高管准入考试题库-参考试卷5

-PAGE4-金融机构高级管理人员任职资格考试试卷三单位：姓名：成绩：（本份试卷共五大题，总分100分，考试时间120分钟）一．填空题（每空0.5分，共10分）1．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定的授信范围包括贷款、贴现、承兑和担保。2.《商业银行资本充足率管理办法》规定，附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。3.《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当包括内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等要素：4．《支付结算办法》规定，单位、个人和银行办理支付结算必须遵守恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的帐，由谁支配；银行不垫款等原则。5．《支付结算办法》规定，票据是指银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。6《商业银行法》规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。7、《有价单证及重要空白凭证管理办法》规定，银行签发的重要空白凭证，应做到“证印分管，证押分管”8．《有价单证及重要空白凭证管理办法》规定，有价单证及重要空白凭证必须严格管理，做到手续严密，帐实相符，保证安全。二．单选题（每题1分，共15分）1．《支付结算办法》规定，银行汇票的提示付款期限是自出票日起多长时间（A）。A．1个月B．2个月C．3个月D．6个月2．《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行的附属资本不得超过核心资本的(C)A．40％B．50%C．100%D．150%3．《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日多长时间内予以处分。（B）A．1年B．2年C．3年D．4年4．《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定，承兑、贴现、转贴现的期限，最长不超过几个月（C）。A．3个月B．4个月C．6个月D．12个月5．《汽车贷款管理办法》规定，汽车贷款的贷款期限（含展期），不得超过多少年？（B）A．3年B．5年C．8年D．10年6．《汽车贷款管理办法》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（B）A．80%B．70%C．60%D．50%7．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（C）。A．30%B．40%C．50%D．60%8．《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（A）。A．10%B．15%C．20%D．25%9．《汽车贷款管理办法》规定，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（C）。A．1年B．2年C．3年D．4年10．《担保法》规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起多长时间内要求保证人承担保证责任。（B）A．3个月B．6个月C．12个月D．24个月11．《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》规定，冻结单位或个人存款的期限最长为（D），期满后可以续冻。A．一个月B．45天C．三个月D．六个月12．《人民币利率管理规定》规定，金融机构同业存款利率，最高不得超过（C）A．单位活期存款利率B．同业拆借利率C．准备金存款利率D．单位定期存款利率13．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行发放住房贷款的贷款成数不超过（C）A．50％B．70％C．80％D．90％14．《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产企业，应要求其开发项目资金比例不低于30%（ｘ）五．简答题（每题8分，共32分）1．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行对其业务职能部门和分支机构授权应遵循那些原则？答：（一）应在法定经营范围内，对其业务职能部门和分支机构实行逐级有限授权。（二）应根据和业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩等，实行区别授权。（三）应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理业绩、风险状况、授权制度执行情况及主要负责人任职情况，及时调整授权。（四）业务职能部门和分支机构超越授权，应视越权行为性质和所造砀经济损失，追究主要负责人及直接责任人相应的责任。要实现权责一致。主要负责人离开现职时，必须要有上级部门做出的离任审计报告。2．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循那些原则：答：（一）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。（二）应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。（三）应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。（四）应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。授信额度不是计划贷款额度，也不是分配的贷款规模，而是商业银行为控制地区和客户风险所食施了的内部控制贷款额度。3．《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应当贯彻那些原则？具体包括那些内容？答：商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则，包括：（一）内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。（二）内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求。（三）内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。（四）内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。4．《商业银行法》规定，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有那些行为：答：（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；（二）利用职务