2023年财会金融-初级银行从业资格（官方）考试历年真题甄选版带答案-1

2023年财会金融-初级银行从业资格（官方）考试历年真题甄选版带答案（图片大小可自由调整）题型一二三四五六七总分得分一.单选题(共30题)1.下列各项不属于关键风险指标的是()。

A、交易量

B、员工水平

C、董事会水平

D、客户满意度

答案：C

解析：解析:关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化,其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。2.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在银监会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。

A、30

B、60

C、90

D、180

答案：A

解析：解析:流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在银监会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求。3.某超市拥有总资产1000万元,其中现金30万元,存货200万元,固定资产400万元,应收账款150万元,该超市的资产结构()

A、与同行业相当,提供贷款

B、优于同行业,提供贷款

C、劣于同行业,拒绝贷款

D、与同行业比例有较大差异,应进一步分析差异原因

答案：D

解析：解析:资产结构是一个相对指标,只能通过比较来得出优劣。实践中,一般将借款人的资产结构与同行业比例进行比较.判断借款人资产结构优劣。超市属于零售业,根据资产结构参考指标,零售业的现金占总资产比例为5%~8%、存货为50%~60%、固定资产为10%~20%、应收账款为0~10%;而该超市的现金占总资产比例为3%(301000)、存货为20%(200/1000)、固定资产为40%(400/1000)、应收账款为15%(150/1000),对比可见,该超市与行业比例差异较大,因而应进一步分析差异原因。4.关于贷款基本评价的内容,不包括()

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

答案：A

解析：解析:贷款基本评价包括对贷款客户选择的评价分析、对贷款综合效益的评价分析和对贷款方式选择等方面的评价分析。5.信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由()自担。

A、受益者

B、委托者

C、委托者和受托者平分

D、受托者

答案：B

解析：解析:信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由委托者自担。6.理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括()。

A、资产负债分析

B、家庭流动性现状分析

C、支出结构分析

D、储蓄结构分析

答案：B

解析：解析:对客户家庭信息进行了整理后,理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分:rn(1)资产负债结构分析;rn(2)收入结构分析;rn(3)支出结构分析;rn(4)储蓄结构分析。7.关于贷款抵押物管理,下列表述错误的是()。

A、经银行同意,抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价转让抵押物的,抵押人转让抵押物所得的价款只能向商业银行提前清偿所担保的债权

B、如抵押人无法完全恢复,银行应要求抵押人提供与减少的价值相当的担保,包括另行提供抵押物、权利质押或保证

C、如抵押人的行为造成抵押物价值的减少,银行应要求抵押人恢复抵押物的价值

D、抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的,必须经贷款抵押银行同意

答案：A

解析：解析:A项,经商业银行同意,抵押人可以全部转让并以不低于商业银行认可的最低转让价款转让抵押物的,抵押人转让抵押物所得的价款应当优先用于向商业银行提前清偿所担保的债权或存入商业银行账户。8.以下有关借款人的权利义务的说法中错误的是()。

A、借款人有权按合同约定提取和使用全部贷款

B、借款人有权拒绝合同以外的附加条件

C、借款人有权向第三方转让债务

D、有危及银行债权安全的情况时,应当及时通知银行,同时采取保全措施

答案：C

解析：解析:借款人在征得银行同意后,有权向第三方转让债务。9.商业票据的市场主体不包括()。

A、发行者

B、投资者

C、居民个人

D、销售商

答案：C

解析：解析:商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。10.下列关于风险的说法,正确的是()。

A、对大多数银行来说,存款是最主要的信用风险来源

B、信用风险只存在于传统的表内业务中,不存在于表外业务中

C、对于衍生产品而言,对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值,因此其潜在风险可以忽略不计

D、从投资组合角度出发,交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

答案：D

解析：解析:对大多数银行来说,贷款是最主要的信用风险来源;rn信用风险既存在于传统的表内业务中,也存在于表外业务中;rn对于衍生产品而言,对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值,但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大,因此其潜在风险不容忽视;rn从投资组合角度出发,交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失。11.反洗钱的主要制度不包括()。

A、客户身份识别制度

B、金融教育培训制度

C、大额交易与可疑交易报告制度

D、客户身份资料和交易记录保存制度

答案：B

解析：解析:商业银行反洗钱内控制度体系主要包括:客户身份识别制度;大额交易与可疑交易报告制度;客户身份资料和交易记录保存制度;客户洗钱风险等级划分制度;反洗钱宣传培训制度;反洗钱保密制度;反洗钱协助调查制度;反洗钱稽核审计制度;反洗钱岗位职责制度;反洗钱业务操作规程。其中,处于基础地位的是客户身份识别制度。处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。12.《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法:权重法和()。

A、初级法

B、高级法

C、内部评级法

D、内部评审法

答案：C

解析：解析:《商业银行资本管理办法(试行)》提出了两种计量信用风险资本的方法:权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同,内部评级法又分为初级法和高级法两种。13.对开展理财顾问业务而言,关于客户的重要的非财务信息是()。

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

答案：D

解析：解析:非财务信息是指其他相关的信息,比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户,对个人财务规划的制定有直接的影响。14.商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限,这属于按()进行的信贷授权。

A、受权人

B、行业

C、授信品种

D、客户风险评级

答案：B

解析：解析:按行业进行授权,是指根据银行信贷行业投向政策,对不同的行业分别授予不同的权限,如对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限。15.根据《商业银行资本管理办法(试行)》,商业银行的()负责制定本行的风险偏好。

A、董事会

B、风险管理部门

C、监事会

D、风险管理委员会

答案：A

解析：解析:在风险管理方面,董事会对商业银行风险管理承担最终责任,负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批,对银行承担风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行监督。16.以下关于客户主营业务演变的说法错误的是()。

A、由原来侧重贸易转向实业,属于行业转换型

B、由原来技术含量低的行业转向技术含量高的行业,属于技术转换型

C、由原来经营具体业务转为出租物业,属于产品转换型

D、由于新股东注人新的资产和业务,客户的主营业务也随之改变,属于股权变更型

答案：C

解析：解析:由原来经营具体业务转为出租物业,不属于产品转换型,而属于业务停顿型。17.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限,或是面对强大的竞争对手的时候,它的可行性营销策略是()。

A、产品差异策略

B、大众营销策略

C、专业化策略

D、情感营销策略

答案：C

解析：解析:专业化策略要求银行在所选市场的一个或几个部分中加强竞争力度。从根本上来说,专业化策略建立在对产业内一个狭窄的竞争范围的选择上。当一家银行的实力范围狭窄、资源有限,或是面对强大的竞争对手时,专业化策略可能就是它唯一可行的选择。18.不动产登记的登记机构办理所在地为()。

A、机构所在地

B、不动产的使用地

C、不动产的购买地

D、不动产所在地

答案：D

解析：解析:《物权法》第十条规定,不动产登记,由不动产所在地的登记机构办理。19.内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用,下列未体现内部审计作用的是()。

A、监控和评价风险管理系统运行的效果

B、评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露

C、内部审计具有充足的资源,可以直接向董事会报告

D、帮助识别、评价重要的风险暴露,促进风险管理和控制系统的改进

答案：C

解析：解析:内部审计在组织风险管理框架中发挥不可替代的作用,包括:第一,帮助组织识别、评价重要的风险暴露,促进风险管理和控制系统的改进;第二,监控和评价组织风险管理系统的效果;第三,评价与组织的治理、运营和信息系统有关的风险暴露;第四,把在咨询业务中对风险的了解结合到发现和评价组织的重大风险暴露的过程中去。20.一般来说,某区域的市场化程度越(),区域风险越低;信贷平均损失比率越(),区域风险越低。

A、高高

B、高低

C、低高

D、低低

答案：B

解析：解析:通常情况下,区域的市场化程度越高,区域风险越低;信贷平均损失比率越低,区域风险越低。21.下列()不属于签约过程违规操作的情形。

A、对借款人基本信息重视程度不够

B、对有权签约人主体资格审查不严

C、担保方式的约定不明确

D、抵押手续不完善或抵押物不合格

答案：C

解析：解析:在贷款合同签订过程中,有些银行违规操作,对下列情形疏于管理,应引起关注。①对借款人基本信息重视程度不够。借款人的基本信息关系到借款主体资格和合同的真实有效性,必须如实填写并确保基本信息中相关事项与签字或盖章一致。rn②对有权签约人主体资格审查不严。合同一般由法定代表人或其授权人签字,如果与主体资格有瑕疵的当事人签署合同,将导致合同无效或效力待定。rn③抵押手续不完善或抵押物不合格。如果办理共有财产抵押手续时未取得财产共有人书面同意,或以未成年人财产抵押、法律法规禁止设定抵押的财产设定抵押等,很可能会导致抵押权无法实现。rn担保方式不明确属于贷款合同存在不合规、不完备等缺陷的内容。rn考点rn贷款合同管理22.下列关于贷款风险迁徙率的说法,不正确的是()。

A、该指标是一个静态指标

B、该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C、该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D、该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率

答案：A

解析：解析:A项,风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度,表示为资产质量从前期到本期变化的比率,属于动态监测指标。23.合同变更属于个人住房贷款流程中的()环节。

A、贷款的审查和审批

B、贷款的受理和调查

C、贷款的签约和发放

D、贷后档案管理

答案：D

解析：解析:贷后档案管理包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类和不良贷款管理、贷款档案管理。24.以下()不属于互联网金融特征。

A、以大数据、云计算、社交网络和搜索引擎为基础的客户信息挖掘和信用风险管理

B、依靠众多实体网点和庞大营销队伍开展业务

C、以点对点直接交易为基础进行金融资源配置

D、第三方互联网支付在资金划转上起基础性作用

答案：B

解析：解析:选项B是传统金融机构的特征。25.由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()。

A、银行承兑汇票

B、银行本票

C、商业承兑汇票

D、支票

答案：B

解析：解析:银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票,出票人一般是企业。支票由出票人签发.出票人一般是单位或个人。26.贷款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在()上签署审查意见。

A、个人住房贷款调查审批表.

B、个人住房贷款调查审查表

C、个人住房借款合同主体变更通知书

D、个人住房贷款申请书

答案：B

解析：解析:贷款审查人审查完毕后,应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在《个人住房贷款调查审查表》上签署审查意见,连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。27.应项目业主的要求,在项目投标人资格预审阶段开出的,用以证明投标人在中标后可在承诺获得一定信贷额度支持的文件属于()。

A、授信额度

B、资信证明

C、贷款承诺

D、信贷证明

答案：D

解析：解析:信贷证明实质属承诺业务的一个种类。开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求,在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。28.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。

A、按照规定向中国人民银行报告分析结果

B、制定金融机构反洗钱规章

C、接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

答案：B

解析：解析:选项中B是站在监管者的高度,与监测分析职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责:接收并分析人民币,外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准,与境外机构交换资料、信息;中国人民银行规定的其他职责。29.由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是()。

A、银行汇票

B、银行承兑汇票

C、本票

D、支票

答案：C

解析：解析:由商业银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是本票。银行承兑汇票是由出票人签发的,由银行承兑的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。rn两者的区别在于银行本票是由银行签发的;银行承兑汇票是由出票人签发的。30.()向董事会负责,是商业银行的执行机构。

A、监事会

B、董事会

C、高级管理层

D、经理层

答案：C

解析：解析:高级管理层向董事会负责,是商业银行的执行机构。二.多选题(共30题)1.银行效益评估包括()

A、盈利性效益评估

B、信用风险评估

C、流动性效益评估

D、银行效益动态分析

E、客户目标定位

答案：ACD

解析：解析:银行效益评估包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。2.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A、企业债券

B、商业票据

C、股票

D、可转让大额存单

E、回购协议

答案：AC

解析：解析:按期限的长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具,前者期限一般在一年及以下,如商业票据、短期国库券、回购协议等;后者期限一般在一年以上,如股票、企业债券、长期国债等。按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具,前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等;后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。rn考点rn金融机构及金融工具3.我国的股票根据投资主体的性质不同,可以分为()

A、国家股

B、集体股

C、公司股

D、法人股

E、社会公众股

答案：ADE

解析：解析:我国的股票根据投资主体的性质的不同,还可以分为国家股、法人股、社会公众股。4.目前我国金融市场为分业监管,采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管,其中“三会”指的是()。

A、中国证券业协会

B、中国证券监督管理委员会

C、中国银行业协会

D、中国银行业监督管理委员会

E、中华人民共和国保险监督管理委员会

答案：BDE

解析：解析:本题考查的“三会”分别指证监会、银监会和保监会。5.按照管理内容不同,商业银行理财业务分为()。

A、理财产品销售管理

B、理财产品售后管理

C、理财投资管理

D、理财风险管理

E、理财产品募集管理

答案：AC

解析：解析:按照管理内容不同,商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。6.下列选项中属于挪用资金罪的行为的有()。

A、违反规定收受回扣

B、挪用资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大,超过三个月未还

C、挪用资金虽未超过三个月,但数额较大,进行营利活动的

D、挪用资金进行非法活动的

E、非国家工作人员将本单位财物非法占为己有

答案：BCD

解析：解析:挪用资金的行为可以分为三种情形:①挪用资金归个人使用或者借贷给他人,数额较大,超过三个月未还;②挪用资金虽未超过三个月,但数额较大,进行营利活动的;③挪用资金进行非法活动的。A项属于受贿行为;E项属于职务侵占罪的客观表现。7.贷款申请的基本内容通常包括()。

A、企业性质

B、担保人财务状况

C、申请贷款的种类

D、借款人名称

E、用款计划

答案：ACDE

解析：解析:贷款申请基本内容通常包括:借款人名称、企业性质、经营范围,申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途,用款计划,还本付息计划等,并根据贷款人需求提供其他相关资料。8.个人汽车贷款中,借款人需要调整借款期限的,必须具备的条件包括()。

A、无拖欠利息

B、贷款未到期

C、剩余借款期限须超过一年

D、向银行提交期限调整申请书

E、无拖欠本金

答案：ABDE

解析：解析:在个人汽车贷款中,借款人需要调整借款期限的,应向银行提交期限调整申请书,并必须具备以下条件:①贷款未到期;②无拖欠利息:③无拖欠本金;④本期本金已偿还。9.风险为本监管原则可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及()不足的问题。

A、实效性

B、完整性

C、针对性

D、均衡性

E、独立性

答案：ACD

解析：解析:风险为本监管原则除了可以解决金融机构大量报送防卫性报告以及实效性、针对性、均衡性不足的问题,也是与国际金融监管“放任自流—以合规性监管为主—以风险性监管为主”的发展历程一脉相承的。10.万能保险是一种()的新型寿险。

A、交费灵活

B、保额可调整

C、非约束性

D、可分红

E、保险费被分成两部分

答案：ABCE

解析：解析:万能险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。客户交纳的保费分成两部分:一部分为可以提供生命保障,另一部分将进入其个人账户,由专家进行稳健投资。11.个人住房贷款档案包括的内容有()。

A、委托转账付款授权书

B、房屋他项权利证明书

C、贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明

D、符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件

E、借款人身份证(居民身份证、户口本或其他有效证件)复印件

答案：ABCDE

解析：解析:贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。贷款档案中的借款人的相关资料包括:借款人身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件);贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明:符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件:购房交易收件收据;所购住房的估价证明;抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明;保证人资信证明及同意提供担保的文件:房屋他项权利证明书;个人住房借款申请审批表;借款合同;抵押合同(质押合同、保证合同);保险合同、保险单据;个人住房贷款凭证;委托转账付款授权书。12.合伙协议对合伙人财产份额的转让的相关问题没有约定.下列各项中.有关普通合伙企业在存续期间合伙人将其在合伙企业中财产份额转让的说法.正确的有()。

A、向其中一方合伙人转让时,无需通知,也无需征得其他合伙人的同意

B、向其中一方合伙人转让时,无需征得其他合伙人的同意,但应通知其他合伙人

C、向合伙人以外的人转让时,应通知其他合伙人.但无需征得其他合伙人的同意

D、向合伙人以外的人转让时.应征得其他合伙人的一致同意

E、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额.同等条件下.其他合伙人有优先购买权

答案：BDE

解析：解析:合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时,应当通知其他合伙人。合伙企业存续期间,除合伙协议另有约定外,合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时,须经其他合伙人一致同意。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额,同等条件下,其他合伙人有优先购买权。13.关于留置权的效力,下列说法正确的有()。

A、留置权人负有妥善保管留置财产的义务:因保管不善致使留置财产毁损、灭失的,应当承担赔偿责任

B、留置的财产为可分物的.留置物的价值应当相当于债务的金额

C、留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间

D、同一动产上已设立抵押权或者质权,该动产又被留置的,留置权人优先受偿

E、留置财产折价或者变卖的应当双方商定价格

答案：ABCD

解析：解析:留置财产折价或者变卖的应当参照市场价格。14.下列属于黄金T+D的产品的特点()。

A、交易时间灵活

B、保证金模式

C、无交割时间限制

D、操作成本高

E、交易多样化

答案：ABCE

解析：解析:黄金T+D产品的特点包括:①交易时间灵活;②交易多样化,有做空机制;③保证金模式,利用杠杆方式交易;④无交割时间限制,减少操作成本。15.在制定保险规划前应考虑的因素有()。

A、适应性,根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种

B、有效性,对客户需要保障的所有利益有效地加以保障

C、客户经济支付能力

D、选择性,在有限的经济能力下,为成人投保比为儿女投保更实际

E、全面性

答案：ACD

解析：解析:在制定保险规划前应考虑以下3个因素:一是适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。二是客户经济支付能力。三是选择性。在有限的经济能力下,为成人投保比为儿女投保更实际,特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。16.下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法,正确的有()。

A、贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件

B、个人住房贷款档案必须独立保管,不得与银行其他档案共用保管场所

C、对于借阅有关贷款的重要档案材料,必须经过有权人员的审批同意

D、借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人

E、领取重要档案材料必须由借款人本人办理,不得委托他人

答案：ACD

解析：解析:贷款档案可以是原件,也可以是具有法律效力的复印件。银行可根据业务需要和所具备的条件,确定个人住房贷款档案是独立保管还是与银行其他档案共用保管场所。rn当已归档保存的个人贷款档案发生借出、借阅、归还时,档案管理员应根据有关的档案管理规定,要求借阅、查询人员填写有关的登记表并签字,对于借阅有关贷款的重要档案资料,必须经过有权人员的审批同意。rn借款人还清贷款本息后,一些档案材料需要退还借款人。rn借款人委托他人领取重要档案资料的,受托人应出示借款人签发的委托书原件及借款人身份证复印件、受托人本人身份证原件、受托人身份证复印件。17.保证合同的条款审查主要应注意的条款是()。

A、保证的方式

B、保证期限

C、保证担保的范围

D、借款人履行债务的期限

E、被保证的贷款数额

答案：ABCDE

解析：解析:保证合同的条款审查主要应注意的条款包括:被保证的贷款数额;借款人履行债务的期限;保证的方式;保证担保的范围;保证期限;双方认为需要约定的其他事项。18.个人住房贷款提供的担保方式有()。

A、抵押

B、质押

C、保证

D、留置

E、定金

答案：ABC

解析：解析:个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。19.银行卡具有以下功能()。

A、个人信用

B、循环信贷

C、储蓄功能

D、汇兑转账

E、支付结算

答案：ABCDE

解析：解析:银行卡功能银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用、综合服务。20.银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有()。

A、转移风险

B、量力而行

C、量需而行

D、分析客户保险需要

E、分析客户投保能力

答案：ABD

解析：解析:银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握的原则有:转移风险的原则;量力而行;分析客户保险需要。21.风险评分的种类主要包括()。

A、基础评分卡

B、申请评分卡

C、行为评分卡

D、催收评分卡

E、逾期评分卡

答案：BCD

解析：解析:风险评分种类很多,但常见的、也是业内目前应用较为广泛的,主要有申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。22.下列那些贷款属于短期贷款()。

A、流动资金贷款

B、项目贷款

C、房地产开发贷款

D、法人账户透支

E、个人住房贷款

答案：AD

解析：解析:流动资金贷款属于短期贷款,流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款,流动资金整贷零偿贷款,流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。23.合同的解除分为()。

A、协议解除

B、法定解除

C、约定解除权

D、自然解除

E、强制解除

答案：ABC

解析：解析:合同的解除分为:①协议解除,是指当事人协商一致而解除合同;②约定解除权,是指双方在原合同中约定解除权条款,或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权;③法定解除,是指根据法律规定而解除合同。24.下列关于即期外汇交易的说法,正确的有()。

A、即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B、即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C、外汇银行同业问买卖外汇,按照惯例都是在成交后当天办理交割

D、英镑采用直接报价法

E、即期外汇交易中,交易双方以当时外汇市场的价格成交

答案：ABE

解析：解析:C项应当是第二日办理交割;D项英镑采用的是间接标rn价法。25.以下属于基金的特点有()。

A、严格监管、信息透明

B、集合理财、专业管理

C、组合投资、分散投资

D、利益共享、风险共担

E、独立托管、保障安全

答案：ABCDE

解析：解析:本题选项均正确。26.商业银行提供的财务顾问服务包括()。

A、财务融资顾问

B、信息咨询顾问

C、财务制度顾问

D、收购兼并顾问

E、投资理财顾问

答案：ACDE

解析：解析:商业银行提供的财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。27.严格执行会计准则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息()。

A、真实

B、准确

C、可靠

D、完整

E、及时

答案：ACD

解析：解析:严格执行会计准则与制度,及时准确的反映各项业务交易,确保会计信息真实、可靠、完整。28.商业银行的对公理财业务主要包括()。

A、金融资信服务

B、财务顾问服务

C、现金管理服务

D、企业咨询服务

E、投资理财服务

答案：ABCDE

解析：解析:对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务。29.资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动,包括()。

A、资金管理

B、资金存放

C、资金拆借

D、证券买卖

E、黄金买卖

答案：ABCE

解析：解析:资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动,包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。30.银监会及其派出机构根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构按照规定报送(),并通过持续完善监督信息系统,不断提升数据质量,充实非现场监管工具箱

A、资产负债表

B、利润表

C、统计报表

D、经营管理资料

E、注册会计师出具的审计报告

答案：ABCDE

解析：解析:银监会及其派出机构根据履行职责的需要,有权要求银行业金融机构按照规定送资产负债表、利润表和其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及注册会计师出具的审计报告,并通过持续完善监督信息系统,不断提升数据质量,充实非现场监管工具箱三.判断题(共20题)1.以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守是合格理财师综合素质的要求或标准。2.某同学大学三年级时在某行申请了国家助学贷款,四年级时因病于当年10月休学一年后继续上学,在休学期间,国家财政给其贴息。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。3.对教育费用需求的定量分析是子女教育规划的内容之一。

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析、通过储蓄和投资积累教育专项资金、金融产品的选择和资源配置等内容。4.个人经营贷款信用风险的主要内容包括借款人还款能力变化、借款人所控制企业经营情况变化、保证人还款能力变化、抵押物价值变化等。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:个人经营贷款信用风险的主要内容:(1)借款人还款能力发生变化。(2)借款人所控制企业经营情况发生变化。(3)保证人还款能力发生变化。(4)抵押物价值发生变化。5.经审批同意贷款的,借贷双方应具体协商签订合同事项,合同必须采用书面形式。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:经审批同意贷款的,借贷双方应具体协商签订合同事项,合同必须采用书面形式。6.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。()

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的,中国人民银行应当责令改正,并销毁非法使用的人民币图样,没收违法所得,并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用,构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。7.票据贴现对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人,在票据到期前,可以取得票据所记载的金额。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:票据贴现对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人,票据到期,银行可以取得票据所记载金额。8.商业银行的所有内部人员都要经常对个人信用数据库的查询情况进行检查。

A、正确

B、错误

答案：B

解析：解析:商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度,确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查,确保所有查询符合规定,并定期向中国人民银行及征信中心报告查询检查结果。9.信贷客户的信用等级有一个有效期。()

A、正确

B、错误

答案：A

解析：解析:由于现实条件、客户经营情况不断发生变化,信用良好的客户可能因为内外环境的变化导致信用发生变化,因而对客户的信用评级一般有一个有效期,过了有效期,企业须重新进行信用评级。10.互联网保险要遵循安全性、内控性和稳定性原则,加强风险管理,完善内控系统,确保交易安全,信息安全和资金安全。()

A、正确