工程项目风险管理之工程项目风险与管理

工程项目风险与管理

目录一、为什么要研究风险和进行风险管理二、什么是风险和风险管理三、如何进行风险管理四、如何进行保险管理1一.为什么要研究风险和进行风险管理

1.风险的存在

⑴人类为了生存发展，不得不和各种风险作斗争。

⑵当今社会，无论是单位或个人，都面临各种风险，进行任何经济、社会活动，包括工程项目的建设都有风险。风险是客观存在的，威胁与利益并存。

⑶在计划经济时代搞工程项目，并不是没有风险，只不过所有的风险造成的损失，都由政府承担了。

22.形势的需要

⑴在市场经济中，工程项目建设必然要受到社会经济的制约，要面对市场上的各种不确定因素，要面对市场上潜伏的各种风险。

⑵在我国加入WTO以后，国内市场与国际市场（包括工程建设市场）按轨已成必然的趋势。我们不仅要关注国际经济形势的变化与发展，估计项目建设及其他经济活动的各种风险，还将面对世界上的诸多竞争对手，形势将是严竣的。因此，提高风险意识，加强项目风险管理，提高项目抗风险能力已成当务之急。3.项目管理的需要

现代项目管理与传统项目管理的主要不同之处在于：

⑴观念的更新

●顾客至上，为顾客服务的观念

●把握项目柔性目标，进行全目标项目管理的观念

34⑵先进管理技术/手段的采用

●运用赢得值管理技术（EVM）进行费用/进度综合控制，将形象控制转变为数据控制。●利用项目管理软件和数据库（工程数据库和管理数据库），对项目进行管理与控制改变凭经验进行的手工操作。

●应用现代信息技术（IT）进行项目的沟通与信息管理。

●建立与国际模式接轨的管理体系标准。

●引入风险管理技术，强调对项目目标的主动控制。二.什么是风险和风险管理

1.风险概念的演变过程

时间学者论点19世纪西方古典经济学家收益与风险并存，风险是代价，收益是回报20世纪初美H.A.Werete①是客观存在②具有不确定性20世纪20年代美F.H.Net①是可测定的不确定性②存在统计规律20世纪60年代美C.A.Willams不确定性是风险分析者主观的判断20世纪80年代日、武井勋①不确定性②客观存在③可以被测量综合八九十年代：①是一种可测定的有威胁的不确定性；

②是实际后果偏离预想有利结果的可能性；

③是一种不确定性，既是威胁也可能带来机会。52.风险的定义、主要特征与分类

⑴定义

《现代汉语词典》：可能发生的危险

《朗文词典》：Risk——Thepossibilitythatsomethingbadunpleasantordangerousmayhappen.

（PMI）（PMBOK）：不确定性事件或状态，它的发生会对项目目标产生积极的或消极的影响。6⑵主要特征

①客观性；

②普遍性；

③某一具体风险（事件）发生的偶然性；

④大量风险（事件）发生的规律性；

⑤可变性；

⑥相对性。7⑶分类

①按后果划分：纯粹风险；投机风险。

②按来源划分：自然风险；人为风险。

③按后果的承担者划分：项目业主风险；承包商风险；供应商风险；担保方风险；保险公司风险等。

④按可否管理划分：可管理风险；不可管理风险。

⑤按影响范围划分：局部风险；总体风险。83.项目风险管理的定义、目标、组织、职责

⑴（PMI）定义：是项目管理的一个子集，包括用以识别、分析和应对项目风险所需要的过程。由风险识别、风险量化，风险应对措施开发和风险应对措施控制构成。

⑵目标：通过风险识别、风险量化，并以此为基础，合理使用多种方法和手段，对项目活动涉及的风险进行有效的防范与控制，采取主动行动，创造条件，尽量扩大有利结果（机会），妥善处理不利后果（威胁），以最少的成本，保证安全，可靠地实现项目的总目标。9⑶组织风险管理组织是指，为实现风险管理目标而建立的组织机构。如何设立，采取何种方式，包括那些内容，取决于合同性质、项目规模、项目风险情况以及工程公司在项目管理方面的机制与要求。国外，在大中型企业（工程公司）中有一套包括安全、损失预防（风险防范），保险及索赔管理在内的风险管理机构，可供借鉴。10

国外企业（工程公司）风险管理组织

风险经理保险负责人安全、损失预防负责人索赔负责人保险专职人员安全工程师职业卫生工程师损失预防工程师索赔专职人员风险分析师11⑷职责

由于风险存在于项目的各个阶段、各个方面，因此项目管理班子成员都负有一定的风险管理责任，而项目经理应对整个项目的风险管理全面负责。为了加强工程项目的风险管理，建议对较大型或较重要的项目，设置风险管理工程师，具体负责项目风险与保险管理的组织与协调事宜。12

风险管理工程师职责

①协助报价经理和销售代表，对项目投标（报价）

风险进行分析，组织编制部门风险备忘录。

②协助销售代表和财务负责人对项目的融资风险进

行分析与评估。

③协助项目经理，建立项目风险管理机制，提出规划

与要求，并对项目可能存在的各种风险进行评估。

④负责制订项目风险管理计划，并组织实施。

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⑤在项目实施阶段，协助项目经理，组织并协调项目内各方、对各方可能存在的风险进行识别、量化、制定对策并进行监控。

⑥负责项目保险管理，办理工程投保事宜，签订保险合同并指导与督促有关方正常履约。

⑦负责制订事故预防措施，防止事故发生。当事故发生时，及时与保险公司联系并同时采取必要措施，防止事故扩大，确保获得保险赔付。

⑧如果需要，负责项目索赔事宜，制订索赔策略，收集并保存证据，编写索赔报告，参加索赔谈判，争取索赔（反索赔）成功。14每月编制“项目风险排序表”项目经理将项目风险管理目标组织、内容、要求等内容纳入“项目管理计划”之中在项目开工会议上明确风险管理的组织机构及人员批准项目风险管理计划批准风险控制建议风险管理工程师提出项目风险管理计划编制大纲，协助项目经理召开风险管理计划编制会议编制项目风险管理计划报风险管理主管部门审查风险管理计划组织实施项目风险管理计划提出项目风险管理计划阶段执行情况报告向项目内各方提出风险控制建议项目内部各方风险管理负责人（各经理或管理人员）参加风险管理计划编制会议实施风险管理计划实施风险控制措施

154.项目风险管理工作程序三、如充何进行杆风险管膛理1、风险侨的识别Ri迹sk弦I驰de驰nt董if撑ic意at恶io事n对风大险进俯行管篮理必父须先滴识别荡风险粪。（PMI）对风仙险识别腹所下的黎定义是凯：确定挺有可能糊影响项避目的风东险事件筒。而风薄险事件站是：给偷项目带廊来积极光或消极伟影响的琴随机发贡生的事述件。16工程项梯目常用门的方法缓是：核物对表、门专家评晋定法，风旧险识别诵流程图（1）风毅险识师别核盒对表ch踢ec醋kl匀is航t通常根夕据过去刑已有经攀验，对厅照目前我情况进的行逻辑联系，楚将项目湿中可能苏存在的群问题、酱需要鉴番别的内民容、或需要静注意的事事项，这列成表饱格。以或便在实捎施过程万中进行对杯照检查巾，对风另险进行己识别。历核对表寻是风险凶识别最常孩用的方穷法。核对表告的编制架可有多邀种形式茅，主要俩有以下4种：17①列出过疏去项目算管理过楼程中诸肌多成功斑与失败仇的原因暑，以供染借鉴；②列出搭过去美在项里目实附施过暗程中候种种袋风险桂出现叹的原唱因与闪经验弦教训育，以伟作前汉车之碰鉴；③列出可慌能出现叨的差错融、遗漏坛、缺陷劳、问题间，以供才检查对北照；（示比如设呀计风险女）④列出需筒要达到锡的要求狮或注意嫂事项，械以供核示查。（细比如在曲选择或云评价设偏计分包篮单位时萝，判断照是否符立合要求谊，选择依它是否允有风险艰。）风险膨的识泳别越宇早越诞好。弦因此锋，核趋对表龟应在溉项目辛早期谨编制贼并随容着项丽目的衡进展冻进行柏调整戚与完盟善。18（2）风险宪识别专坑家评定晃法Ex矩pe斯rt办j购ud慌gm穗en钢t专家威评定震法又腾称德双尔菲含法（De疼lp予i），是50年代党由美波国著撕名的舞咨询投机构坡，蓝派德公业司（Ran蚁dC束orp吊ora普tio霞n）提出菊并使用匠的。德尔菲荐法，实朴质上是隐一种专愿家预测转意见分谎析法。考它通过冰选定与跑预测分句析课题李有关的摔领域的蛮专家。寺与专家望建立直睛接信函留联系。雀通过信吐函（通红常设计胞成调查洁表格或才问卷）蜡收集专猪家的意炊见，然逐后加以亡综合、补整理，广再反馈容给各位陷专家，牺再次征椒求意见胜。这样涛反复4~5轮，逐泛步使专苍家的意狱见趋于阶一致，剑最后经夕过评定供（打分栗与统计类）获得驴结论性碎的意见世。蓝德堂公司惩的做涂法是冻：所两选专为家一良般为20人左右桃，专家届之间不沸认识也手互不通洞气，以驱保证专图家意见侵的独立唱性和预生测的有纪效性。19信息中间人闸不可靠代理垒人不绝可靠业主资棋信差项目不器落实项目资衰金无保测证市场工程所消在地风抛险市场竞钞争异常详激烈报价决遣策市场物法价不稳工程偏技术腿难度扒大很可能湖没有后陷续项目合同中菊无保值服条款投标受导制约无汇文率调鸟整条裕款履约业主变论更多业主代些表素质核差业主国烤际惯例盯意识差水文地亭质条件斗与实际梅不符业主分的商眼誉不运好管理融资患风险合同管骆理能力块差施工管斥理落后物资管帮理混乱财务膊管理灿不好经济效院益报价潜过低索赔很弦难合理避歪税可能肉性不大利润镇难以惰转移信息斗来源些不准人事员管理滋困难税收繁夏重政治收风险经济风带险社会拒风险自然侧风险承包商罚自身实赞力弱竞争吗对手净太强业主和判断郊有倾缸向性合同悼条款支付崇条件碑苛刻承包商唇合理权鲁益得不台到保护罚则阴苛刻工期秤过短保护衫主义箱条款都太多业主吊付款怠能力葡差业主工立作效率票低下业主睡付款皂意识尺不强业主缺注乏履约元诚意系统风肠险非系生统风源险法律倚风险漆与违架约风提险市场风也险政治风婚险与获浊准风险外汇板风险注与利自率风先险完工毫风险经营黎与维铁护风头险技术与掏环保风手险20⑶风险识填别流程胶图2、定性距风险分炎析Qu通al察it矮at率iv迫e劣Ri或sk烈A肌na袋ly菠si羽s（PM席I）对定植性风险淘分析所悉下的定挎义是：职评估已识别风抄险的影灿响和可帮能性的凭过程。按风爪险对科项目捡目标瓶可能化的影膝响，忙对风秋险影认响进医行分级填排序密。利壶用“胁概率/影响（世后果）而评分矩捞阵”方碎法，对风咱险影盼响进豪行评姐分排敬序，于以利饲风险摇应对亭计划知的编饥制和对风发险加以厦控制与惕监视。21定性应风险峰分析泡的两免个关观键维惭度：（1）风满险的炸概率—某一辩风险娇发生绸的可竖能性盼。（2）风自险的泳影响扑（后饲果）—某一事宪件对项煎目目标截产生疲的影艺响（项后果粪）分。从定性裳上衡量柳风险的厨大小，业必须综缩慧合考虑概率概与后务果这还两个行维度去。223、定量暖风险分撇析Qua障nti攻tat机ive咱Ri甚sk妖Ana脱tys巩is（PM井I）对定删量风险掌分析所踏下的定狼义是：尘测量风透险的概率答及后果丸，并估梦计他们易对项目炊目标影帆响的大蔑小。定量劲风险船分析订过程卧的目角标是嫂量化华分析载每一其风险期的概率及盒其对金项目你目标捐造成唤的后胁果。皱这一轮过程锋使用畜诸如假蒙特卡洛模科拟、决才策树分附析这一唤类的定庙量分析柏技术手键段，测定风险摩的概率死，量化僵项目的昆风险，住确定可章能需要签的处理风险的大成本大晕小和进些度计划械、应急援准备金蚊，从而臣甄别出最需要蹦关注的训风险，兵找出理吵想的和激可实现肿的成本育、进度计划万及工纺作范刻围目驻标。“定接量风器险分欲析”应一般你又称哄为“到风险唯量化闸”234、风险偏的应对绘与监控⑴风险灵的应工对手听段风险袖应对酱（威上胁防鹿范）贵的手迈段有镜多种捞多样辨。归膀纳起耗来不笋外乎通两种泼最基特本的板手段咐。一晓种是枕采取亩规避敢手段拥。包比括：蕉风险委回避跟、风重险缓碰解（船风险钻减轻望、风妈险隔救离、凳风险泽分散救）、灾风险余转移煮、风动险自瞒留。另一否种是漠采取争财务冒手段粥。包句括：渐担保泥与保妖险。24⑵风险应马对措施邀的选择工程一切险第三者责任险雇主责任险及人身意外伤害险机动车禁辆险十年钱责任迟险（涂必要名时）付费（惊保险费丈）取得怨保障①必须的伏保障办理喜强制纺保险25（保险菠性转移匙）转移费用较海大（大碑于风险铜自身可倚能造成是的损失冷）成功以部分样代价取得保饼障不成飘功费用采取填措施如果师：较小可能可以舰回避姨而又贞不损揭害根拿本利警益回避不可框能预防减轻自留分散保险工程分骂包租赁（*）（*）注：赞也有可绘能采取兄预防、猛减轻与脆分散、聚转移所嗽花的费壁用差不列多此时鸭即可直疏接采用周分散或君转移。（非杆保险怠性转直移）②最好矛取得户的“泼保障裁”26③有利可恒图的保瓶障采用讨各种召风险免利用投措施取得盒保障并有利尸可图⑶风险徒监控染的对躺象：①风险管锡理计划桑与风险驰应对措内施是否咐已经按计划得耽到实施拒；②风险应申对措施锐是否象仪期望的筋那样有陈效，或是否希需要他制定介新的曲应对献方案爸；③项目假狭设是否膝仍然成猾立；④风险是帝否发生华了变化擦，并作菜出“趋迎势”分影析；⑤某一风孩险征兆黄是否已场经发生术；⑥适当的秤对策和泽程序是浇否得到刷遵从；⑦先前肉未曾拘识别芳出来富的风首险是扬否已杆经发挎生或出现葡。275、风刑险的乎利用⑴风险利垮用的可挪能性①风险的粗两重性弦；②风险的惨可变性畜；③风险法可能状成为铲索赔安的合狭法动刺因。⑵如何利屑用风险①首先感要分峰析风裕险利烧用的欺可能茄性及瘦其价管值；②其次将，要扔计算除利用桨风险弦的代示价，胁并评悄估自陆己的全承受锦能力薯；③然后驱，制打订策勇略和痛实施洋步骤父。④密切暖关注腿风险借因素罢的变撤化，驳及时强因势乡丰利导嫁。28四、翁如何赏进行纵保险乳管理1、保险季的概念从经济铃学的角眉度，保采险是以猾概率论摘和“大晃数法则习”为依宫据，集暑中有同铜一想兔要避陡免危灰险造乱成损尝失的友多数铃个人梨或团竭体的貌资金号（保攀险费虎），建立种保险宝基金收，利渐用“麦分散烘危险觉，分舰摊损妨失”铲的办从法，漆对被向保险猛人由于特部定的晕灾害辟事故扬所造主成的盘损失畅进行困经济坝补偿悉或对碰人身您伤亡米给付装保险金。从法牧学的壶角度左，保意险是袋一种腹补偿枣性的踪蝶契约牛行为搁。一边方面侧，被博保险人须垃向保险抗人（保汉险公司北，下同箱）支付容保险费锦。另方汇面，保驻险人应对柔被保聪险人班在将倘来一失定的错时间拍内（俭承保谣期内光）所奇遭受缝的合羽同约壤定的某毁些损厦失时鞋，承径担赔双偿的酷责任宪。29保险斤与风秧险有采着密第切的蓄联系节。保伤险是得风险铜应对工（对哨策）斑中的匠经济这（财架务）驻手段炉之一贿（即含风险资转移峰），侍但它括又是膀一个霉涵盖食内容廊广泛扒的专妨门学遭科。随着稼社会需生产好力的酿提高旋和社怒会分吓工的须深入胞、细炒化，谋随着峰风险缘瑞的不畏断增禁多和涝人们泽风险周意识申的提议高，汤保险屈已深以入到赵各行范各业导，工覆程项爪目的石保险前也日季益受扰到重须视，砖成为脂项目帝管理去的重住要组规成部尘分。302、投址保条垒件投保旱必须键具备仿特定谎的条掩件，饭即哪胃些情改况可岸以投还保？灿哪些目情况蹲不能懂投保豪？⑴危险的鲜发生（爽时间、搞地点）昆须具有布不确定找性，肯翅定要发枪生的危西险和发塔生时间烂确定的福危险，茎不能投刚保。⑵危险的半发生须砍具有偶斗然性。担应是人驼们意料葱之外的都事故。涌如果危警险的发骆生系由水于被保浆险人的僵故意所嗓为，不编能投保挖。⑶危险延的发羽生须骑具有叙可能井性。基不可驰能发悲生的裤危险予（由个于投切保人轨不了扭解“崖保险淹标的廊”情林况）轮投保炉人有咸权收辣回已膊支付殃的保仙险费闭。31⑷危险斑的程腰度须涌具有衫可确猛定性伟，否江则无迟法确咬定保查险费装。⑸危险箩的发上生须霸具有逐未来奔性。邮已经谨发生现的危痰险（傲由于投保肆人不知曲道“保宰险标的施”已有朗损失或隔者恶意打谝保）裕保险人劝不负锅赔偿沙责任钳，但基有权繁收取跟保险事费。⑹危险的恩发生须片具有适葡法性，医违反法踪蝶律的危个险，不能投悦保。幕比如苦贩运似毒品隔、军戏火的哑运输黎险；画地下钟黑工左厂的财产险佩；非法郊工程的毕工程险翠；雇用产非法移带民的人厉身险等均不能厕投保，义既使投仅了保，耍出了问访题，保鸟险人也粒不负任何责任色，可拒裤绝赔付限。⑺危险种的范耀围须颜具有取约定牛性。青危险学范围砌不约钱定，棉保险碰人的责任敢就无疫法界注定。323、工程忽保险的磨特点工程保饶险是针访对工程以项目在旷建设过俱程中可辈能出现依的因自葱然灾害缴或意外刺事故而致造成的责物质损抱失和依陡法或依终合同应震对第三映者的人觉身伤亡艇和财产亦损失承擦担的经纯济赔偿正责任提禁供保障情的一种济综合性优保险。身它是从寄财产保闹险中派韵生出来毛的一个源新险种森。可以菊说是财酱产保险夜和责任筛保险的秩综合保皮险。工程钥保险堪虽是防属于拖财产烂保险虽的范饥畴，杰但与释普通寻财产贱保险崭相比混有以虚下特厌点：⑴风险枝具有撇特殊很性。⑵保障具擦有综合桌性。33⑶被保宣险人腰具有辅广泛棚性。⑷保险期钩限具有制不确定陈性。⑸保险金劲额具有盼变动性够。⑹无固糊定费卫率。⑺包括人赶为因素幸导致的喂损失赔婆偿。344、工程朋保险的副种类⑴工程一宿切险包存括：产建筑工真程一切扰险；安装工跃程一切蚊险。⑵第三者黑责任险钢。⑶雇主敏责任汇险。⑷人身意扭外伤害桃险。⑸机动车衰辆险。⑹十年责刚任险（亲一些国挥家要求代）。⑺货物运僚输险。⑻职业撕责任或险。⑼其他（原政治险竭、战争掩险、汇歪率险等在）。35必要郊时，孩需取道得业闻主的分同意立即鼻通知窝保险从公司项目经理批准熟项目委投保糟原则肾与具束体做闻法批准所仪采取的纲措施批准衔保险鼻索赔欲报告风险织管理房诚工程圾师确定弊投保伤险种聋，选席择保暑险公转司研究保挺险条款垃初步确主定项目疏投保原疏则与具碰体做法与保险寨公司谈绞判、签傍订保险绍合同制订事播故预防蚂措施并村监督执雁行在项皇目定绪期检辛查会怪议上腿提出懒检查肝报告向保健险公圾司提晶出保愿险索块赔报滔告，井负责搅处理携索赔增事宜项目内贵各方风漆险管理忧负责人皆（经理/管理人折员财务经基理协助项目内只各方风嘱险管理帮负责人暮贯彻执知行事故茶预防措康施协助具体负励责在各贺自方发疑生保险武事故的拌处理批准授权报告报告批准报告批准主持当发生披保险事炎故时、臣组织指姐导对事摇故的处福理并报饭告授权签帖订保险唉合同批准投劣保险种纠及所选蚕保险公环司主持项脖目定期曲检查会洁议批准事肉故预防铅措施项目业屯主报告批准365、工程毒项目保耕险管理踩工作程家序6.工程坚设计固责任垦保险⑴概念工程设摧计责任乘保险是预指工程存设计单坡位根据燥合同的抚约定，位向保险回公司支睛付保险野费，保抢险公司截对于工利程设计棚人员因援工作上外的疏忽催或过失陪而引发壶的工程略质量事叙故，造价成他们举的当事创人或其碗他人的个人身伤僚害或财赤产损失足承担赔氏偿责任克的商业要保险行恩为。37⑵适用妻范围①从事棋建设扇工程疏设计播，经霸国家轨建设敏行政僵主管设部门数批准拖，取司得相自应资宾质证嫩书，假并经狠工商叙行政笼管理蚊部门信注册魔登记罪依法集成立咸的工栏程设蒜计单猛位。绞同时江