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文档简介
初级银行从业资格之初级个人理财题库检测提分A卷带答案
单选题(共100题)1、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托,对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是()。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】C2、与传统的保险产品相比,新型保险产品()。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】C3、下列关于年金的说法中,正确的是()。A.房贷支出属于期初年金B.期末年金的终值大于期初年金的终值C.期初年金的现值大于期末年金的现值D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】C4、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房,10年后子女高等教育需要消费60万元,20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C5、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D6、(2021年真题)下列客户信息中不属于财务信息的是()。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】D7、设立合伙企业应当具备的条件之一是有()以上合伙人。A.1个B.2个C.3个D.4个【答案】B8、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法,不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后,一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】A9、在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。A.永续年金B.变额年金C.增长型年金D.普通年金【答案】D10、关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系,下列叙述正确的是()。A.通货膨胀率越高的国家,黄金的名义价格越低B.货币的贬值速度越快,黄金的名义价格下降得越快C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致D.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨,黄金的名义价格也会相应上升【答案】D11、期货交易的()保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】A12、下列()不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】C13、某人拟存入一笔资金以备3年后使用,他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5%,在单利计息情况下,目前需存入的资金为()元。(答案取近似数值)A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C14、多期中的终值,与时间、利率关系为()。A.与时间呈正比关系,与利率呈反比关系B.正比关系,时间越长,利率越高,终值则越大C.与时间呈反比关系,与利率呈正比关系D.反比关系,时间越长,利率越高,终值则越小【答案】B15、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元,年利率为10%,则这笔年金的终值约为()元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A16、股市为股票的流通转让提供了场所,使股票的发行得以延续,这体现了股票市场的()功能。A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】B17、债券代表其投资者的权利,这种权利称为()。A.资产所有权B.资金使用权C.财产支配权D.债权【答案】D18、一般而言,下列属于人民币理财产品特点的是()。A.高收益、高风险B.低收益、低风险C.期限固定,收益稳定D.期限不固定,收益波动较大【答案】C19、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是()。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】A20、(2017年真题)适合稳健型投资者的理财产品不包括()。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】D21、(2018年真题)在专业理财服务中,理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性,以及相关投资方法,按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中,包括股票、债券、不动产、现金等,即()。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】A22、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是()。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】C23、(2021年真题)根据《个人独资企业法》,下列说法错误的是()A.投资人自行清算的,应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的,应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的,应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】A24、(2020年真题)客户在银行柜台办理业务室,如需要银行提供个人理财咨询服务,网点柜员应()A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理C.将客户引导理财专区并自行为其办理D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】A25、(2018年真题)综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品,此举符合银行代理理财产品销售应遵循的()原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】D26、下列哪一项不属于合格理财师的标准()A.品德B.资格认证C.专业D.服务【答案】B27、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时,应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划,应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C28、(2021年真题)根据《商业银行理财业务监督管理力法》,商业银行应当根据募集方式的不同,将理财产品分为()。A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】C29、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人,主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务,甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下:A.212÷(1+6%)×6%=12万元B.(212-190.1-6.36)÷(1+6%)×6%=0.88万元C.(212-190.1)÷(1+6%)×6%=1.24万元D.212×6%=12.72万元【答案】C30、(2020年真题)私募基金投资人数要符合法律规定,以有限责任公司和有限合伙制企业募资的,投资者人数不得超过()人。A.20B.50C.200D.100【答案】B31、(2018年真题)在理财产品销售过程中,下列属于错误销售行为的是()。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】C32、(2019年真题)下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是()。A.挂钩期权类产品B.大额存单产品C.量化打新类产品D.量化对冲类产品【答案】B33、(2021年真题)下列关于我国上市公司股票的表述,不恰当的是()。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】B34、(2020年真题)下列属于金融市场客体的是()。A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人D.金融机构【答案】B35、(2018年真题)()该类产品一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产,产品形式上以现金管理类产品为主,具有较强的流动性和安全性,收益相对较低。A.低风险产品B.极低风险产品C.较高风险产品D.中等风险产品【答案】B36、(2017年真题)专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标,理财师首先要做的是()。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】A37、下列关于收集客户财务信息的具体步骤,描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户,使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍,克服畏难情绪D.具体提问时,尽量使对方放松警惕,多聊些其他问题【答案】D38、(2020年真题)货币市场基金投资范围不包括()。A.股票B.商业票据C.银行定期存单D.短期企业债券【答案】A39、(2020年真题)风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的()阶段,一般建议投资组合中增加()的比重。A.家庭成熟期,股票等风险资产B.家庭衰老期,债券等安全性较高的资产C.家庭成长期,股票等风险资产D.家庭形成期,债券等安全性较高的资产【答案】B40、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,张先生应该选择()。A.甲:年利率15%,每年计息一次B.乙:年利率14.7%,每季度计息一次C.丙:年利率14.3%,每月计息一次D.丁:年利率14%,连续复利【答案】B41、(2021年真题)根据《个人独资企业法》,下列说法错误的是()A.投资人自行清算的,应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人B.个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他财产予以清偿C.个人独资企业解散的,应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的,应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任【答案】A42、(2017年真题)产品的开发主体是第三方,银行在自己的渠道代理销售,这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务,这种理财产品是指()。A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】D43、(2017年真题)下列不属于客户的职业生涯发展状况的是()。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】A44、在普通合伙企业中,合伙人对合伙企业的债务承担()。A.共同责任B.无限连带责任C.连带责任D.有限责任【答案】B45、下列融资方式中,不属于直接融资方式的是()。A.公司发行股票B.储户向银行存款,银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】B46、私募股权基金中1P是指()。A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】B47、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试【答案】A48、上市开放式基金LOF的优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】D49、债券型基金以各类债券为主要投资对象,债券投资比重不得低于()。A.30%B.50%C.60%D.80%【答案】D50、根据投资目标的不同,基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类,其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息,使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小,大部分资产用于投资资本市场【答案】D51、下列事项中,应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】C52、保险代理人是指根据()的委托,向保险人收取佣金,并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】A53、在商业银行个人理财业务中,客户和金融机构的关系是()。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】A54、(2017年真题)通过()对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】A55、下列关于理财师工作职责的要求中,说法错误的()A.理财师的工作职责和定位,决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】D56、对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括()。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】C57、某银行从业人员张某因急事离开,未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事,下列对此事评价恰当的有()。A.任何情况下,张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果,可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当,未尽到岗位的职责【答案】D58、在德国,由()组织负责对企业发生的工伤事故进行调查和处理,同时在对事故进行原因分析的基础上,处理理赔等相关事务,最后要形成调查报告提交劳动保护委员会。A.安全监督部门B.行业联合协会C.安全健康中介D.建设行政主管部门【答案】B59、(2017年真题)下列不符合期货交易制度的是()。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】A60、人们需要对自己的家庭及个人进行()计划,如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移,满足家庭的财富保障和安全需要。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】D61、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,张先生应该选择()。A.甲:年利率15%,每年计息一次B.乙:年利率14.7%,每季度计息一次C.丙:年利率14.3%,每月计息一次D.丁:年利率14%,连续复利【答案】B62、政府参与金融市场,主要是通过()。A.制定相关法律,规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B63、假定汪先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C64、公民李先生与前妻张女士育有一子小李,因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚,婚后二人收养了儿子小贝,刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活,2019年李先生不幸逝世且无遗嘱,根据我国相关法律法规,下列不可参与李先生遗产分配的有()。A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】A65、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金,假如这只基金年均回报率是10%,那么,13年后他这笔投资就增长为()。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10%×n)D.无法计算【答案】A66、(2018年真题)对银行理财从业人员而言,下列不属于客户非财务信息的是()。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案】A67、(2017年真题)家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法是()。A.比率分析B.流动性比率C.杠杆比率D.经营性比率【答案】A68、()对人们的消费行为提供了全新的解释。A.按财富观分类法B.按风险态度分类法C.按交际风格分类法D.生命周期理论【答案】D69、李先生不幸因车祸去世,家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币,无贷款;现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活,李太太是全职太太,二人育有一子。李先生去世后无遗嘱,上述财产中李太太应该分得()万元。A.50B.200C.250D.100【答案】C70、按照()来划分,金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】A71、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。(答案取近似数值)。A.3B.2C.1D.4【答案】A72、申请注册基金销售业务资格,应当具备的条件不包括()。A.财务状况良好,运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】B73、下列不属于债券特征的是()。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】B74、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】B75、(2020年真题)在个人理财业务中,客户和金融机构之间形成了()关系。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】D76、(2017年真题)下列关于年金的说法中,正确的是()。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】B77、(2018年真题)在日常工作中,下列关于专业理财师工作流程的描述中,不恰当的是()。A.作为一名专业理财师,需要一条标准、科学的工作方法,贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中,了解客户的财务信息、分析财务现状前,要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时,应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法,可以减少主、客观环境影响,有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】B78、合伙制私募基金中,自然人投资者投资数额不得低于()。A.30万B.50万C.100万元D.500万【答案】C79、下列不属于客户常规性收入的是()。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】B80、(2017年真题)代理人和相对人恶意串通,损害被代理人合法权益的,()。A.相对人不承担民事责任,代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任,相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任【答案】D81、(2021年真题)理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括()。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】D82、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换,可凭本人有效身份证件办理。()A.500美元(含);1000美元(含)B.500美元(含);500美元(含)C.500美元(不含);1000美元(不含)D.500美元(不含);500美元(不含)【答案】A83、(2018年真题)允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是()。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】D84、根据《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品,您应充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的利益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C.本理财产品有投资风险,只保障理财资金本金,不保证理财收益,您应当充分认识投资风险,谨慎投资D.本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资【答案】C85、根据弗里德曼等人的生命周期理论,个人在维持期的理财特征是()。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】B86、个人独资企业解散时,投资人自行清算的,应当在清算前()日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】C87、(2019年真题)金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金,短期续接为长期,储蓄转化或投资,是金融市场的()功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】D88、关于遗产继承,下列说法错误的是()。A.继承开始后,有遗赠扶养协议的,按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的,属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额,一般应当均等D.有扶养能力的继承人,不尽抚养义务的,可以不分给其遗产【答案】B89、(2018年真题)下列关于理财顾问服务的表述,错误的是()。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】B90、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.《银行业监督管理法》C.《商业银行法》D.《民法总则》【答案】B91、(2021年真题)下列客户信息中不属于财务信息的是()。A.客户的当前收支情况B.客户的财务安排C.客户的资产负债情况D.客户的购房规划【答案】D92、下列关于理财顾问服务的表述中,正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】C93、根据我国《合同法》的规定,下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】A94、下列关于期权的叙述,不正确的是()。A.期权买方拥有是否执行合约的选择权B.看涨期权赋予持有者在某一时期内买入特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降【答案】D95、张女士每年年初在银行存入10000元,作为儿子上大学的教育储备金,年利率为7%,则5年后张女士得到的本利和为()元。A.57510B.61535.7C.71530D.67510【答案】B96、(2021年真题)个人携带外币现钞等入境,超过等值()美元的应向海关书面申报。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C97、(2018年真题)境外个人来华旅游,回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇,凭本人有效身份证件和原兑换水单办理,原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。A.3B.6C.12D.24【答案】D98、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房,预计需要50万元作为首付,现有一个期望收益率为6%的基金产品非常适合他,那么他需要为购房准备的投资资金是()万元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】A99、(2017年真题)理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括()。A.资产负债分析B.家庭流动性现状分析C.支出结构分析D.储蓄结构分析【答案】B100、(2017年真题)()是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】D多选题(共40题)1、理财规划方案基本规划的内容包括()。A.财富分配和传承规划B.退休养老规划C.教育规划D.投资规划E.税务筹划【答案】ABCD2、(2018年真题)后续跟踪服务的必要性()。A.首先,理财规划服务是个过程,不是一次性完成的B.其次,客户的理财目标有短期的也有长期的,金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务,甚至成为客户家庭世代的理财师C.再次,综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的,对未来的预估不可能完全准确或一直不变D.从金融机构和理财师业务发展角度来说,接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍,对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户【答案】ABCD3、商业银行了解客户的渠道有()。A.家访B.开户资料C.调查问卷D.电话沟通E.面谈沟通【答案】BCD4、商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务,银行业监督管理机构责令其限期改正,逾期未改正的,银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。A.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人C.暂停商业银行销售新的理财计划或产品D.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】BCD5、(2017年真题)下列各项属于客户理财目标具体内容的有()。A.投资规划B.教育投资规划C.税务规划D.遗嘱、遗产规划E.退休养老规划【答案】ABCD6、(2018年真题)下列关于同业拆借的表述,正确的有()。A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度,利率弹性较大D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况,利率弹性较小E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷,以调剂资金余缺【答案】BD7、关于私募股权投资基金,下列说法正确的有()。A.GP可以采用非现金方式出资B.GP可以获得基金超额回报的一部分C.一般来说GP的主要报酬方式是收取每年的管理费D.LP一定会参与基金业务E.基金有可能不会筹集到100%的承诺资金【答案】AB8、(2017年真题)定量信息包括()。A.家庭储蓄额度B.家庭各类支出额度C.家庭各类收入额度D.家庭各类负债额度E.家庭各类资产额度【答案】ABCD9、世界上主要的自由外汇市场包括()。A.伦敦外汇市场B.纽约外汇市场C.苏黎世外汇市场D.法兰克福外汇市场E.东京外汇市场【答案】ABCD10、(2017年真题)关于货币的时间价值,下列表述正确的有()。A.现值与终值呈正比例关系B.折现率越高,复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低,复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC11、(2020年真题)根据《商业银行理财业务监督管理办法》,下列关于单一投资者购买商业银行发行的理财产品,以下说法正确的是()A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元【答案】A12、(2021年真题)单身创业时代,是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。因此应当()A.适当节约资金进行高风险的金融投资B.避免形成入不敷出的窘境C.科学合理地安排各项日常支出D.积累投资经验E.加强现金流管理【答案】BCD13、大额可转让定期存单特点体现在()。A.大额可转让定期存单不记名B.大额可转让定期存单可以在二级市场流通转让C.大额可转让定期存单金额较大D.大额可转让定期存单利率可以是浮动的,也可以是固定的E.大额可转让定期存单可以提前支取【答案】ABCD14、(2017年真题)关于货币的时间价值,下列表述正确的有()。A.现值与终值呈正比例关系B.折现率越高,复利现值系数就越低C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低,复利终值系数就越高E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC15、(2018年真题)一般来说,下列关于国债风险的表述,正确的有()。A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C.在通货膨胀的情况下,国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D.国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系【答案】ABCD16、(2020年真题)货币具有时间价值的原因有()A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B.货币印刷需要成本C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下D.未来的投资收入预期具有不确定性E.现在持有的货币可以用作投资,从而获得投资回报【答案】AD17、下列选项中,属于银行承兑汇票特点的有()。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC18、根据《担保法》的规定,下列关于抵押的说法正确的有()。A.同一财产向两个以上债权人抵押的,抵押权未登记的,按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押【答案】ACD19、施工现场建筑电工属于()人员,必须是经过按国家现行标准考核合格后,持证上岗工作。A.用电B.特种作业C.安全管理D.电梯管理【答案】B20、下列选项中,属于银行承兑汇票特点的有()。A.安全性高B.信用度好C.灵活性好D.流动性差E.期限长【答案】ABC21、对客户家庭信息进行了整理后,理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分:()。A.负债信息B.支出信息C.收入信息D.投资信息【答案】ABCD22、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要,可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括()。A.客户至上B.专业胜任C.诚实守信D.勤勉尽职E.客观公平【答案】BD23、商业票据的特点包括()。A.融资成本低B.信用度高C.利率敏感D.方式灵活E.期限长【答案】ABCD24、房地产价格构成的基本要素()。A.利润B.税金C.房贷利息D.土地价格或使用费E.房屋建筑成本【答案】ABD25、商业银行要建立健全综合理财服务的(),并及时对相关体系的运行情况进行检查。A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理与审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系【答案】AB26、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步,接报人一般应由总值班担任,其主要工作内容包括()A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质,危害波及范围以及对救援的要求等,同时做好电话记录C.按救援程序,派出救援队伍D.向上级有关部门报告E.立即赶赴现场,指导救援工作【答案】ABCD2
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