银行业从业资格考试试题汇总

银行从业《个人理财》标准题（1）1、（）是指客户经过理财规划所要实现目标或满足期望。

A、理财目标

B、投资目标

C、理财目标

D、投资目标2、社会保障主要指政府举行养老社会保险计划和（）举行补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构3、客户收入水平与支出情况是理财时需要了解主要财务数据，也是编制客户现金流量表基础，更是理财规划师分析客户财务情况（）。

A、依据

B、签证

C、证据

D、信息4、财务信息是指客户现在（），资产负债情况和其余财务安排以及这些信息未来改变情况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡5、取得代理权标志是取得代理证书，而代理证书通常表现为客户（）。

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权6、通常来说，假如愿意承受风险越高，那么投资潜在收益率就（）。

A、越低

B、越高

C、回收快

D、回收慢7、客户提出理财要求，不但希望增加收益改进财务情况，而且要确保财务情况（）。

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值8、理财目标能够划分为必须实现理财目标和（）理财目标。

A、能够实现

B、期望实现

C、不能够实现

D、可能实现9、客户（）必定会造成现金流出，资产降低。

A、偿还债务

B、收益

C、支出

D、消费10、消费指标主要有（）。

A、社会消费品零售总额、城镇居民储蓄存款余额。

B、社会消费品总额、城镇居民储蓄余额。

C、社会零售总额、城镇居民储蓄存款余额。

D、消费品零售总管、储蓄存款余额。1、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、42、投资与净资产比率是投资资产与净资产比值，它反应客户经过投资提升净资产规模能力。投资与净资产比率也相对较低，通常在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.43、现金流量表全方面反应客户一定时期收入于支出情况，客户资产负债情况改变首先表现在（）改变上。

A、收入

B、现金流量

C、支出

D、结余4、资产是指客户拥有全部权各类（）。

A、财富

B、财产

C、资金

D、收入5、侵权行为是不法（）非法协议权利或者受法律保护利益，因而行为人须就所生损害负担责任行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合作人

D、占有6、经济性赔偿是保险基本职能，也是保险产生和发展最初目标和（）。

A、最终目标

B、最终决定

C、最终收益

D、中期目标7、风险必须是大量标都有遭受损失（）。

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性8、（）和银行支票存款流动性最高。

A、国债

B、现金

C、定时存款

D、活期存款9、要购置一套60万元房子，借款人手头上最少要（）万自有资金。

A、12万

B、6万

C、18万

D、10万10、税前利润由通常营业收入与（）之差来决定。

A、营业费用

B、税率高低

C、办公费用

D、成本费用1、美式期权，是指交易者能够在到期日之前任何一个营业日办理外汇交割（）。

A、期权交易

B、产权交易

C、货币交易

D、期权交换2、（）是以出租保管箱形式代客户保管宝贵物品、主要文件、有价单证等财物服务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用3、货币对外价值主要是看该国货币（）。

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平4、（）衡量消费者福利一个主要概念。

A、消费者剩下

B、消费者收入

C、消费者拥有

D、物价下降5、（）是衡量价格水平主要指标。

A、消费者价格指数

B、物价局价格指数

C、消费者心理指数

D、政府价格指数6、需求是消费者在一定时期内在各种可能价格下愿意而且能够购置某种商品（）。

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数1、与客户沟通时非语言技巧不包含___B____。

A、面部表情要放松，不论是否同意客户观点，尽可能保持微笑

B、在表示自己意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严厉形象，使其信服

C、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和了解客户回答

D、保持直立坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员专心和敬业精神

2、（C）是浮动利率融资工具发行依据和参考。

A、上海银行同业拆借利率

B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）

C、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）

D、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）3、股票期货与股票期权区分不包含（A）。

A、标资产不一样

B、计价方式不一样

C、到期收益分布不一样

D、权利义务对称性不一样4、金融市场最基本、最主要功效是（B）。

A、产生超额收益

B、融通货币资金

C、调整经济

D、资源配置5、利息税管理首选投资工具为____C____。

A、股票

B、企业债券

C、教育储蓄

D、共同基金6、我国《个人所得税法》要求：劳务酬劳所得，适用百分比税率，税率为(B)。

A、45%

B、20%

C、40%

D、30%7、以下说法中正确是（D）。

A、80％以上收入来自现有客户

B、大部分营销预算经常被用在现有客户上

C、勉强满意客户偶然会转向竞争对手

D、银行收入80％来自顶端20％客户8、以下哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时无须熟知及详细解释知识?(C)

A、产品特点

B、产品风险

C、产品设计过程

D、产品使用期9、在利用利率期货时，远期存款人采取怎样套期保值策略（C）：

A、为躲避利率上涨风险而卖出利率期货合约

B、为躲避利率下跌风险而卖出利率期货合约

C、为躲避利率下跌风险而买入利率期货合约

D、为躲避利率上涨风险而买入利率期货合约10、以下商业银行理财顾问服务步骤，次序在"建立投资组合"之后是：D

A、资产管理目标分析

B、风险分析

C、客户资产评定

D、绩效评定1、资本市场特征是(D)。

A、风险性低，安全性也低

B、流动性低，风险性也低

C、收益高，安全性也高

D、风险性高，收益也高2、私人银行业务是一个向（B）提供系统理财业务。

A、大型企业

B、富人其家庭

C、法人

D、个人存款者3、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷造成重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（D）。

A、自己卖掉该银行股票，但不应告诉其余人

B、张某应按信息披露标准，向媒体记者公布此消息

C、暗示朋友卖掉所持该银行股票

D、不得基于此消息为自己或他人盈利4、个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行之间是（C）关系。

A、存款协议

B、法定代理

C、委托代理

D、指定代理5、以下不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露信息是：A

A、详细经营规划

B、风险管理情况

C、财务会计汇报

D、董事和高级管理人员变更6、由企业发行，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成企业股票企业债券是___A____。

A、可转换债券

B、可赎回债券

C、偿还基金债券

D、附认股权证债券7、假定某投资者欲在3年后取得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（D）元。

A、100000

B、100310

C、93100

D、1031008、在人生命周期过程中，通常比较适适用高成长性和高投资投资工具时期是（D）

A、少年成长久

B、老年养老期

C、中年成熟期

D、青年发展期9、以下关于理财产品收益说法错误有：

A、货币市场基金因为其安全性和相对固定收益，可被视为储蓄代替品。B

B、储蓄类产品收益比较稳定，收益水平较高。

C、可转换债券在转换为股票之后能够表现出高收益特征。

D、获取资本利得，是现在我国绝大部分个人证券投资者进行股票理财主要目标。

E、影响债券类产品收益原因主要有利率、市场利率、债券票面利率、债券市场价格、流动性、债券信用级别等。1、个人理财业务是建立在（B）基础之上银行业务。

A、法定代理关系

B、委托代理关系

C、存款业务关系

D、贷款业务关系2、假如就业率比较高，预期未来家庭收入可经过努力劳动取得显著增加，个人理财策略偏于配置更多:C

A、国债

B、防御性资产

C、股票

D、储蓄产品3、通常来说，市场利率上升会引发：D

A、国债价格上升

B、企业债价格上升

C、储蓄存款产品收益率下降

D、房地产市场走低4、以下金融服务中，（A）作用不是缓解住房支出带来经济压力。

A、房屋保险

B、个人住房按揭贷款

C、公积金贷款

D、个人住房装修贷款5、以下不属于财政政策工具是：B

A、税收

B、再贴现率

C、预算

D、财政补助6、（B）在金融市场上既是资金供给者和需求者，又是主要监管者和调整者。

A、企业

B、政府及政府机构

C、金融机构

D、居民个人7、相对于以股权交易为对象资本市场，货币市场具备特征是：D

A、高风险、高收益

B、高风险、低收益

C、低风险、高收益

D、低风险、低收益8、再贴现是商业银行在需要资金时，将已贴现未到期票据向（B）贴现票据转让行为。

A、其余商业银行

B、中央银行

C、票据出票人

D、票据承兑人9、回购价格与本金关系是：B

A、回购价格＝本金

B、回购价格＝本金+利息

C、回购价格＝本金－利息

D、回购价格与本金无关系10、企业型投资基金特点不包含：C

A、依据《企业法》组建，并依据企业章程经营基金资产

B、具备法人资格

C、投资者无权对企业重大经营决议发表自己意见

D、在资产利用情况良好、需要扩大规模增加资产时，能够向银行申请借款1、以下关于股票价格指数说法，不正确是：A

A、通常以算术平均数表示

B、是股票市场总体或局部动态综合反应

C、是用以反应股票市场价格总体变动情况主要指标

D、是政府进行宏观经济调控主要参考指标2、假定从某一股市采样股票为A、B、C、D四种，在某一交易日收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150、50、用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算该市场股价指数为：D

A、138

B、128.4

C、140

D、142.63、以下关于金融衍生市场上套利者说法，正确是：D

A、担任交易商和客户中介

B、参加金融衍生工具交易目标是降低未来不确定性，降低甚至消除风险

C、以促成交易、收取佣金为目标

D、同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益4、利率期货基础资产是：C

A、利率

B、股票

C、债券

D、远期利率合约5、（C）是一个以外国货币表示或计值国际间结算支付伎俩，通常包含可自由兑换外国货币和外币支票、汇票、本票和存单等。

A、信用证

B、保理

C、外汇

D、福费廷6、外汇市场最主要参加者是：C

A、进出口商

B、事业单位

C、银行

D、个人7、（B）指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不一样外汇合约交易。

A、外汇期货交易

B、外汇掉期交易

C、远期外汇交易

D、即期外汇交易8、以下关于外汇期权交易说法，错误是：A

A、外汇期权卖方出售是外汇

B、外汇期权买方能够选择不执行外汇期权合约

C、外汇期权是指货币期权

D、外汇期权能够分为美式期权和欧式期权9、（A）是指假准期权立刻执行，买方具备正现金流（这里暂不考虑期权费原因）。

A、溢价期权

B、平价期权

C、折价期权

D、货币期权10、我国国债发行主要方式是：B

A、直接发行

B、承购包销

C、供销发行

D、招标拍卖1、我国《证券法》要求，公开发行企业债券，累计债券余额不超出企业净资产：B

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%2、金融中介能够分为交易中介和服务中介，以下属于交易中介是：C

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询企业

C、律师事务所

D、有价证券承销人3、同业拆借是在（C）之间进行资金拆借活动。

A、非金融机构与非金融机构

B、非金融机构与金融机构

C、金融机构与金融机构

D、政府与金融机构4、按金融商品交易交割方式，金融市场能够分为：D

A、股票市场和债券市场

B、资本市场和货币市场

C、发行市场和流通市场

D、现货市场和衍生市场5、（A）是交易双方以当初外汇市场价格成交，并在成交后两个营业日内办理关于货币收付交割外汇交易。

A、即期外汇交易

B、远期外汇交易

C、外汇期货交易

D、外汇掉期交易6、以下关于债券说法，错误是：D

A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B、发生通货膨胀时，投资债券利息收入和本金都会受到不一样程度影响

C、企业债券违约风险通常经过信用评级表示

D、当市场利率上升时，投资债券面临再投资风险增加7、以下关于投资型保险产品说法，正确是：C

A、保费中投资保费进入储蓄账户

B、保费中投资保费由基金管理企业进行运作

C、投资保费投资收益归客户全部

D、保单持有些人无法取得分红8、房地产投资方式不包含：D

A、房地产购置

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款9、通常而言，各类基金风险特征由高到低排序依次是：B

A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金

B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

D、混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金10、以下关于黄金理财产品特点，说法不正确是：D

A、抗系统风险能力强

B、具备内在价值和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险

D、收益和股票市场收益正相关1、我国《证券法》要求，公开发行企业债券，累计债券余额不超出企业净资产：B

A、30%

B、40%

C、50%

D、60%2、金融中介能够分为交易中介和服务中介，以下属于交易中介是：C

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询企业

C、律师事务所

D、有价证券承销人3、同业拆借是在（C）之间进行资金拆借活动。

A、非金融机构与非金融机构

B、非金融机构与金融机构

C、金融机构与金融机构

D、政府与金融机构4、按金融商品交易交割方式，金融市场能够分为：D

A、股票市场和债券市场

B、资本市场和货币市场

C、发行市场和流通市场

D、现货市场和衍生市场5、（A）是交易双方以当初外汇市场价格成交，并在成交后两个营业日内办理关于货币收付交割外汇交易。

A、即期外汇交易

B、远期外汇交易

C、外汇期货交易

D、外汇掉期交易6、以下关于债券说法，错误是：D

A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌

B、发生通货膨胀时，投资债券利息收入和本金都会受到不一样程度影响

C、企业债券违约风险通常经过信用评级表示

D、当市场利率上升时，投资债券面临再投资风险增加7、以下关于投资型保险产品说法，正确是：C

A、保费中投资保费进入储蓄账户

B、保费中投资保费由基金管理企业进行运作

C、投资保费投资收益归客户全部

D、保单持有些人无法取得分红8、房地产投资方式不包含：D

A、房地产购置

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、申请房地产抵押贷款1、通常而言，各类基金风险特征由高到低排序依次是：B

A、股票型基金→债券型基金→混合型基金→货币市场型基金

B、股票型基金→混合型基金→债券型基金→货币市场型基金

C、混合型基金→股票型基金→债券型基金→货币市场型基金

D、混合型基金→股票型基金→货币市场型基金→债券型基金2、以下关于黄金理财产品特点，说法不正确是：D

A、抗系统风险能力强

B、具备内在价值和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险

D、收益和股票市场收益正相关3、以下关于债券赎回说法，不正确是：C

A、有债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券权利

B、附有赎回权债券潜在资本增值有限

C、在保护期内，发行人能够行使赎回权

D、发行人能够经过使用这项权利以更低利率筹集资金4、一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1，000元债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1，100元，且投资者在赎回时取得当年利息收入，则提前赎回收益率为：C

A、10%

B、12.3%

C、26.3%

D、20%5、以下关于股价与其相关原因关系了解，不正确是：B

A、通常来说，在稳定宏观环境下，股价和企业经营情况在长久展现正向关系

B、在短期，股价和企业基本面情况展现反向关系

C、在宏观环境变动加剧情况下，股票风险加大

D、社会投机原因经常使股价过分增加，出现股市泡沫6、以下关于信托说法，不正确是：C

A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B、委托人是信托财产正当全部者

C、信托财产受益人只能是委托人本人

D、信托目标要有可能达成或实现7、在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中表现这种期权复合产品。

A、结构类投资工具

B、浮动收益类产品

C、实盘外汇买卖

D、期权类产品

8、若与利率挂钩结构性产品A名义收益率为5%，转文要求利率区间为0－3%，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在0－3%之间，60天利率在3%－4%之间，其余时间利率则高于4%，则该产品实际收益率为：C

A、0.83%

B、4.17%

C、3.33%

D、5%1、以下关于房地产投资信托理财产品说法，不正确是：D

A、能够投资于房地产抵押贷款

B、收入起源包含房地产本身增值收入

C、收入起源包含房地产租金收入

D、通常有政府财政保障2、与传统保险产品相比，当代保险产品：C

A、只有保障功效

B、不具备投资功效

C、兼有保障和投资功效

D、一定程度上降低了收益性3、通常而言，按收益率从小到大次序排列正确是：B

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债4、通常来说，处于（D）投资人理财理念是防止财富快速流失，负担低风险同时取得有保障收益。

A、少年成长久

B、青年成长久

C、中年稳健期

D、退休养老期5、张先生存入银行10000元2年期定时存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值两种计算方法，张先生在两年后能够取得本利和分别为（）元。B

A、11000，11000

B、11000，11025

C、10500，11000

D、10500，110256、张先生打算分5年偿还银行贷款地，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还（D

）元。

A、500000

B、454545

C、410000

D、3790797、某企业流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为：

A、0.33

B、0.67

C、1

D、1.331.生命周期理论认为，人们愈加偏好什么样消费模式？（）

A．年轻时多消费，年老时少消费

B．年轻时少消费，年老时多消费

C．消费水平在人一生中保持相当平稳

D．每个人兴趣不一样，没有统一模式2．没有或仅有较低理财需求和理财能力，这么理财特征属于（）。

A．少年成长久

B．青年成长久

C．中年稳健期

D．退休养老期3．理财理念是快速增加资本生命周期阶段是（）。

A．少年成长久

B．青年成长久

C．中年稳健期

D．退休养老期4．含有高成长性和高投资投资产品资产组合比较适合（）人群。

A．少年成长久

B．青年成长久

C．中年稳健期

D．退休养老期5.拥有财富比较多不过理财策略比较保守生命周期阶段是（）。

A．少年成长久

B．青年成长久

C．中年稳健期

D．退休养老期6.风险厌恶程度提升、追求稳定收益，这么理财特征属于哪个生命周期阶段？（）

A．少年成长久

B．青年成长久

C．中年稳健期

D．退休养老期7.以下对生命周期各个阶段特征陈说有误一项是（）。

A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守

B.银行存款比较适合少年成长久客户存放充裕消费资金

C.处于青年发展期理财客户通常理财理念是追求快速增加资本积累

D.老年养老期客户在理财时应该重视于资产价值稳定性而非增加性8．假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下收益率分别是50％，30％，10％，-20％，则该理财产品期望收益率是（）。

A.20.4％

B.20.9％

C.21.5％

D.22.3％

注：期望收益率是各个条件下收益率与对应概率乘积和：0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%9.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品期望收益率是（）。

A.8.5%

B.9.1%

C.9.8%

D.10.1%

注：期望收益率是各个条件下收益率与对应概率乘积和：0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%10.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X价值是300元，期望收益率是9%，资产Y价值是400元，期望收益率是12%，资产Z价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合期望收益率是（）。

A.10%

B.11%

C.12%

D.13%

注：资产组合期望收益率等于各个资产期望收益率加权平均值，权重分别是各个资产价值与资产组合价值比重：

９％×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%1.实务中用来衡量资产风险最惯用统计指标是（）。

A.期望收益率

B.收益率方差

C.价格

D.漂移率2.用来描述某组数据对中心偏离程度统计指标是（）。

A.协方差

B.相关系数

C.方差

D.均值3.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率标准差是（）。

A.2.07%

B.2.65%

C.3.10%

D.3.13%4.以下统计指标不能用来衡量证券投资风险是（）。

A.期望收益率

B.收益率方差

C.收益率标准差

D.收益率离散系数5.投资组合决议基本标准是（）。

A.收益率最大化

B.风险最小化

C.期望收益最大化

D.给定时望收益条件下最小化投资风险6.为了测度不一样金融产品收益相关程度，应该使用（）。

A.方差

B.协方差

C.标准差

D.离散系数7.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生概率是相同，理财产品X在四种状态下收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y收益率协方差是（）。

A.4.256%

B.3.7%

C.0.8266%

D.0.9488%

注：先计算各自期望收益率，分别得到24.5%和23.25%。

计算协方差=(14%－24.5%)(9－23.25%)/4+(20%－24.5%)(16－23.25%)/4+(35%－24.5%)(40－23.25%)/4+(29%－24.5%)(28%－23.25%)/4=0.9488%8.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生概率是相同，理财产品X在四种状态下收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y收益率相关系数是（）。

A.0.74

B.0.85

C.0.9

D.0.65

注：接上题，计算各自标准差分别得到0.093274和0.136473。相关系数等于：

协方差/(X标准差*Y标准差)=0.9488%/(0.093274×0.136473)=0.749.任意两组数据相关系数取值范围是（）。

A.-1到0

B.0到1

C.-1到1

D.无法确定10.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生概率是相同，理财产品X在四种状态下收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合期望收益率是（）。

A.22.65%

B.23.75%

C.24.85%

D.25.95%

注：先计算各个理财产品期望收益率，在计算组合期望收益率。1.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生概率是相同，理财产品X在四种状态下收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合收益率标准差是（）。

A.8.98%

B.9.88%

C.10.12%

D.11.24%2.理财产品X收益率上升时，理财产品Y收益率下降，则理财产品X和Y收益率相关系数可能是（）。

A.0.5

B.0.65

C.-0.8

D.以上皆不可能

注：两个产品收益率变动方向相反，则说明它们相关系数是负数。3.为了把两个资产资产组合风险降到最低，这两个资产收益率相关系数应该是（）。

A.1

B.0

C.0.5

D.-14.多元化投资主要目标是（）。

A.拥有各类资产

B.取得更高收益

C.充分分散风险

D.消除投资风险5.在一国资本市场范围内，以下原因引发投资风险不能经过多元化投资分散是（）。

A.某家上市企业发生财务危机

B.经济走向衰退

C.肉制品行业价格全方面上调

D.一家上市企业某个项目失败6.股票市场上由三个股票X、Y、Z；它们有相同期望收益率和标准差；股票X和股票Y相关系数是0.9，股票Y和股票Z相关系数是-0.4，股票X和股票Z相关系数是0.1。则以下资产组合中最优是（）。

A.平均投资于X和Y

B.平均投资于Y和Z

C.平均投资于X和Z

D.全部投资于Z

注：所谓最优是指在相同风险下期望收益率最高，或者相同收益率下风险最低。7.以下指标不能用来衡量资产投资风险是（）。

A.方差

B.期望收益率

C.标准差

D.β贝塔系数8.零贝塔系数投资组合预期收益率是（）。

A.市场收益率

B.零收益率

C.负收益率

D.无风险收益率9.资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率酬劳超额收益——风险酬劳，是由影响证券什么原因带来？（）

A.经济原因

B.特有风险

C.系统性风险

D.分散化

注：资本资产定价模型认为，只有负担系统风险才会得到风险酬劳，因为非系统风险是能够分散。10.今年1元钱比明年1元钱更有价值，这是因为（）存在。

A.经济增加

B.通货紧缩

C.货币时间价值

D.天气改变1.投资100元，酬劳率为10%，按复利累计可积累多少钱？（）

A.245.34元

B.248.25元

C.259.37元

D.260.87元2.面额为100元、期限为零息债券，当市场利率为6%时，其现在价格是多少？（）。

A.59.21元

B.54.69元

C.56.73元

D.55.83元3.存1000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是（）。

A.1250元

B.1210元

C.1300元

D.1296元4.月投资1万元，酬劳率为6%，后累计多少钱？（）

A.1638893.24元

B.1638793.47元

C.1638935.28元

D.1638978.54元5.现在资产100万，月投资1万，投资酬劳率为8%，则多少年后能够累积500万元资产为退休所用？（）

A.9.8年

B.

C.10.4年

D.10.2年6.现金流发生在每期期初年金是（）。

A.有限年金

B.等额年金

C.普通年金

D.预付年金7.资产负债率能够反应经济主体（）。

A.短期偿债能力

B.长久偿债能力

C.长久赢利能力

D.营运能力8.以下财务报表属于静态报表是（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.以上都不是9.市场营销活动处出发点和中心是（）。

A.市场细分

B.满足需求

C.创造利润

D.产品创新10.4Ps理论中市场营销组合不包含（）。

A.产品

B.价格

C.关系

D.分销1.从业人员从自己亲朋挚友、过去曾经结缘人开始开展业务，这种方法称为（）。

A．亲缘法

B．缘故法

C．友情法

D．就近法2．个人理财从业人员在市场细分基础上确定将重点开发客户群称为（）。

A．消费者

B．理财产品消费者

C．目标客户

D．潜在目标客户3．利用介绍法拓展客户资源特点是（）。

A．成本低

B．高速度

C．轻易成功

D．利用他人影响力建立口碑

注：介绍法，就是经过客户介绍客户。这一方法特点是：利用他人影响力延续客户，建立口碑。有社会学家做过一个统计，一个关系最多能够产生49个机会。从业人员在开发客户过程中，可与一部分客户建立良好个人感情关系，再经过这些客户关系派生出新客户关系，建立新客户群。当一个从业人员与某一客户签约进行了合作，这个客户就从心底里接收了从业人员及其所代表银行，以后有机会就可能为该银行介绍客户了。4．以下选项不属于建立客户关系内容是（）。

A．明确目标市场

B．搜集客户私人信息

C．处理投诉

D．维护客户关系5．从业人员在开发客户中利用最多方法是（）。

A．直接法

B．间接法

C．缘故法

D．介绍法6．从业人员利用哪种方法开发客户时不受得失心影响？（）

A．介绍法

B．间接法

C．缘故法

D．直接法

注：直接法特点：市场无限大，客户处处有。直接造访，能够不受时间、空间限制开拓客户。它能使从业人员快速拓展人际关系，建立属于自己营销网络。无得失心。因为从业人员造访客户都是原来不认识，所以他们因不了解而缺乏信任感，不立刻签约合作，也在情理之中。即使开发不成功，从业人员也不轻易受到打击，也不会有面子上过不去问题。以量取质。既然市场非常大，客户无限多，从业人员要做就是不停地造访，经过大量接触，进行有目标筛选，从而发觉重点客户，然后进行重点开发。7．从业人员造访客户时应该理直气壮，这是基于（）。

A．从业人员有吸引人魅力

B．从业人员有优异口才

C．从业人员行为能给客户带来利益

D．从业人员产品能确保收益率8．开发客户主要方法是（）。

A．产品开发

B．与客户沟通

C．推销

D．降价9．依照市场营销观点，客户从从业人员手中得到是（）。

A．优质产品

B．周到服务

C．银行推销

D．客户需求满足10．搜集客户个人信息方法，不包含（）。

A．填写记录表

B．与客户交谈

C．向第三人探询

D．使专心理测试问卷

注：客户信息搜集方法：(1)初级信息搜集方法：因为客户个人和财务资料只能经过与客户沟通取得，所以也称之为初级信息。从业人员与客户首次会晤时，经过交谈方式搜集信息是不够，通常还要采取数据调查表来帮助搜集定量信息。因为数据调查表内容较为专业，所以能够采取从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写方式来进行。假如由客户自己填写调查表，那么在开始填写之前，从业人员应对关于项目加以解释，不然客户提供信息很可能不符合从业人员需要。在搜集客户信息过程中，假如客户出于个人原因不愿意回答一些问题，从业人员就应该慎重地了解客户产生顾虑原因，并向客户解释该信息主要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成误差。(2)次级信息搜集方法宏观经济信息能够由政府部门或金融机构公布信息中取得，所以我们称之为次级信息。次级信息取得需要从业人员在平时工作中注意搜集和积累，建立专门数据库，以随时调用。1．客户与银行合作心路历程第一步是（）。

A．产生欲望

B．引发注意

C．发生兴趣

D．采取行动2．来自客户方妨碍理财业务开展常见心理原因是（）。

A．自我吹嘘

B．目标缺失

C．被动接收

D．自我设防3．能表明从业人员重视对方、认真对待公关技巧是（）。

A．细心聆听

B．雄辩滔滔

C．引经据典

D．拍马溜须4．客户满意不停强化造成（）。

A．产品质量上升

B．产品价格下降

C．客户信任

D．终生客户5．客户信任三个层次不包含（）。

A．认知信任

B．情感信任

C．行为信任

D．心理信任

注：通常地说，客户信任能够分为3个层次：

认知信任——它直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务恰好满足了客户个性化需求，这种信任居于基础层面，可能会因为志趣、环境等改变转移；

情感信任——在使用产品和服务之后取得持久满意，使客户可能形成对产品和服务偏好；

行为信任——只有在企业提供产品和服务成为客户不可或缺需要和享受时，行为信任才会形成，其表现是长久关系维持和重复购置，以及对企业和产品重点关注，而且在这种关注中寻找巩固信任信息或者求证不信任信息以防受欺。6．（）总是最新鲜、最牢靠、最深刻，是社会交往中认识对方先导。

A．语言环境

B．第一印象

C．衣着打扮

D．行为举止7．在理财产品营销活动中饰演着成败得失关键角色是（）。

A．从业人员礼仪

B．产品展示场所

C．客户参加人数

D．与客户沟通8．沟通准备阶段第一要务是（）。

A．明确共同目标

B．确定沟通策略

C．背熟要说话语

D．微笑面对客户9．关于造访时间确实定，以下说法不恰当是（）。

A．造访之前，应该电话预约

B．必须告诉客户此次造访所要占用时间长度

C．从业人员应该在自己最方便时候造访客户

D．事先约好会晤，最好提供两个以上见面时间供客户决定10．属于金融服务提议书应包含内容是（）。

A．客户基本资料

B．以开发客户文件资料

C．本银行基本资料

D．本银行不提供产品和服务1．在个人理财服务营销活动中，最高层次是（）。

A．优质产品

B．超值服务

C．超值维护

D．知识维护2．顾问式营销关键是（）。