等方式，调查搜集拟质押存货关于资料和技术经济数据，并对关于数据资料进行分析，必要时可外聘经验丰富资深专业人员进行评定。（三）对拟质押存货用途，消费对象，市场需求量及区域性，时间性等特点进行分析，对价格改变情况及市场供求情况，价格走势，货物处置风险进行预测。（四）依照融资申请人提交资料对拟质押存货全部权真实性进行调查核实。确定该货物不存在全部权争议及税收、货款等任何纠纷。（五）申请人申请由其上游供货商担保，拟采取先融资后存货质押，调查评定人员必须依照商业银行要求条件，对上游供货商资信进行调查。（六）自收到申请人提交资料后三个工作日内，必须对拟质押存货综合评定进行确认，由指定分管人员在《仓储融资意向申请书》上，签署评定结论及推荐意见。第十八条企业监管部操作规程（一）收到企业业务部推荐《仓储融资意向申请书》后，业务员必须在三个工作日内，对融资申请人资信做出调查评定结论。如有上游供货商担保，必须依照商业银行要求条件，同时对上游供货商资信进行评定并作出结论。1、对融资申请人经营环境、经营设施、质量管理体系、市场拓展能力进行综合分析评定。2、对融资申请人资金流动性进行分析，计算流动比率，速动比率，存货周转率，应收账款周转率，进行测算分析。3、对融资申请人管理水平进行分析，对主要管理人员素质和经验，及管理结构合理性，资产酬劳率进行综合分析评定。4、对融资申请人管理水平进行评定、分析行业稳定性和前景、测算资产负债率等，进行全方面综合分析评定。5、全程监控上游供货商推行担保义务，督促上游供货商严格按照协议约定，将货物及时运到企业仓库并办理质押手续。如上游供货商承诺货物逾期未到，必须及时通知商业银行。（二）收到商业银行《出质通知书》后，由监管员对质押物资进行全程监管。1、监管员会同企业仓储保管员及商业银行信贷人员对质押物进行现场清点，认真查对品种名称、规格、价值、生产批号、质保书、货运单，登记勘验统计表。分析发货时间、运输路线、抵达时间等原因，如有疑问应及时查询。2、监管员依照勘验统计表，及时建立台帐、登记存货进出和调整情况，包含每批货品种、规格、价值、生产批号、质保书、货运单、入库时间、移货时间、出库时间。3、由监管员监控存货市场价格改变情况，依照各商业银行不一样警戒设定标准及方法，对存货分别实施警戒线管理，一旦当前质押率超出警戒线，及时发出预警通知商业银行。4、监管员接到商业银行通知，依照商业银行指令，及时通知企业结算中心办理置换存货、增加存货，或解除质押释放存货等手续，并对存货价格进行及时调整。5、建立现场检验制度，及时了解存货质量、数量。最少每七天到仓库现场查对一次；对于价格波动频繁且波动幅度较大或申请人资信出现不利于商业银行信贷资金安全情况下，必须做到每两天到仓库现场查对存货一次。每次现场检验必须有书面统计。6、坚持每七天或每次存货发生改变后，及时与商业银行、企业结算中心查对账目，到企业仓储部盘点实物，发觉错误及时更正。第十九条企业结算中心操作规程结算中心收到《入库传票》后，由结算中心入库员办理入库手续，开具《入库单》，并及时在仓储保管账簿上记载入库，同时必须要求申请人提供《提货单》样张和法定代表人《授权委托书》和《预留署名印鉴》及银行提交《印鉴样本》，上述文本由申请人和银行各提交原件一式三份，企业财务部与企业结算中心、企业监管部各存档一份，作为机密文件由专员保管，无关人员不得查阅。待货物入库办理完成，申请人到结算中心签收《入库单》，再交企业监管部查对无误后，由企业监管部换发《仓单》给申请人，同时由企业监管部指定人员依照《仓单》内容录入信息系统冻结质押物。企业监管部通知结算中心出库员开具《移库单》，依照《移库单》出库员在仓储保管账簿上记载出库；同时入库员依照《移库单》在质押物保管账簿上记载入库。《仓单》空白第一行处必须加盖“以下空白”印章。《仓单》由出质人背书后，交商业银行作为存货质押凭证。依照商业银行要求或协议约定，需要办理存货保险，由结算中心保险代办员为客户办理保险相关手续，费用由申请人（或出质人）负担，第一受益人为商业银行融资质权人。货物办理质押后，结算中心入库员及时登记质押物保管账。存货静态质押管理：申请人将存货存放在监管库后，仓单质押项下存货处于封存状态，不得变动，只有得到银行解除质押指令后，由监管部指定人员录入信息系统解除冻结，由监管员通知结算中心后，出库员方可办理出库手续。（六）出库员收到《提货单》后，必须与原申请人提货单留样进行认真查对，对提货人签字比对，同时将提货单印章进行折角，与预留印鉴进行验印，确认与提货单样张及预留印鉴和签字都一致无误后，方可办理提货手续。（七）出库员如比对提货单样张及预留印鉴和签字有疑问，可请求企业财务部进行判定，经企业财务部判定属实，出库员可办理提货手续；如企业财务部判定仍有疑问，出库员不可办理提货手续，交企业财务部处理。（八）存货动态质押管理：1、仓储存货限量质押必须依照协议约定，出库员必须在办理货物出库手续前认真查询信息系统，注意信息系统警报，当库存总量降至最低库存限量时，绝不能开具《出库单》。2、质押货物置换必须依照协议约定，确保不低于原质押存货总价值前提下，依照银行指令由监管员通知结算中心后，按协议约定方式对存货进行调整置换，未经监管员同意，结算中心不得私自对存货进行置换。（九）新置换货物入库后，入库员出具新《入库单》仍由申请人（或出质人）交企业监管部换发《仓单》，并由申请人背书，同时必须收回原《仓单》后方可将新《仓单》交给商业银行。第二十条企业仓储部操作规程（一）申请人将存货交仓储保管时，仓储部收到存货后，理货员对存货进行合理科学堆放，做到既便于管理，又便于存货置换调整合理操作，对质押存货贴挂商业银行质押货物标签，便于商业银行及担保企业进行监管，仓库实施二十四小时保安监控。（二）存货入库手续完成，仓储部仓管员依照入库单、移库单、出库单，及时登记保管帐、必须当日登记存货进出和调整情况，包含每批货品种、规格、价值、入库时间、移库时间、出货时间。坚持每七天或每次存货发生改变后，及时与存货人、商业银行，企业结算中心查对账目，发觉错误及时更正。（三）质押存货管理1、存货静态质押管理：申请人将存货存放在监管库后，仓单质押项下存货处于封存状态，不得变动，只有得到银行解除质押指令后，由监管员通知结算中心办理出库手续，仓储部仓管员收到结算中心出具《出库单》，并由申请人委托提货人签字后，方可办理出库。2、质押物置换管理：仓储部必须依照协议约定，确保不低于原质押存货总价值前提下，收到结算中心出具《移库单》、《入库单》或《出库单》，并由申请人签字确认后，仓储部按协议约定方式对存货进行调整置换，未收到结算中心出具单据，仓储部不得私自对存货进行置换。质押存货置换后，仓储部仓管员必须盘点未提取货物与新置换入库货物，并重新登记存货进出和调整情况。3、存货限量质押管理：仓储部必须依照协议约定，设置质押货物最低库存量警戒线，仓储人员必须坚持天天查看被设置质押限额物资，当库存总量靠近最低库存限量时，应及时通知申请人注意，同时必须与企业各部门相关管理人员联络，并核查账目盘点存货，确保库存实物不少于质押货物最低库存总量。第五章罚则第二十一条仓储部工作人员未按要求对质押物单独存放并贴挂标签，造成质押物误发或损失，每发生一次相关责任人罚款200元，并负担赔偿责任。第二十二条结算中心出库员未要