2023年财会金融-省联社运营主管测评考试历年真题甄选版带答案-1

2023年财会金融-省联社运营主管测评考试历年真题甄选版带答案（图片大小可自由调整）题型一二三四五六七总分得分一.单选题(共30题)1.客户交易记录自交易结束后至少保存（）A、1年B、3年C、5年D、10年答案：C2.运营风险监督的范围必须涵盖所有业务类型，同时确保风险监督工作的（）。

A、合规性

B、及时性

C、连续性

D、完整性

答案：C3.对于纳入“涉案账户信息”和“可疑账户信息”的客户，银行、支付机构应对其采取重新识别客户身份的措施，加强对其交易活动的监测；对于认定存在诈骗洗钱行为的客户信息应及时报送（）。

A、人民银行

B、中国支付清算中心

C、中国反洗钱监测分析中心

D、公安机关

答案：C4.根据不同交易类别设定监督比例，对高风险业务实施（）监督。

A、75%

B、80%

C、90%

D、100%

答案：D5.银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按()计付赔偿金。

A、同档次流动资金贷款利率

B、市场利率

C、基准利率

D、协议利率

答案：A6.根据支付结算办法的规定，下列各项结算方式中有金额起点限制的是()

A、委托收款

B、商业汇票

C、汇兑

D、托收承付

答案：D7.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（）罚款。

A、20万元以上50万元以下

B、50万元以上100万元以下

C、50万元以上500万元以下

D、50万元以上800万元以下

答案：C8.营业网点库存现金实行()限额管理，超出核定限额现金按需及时上解总行业务库。

A、日均

B、年均

C、月均

D、季均

答案：A9.自()起，大额支付系统实行5X21小时运行。

A、2017年12月31日

B、2017年01月22日

C、2018年12月31日

D、2018年01月22日

答案：D10.银行和支付机构应当建立涉案账户查询、止付、冻结（）紧急联系人机制，设置AB角，并于2019年4月1日前将紧急联系人姓名、联系方式等信息报送法人所在地公安机关。

A、7×12

B、7×24

C、5×24

D、5×12

答案：B11.对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，要重新核实特约商户身份，对无法核实的停止为其提供收款服务。对于连续()个月内未发生交易的受理终端或收款码，要停止提供收款服务。

A、3

B、6

C、6

D、12

答案：D12.依据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》的规定，对于纳入“可疑账户信息”账户的处理，下列说法正确的是（）。

A、开户银行应中止其业务，及时封停涉案账户（卡）在境内和境外的转账、取现等功能

B、支付机构应中止其转账支付业务

C、银行不得向纳入“可疑账户信息”账户（卡）办理转账汇款、存现业务

D、开户银行应取消其网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现功能

答案：D13.于()，建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制。A、2016.1.1B、2016.12.1C、2017.1.1D、2017.12.1答案：C14.2个以上人民检察院、公安机关、国家安全机关要求对同一单位或个人的同一账户采取冻结措施时，银行业金融机构应当协助（）的人民检察院、公安机关、国家安全机关办理冻结手续

A、最先送达协助冻结财产法律文书的

B、手续完备的

C、最先送达协助冻结财产法律文书且手续完备的

D、冻结金额最大的

答案：C15.收单机构应对外包服务进行严格质量控制，()对外包服务机构至少开展一次有一定独立性的安全评估。

A、每季度

B、每半年

C、每一年

D、每两年

答案：C16.公安机关补充侦查以（）为限。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

答案：B17.票据业务降费期限为长期，其余降费措施优惠期限为（）年A、1B、2C、3D、4答案：C18.纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的（）兑换。

A、全额

B、半额

C、四分之三

D、不予兑换

答案：B19.被冻结款项的单位或者个人对冻结有异议的，银行业金融机构应当告知其与（）联系

A、当地人民检察院、公安机关、国家安全机关

B、银行业监督管理机构的法律部门

C、消费者权益保护部门

D、作出冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关

答案：D20.银行本票的出票人是()。

A、收款人

B、银行以外的企业和其他组织

C、付款人

D、经中国人民银行批准办理银行本票业务的银行

答案：D21.现场管理员每日对各清分员清分现金按不低于（）的比例进行抽检。

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

答案：B22.风险评估及客户等级划分初评结果与复评结果不一致的，（）

A、以复评结果为准

B、以初评结果为准

C、可由反洗钱合规管理部门决定最终评级结果

D、由反洗钱领导小组成员表决

答案：C23.纳入个人久悬银行账户管理的账户余额()年未发生收付活动，余额在人民币()元以下。A、1年50元（含）B、1年50元（不含）C、2年50元（含）D、2年50元（不含）答案：C24.商业汇票的背书人背书转让票据后，即承担保证()所持票据承兑和付款责任。

A、前手

B、后手

答案：B25.建设单位应当按工程施工合同约定的数额或者比例等，按时将人工费用拨付到总包单位专用账户，人工费用拨付周期不得超过（）。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

答案：A26.查询受理营业网点必须在受理之日起（）工作日之内办结。

A、2个

B、3个

C、7个

D、15个

答案：B27.（）应加强电信网络新型违法犯罪的宣传教育，及时通报电信网络新型违法犯罪案例，总结作案手段和特点，交流防堵经验做法，展示宣传资料，提高一线人员的防范和识别能力，加强社会公众风险防范意识，有效劝阻、提示社会公众谨防诈骗。

A、各银行、支付机构、公安机关

B、各银行、支付机构、公安机关、电信主管部门

C、人民银行、公安机关、电信主管部门和各银行、支付机构

D、人民银行、公安机关、电信主管部门、工商行政管理部门和各银行、支付机构

答案：B28.建立单位开户审慎核实机制，至少()排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在个月内暂停其业务。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案：B29.存款人申请开立个人银行结算账户，提供下列哪些证件属无效证件：()

A、居民身份证或临时身份证

B、军人或武警身份证件

C、护照

D、驾驶证件

答案：D30.在客户身份识别和尽职调查过程中有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或其他犯罪活动的，应及时向公安机关报案，同时报送()

A、大额交易报告

B、可疑交易报告

C、大额和可疑交易报告

D、甄别报告

答案：B二.多选题(共30题)1.支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用()、()和()、()、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。

A、票据

B、信用卡

C、汇兑

D、托收承付

答案：ABCD2.下列大额交易，金融机构可以不报告：

A、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款

B、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易

C、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金

D、金融机构内部调拨资金

答案：ABD3.《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》中规定，义务机构应当在识别受益所有人的过程中，了解、收集并妥善保存非自然人客户股权或者控制权的相关信息，主要包括：（）A、注册证书、存续证明文件B、合伙协议、信托协议C、备忘录D、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件答案：ABCD4.Ⅲ类户可以()等业务。

A、限额消费和缴费

B、限额向非绑定账户转出资金

C、购买投资理财产品等金融产品

答案：AB5.代理业务需要审核代理人和被代理人有效证件，登记代理人（）

A、姓名

B、证件类型

C、证件号码

D、联系方式

答案：ABCD6.开展存量单位支付账户核实工作中，发现单位支付账户未落实实名制要求或者无法核实实名制落实情况的，应当（）其支付账户所有业务，且不得为其（）。

A、终止

B、中止

C、新开立支付账户

答案：BC7.和解协议书包括（）。A、案件的基本事实和主要证据B、犯罪嫌疑人承认自己所犯罪行，对指控的犯罪事实没有异议，真诚悔罪C、犯罪嫌疑人通过向被害人赔礼道歉、赔偿损失等方式获得被害人谅解；涉及赔偿损失的，应当写明赔偿的数额、方式等；提起附带民事诉讼的，由附带民事诉讼原告人撤回附带民事诉讼D、被害人自愿和解，请求或者同意对犯罪嫌疑人依法从宽处罚答案：ABCD8.社会救助家庭存款等金融资产的查询内容包括（）。

A、申请人姓名

B、证件类型、证件号码

C、账户类型、账号、开户银行名称、余额

D、截止时点拥有有效的理财产品名称、理财账号、截止时点理财产品份额或价值

答案：ABCD9.银行应建立健全开户资料交接登记制度，记录开户资料（）（）（）（），确保责任落实到人。

A、受理

B、审核

C、资籵交接

D、开户许可证发放时间和人员

答案：ABCD10.现金清分整点基本原则：

A、转移交接原则

B、明确责任原则

C、全面监控原则

D、专人专岗原则

答案：ABC11.下列各项中，属于支付结算方式的有()

A、银行卡

B、汇兑

C、信用证

D、委托收款

答案：ABCD12.依据《关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》的规定，对于纳入“涉案账户信息”的账户（卡），开户银行应（）。

A、不得办理转账汇款、存现业务

B、中止其转账支付业务

C、取消其网上银行、手机银行、境内和境外自动柜员机（ATM）取现功能

D、中止其业务，及时封停涉案账户（卡）在境内和境外的转账、取现等功能

答案：ABD13.农民工工资专用账户命名方式为()

A、总包单位名称

B、工程建设项目名称

C、农民工工资专用账户

D、总包方自主确定名称

答案：ABC14.票据和结算凭证上的“签章”可以是()。

A、签名

B、盖章

C、签名加盖章

D、按手印

答案：ABC15.对于()业务，义务机构应当充分考虑保单受益人的风险状况，决定是否对受益人开展强化的身份识别措施。

A、健康险

B、寿险

C、具有投资功能的财产险

D、人身险

答案：BC16.如客户是外国政要、国际组织高级管理人员，金融机构应当采取风险管理措施了解客户及其受益所有人资金或者财产的来源和用途，与客户建立、维持业务关系还应当获得（）批准，并对客户及业务关系采取（）的持续监测措施

A、网点负责人

B、高级管理层

C、强化

D、简化

答案：BC17.农民工工资专用账户是指施工总承包单位在（）银行业金融机构凯立的，专项用于支付农民工工资的专用存款账户，人工费用是指（）向总包单位专用账户拨付的专项用于支付农民工工资的工程款

A、工程建设项目所在地

B、总承包单位开户行

C、建设单位

D、分包单位

答案：AB18.在业务关系存续期间，对客户采取持续的尽职调查措施，审查客户状况及其交易情况，以确认为客户提供的各类服务和交易符合金融机构对客户（）等方面的认识A、身份背景B、业务需求C、风险状况D、资金来源和用途答案：ABCD19.()和()是办理支付结算的工具。

A、票据

B、信用卡

C、汇兑

D、结算凭证

答案：AB20.根据人民币银行结算账户管理的有关规定，下列专用存款账户中，经过中国人民银行批准可以支取现金的有()A、单位银行卡专用存款账户B、财政预算外资金专用存款账户C、金融机构存放同业资金专用存款账户D、政策性房地产开发资金专用存款账户答案：CD21.我国《反洗钱法》规定的洗钱上游犯罪包括（）大类A、毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪B、恐怖活动犯罪、走私犯罪C、含贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪D、金融诈骗犯罪答案：ABCD22.金融机构在开展客户尽职调查时，应当根据风险情形向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为（）

A、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的

B、有明显理由怀疑客户建立业务关系的目的和性质与洗钱和恐怖融资等违法犯罪活动相关的

C、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、账号和住所的

D、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的

答案：ABCD23.公安机关负责人、侦查人员有下列情形之一的，应当自行提出回避申请，没有自行提出回避申请的，应当责令其回避，当事人及其法定代理人也有权要求他们回避。

A、是本案的当事人或者是当事人的近亲属的

B、本人或者他的近亲属和本案有利害关系的

C、担任过本案的证人、鉴定人、辩护人、诉讼代理人的

D、与本案当事人有其他关系，可能影响公正处理案件的

答案：ABCD24.对于以下（）客户，应在确保一般客户身份识别结果真实、准确、完整的基础上，开展加强客户身份识别。

A、客户准入期间识别出的为特定自然人，如：境外政要

B、客户准入期间识别出的为特定自然人特定关系人,如：其家庭成员、关系密切人员

C、非自然人客户的关联人为特定自然人

D、客户存续期间评估为洗钱低风险等级客户

答案：ABC25.《中国人民银行关于优化企业开户服务的指导意见》鼓励人民银行分支机构按照（）的原则，对新设企业特别是小微企业基本存款账户行政许可业务开通绿色通道，为小微企业开户提供便利。

A、分类处理

B、统一处理

C、提升效率

D、提升质量

答案：AC26.对于外国政要，义务机构除采取正常的客户身份识别措施外,还应当在业务关系持续期间提高交易监测的（）。

A、标准

B、频率

C、强度

D、成本

答案：BC27.单位申请撤销银行结算账户，应当向开户网点提出销户申请，并出具相关证明材料原料，证明材料包括但不限于：A、法定代表人或单位负责人有效身份证件B、开户许可证或基本存款账户信息C、未用完的各种重要安全空白票据及结算凭证，无法提供的，应出具相关说明及承诺D、授权他人办理的，应出具法定代表人或单位负责人的授权书以及被授权人的有效身份证件E、《人民币银行结算账户管理办法》或监管部门规定的其他证明文件或相关资料答案：ABCDE28.辅助身份证明材料包括（）

A、中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证

B、香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证

C、台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明

D、完税证明、水电煤缴费单等税费凭证

答案：ABCD29.商业银行取消收取本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费。

A、手续费

B、工本费

C、挂失费

答案：ABC30.纳入个人久悬银行账户管理的账户余额()年未发生收付活动，余额在人民币()元以下。

A、1年

B、50元（含）

C、50元（不含）

D、2年

答案：BD三.判断题(共20题)1.农民工工资应当以货币形式，通过银行转账或者现金支付给农民工本人，也可以以实物或者有价证券等其他形式替代。

答案：B2.信托公司在设立信托或者为客户办理信托受益权转让时，应当识别并核实委托人身份，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

答案：A3.某企业生产经营出现困难，产品大量积压，为及时支付农民工工资，可用积压的产品抵偿农民工工资

答案：B4.单位久悬银行账户，是指单位银行结算账户一年未发生收付活动，且余额在人民币1000元（含）以下，转入“待处理久悬未取款项”管理的账户。

答案：B5.农商行通过贷记卡系统调账模块撤销消费冲正交易对应的原跨行消费交易，同时对原消费交易产生的利息进行手工冲账。

答案：A6.以背书转让的票据，背书可以不连续。答案：B7.营业网点负责人每月至少对本网点所有重要空白凭证检查一次，按季增加一次随机突击检查。

答案：A8.清分间实行封闭式管理。进入清分区，所有工作人员一律着无袋工作服，佩戴证件，与工作无关的物品一律不得携带入内。

答案：A9.国有企业下岗职工基本生活保障资金、住房公积金和职工